Genç bir ailenin ipoteğinin peşinatı nedir? Genç bir aile için sosyal ipotek programının koşulları. Devlet sosyal programı “Genç aile”

Genellikle evlendikten hemen sonra yeni evlilerin evlerini satın almak için yeterli paraları yoktur. Bir çocuk doğarsa ve tüm para aileyi desteklemek için giderse her şey daha da karmaşık hale gelir. Ancak devlet bunu anlıyor ve genç ailelere yöneliyor ve aynı adı taşıyan bir sosyal program açıyor.

Ama önce, genç ailelere ne verdiğini ve buna katılma koşullarının neler olduğunu bulmaya değer.

Kendi konutlarını edinme ile ilgili sorunlar genellikle genç aileler arasında ortaya çıkar. Genellikle, evlilikten hemen sonra, ailenin kendi başına bir daire satın almak için yeterli parası yoktur.

Ve tek çıkış yolu ya emlak kiralamak ya da akrabalarla yaşamak gibi görünüyor. Ve ikincisi sadece uygunsuzsa, ilki tamamen kârsızdır. Bu günlerde kiralamak pahalı, özellikle de gerçekten güzel bir mülk kiralıyorsanız.

Alternatif bir ipotektir. Ancak sorun, standart ipotek kredisi programlarının genç ailelere nadiren sunulmasıdır.

Tutarı genellikle seçtiğiniz dairenin değerinin %20-40'ı kadar olan zorunlu bir ön ödeme sağlarlar.

Genellikle genç ailelerin henüz böyle bir tasarrufu yoktur ve bir çocuk da ortaya çıkarsa, böyle bir miktarı toplamanın bir yolu yoktur.

Tüm bunlardan yola çıkarak devlet, "Genç Aile" adında yeni bir sosyal program başlattı. Genç ailelerin iyi bir daire üzerinde peşinat ödemeden ve düşük faiz oranlarıyla ipotek alabilmelerini sağlar.

"Genç Aile" federal programı kapsamında peşinatsız ipotek almak mümkün müdür?

Peşinat ödemenize gerek kalmadan ipotek alabilirsiniz ancak bunun için belirli şartları sağlamanız gerekecektir.

Yani:

• Aile üyeleri 35 yaşın altında olmalıdır kredi sırasında;
• Genç bir ailenin yaşam koşullarını iyileştirmesi gerekiyor(ortak bir apartman dairesinde yaşamak, yaşam alanını diğer ailelerle paylaşmak vb.);
• Onlar sahip kendi konutları yok veya bir apartman dairesinde yaşıyorlar, her aile üyesinin konut alanının en fazla 15 metrekaresini oluşturduğu yer.

Bununla birlikte, farklı bölgelerde aday seçimi için ek parametreler oluşturulabilir. Bu nedenle, gereksinimleri ayrı ayrı kontrol etmek gerekir. Ayrıca, onlarla tanışırsanız, bunu belgelerle onaylamanız gerektiğini anlamaya değer.

Peşinatsız ipotek kredisinin özellikleri

Sberbank'ta peşinat ödemeden ipotek aşağıdaki koşullarla ayırt edilir:

Not! Kredi her iki eşe de otomatik olarak verilir. Konut mülkiyeti de ikiye ayrılır.

Yani, koşullar oldukça uygun - düşük faiz oranı, büyük miktarda borç alma ve 30 yıl boyunca ödeme yeteneği. Aynı zamanda, borçlular için şartlar çok katı değildir - sadece 35 yaşından büyük olmamanız, altı aylık iş deneyimine sahip olmanız ve Genç Aile programına üye olmanız yeterlidir.

Bazı ipotek kredisi koşullarının koşullara bağlı olarak değişebileceği anlaşılmalıdır.

