Podiely v bankách na spotrebné úvery. Ktorá banka má najnižšiu sadzbu spotrebného úveru. Gazprombank

Ak nie sú problémy s oficiálnym platom, úrovňou príjmu a CI, môžete požiadať o hotovosť v ktorejkoľvek banke. Radšej v tej s najnižším úrokom z úverov, aby sa príliš nepreplatili. Minimálna sadzba je zvyčajne dostupná len obmedzenému okruhu spoľahlivých dlžníkov, mzdových klientov a úverov. Zozbierali sme ale prehľad 10 bánk s najnižšími úrokovými sadzbami.

Aby ste mali zaručený najnižší úrok, najskôr kontaktujte banku, v ktorej dostanete platbu. Ak tam nie sú veľmi príjemné podmienky, potom jeden zo zoznamu nižšie. A ďalšie tipy, ako znížiť úrokovú sadzbu, si prečítajte na konci článku.

Banky o pôžičku za najnižšiu úrokovú sadzbu

decembra 2019

Minimálny úrok, ktorý v súčasnosti Homecredit ponúka. Trochu viac Sovcombank, ale majú kampaň “ Všetko je pod 0!"- banka vráti predtým zaplatené úroky z úveru, ak ste vydali a používate ich" Halva "kartu. Všetci ostatní majú najnižšie sadzby od 9 % do 10 %, no nie sú ponúkané každému.

ATB, Vostočnyj, Otkritie, Promsvyazbank a MKB vystavujú len 1 dokument bez potvrdení o príjme a ručiteľov. S poškodeným CI sa môžete obrátiť na Renaissance a Vostochny, sú lojálni k problémovým dlžníkom a s dobrým - v ktorejkoľvek z vyššie uvedenej tabuľky. Bez oficiálneho zamestnania sa obráťte na Vostočnyj, MKB alebo Otkrytie.

Nižšie nájdete podrobnejší prehľad každej z týchto ponúk pôžičiek.

Homecredit je najziskovejší a za 1 minútu

Suma: od 10 000 do 1 000 000 rubľov;
Termín: 1-5 rokov;
Sadzba: od 7,9 %;
Vek: 22-64 rokov;
Doklady: 2 doklady totožnosti, môžete požiadať o potvrdenie o príjme.

Niekedy môžu požiadať o druhý doklad totožnosti. Môžete si vziať vodičský preukaz, zdravotnú poistku alebo SNILS, ktoré má určite každý. Ak sú pochybnosti o dlžníkovi, žiadajú aj potvrdenie o príjme. Ale v prípade práce s dlhoročnou praxou a vysokým platom to nie je potrebné.

Okamžité riešenie za 1 minútu - môžete získať hotovosť.

Splatnosť pôžičky je násobkom 1 roka, požiadať môžete od 22 do 64 rokov. Dokonca aj požičiavajú, v tomto prípade si nezabudnite priniesť dôchodkový preukaz. S oneskorením, zlou históriou a nedostatkom oficiálnej práce budete s najväčšou pravdepodobnosťou odmietnutí.

Sovcombank - môžete dokonca zadarmo

Suma: do 100 000 rubľov;
Termín: 1 rok;
Sadzba: od 8,9 %;
Vek: 20-85 rokov;
Doklady: pas, 2. dodatočný + 2-NDFL.

Na svoje pôžičky ponúka nízku úrokovú sadzbu 8,9 %, no vydáva len malé množstvo do 100 000 rubľov a len na 12 mesiacov. Ak máte dosť, môžete sa prihlásiť, hlavné je, že skôr nie sú delikty a veľké dlhy.

Chcete spotrebný úver nielen získať za nízku sadzbu 8,9 % ročne, ale ho aj bezplatne využívať? Navyše si v Sovcombank vystavte bezplatnú splátkovú kartu, plaťte ju v obchodoch a banka vám každý mesiac vráti úroky z úveru.

Prihlášku je možné posúdiť do 5 dní, takže ak ju potrebujete súrne, kontaktujte iné organizácie.

ATB - nízka sadzba s praxou 1 mesiac

Suma: do 700 000;
Termín: 1-5 rokov;
Sadzba: od 9 %;
Vek: 23-65 rokov;

Najnižšie úroky má ATB pri expresnej hotovostnej pôžičke, ktorú je možné vydať len s pasom v Moskve, na Sibíri, na Ďalekom východe a ďalej. Sadzby od 9% ročne. A jednoduché požiadavky na prax - od 1 mesiaca. Vydané, tu sú už požiadavky - od 6 mesiacov po registrácii.

Schválenie za 1 deň, môžete ho získať už dnes, ak ho stihnete poslať do banky pred obedom. Vydávanie peňazí na akúkoľvek potrebu, nevyžaduje sa potvrdenie o príjme.

Gazprombank - pre dlžníkov s dobrým CI

Suma: do 3 000 000;
Termín: do 7 rokov;
Sadzba: od 9,8 %;
Vek: 20-70 rokov;
Doklady: pas, 2. podľa vlastného výberu + potvrdenie o príjme.

Prihláste sa iba vtedy, ak máte dobrú CI a oficiálnu prácu s najmenej šesťmesačnou praxou v poslednom zamestnaní a celkovo 1 rok alebo viac. Na druhej strane sú pripravení ponúknuť svoje najnižšie percento 9,8 % nielen mzdovým klientom, ale aj všetkým spoľahlivým dlžníkom, ktorí spĺňajú podmienky.

Je povinné potvrdiť príjem, môžete nielen 2-NDFL, ale aj vo forme banky. Ak chcete, môžete splatiť aj pred termínom bez pokút a pokút. Úroky budú prepočítané na základe skutočnej doby čerpania požičaných prostriedkov.

Rosbank - výhodné pôžičky a refinancovanie

Suma: od 50 000 do 2 000 000;
Termín: 1-5 rokov;
Sadzba: od 9,9 %;
Vek: 24-65 rokov;
Doklady: pas + 2-NDFL alebo potvrdenie vo forme banky.

V Rosbank môžete nielen získať dobrú sadzbu za novú, ale aj za rovnakú nízku sadzbu 9,9 % ročne. Je pravda, že najvýhodnejšie podmienky sú poskytované iba tým, ktorí dostávajú plat na karte tejto banky alebo pracujú v jednej z jej partnerských spoločností (zoznam nájdete na oficiálnej webovej stránke). Pri zvyšku sa tradične počíta individuálne – závisí od úverovej histórie, poskytnutých dokladov, dĺžky služby a výšky potvrdeného príjmu.

Ak ste príliš leniví na získanie certifikátu, existuje možnosť potvrdiť príjem prostredníctvom webovej stránky štátnej služby. Ak požadujete viac ako 400 000 rubľov, budete potrebovať aj kópiu pracovnej knihy potvrdenú zamestnávateľom.

Otvorenie - malé percentá na 1 doklad

Suma: od 50 000 do 5 000 000;
Termín: od 1 do 5 rokov;
Sadzba: od 8,5 %;
Vek: 21-68 rokov;
Doklady: pas Ruskej federácie (niekedy 2-NDFL, kópia pracovných a ďalších dokumentov).

Otkritie je pripravená požičať len na jeden dokument bez toho, aby musela zbierať kopu ďalších papierov a strácať čas vydávaním certifikátov. Zároveň je však minimálna sadzba 8,5% k dispozícii každému, kto sa v tejto alebo iných bankách dobre osvedčil a je pripravený vydať 2-NDFL a priniesť ďalšie dokumenty.

Odporúčame vám vziať si so sebou pas, ak obsahuje známky za posledných 12 mesiacov, ako aj doklady na auto alebo byt, ak sú vo vašom vlastníctve. V tomto prípade sú pôžičky väčšinou aj vtedy, ak nemáte najkryštálovo čisté CI.

ICD - registrácia iba pasom

Suma: od 750 000 do 5 000 000;
Termín: 1-5 rokov;
Sadzba: od 9,9 %;
Vek: od 18 rokov;
Doklady: iba ruský pas.

Naša obľúbená MKB je banka, ktorá je prakticky bezproblémová pre všetky kategórie dlžníkov, ktorá si pri registrácii pýta len pas, no zároveň ponúka veľmi malé percento 9,9 % ročne. Jeden z mála je pripravený požičiavať peniaze ihneď od plnoletosti.

Rozhodnutie o žiadosti je prijaté za menej ako 1 hodinu. Ráno sme vyplnili dotazník, po obede si už môžete prísť po peniaze. Vydanie v deň podania žiadosti.

Existujú úverové prázdniny - prvé 3 mesiace môžete platiť znížené platby, ak je pre vás ťažké splácať veľké sumy. Rozlišujú, ale ak áno, sadzba sa automaticky zvýši.

Východná – záležitosť aj so zlou históriou

Suma: do 3 000 000;
Termín: do 20 rokov;
Sadzba: od 9,9 %;
Vek: 24-65 rokov;
Doklady: vydané pasom.

Najvernejší rozmaznanému CI medzi ruskými bankami. Dokonca schvaľuje aj tých, ktorí mali v minulosti veľké dlhy a meškania. Len keby nebolo tých súčasných. Je pravda, že problémovým dlžníkom nikto nedá 15 miliónov, ale na druhej strane, pôžička do 500 000 rubľov bude vydaná bez certifikátov iba na 1 dokument.

Ideálne pre tých, ktorí dnes potrebujú hotovosť, s nízkym úrokom a len s pasom.

Promsvyazbank - pre zamestnancov spoľahlivých spoločností

Suma: od 100 000 do 3 000 000;
Termín: Od 1 do 12 rokov;
Sadzba: od 9,9 % do 14,9 %;
Vek: 21-70 rokov;
Dokumenty: ruský pas.

V Promsvyazbank je aj maximálna sadzba nižšia ako v iných spoločnostiach, minimálna ponuka. Ak vám vyhovuje aj 14,9 % ročne, pokojne môžete požiadať. Pravdaže, tu schvaľujú úvery len zamestnancom partnerských spoločností banky, zoznam nájdete na stránke alebo telefonicky. Ostatné sú zamietnuté. Ale ak ste náhodou jedným z tých šťastlivcov, nebudú si od vás pýtať nič iné ako pas.

Aj keď ste nenašli zoznam spoločností, môžete sa prihlásiť a pokúsiť sa získať súhlas.

Renesancia - žiadne odmietnutie pre problémových dlžníkov

Suma: do 700 000;
Termín: 2-5 rokov;
Sadzba: od 9,9 %;
Vek: 24-70 rokov;
Doklady: pas + druhý ďalší na výber.

Renaissance je ďalšou spoločnosťou, ktorá spolu s Vostochny Express Bank ochotne spolupracuje s problémovými klientmi. Poskytujú pôžičky dôchodcom, individuálnym podnikateľom a iným kategóriám obyvateľstva, ktoré ťažko preukazujú svoj príjem.

V dotazníku uveďte požadovanú sumu - v tomto prípade registrácia bez osvedčení iba s ruským pasom.

Nezabudnite si do kancelárie priniesť akýkoľvek ďalší dokument - politiku, DIČ, licenciu alebo SNILS. Existujú požiadavky na senioritu - od 3 mesiacov a mzdy - od 12 000 v Moskve a Moskovskej oblasti a od 8 000 v iných regiónoch.

4 podmienky na získanie najnižšej úrokovej sadzby

A na záver pár podmienok pre zaručené získanie výhodného úveru. Ak ich spĺňate, môžete kontaktovať ktorúkoľvek banku, ktorú chcete. Nebudete odmietnutý a bude urobená dobrá individuálna ponuka.