Yani:

• Faiz oranları yükselebilir uzun bir süre için borç alırsanız veya borç verenin bazı şartlarını yerine getirmiyorsanız (örneğin, sigortayı reddetme);
• Ödünç alabileceğiniz miktar gelirine bağlı. Banka, geri ödeyebileceğinizden emin değilse maksimum krediyi almanıza izin vermez;
• "Genç aile" eylemine katılımla, Yine de peşinat ödemeniz gerekiyor. Ancak, paranız için değil.

İkincisi ile ilgili olarak, açıklığa kavuşturmaya değer. Genç Aile programına katıldığınızda, devletten bir sübvansiyon alırsınız. Büyüklüğü, dairenin fiyatının %30'u kadar ödendiği için konutun değerine bağlı olacaktır.

Ve Sberbank %20'lik bir ön ödeme belirlediğinden, birkaç ödeme yapmak için yine de ekstra paranız olacak. Bununla birlikte, mali açıdan ağrısız bir ön ödeme yapmak için birkaç alternatif seçenek vardır.

Annelik sermayesinin kullanımı

Annelik sermayesi, ikinci bir çocuğun doğumu durumunda tahsis edilir. Ve yaşam koşullarını iyileştirmek için kullanılabilir. Şimdi değeri yaklaşık 400.000 ruble, bu da yalnızca ilk taksiti değil, aynı zamanda ilk birkaç ödemeyi de ödemenize izin veriyor.

Bunu birkaç yoldan biriyle kullanabilirsiniz:

• İlk taksit için;
• Mevcut ipoteklerini ödeyin.

İlk ipotek ödemesi için ek kredi

İpotek ödemenizin bir kısmını değiştirmenin ana yolları

Ayrıca, bir ipotek üzerindeki ilk taksiti ödemek için başka bir kredi almanız gerektiği de olur. Bu aynı Sberbank'ta yapılabilir, ancak koşullarını beğendiğiniz herhangi bir borç vereni seçebilirsiniz.

İlk taksiti ipotek için başvurduğunuz bankada ödemek için ek kredi almanıza gerek yoktur.

Not! Bu durumda, aile geliri iki kredinin aynı anda geri ödenmesi için yeterli olmalıdır.

Banka, bir kredi sözleşmesi imzalamadan önce, kredi alanların gelir seviyesini dikkatlice kontrol eder ve bununla birlikte, ilk krediyi geri ödemek için harcadığınız miktar bundan düşülür.

Ve nihai gelir aylık ödemeyi hesaplamak için yeterli değilse, o zaman krediniz reddedilecektir.

Sberbank'tan genç aileler için ipotek promosyonu

Ayrıca, Sberbank'ın Borçluları için Genç Aileler kampanyasını başlattığını da belirtmekte fayda var. Tercihli koşullarda krediler ve basitleştirilmiş bir kayıt süreci sağlar.

Tabii ki, bu durumda, ilk ödeme zorunludur. Ancak, bu kadar paranız yoksa, ilk taksiti ödemek için devlet sübvansiyonlarından yararlanabilir veya başka bir bankadan kredi alabilirsiniz.

Aksi takdirde, kredinin şartları oldukça açıktır:

• Kredi sadece ruble olarak alınır;
• Yıllık faiz %14'ten az değildir;
• 30 yıldan uzun olmayan krediler;
• İlk taksit - kredi tutarının %20'si;
• Teminat sigortası gereklidir;
• Yıllık ödeme planı.

Bu tür borç vermenin ana avantajı, aynı zamanda gelirinizi ve resmiyetini onaylamanız gerekmemesidir. Bu, özellikle kayıt dışı çalışıyorsanız veya maaşınız çıktıya bağlıysa kullanışlıdır.

Burada da diğer hallerde olduğu gibi alacaklının şartlarının yerine getirilip getirilmediğine ve diğer hususlara bağlı olarak standart şartlar sıkılaştırılabilir. Yani internetten başvurursanız oran düşer, bankanın maaş programına üye değilseniz artar.

Kayıt prosedürü

Bu tür ipotek elde etme prosedürü diğerlerinden çok farklı değildir. Tek fark, başvuru yapmadan önce, ilk taksiti ödemek için bir sübvansiyon almak istiyorsanız, “Genç Aile” veya “Annelik Sermayesi” devlet programına üye olmanız gerektiğidir.

Diğer adımlar şöyle olacaktır:

• Gerekli belgelerin toplanması;
• Bir ipotek tescili başvurusunun sunulması (belgeler ektedir);
• Bankadan cevap beklemek (5 güne kadar);
• Onaylanırsa, bir ev seçmeye başlamanız gerekir;
• Konut için belgelerin alınması ve hazırlanması ve borç verene sunulması;
• Gönderilen evrakların ve gayrimenkul değerlemesinin doğrulanması;
• Tüm anlaşmaların imzalanması;
• Bankadan paranın alınması ve satıcıya havale edilmesi;
• Rosreestr'de mülkiyet kaydı.

Şuna bakmak faydalı olacaktır:

Genç aileler için ipotek, banka parasını kullanarak kendi konutlarını satın almanın daha kolay ve daha karlı bir yoludur. Ancak bunun için alacaklılar tarafından belirlenen tüm parametreleri ve devlet programına katılım kurallarını gözden geçirmek gerekir.

Elbette birçok kişi duymuştur, ancak herkes kendi tasarrufları olmadan ipotek almanın mümkün olduğunu bilmiyor.

ile ev almak mümkün:

• belirli koşullar altında banka;
• hükümet projesinin bir üyesi olarak.

İkinci ipotek kredisi yönteminin özellikleri, peşinatın şu şekilde olabileceği gerçeğidir:

1. devlet desteği;
2. sosyal programlar;
3. doğrudan bankacılık programları;
4. kredi teklifleri.

Ancak maliyetler kaçınılmazdır.:

• seçilen konutlar için ekspertiz hizmetleri;
• ev sigortası kaydı;
• banka komisyonları;
• bir emlakçının devlet ücretlerinin ve hizmetlerinin ödenmesi.

Ülkemizin çeşitli bölgelerinde genç ailelerin yaşam koşullarını iyileştirmelerine yardımcı olacak programlar bulunmaktadır.

ÖNEMLİ C: İpotek iki şekilde mevcuttur: devletten sosyal yardım ile, bankanın sosyal programları.

Bankaların temel gereksinimleri

1. Eşlerin Rus vatandaşlığı.
2. Eşlerden birinin yaş sınırı 35 yıldan fazla değildir.
3. Resmi istihdamın mevcudiyeti.
4. İpoteği ödemek için yeterli aylık gelir.
5. Daimi ikametgah sahibi olmak.

Bir sosyal programa katılmak için yaşam koşullarını iyileştirme ihtiyacına dair kanıt sağlama ihtiyacı.

Çeşitli bankalar, seçilen kredi kuruluşuna bağlı olarak genel gereksinimlerin değişebileceği genç ailelere hizmet sunmaktadır.

Genç aileler için bankaların ipotek programları hakkında bir video izleyin:

Piyasadaki teklifler

Tüm riskleri göz önünde bulundurarak her finans kurumu paranın bir kısmını ödemeden kredi vermeyi kabul etmeyecektir.. Bunu yapmak için, hala değerinizi veya devlet yardımının sağlanmasını kanıtlamanız gerekir.

Belgelerin bankaya ulaştırılması için gerekli olan ve banka tarafından talep edilen standart belge paketi şunları içerir:

PJSC Sberbank

Bu bankadaki kredi oranı yıllık %10.25'ten ve kredi vadesi 30 yıla kadardır.. İlk katkı olarak Banka, devlet destek programlarını, analık (aile) sermayesini ve askeri sertifikayı kullanmayı teklif edebilir.

Bir ipotek kredisine başvururken, standart bir belge paketi sağlamanız gerekir.

Bu durumda, teminat satın alınan mülktür.. Bu gerçek, devlet tescil belgesinde yazılmıştır. Konut borcunun tamamı ödendiğinde, takyidat kaldırılır.