Dobrá úverová história... Nie je tu žiadny komentár. Ak ste už v minulosti mali viacero pôžičiek, ktoré ste pravidelne splácali a dlh uzavreli načas, ak ste používali kreditné karty a neminuli povinné splátky, tak je vysoko pravdepodobné, že v budúcnosti nebudete mať problémy so splátkami. Všetci veritelia schvaľujú takýchto klientov na 100% bez odmietnutia. S rozmaznaným CI je všetko zrejmé - vyskytli sa problémy, možno znova. Ale s nulovou históriou - niektorí majú otázky. Ako to, že som nemal žiadne delikty, keďže som si nikdy nebral pôžičky? Odpoveď je, že pri čistom CI banky jednoducho nevedia, čo od vás môžu očakávať. Preto odmietajú.
Dlhoročná prax a vysoký biely plat... Tiež celkom bežné. Veritelia potrebujú spoľahlivých dlžníkov a najsolventnejší z nich sú práve tí, ktorí pracujú v rovnakej práci už niekoľko rokov a vyšplhali sa po kariérnom rebríčku a zarábajú veľké príjmy. Tu je taký paradox - pôžičky sa najochotnejšie poskytujú tým, ktorí už peniaze majú. A najnižšie percento sa ponúka tým, ktorí môžu platiť vyššiu mesačnú splátku bez toho, aby bola dotknutá ich obvyklá životná úroveň.
Vlastnené auto alebo byt... Ďalším potvrdením platobnej schopnosti klienta je, že má nejaký významný majetok. Ideálne je nehnuteľnosť, dom, pozemok či byt, ale vhodné je aj auto, ak nie je staršie ako 10 rokov. Takže keď pôjdete na úrad podpísať zmluvu, vezmite si so sebou výpis z USRN pre byt alebo PTS pre auto. Získajte nižšiu sadzbu.
Ideálny vek od 25 do 40 rokov... Úverové organizácie považujú za najsolventnejší vek 25 – 40 rokov, keďže tu už ľudia stihli nabrať skúsenosti, vybudovať si kariéru, dosiahnuť vysoké platy, no k prepúšťaniu a dôchodku je ešte dlhá cesta. Práve oni dostávajú pôžičky najochotnejšie. Najťažšie je však získať hotovosť na pôžičku pre študentov, ľudí od 18 do 21 rokov a dôchodcov nad 65 rokov.

6 tipov, ako získať pôžičku za najnižšiu úrokovú sadzbu

Kontaktujte svoju banku... Prvá a najdôležitejšia rada – najskôr pošlite žiadosť do banky, kde dostávate mzdu na kartu. V tomto prípade sú banky často pripravené ponúknuť najnižšie percento, pričom suma je väčšia a lehota dlhšia. V niektorých organizáciách sú minimálne sadzby vo všeobecnosti dostupné výlučne platovým klientom. Ak sa vám nepáčia podmienky vo vašej banke, prejdite na miesto, kde máte otvorený vklad alebo kreditnú / debetnú kartu, ktorú používate.
Nebuďte leniví preukázať svoj príjem... Napriek tomu, že takmer polovica firiem z nášho prieskumu je pripravená vydať len 1 doklad bez certifikátov, nebuďte leniví vydať práve tento certifikát a zabezpečiť si ho od zamestnávateľa. Ak máte iné zdroje príjmu, napríklad podnikateľskú činnosť, dividendy z akcií a dlhopisov, prenajatý byt alebo niečo iné - skúste si zaobstarať doklady, ktoré môžu tento príjem potvrdiť.
Pošlite dotazník do viacerých bánk... Chcete si porovnať, aké jednotlivé podmienky vám ponúknu rôzne banky? Odošlite niekoľko žiadostí. Hlavnou vecou nie je preháňať to, veľa simultánnych aplikácií sa môže stať dôvodom na odmietnutie, čo negatívne ovplyvňuje CI. Bude stačiť 2-3 žiadosti do najziskovejších bánk.
Ponúknite kauciu... Potrebujete ešte nižšie percento a dokonca bez certifikátu? Využite zabezpečené pôžičky. Môžete požiadať o malý a získať hotovosť vo výške 7% -8% ročne iba s pasom. Nehnuteľnosti a/alebo autá musia byť vaším majetkom. A budete musieť splatiť úver v poriadku, ak nechcete prísť o zabezpečenie (a zvyčajne nedávajú viac ako 60% -70% z jeho hodnoty).
Refinancujte staré úvery... Nie je potrebné brať nový, ak môžete jednoducho, vziať skôr za vysokú cenu - v niektorom z tých, ktorí teraz ponúkajú až 10% ročne. A ak potrebujete hotovosť, po reštrukturalizácii môžete nechať rovnakú mesačnú splátku a rovnaký termín, ale dostanete dodatočnú sumu do rúk so „skutočnými“ peniazmi. Získajte jednu platbu ako bonus, nie 2-3 v rôznych dátumoch, ktoré nie sú pre vás príliš výhodné.
Vezmite si väčšiu sadu dokumentov... Pýta si banka len ruský pas a 2-NDFL? Prineste si so sebou nejaké ďalšie dokumenty. Zvýšite tým šance na schválenie a umožníte počítať s nižším percentom. Najlepšie je priniesť si so sebou listy vlastníctva na akúkoľvek nehnuteľnosť alebo auto. Cudzia krajina s cestovateľskými známkami za posledný rok je tiež dobrým potvrdením vašej finančnej solventnosti.

Podľa štatistík má v roku 2019 nesplatené úvery 50 % rodín. Vďaka veľkému množstvu ponúk pre fyzické osoby sa takéto bankové produkty stali dostupnými. Dnes je ľahké nájsť ponuku, ktorá by plne vyhovovala požiadavkám dlžníka. Ruské banky, ktoré sa snažia prilákať väčší počet potenciálnych zákazníkov, vytvárajú zvýhodnené podmienky.

Ak hľadáte, kde získať pôžičku, potom je táto stránka optimálna. S jeho pomocou ľudia, ktorí:

chcú rýchlo získať peniaze na potreby spotrebiteľov;
nemajú oficiálnu prácu;
hľadanie nízkych úrokových sadzieb;
dôverovať bankám s vysokou úrovňou spoľahlivosti.

Pomocou stránky požiadajte o hotovostný úver bez certifikátov od najväčších holdingov, ako sú Sberbank, VTB Bank, Gazprombank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank.

Ako a kde získať pôžičku?

Vyberte si najlepšiu ponuku. Mnoho bánk ponúka online žiadosť o pôžičku. Urýchľuje posúdenie návrhu, umožňuje získať kladnú odozvu od viacerých inštitúcií.

Po prijatí odpovede na žiadosť o úver zostáva prísť do najbližšej pobočky poskytnúť originály dokladov. Okamžite môžete prejsť na oficiálnu stránku banky a zistiť, aké podmienky musí dlžník spĺňať.

Požadovanú sumu je možné vydať v hotovosti alebo prevodom na kartu. Vyberte si možnosť, podľa ktorej vám bude vyhovovať dlh splatiť.

Výhody a nevýhody hotovostných pôžičiek

Získanie hotovostnej pôžičky je jednoduchšie, pretože žiadosť je vybavená rýchlo. V zriedkavých prípadoch to môže trvať až 7 dní. Medzi výhody patrí:

možnosť použiť finančné prostriedky bez poskytnutia správy o účeloch použitia;
malý zoznam poskytnutých dokumentov;
žiadna požiadavka na zabezpečenie a žiadni ručitelia.

Nevýhody - malý úverový limit a výraznejší úrok.

Spôsoby, ako požiadať o pôžičku: online alebo v banke

Hotovostná pôžička sa poskytuje pri online žiadosti. Formulár je vyplnený do 10-15 minút. Čím úplnejšie informácie obsahuje, tým je pravdepodobnejšie, že získa schválenie. Môžete ho napísať a odoslať kedykoľvek počas dňa.

V banke sa žiadosť vypĺňa v papierovej forme. Okamžite vám môže poradiť úverový manažér, ktorý vám pomôže vybrať najvhodnejší program. Nie každý si ale môže dovoliť navštíviť finančný ústav počas pracovnej doby.

Ako nájsť vhodnú pôžičku?

Je jednoduchšie získať pôžičku, ak ju využijete. Na stránke môže stránka uviesť obdobie a požadované množstvo, dodatočné podmienky. V automatickom režime sa budú vydávať ponuky, ktoré spĺňajú požiadavky. Používatelia uvidia:

maximálne limity;
úrokové sadzby;
podmienky.

Najlepšie ponuky pôžičiek

Zobrať si spotrebný úver so sadzbou 5,5 % je jednoduché. Pre stálych alebo platových klientov, ľudí s pozitívnou úverovou históriou sú pri predložení potvrdenia o príjme najlepšie podmienky. V rámci programu refinancovania existujú návrhy, ktoré umožňujú kombinovať viacero úverov naraz.

Aktuálne trendy v sadzbách úverov

Bankové pôžičky sú ponúkané za nižšie sadzby ako v predchádzajúcich rokoch. Veľké inštitúcie znižujú svoju výkonnosť, čo spôsobuje medzi klientmi určitý humbuk. Dôraz sa kladie na vydávanie výraznejších súm. V mnohých bankách nie je úrok ovplyvnený požiadavkou na životné poistenie, neexistujú žiadne ďalšie provízie.

Spotrebný úver- jeden z najbežnejších spôsobov, ako získať financie na uspokojenie svojich potrieb. Napríklad také potreby ako nákup domácich spotrebičov, nábytku, platba za vzdelanie, rekonštrukcia domu a mnoho ďalšieho.

Priemerná doba, za ktorú môže klient získať úver, je od 1 mesiaca do 7 rokov vrátane. Okrem toho sa prostriedky vo väčšine prípadov vydávajú v hotovosti, ale niekedy sú pripísané aj na kartu klienta. Mnoho bánk na získanie spotrebného úveru do 300 000 rubľov je potrebný iba jeden dokument - pas... Finančné inštitúcie zvyčajne nepožadujú ďalšie dodatočné informácie. Tí, ktorí si chcú požičať sumu presahujúcu tento limit, by mali poskytnúť dôkaz o svojej finančnej solventnosti na splatenie dlhu (výkaz ziskov a strát) alebo nechať svoj majetok ako zástavu.

Mnoho finančných organizácií poskytuje spotrebiteľské úvery vo výške 100 000 - 1 milión rubľov. Niektoré banky poskytujú malú pôžičku vo výške 5 000 rubľov, zatiaľ čo iné banky môžu poskytnúť pôžičku až do 30 miliónov rubľov.

Naša redakcia zhromaždila najlepšie ponuky spotrebiteľských úverov, ktoré v súčasnosti existujú na ruskom trhu, v tabuľke nižšie.

Aplikácia do všetkých bánk naraz

Aby dotazník fungoval, musí byť v nastaveniach prehliadača povolený JavaScript

Čo ak vám bol zamietnutý spotrebný úver?

Sú chvíle, keď finančné organizácie odmietnu poskytnúť úver. Netreba zúfať. Existujú 3 ďalšie spôsoby, ako získať túto službu na území Ruska:

Môžete zlepšiť svoju úverovú históriu;
... Služba sa vyznačuje jednoduchou a rýchlou obsluhou. Pôžičku môžete získať v hotovosti v niektorej z kancelárií spoločnosti alebo na kartu užívateľa pomocou oficiálnej webovej stránky. Odmietnutie poskytnutia mikropôžičiek je zriedkavé. V tomto prípade úroková sadzba na splatenie dlhu prekročí banku;
Požiadajte o expresnú pôžičku. Táto rada je vhodná, ak si chcete požičať malé množstvo finančných prostriedkov. Navyše budú nafúknuté aj zaplatené úroky.