Genç bir ailenin Sberbank'ta ipotek alma fırsatı hakkında bir video izleyin:

VTB

VTB Bank, peşinatsız bir ipotek kredisi sunuyor. Borç miktarına bağlı olarak, ipotek faiz oranı% 8'dir. Bu bankanın avantajları, uzun bir kredi süresini içerir - 50 yıla kadar.

DİKKAT: Ek şartlar arasında sabıka kaydının olmaması da bulunmaktadır.

İpotek almak için standart belgeler hazırlamanız gerekir. Bu durumda, satın alınan konut da teminat görevi görür.. Bu gerçek, devlet tescil belgesinde yazılmıştır. Konut borcunun tamamı ödendiğinde, takyidat kaldırılır.

Gazprombank

Yıllık %10'dan başlayan faiz oranı, 30 yıla kadar kredi vadesi, maksimum kredi tutarı 10 milyon rubleye kadar. Aynı zamanda, bu program çerçevesinde konut Gazprombank Invest'ten satın alınabilir. Belirli bir geliştiriciden yeni bir binada bir daire satın alarak uygun koşullarda kredi alabilirsiniz.

Belirli bir müşteri için kredi koşulları başvuru sırasında doğrudan banka tarafından belirlenir ve değişebilir.

Negatif bir kredi geçmişinin olmaması, borçlu için temel gereksinimlere eklenir. ve en az 20 yaşında. Bir ipotek kredisine başvururken, standart bir belge paketi sağlanır.

Metallinvestbank

Peşinatsız Mortgage programında faiz oranı yıllık %13,50'dir. İpotek, konut maliyetinin tamamı için verilir. 1 ila 25 yıl arasında kredi vadesi. Bankanın bu programının bir istisnası, bireysel girişimciler ve işletme sahipleridir.

Borçlular için şartlar standarttır ve bu bankada yaş kriteri 18 ila 55 arasındadır..

Kredi başvurusunda bulunmak için standart bir belge paketi sağlanır. Askerlik hizmetine karşı tutum belgesi de istenebilir.

Promsvyazbank

Promsvyazbank'ta "Peşinatsız Mortgage" programı kapsamında ipotek başvurusunda bulunabilirsiniz. Ancak, program yalnızca yeni yapılar ve belirli akredite geliştiriciler için geçerlidir.

Maksimum kredi vadesi 25 yıl ve ipotek faiz oranı %13. Borçlular için şartlar, 21-65 yaş kriteri de dahil olmak üzere standarttır. Müşteri teklifinin bir parçası olarak, borçlu hem çalışan hem de işletme sahibi ve bireysel girişimci olabilir. Ayrıca, biri sabit (çalışan) olmak üzere iki aktif telefonun bulunması da zorunlu bir gerekliliktir.

Gerekli belgelerin paketi standarttır.

Adım adım talimat

Peşinat ödemeden konut satın almak isteyen genç bir aile için eylem algoritması aşağıdaki adımlardır.

Dikkate alınan algoritma tipiktir, ancak her durum benzersizdir.. Sunulan eylem algoritması, bankanın koşullarına göre değiştirilebilir.

TAVSİYE: Birikmiş öz sermayesi, başlangıç ​​sermayesi olmayan bir aile için banka teklifleri sadece uygun bir koşul değil, aynı zamanda mülk edinmenin tek fırsatıdır.

Ülkemizde sadece genç ailelere yardım için devlet destekli teklifler değil, birçok banka kendi birikmiş kaynaklarını kullanmadan konut satın alma fırsatı da sunuyor.

İçerik

Ülkenin her vatandaşı kendi konutunu almak istiyor. Ülkedeki mevcut ekonomik durum bu arzunun anında gerçekleşmesine elverişli olmadığı için kent sakinleri konut kredisine yöneliyor. Genç bir aile için ipotek, düşük faiz oranı ve maliyetlerin kısmi geri ödenmesi ile daha uygun koşullarda ev kredisi almanın tek yoludur.

"Genç Aile" ipotek programı nedir

Program, yakın zamanda evlenen vatandaşlar için tasarlanmıştır. Eşlerin yaşı 35'i geçmemelidir. Devlet desteğine güvenmek için, bir karı koca, yaşam koşullarını iyileştirmek için kuyruğa girmelidir. Devlet sübvansiyonlarının miktarı, bölgesel konut maliyetine göre belirlenir. Moskova'da çocuksuz bir çift için 48 m2, çocuk varsa kişi başına 18 m2 tahsis edilir.

Federal program "Konut 2011-2020"

Hükümet, vatandaşlara uygun fiyatlı konut sağlama hedefini belirledi. Bu amaçla, federal program "Konut" geliştirildi. Bu projeye göre, devlet yeni ekonomi sınıfı binaların toplu inşaatını yapmakta ve daha sonra bu tür komplekslerden daireleri ihtiyaç sahiplerine daha düşük bir maliyetle satmaktadır. Rusya Federasyonu'nun yaşam koşullarını iyileştirmesi gereken herhangi bir vatandaş, federal programa katılabilir. 9 yıllık çalışma süresince 520 binden fazla aile konut satın alabildi. Katılımcılar aşağıdaki gereksinimleri karşılamalıdır:

1. Eşlerin yaşı 35'i geçmemelidir.
2. Aile geliri en az minimum olmalıdır.
3. Eşlerden biri Rusya Federasyonu vatandaşıdır.

Bölgesel programlar

Proje, bölgelerde farklı şekillerde uygulanıyor. Arkhangelsk'te ikincil piyasada konut alımı sağlıyorlar. Belgorod'un idari makamları, aile bireylerinin yeni binalarda daire satın almalarına yardımcı oluyor. Samara ve Vladivostok sakinleri herhangi bir emlak piyasasında konut seçebilirler. Bölgesel sübvansiyon programlarının uygulanmasındaki temel sorun, gelirin teyididir. Birçok sakine sosyal yardım almalarını engelleyen "gri" bir maaş verilir.

"Genç Aile" devlet programı nasıl çalışır?

Proje katılımcılarına sübvansiyon almak için özel bir sertifika verilir. Büyüklüğü, satın alınan mülkün değerinin %30-35'i kadardır. Ailenin çocuğu varsa, sübvansiyon miktarı %5 artar. Kalan miktar, genç bir aile için ipotek bulunan ticari bankalardan biriyle iletişime geçilerek alınabilir. Peşinat göz önüne alındığında, vatandaşlar imtiyazlı kredi almaya hak kazanır.

Bir kerelik gayrimenkul alımı

Bir daire edinme seçeneklerinden biri, önceki sahibine tüm maliyetini ödemektir. Bazı yeni evliler, doğum sermayesini hesaba katarak bile bu adımı karşılayamazlar. Böyle bir durumda hibe başvurusunda bulunabilirsiniz. Yerel yönetiminizle iletişime geçmeli ve aşağıdaki bilgileri doğrulayan sertifikaları göndermelisiniz:

• ana iş yerinde maaş;
• yatırılan para miktarı (eğer çift kendi birikimlerini gayrimenkul satın almak için kullanıyorsa);
• IP geliri;
• nafaka (aile eksikse).

Ek harcama belgeleri gerekli olacaktır. Gider sütunu, ödenen nafaka, kredi ödemeleri, kira ödemeleri, elektrik faturalarını içerir. Karı koca ipotek başvurusunda bulunmak yerine kendi birikimleri ve ödenek miktarı ile gayrimenkul almaya karar verseler bile yine de belediye yetkililerine gelir ve gider beyannamesi toplamak zorundadırlar.

İpotek ödemesi

Eşler daha önce bankadan kredi kullanmışlarsa asıl borcunu ödemek için hibe başvurusunda bulunabilirler. Maksimum nakit yardımı miktarı, aile üyelerinin sayısına göre belirlenir. Ortalama değeri 600.000 ruble. İcra makamlarından onay alındıktan sonra konut sertifikalarının verilmesi yapılır.