Úrokovú sadzbu znižujeme na minimum

Spoľahlivosť a primeraná zodpovednosť dlžníka môže prispieť k získaniu nižšej úrokovej sadzby. Na získanie takejto povesti v očiach pracovníkov finančného oddelenia banky je potrebné doložiť prípadný zoznam dokumentov, vrátane tých, ktoré potvrdzujú platobnú schopnosť klienta. Tie obsahujú:

Pas, medzinárodný pas;
Vojenský preukaz;
SNILY;
preukaz dôchodcu;
Lekárska politika;
Pridelený kód daňovníka (DIČ).

Informáciu o trvalom príjme a jeho výške je možné potvrdiť pomocou potvrdenia o dani z príjmov fyzických osôb 2. alebo 3. tlačiva za obdobie 3 až 6 posledných mesiacov. Zároveň je prijateľnejšia prvá možnosť (2-NDFL), pretože naznačuje stálosť finančných príjmov.

Okrem toho je vhodné získať podporu jedného alebo viacerých ručiteľov a poskytnúť informácie o zabezpečení.

Ďalšie faktory ovplyvňujúce úrokovú sadzbu

Na výšku splátky spotrebiteľského úveru vplývajú tieto faktory:

Naakumulovaný úrok;
Dodatočný provízny poplatok (mesačný alebo jednorazový);
Schéma splácania.

Kompletný zoznam položiek tvoriacich preplatok pri splácaní spotrebného úveru zistíte zo zmluvy. Zároveň je pracovník banky povinný pred uzavretím zmluvy predložiť klientovi výpočet sumy na úhradu. Niekedy ide viac ako polovica mesačnej splátky na pokrytie úrokov, v dôsledku čoho klient preplatí.

Pred podpísaním zmluvy dôkladne analyzujte schému mesačných platieb a počet dodatočných provízií.

Osobné pôžičky s minimálnym úrokom

Banky dnes postupne znižujú úroky pri spotrebných úveroch, no robia to mimoriadne neochotne. Napríklad niektoré úverové inštitúcie inzerujú minimálne sadzby v snahe prilákať zákazníkov. V skutočnosti však vydávajú pôžičky s vysokou úrokovou sadzbou, pričom ju znižujú na deklarovanú hodnotu len niekoľko mesiacov po vydaní peňazí.

Túto stratégiu možno považovať za prefíkaný trik bankárov, no na druhej strane pre mnohých jednotlivcov, napríklad tých, ktorí sa nemôžu pochváliť ideálnou úverovou históriou, je to dobrá príležitosť požičať si peniaze na dlhú dobu za prijateľnú sadzbu. . Súhlasíte, mnohí z nás, ktorí dostali odmietnutie pôžičky od veľkých štátnych bánk, sú pripravení na niekoľko mesiacov mierne preplatiť, ale potom splácať úver s nízkou sadzbou niekoľko rokov. Navyše je to šanca pre klientov so zlou úverovou históriou.

Treba tiež poznamenať, že mnohé banky dnes vyžadujú od dlžníkov poskytnutie minimálneho balíka dokumentov a dokonca aj poskytovanie spotrebiteľských úverov iba pomocou jedného pasu. Ak poskytnete potvrdenie o príjme a kópiu pracovnej knihy, môžete si z banky vziať veľmi veľkú sumu za nízku úrokovú sadzbu a na dlhú dobu.

10 spotrebných úverov s nízkou úrokovou sadzbou

Tu sme zhromaždili najlepšie ponuky bánk v Moskve, Petrohrade a ďalších mestách krajiny, kde si dnes môžete vziať spotrebný úver za výhodných podmienok. Percento bude nízke, ale pravdepodobnosť schválenia žiadosti o úver je vysoká.

Pôžička Na akýkoľvek účel v banke Otkritie

Dnes môžete v banke Otkritie Bank získať od 50 000 do 5 miliónov rubľov bez toho, aby ste museli ručiť. Prostriedky sa vydávajú na obdobie 24 až 60 mesiacov, to znamená od 2 do 5 rokov. O žiadosti sa rozhodne do 15 minút až 2 pracovných dní. Jediným obmedzením je, že prijaté prostriedky nemožno minúť na účely súvisiace s podnikaním.

Kto môže získať peniaze

Aké dokumenty sú potrebné

Jednoduchá pôžička v Gazprombank

Gazprombank teraz ponúka pôžičku od 50 000 do 3 miliónov rubľov. Finančné prostriedky si možno požičať na obdobie 13 mesiacov až 7 rokov. V tomto prípade, aby ste dostali peniaze, nemusíte prilákať ručiteľov ani nechať nič banke ako zástavu. Pôžička je poskytnutá bez zabezpečenia.

Kto môže získať peniaze
Vek od 20 rokov; skúsenosti od 3 mesiacov.

Aké dokumenty sú potrebné
Pas + 1 doklad + Potvrdenie o príjme.

Pôžičky Raiffeisenbank

V Raiffeisenbank dnes môžete získať úver na akýkoľvek účel bez zabezpečenia a ručiteľov. Len s dvoma dokumentmi je možné získať až 500 000 rubľov. Potrebujete iba pas a potvrdenie o príjme. Ak požiadate o veľkú sumu, budete musieť nosiť kópiu práce. Pôžičku môžu získať občania Ruskej federácie, s výnimkou individuálnych podnikateľov, vo veku od 23 do 67 rokov.

Kto môže získať peniaze
Vek od 23 rokov; skúsenosti od 3 mesiacov.

Aké dokumenty sú potrebné
Pas + Potvrdenie o príjme.

Hotovostná pôžička v Home Credit Bank

Spotrebný úver v Home Credit Bank je možné získať bez zabezpečenia a ručiteľov. Neplatí sa ani poplatok za vydanie. Tí, ktorí si už od Home Credit Bank požičali, môžu počítať so sumou 1 milión a novým klientom sa najskôr ponúkne až 500 000 rubľov na obdobie až 5 rokov. Balík dokumentov je minimálny: pôžička sa vydáva podľa pasu. Ale môžete tiež poskytnúť SNILS a dôchodcom - osvedčenie z dôchodkového fondu. Žiadať môžu občania Ruskej federácie do 70 rokov s trvalým zdrojom príjmu.

Kto môže získať peniaze
Vek od 18 rokov; skúsenosti od 3 mesiacov.

Aké dokumenty sú potrebné
Pas + 1 doklad + Potvrdenie o príjme.

Pôžičky Alfa-Bank

Pôžičku v Alfa-Bank si dnes možno zobrať bez provízií a ručiteľov a sadzba nezávisí od dostupnosti poistenia.

Peniaze môžu dostať občania Ruskej federácie vo veku 21 rokov a starší. Je dôležité mať stály príjem 10 000 rubľov po odpočítaní všetkých daní a nepretržitú prax 3 mesiace alebo viac.

Kto môže získať peniaze
Vek od 21 rokov; skúsenosti od 3 mesiacov.

Aké dokumenty sú potrebné
Pas + 1 doklad + Potvrdenie o príjme.

Pôžičky Sovcombank

V "Sovcombank" existuje veľa úverových programov na získanie peňazí na rôzne účely. Podľa pasu si môžete vziať pôžičku až do 40 tisíc rubľov. A na bezpečnosť nehnuteľností môžete získať až 30 miliónov rubľov. Dôležitou výhodou Sovcombank je, že tu môžete získať pôžičku pre dôchodcov do 85 rokov a nie sú potrebné žiadne ďalšie potvrdenia a dokumenty.

Od 8,9 %	Min. ponuku
Až 100 000 rubľov.	Max. súčet
	Max. termín

Kto môže získať peniaze
Vek od 20 rokov; skúsenosti od 4 mesiacov.

Aké dokumenty sú potrebné
Pas + 1 doklad + Potvrdenie o príjme.

Bankové pôžičky Renaissance Credit

V Bank Renaissance Credit môžete získať peniaze v ten istý deň. Úver banka s najväčšou pravdepodobnosťou schváli klientom vo veku od 25 do 70 rokov, ktorí môžu svoje zamestnanie potvrdiť kópiou pracovného zošita potvrdenou zamestnávateľom alebo pracovnou zmluvou. Je dobré, ak má dlžník príjem viac ako 8 tisíc rubľov mesačne.

Kto môže získať peniaze
Vek od 24 rokov; skúsenosti od 3 mesiacov.

Aké dokumenty sú potrebné
Pas + 1 doklad.

Úvery UBRD

Uralská banka pre obnovu a rozvoj je registrovaná v Jekaterinburgu, ale má kancelárie v mnohých mestách Ruska: Krasnodar, Nižný Novgorod, Kazaň, Samara a ďalšie. Pôžičku od UBRD je možné čerpať len s predložením pasu a potvrdenia o príjme. Peniaze môžu dostať klienti vo veku od 21 do 75 rokov s celkovou praxou 12 mesiacov, z toho 3 - v poslednom zamestnaní. Mimochodom, UBRD má špeciálny produkt pre starších ľudí - Pôžička na dôchodok. Dôchodcovia môžu dostávať peniaze len s cestovným pasom.

Kto môže získať peniaze
Vek od 19 rokov; skúsenosti od 3 mesiacov.

Aké dokumenty sú potrebné
Pas + 1 doklad.

Pôžičky od OTP banky

OTP Banka dnes poskytuje možnosť vybaviť hotovostné pôžičky pre fyzické osoby za výhodných podmienok. Úverový manažér vyberie podľa potrieb klienta najvhodnejšiu možnosť úveru. Spracovanie pôžičky v OTP Banke je možné už za 15 minút. O peniaze môžu požiadať občania Ruskej federácie vo veku od 21 do 68 rokov vrátane dôchodcov a fyzických osôb podnikateľov.

Kto môže získať peniaze
Vek od 21 rokov; skúsenosti od 3 mesiacov.

Aké dokumenty sú potrebné

Pôžičky s nízkym úrokom vo Vostochny Bank

Vo Vostochny Bank môžete získať požadovanú sumu peňazí bez zbytočných certifikátov a iných dokumentov. Pôžička do 1 milióna rubľov sa vydáva podľa pasu, žiadosť sa posudzuje rýchlo, sadzba je pomerne nízka.

Spotrebný úver od Vostochny Bank je možné poskytnúť každému zamestnanému občanovi Ruskej federácie vo veku od 21 do 76 rokov s praxou najmenej 3 mesiace na poslednom pracovisku.

Úver na väčšiu sumu - až 30 miliónov rubľov vo Vostochny Bank je možné získať na zabezpečenie nehnuteľnosti. Úver sa poskytuje na obdobie 15 rokov a úroková sadzba v tomto prípade bude minimálna.

Kto môže získať peniaze
Vek od 21 rokov; skúsenosti od 3 mesiacov.

Aké dokumenty sú potrebné
Pas + 2 doklady + Potvrdenie o príjme.

Úverová kalkulačka: vypočítajte platbu online

Ako získať spotrebný úver za nízku úrokovú sadzbu

✓ Najprv kontaktujte banku, v ktorej ste mzdovým klientom. Ak dostávate mzdu na karte Sberbank, choďte si najskôr tam vziať peniaze, ak ste platovým klientom VTB, potom sa podľa toho správajte. V „natívnych“ bankách budete s najväčšou pravdepodobnosťou očakávať znížené úrokové sadzby a minimálny balík dokumentov.

✓ Po druhé, nenechajte sa zavesiť na jednej banke. Zvážte niekoľko možností. Použiť na viacerých miestach súčasne. Verte, že každá z bánk vám ponúkne vlastnú úrokovú sadzbu a môžete si vybrať tú najlepšiu možnosť.