Yeni konut inşaatı

Bu durumda sübvansiyon miktarı daire maliyetinin %30-35'i kadardır. Nüfusa yardım sağlamaktan sorumlu yerel yürütme organlarına başvurmak gerekir. Bazı bankalar, çevrimiçi olarak önemli bir indirimle kredi başvurusunda bulunmanıza izin veren gençlik promosyonları başlatıyor. Vatandaşların evrak listesini inceledikten sonra elektronik kopyalarını göndermeleri ve bir başvuru doldurmaları gerekmektedir. Başvuruların reddedilmesi, ödeme kabiliyetini belirleyen sertifikaların sunulmadığı durumlarda gelir.

Genç aile - bu kategoriye ait olan

Her iki eşin de 35 yaşının altında olduğu çiftler programa katılabilir. Bazı ticari bankalar, karı koca 35 yaşından büyük değilse, uygun koşullarda kredi almanıza izin verir. Rus vatandaşlığına sahip kişiler, genç aileler için konut programından yararlanabilirler. Ortak çocuklar varsa, eşlerden sadece birinin vatandaş olması caizdir.

Kimler devlet yardımına başvurabilir

Genç bir aile, resmi olarak yaşam koşullarını iyileştirmesi gerekiyorsa, tercihli bir plan kapsamında ipotekli bir daire alabilir. İki eşin teyit edilen geliri en az 21.620 ruble olmalıdır. Bir çocuk varsa, kazanılan toplam para miktarı en az 32.150 ruble olmalıdır. Aşağıdaki borçlu kategorileri programa katılabilir:

• eşlerin her birinin Rusya Federasyonu vatandaşı olduğu çocuksuz çiftler;
• Rusya Federasyonu vatandaşı olan bir ebeveynden oluşan çocuklu tek ebeveynli aileler;
• resmi bir evlilik yapmış ve eşlerden birinin Rusya Federasyonu vatandaşı olduğu 1 veya daha fazla çocuğu olan kişiler.

Bankalarda genç ailelere ipotek kredisinin özellikleri

Borç veren kuruluşlar, büyük işletmelere borç vermekten mutluluk duyar. Bununla birlikte, genç bir aile için nasıl ipotek alınacağı sorusu güncelliğini koruyor. Tüm finans kuruluşları hemen bir ipotek kredisi vermeye hazır değildir. Çoğu banka garantör isteyecek veya gayrimenkul teminatı hakkında konuşmaya başlayacak çünkü. sosyal bir birim olarak yeni kurulan bir aile güvenilir değildir. Önemli bir faktör, her iki eşin maaş miktarıdır.

Borçlu için gereklilikler

Her finans kurumu vatandaşları kendi kriterlerine göre değerlendirir. Tercihli konut elde etmek için hükümet programlarına katılan çiftler için bile istisna yapılmamaktadır. Ebeveyn veya arkadaş olabilecek ortak borçluları tanıştırırsanız, kredi kurumunun gözündeki notunuzu yükseltebilirsiniz. Borçlular için birçok bankada gereksinimler aşağıdaki gibidir:

• en az 21 yaşında;
• bölgede kayıt;
• en az 1 yıllık iş deneyimi;
• ödeme gücünü onaylayan belgelerin mevcudiyeti;
• evlilik süresi - 1 yıldan az değil;
• olumlu kredi geçmişi.

Genç bir aile için hangi belgelere ihtiyaç vardır?

Belirli sertifikalar alınmadan devlet projelerine katılmak mümkün olmayacaktır. Durumlarını doğrulamak için çeşitli belediye organlarına sunulurlar. Belgelerin kopyalarına asılları eşlik etmelidir. Başvuru sırasında her iki eşin de hazır bulunması gerekmektedir. Programa katılmak için yeni evliler aşağıdaki belgeleri toplamalıdır:

• iki nüsha olarak doldurulmuş özel bir formun uygulanması;
• kişisel hesabın kopyaları (eşlerin kredi alacağı bankada ücretsiz olarak açılır);
• ev kitabından alıntı;
• evlilik cüzdanının bir kopyası;
• her iki eşin pasaportları ve çocukların doğum belgeleri (varsa);
• edinilen mülk için belgelerin kopyaları (geliştiriciden veya daire sahibinden alınan);
• devlet programına katılma hakkını onaylayan özel kayıt belgeleri veya diğer belgeler (MFC'ye başvururken ücretsiz olarak verilir);
• öngörülen biçimde gelir belgesi (işveren tarafından ücretsiz olarak verilir).