✓ Po tretie, nebuďte leniví zbierať ďalšie dokumenty. Mnoho bánk dnes poskytuje pôžičky v hotovosti bez potvrdenia o príjme a niekedy len s pasom ruského občana. Je to pohodlné, ale percentá v týchto prípadoch pravdepodobne nebudú minimálne. Ak chcete získať skutočne nízku sadzbu, musíte zdokumentovať svoju finančnú solventnosť: osvedčenie vo forme 2-NDFL a kópiu pracovnej knihy.

Vieš to…

Pôžička dnes môže byť zamietnutá z dôvodu vysokej dane z príjmu fyzických osôb

Pred podaním žiadosti o úver si skúste aspoň približne vypočítať svoj ukazovateľ dlhového zaťaženia (PDI). Predstavuje dokladmi potvrdený pomer mesačných splátok úverov k celkovému príjmu klienta.

Dnes musia všetky banky a MFO nevyhnutne vypočítať daň z príjmu fyzických osôb každého klienta, ktorý si plánuje požičať viac ako 10 000 rubľov. Ak je vysoký, peniaze budú s najväčšou pravdepodobnosťou zamietnuté.

Ako vypočítať PDN

Banky a PFI používajú na výpočty pomerne zložitý vzorec. Svoj PDN si ale môžete približne vypočítať sami. K tomu je potrebné rozdeliť mesačné výdavky za všetky úvery podľa príjmu.

PIT = (všetky výdavky na úver za 12 mesiacov / oficiálny príjem za 1 rok) × 100 %

Ak dáte viac ako polovicu svojho príjmu na splácanie úverov, potom sa takáto daň z príjmu fyzických osôb považuje za vysokú a nový úver nemusí byť poskytnutý.

Ak chcete zvýšiť pravdepodobnosť schválenia úveru:

✓ Splácajte svoje existujúce úvery čo najviac;

✓ Znížte limity kreditných kariet;

✓ Predložte doklady na preukázanie príjmu nepoberaného na hlavnom pracovisku;

✓ Nájdite si spoludlžníka s vysokým príjmom.

Ako zhodnotiť svoju silu pred získaním úveru

Pred podaním žiadosti o pôžičku má zmysel vykonať experiment, to znamená pokúsiť sa žiť aspoň mesiac z peňazí, ktoré zostanú po zaplatení pôžičky.

Radí to prvý viceprezident samoregulačnej organizácie (SRO) „Národná asociácia odborných inkasných agentúr“ (NAPKA).

Môžete tak pochopiť, či je reálne žiť zo sumy, ktorá zostane po zaplatení mesačnej platby, alebo nie.

V ideálnom prípade by splátka úveru nemala presiahnuť 30 – 40 % príjmu.

Upozorňujeme, že vyššie uvedené podmienky a úrokové sadzby na vklady fyzických osôb nie sú verejnou ponukou.

Spotrebné úvery sa tešia veľkej obľube, pretože občania si vďaka takýmto úverom môžu dovoliť kúpiť autá, zariadenia a mnohé iné veci, ktoré si za svoje platy kúpiť nemôžu. Rozmanitosť bánk však mnohých mätie širokým výberom ich návrhov a mätúcimi podmienkami poskytovania úverov. Samozrejme, každý chce preplatiť čo najmenej. Preto je túžba zistiť, kde je najnižšia sadzba spotrebiteľského úveru, celkom logická. Pozrime sa na túto otázku podrobnejšie.

Je možné získať minimálny úrok z úveru

Nie každý vie, že navrhovaná banková sadzba môže byť ešte nižšia. Napríklad, ak je osoba klientom organizácie, to znamená, že vlastní debetnú alebo sporiacu kartu, potom je banka presvedčená o jej solventnosti. To sa môže stať základom pre zníženie ročného úroku z úveru. To je však možné len vtedy, ak sú finančné pohyby zobrazené v databáze úverovej inštitúcie.

Preto sa pri rozhodovaní o tom, kde získať výhodný spotrebný úver, oplatí skontrolovať, či sa vám vo vrecku nepovaľuje karta Sberbank alebo VTB 24, keďže práve tieto banky svojim klientom často znižujú sadzby o 1,5 – 2 %. To je veľmi prospešné.

Môžete tiež zaplatiť o niečo menej, ak preukážete vynikajúcu úverovú históriu. Ak zamestnanec banky vidí, že dlžník je dôveryhodný a predtým neporušil podmienky zmluvy, môže to viesť aj k zníženiu úrokov. Je tiež potrebné pochopiť, že existuje celkové hodnotenie dlžníkov. K tomuto zoznamu má prístup každá banka. Ak potenciálny klient niekedy nesplácal úvery alebo sa prejavil nekalým spôsobom, môže mu byť zamietnuté aj následné vydanie finančných prostriedkov.

Niektoré úverové inštitúcie znižujú úrokové sadzby o 1 %, ak si dlžník so sebou prinesie spoľahlivého ručiteľa, ktorý môže preukázať svoju platobnú schopnosť.

Sberbank

Táto banka má tri programy spotrebných úverov naraz. Prvým z nich je poskytnutie úveru bez zabezpečenia. Zároveň môže klient získať až 1,5 milióna rubľov na obdobie až 5 rokov. V tomto prípade budete musieť preplatiť 15%. Takéto sadzby však nezahŕňajú zabezpečenie, preto na získanie finančných prostriedkov stačí banke poskytnúť osvedčenie potvrdzujúce platobnú schopnosť klienta a prítomnosť stáleho zamestnania.

Existuje aj ďalší program, podľa ktorého môže osoba dostať finančné prostriedky vo výške až 3 miliónov rubľov, ak môže poskytnúť ako záruku osobné auto. Alebo si so sebou môžete zobrať ručiteľa. V tomto prípade bude úroková sadzba 14,5 % a doba splácania bude 5 rokov.

Navyše v Sberbank môžete získať úver zabezpečený nehnuteľnosťou. Zároveň môže veľkosť úveru dosiahnuť až 10 miliónov rubľov, ktoré je možné splatiť za 20 rokov. Úroková sadzba bude 15,5 %.

Za zváženie stojí aj iné banky, ktoré poskytujú úvery s nízkou úrokovou sadzbou.

"Rosselkhozbank"

Táto úverová inštitúcia je medzi obyvateľstvom veľmi obľúbená. Najnižšiu sadzbu spotrebného úveru tu totiž môžu získať ľudia v dôchodkovom veku. Pre dôchodcov bude toto percento 16 % ročne. Zároveň nie je potrebné potvrdzovať, že peniaze budú použité práve na účely, na ktoré ich občan berie. Finančné prostriedky je teda možné použiť na akýkoľvek účel, vrátane kúpy bytu.

Starší ľudia majú prístup k pôžičkám vo výške až 500 tisíc rubľov. Doba splácania je v tomto prípade 7 rokov.

Rosselkhozbank tiež prevádzkuje ďalšie spotrebiteľské programy:

Pre záhradkárov. V tomto prípade hovoríme o pôžičke na výstavbu letného domu, kúpeľného domu alebo akéhokoľvek iného objektu. Výška úveru je až 1,5 milióna rubľov. Hotovosť je možné splácať až 5 rokov pri konštantnej úrokovej sadzbe 21 %.
Pre inžinierske komunikácie. Tento úver sa poskytuje na nákup potrebného vybavenia na plyn, elektrinu a oveľa viac. Podmienky sú rovnaké.
Pre spoľahlivých klientov. V tomto prípade hovoríme o ľuďoch, ktorí v minulosti poskytli úvery v tejto banke a úspešne ich splatili bez akýchkoľvek sťažností. V tomto prípade môže výška úveru dosiahnuť až 1 milión rubľov a sadzba bude 18,5%.

Ak chce klient získať neúčelový úver, tak prostriedky môže získať s úrokovou sadzbou 21,5 %.

"VTB 24"

Keď už hovoríme o najnižších sadzbách spotrebiteľských úverov, túto banku nemožno ignorovať. Pri VTB 24 sa pohybuje od 17 % do 19 % v závislosti od dokladov, ktoré je dlžník ochotný poskytnúť. Ak donesie potvrdenia, že má trvalé zamestnanie a príjem, potom bude percento nižšie. Taktiež sa poskytuje nižšia sadzba pre tých, ktorí si berú veľký úver na kratšie obdobie.

Maximálna výška úveru je 3 milióny RUB. To si nevyžaduje potvrdenie kolaterálu. Okrem toho vás v niektorých situáciách môže zamestnanec banky požiadať, aby ste uviedli údaje o blízkych príbuzných a priateľov. S najväčšou pravdepodobnosťou budú vyzvaní, aby potvrdili informácie poskytnuté klientom pri podpise zmluvy.

Sovcombank

Keď už hovoríme o tom, kde je najnižší úrok pri spotrebnom úvere, treba spomenúť túto banku, ktorá si stále získava na popularite. To však neznamená, že si nezaslúži pozornosť.

V Sovcombank môže občan Ruskej federácie dostať finančné prostriedky vo výške až 250 tisíc rubľov v krátkom čase do 3 rokov. V tomto prípade bude úroková sadzba od 12 % do 18 % v závislosti od doby úveru.

Gazprombank

Najnižšia sadzba spotrebného úveru v tejto banke je 10,5 % ročne. Takéto pôžičky sa však poskytujú iba na nákup nehnuteľností. Úvery na kúpu vozidla sa poskytujú so sadzbou 12 %. Občania môžu tiež požiadať o pôžičku na štúdium na vysokej škole. V tomto prípade bude preplatok 11 %.

Čo hľadať

Ak sa niekomu podarilo nájsť najnižšie sadzby spotrebiteľského úveru v Novosibirsku alebo inom meste Ruskej federácie, nemali by ste sa okamžite ponáhľať do bazéna s hlavou.

Spoľahlivé banky majú dnes minimálnu úrokovú sadzbu na úvery, ktorá nemôže byť nižšia ako 12 %, pokiaľ zníženie sadzby nebolo spôsobené samostatným programom alebo systémom bonusov pre stálych klientov. Ak málo známa organizácia ponúka pôžičku za 5%, potom má zmysel premýšľať o tom, či sa za tým neskrýva nejaký podvod.

Je mimoriadne ťažké presne odpovedať, ktorá banka má najnižšiu sadzbu spotrebného úveru. Faktom je, že v každej organizácii sa podmienky môžu meniť v závislosti od účelu požičiavania a iných faktorov. Preto si pred podaním žiadosti o pôžičku musíte pozorne preštudovať aktuálne programy a overiť si možné privilégiá u zástupcu banky.

Netreba zabúdať ani na to, že niektoré banky automaticky pripájajú zákazníkom ďalšie možnosti. Ak je vydaná karta, môže sa ňou aj platiť. Ak klient zhasne iba mesačné platby a neplatí napríklad SMS notifikáciu, môže sa to rozvinúť v sankcie a ďalšie provízie.

Konečne

Pred podaním žiadosti o úver v ktorejkoľvek banke je nevyhnutné podrobne si preštudovať každú klauzulu navrhovanej zmluvy. Všetky podmienky musia byť veľmi jasné. Ak sa vynorí otázka v akomkoľvek bode, neváhajte a položte ju.

Okrem toho sa odporúča preštudovať si recenzie od iných klientov a overiť si najnovšie informácie o vybranej úverovej inštitúcii, najmä ak nejde o banku. Centrálna banka každoročne odoberie takýmto spoločnostiam desiatky licencií. Preto sa oplatí venovať viac času štúdiu podrobných informácií.

Ak chcete získať pôžičku, nemusíte opustiť svoj domov. Väčšina bánk ponúka klientom online pôžičky.