Genç bir aile için ipotek nasıl alınır

Düzenli ve tercihli şartlarla gayrimenkul satın almak için bankadan para alabilirsiniz. İlk seçenek gençler için dezavantajlıdır, çünkü kredi oranları yüksek olacaktır. Devlet programına üye olmak için tamamlanması gereken belirli bir prosedür vardır. Bunları tamamladıktan sonra, yeni evliler uygun koşullarda kredi alabilecekler:

1. "Genç aile" programına kayıt. Şehir yönetimi veya MFC ile iletişime geçin. Belgelerin bir listesini alın. Tamamlanan kağıtları MFC'ye veya yönetime gönderin. Yaşam koşullarını iyileştirmek için sıraya kayıt bildirimini bekleyin.
2. Emlak piyasasının analizi ve uygun konut seçimi. Ekonomi sınıfı komplekslerin toplandığı devlet sitelerinden listeleri kullanabilirsiniz.
3. Banka seçimi ve konut kredisi başvurusu. Projenin uygulanmasından sorumlu kuruluşlarla birlikte uygun finansal kuruluşların bir listesi bulunabilir.
4. Tercihli şartlarla bir ipotek kredisi sözleşmesinin imzalanması.

Gençler için ipotek şartları

Devlet, yeni evlilerin yaşam koşullarını iyileştirmelerine yardımcı olmaya çalışıyor. Bu amaçlar için, yetkili organlar, uygun koşullarda ipotek almak için bir sertifika düzenler. Devlet yardımı ile bile resmi olarak evliliğe giren vatandaşlara kredi vermek kolay değil. Genç bir aile için ipotek aşağıdaki koşullar altında sağlanabilir:

• ilk ödeme en az %10-15 olmalıdır;
• kredinin geri ödenmesini garanti eden ortak borçluların sunulması gereklidir;
• bir çocuğun doğumunda, ödemeleri birkaç ay erteleme olasılığı vardır.

Faiz oranı

Fazla ödeme tutarı her banka tarafından ayrı ayrı belirlenir. Peşinat, mülkün değerinin %50'si ise, faiz daha az olacaktır. Sübvansiyonla birlikte depozito sadece %10-20 ise, fazla ödeme maksimum olacaktır. Devlet programına uygun olarak, genç bir aileye indirimli bir faiz oranıyla ipotek verilir. Minimum oran %8,9 ve maksimum oran %14'tür.

Aylık geri ödeme planı

Genç aileler için ipotek, fonların bankaya iadesi için tercihli koşullar sağlar. Taksit miktarı kredinin koşullarına bağlıdır. Birçok finans kuruluşu, konut kredisi geri ödemesinin eşit taksitler halinde yapılmasından yararlanmaktadır. Borç alan, faizi ve ödünç alınan tutarı eşit olarak öder. Bir çocuğun doğumunda, devlet programına katılanlar krediyi geri ödemek için ek bir sübvansiyon alabilirler.

Geç ödeme cezaları

Vatandaş aylık taksitlerden kaçarsa borçlunun mülküne el konulabilir. Sürekli gecikme durumunda, her gün için bir para cezası tahsil edilir. %1 olarak ayarlanmıştır. Ailenin mali sorunları doğrulayan belgeler sağlaması durumunda bazı finans kurumları ödeme ertelemeleri ayarlayabilir. Sigortada bir gecikme varsa, o zaman:

• banka kredi oranı artırılabilir;
• sigorta ödemesi ödünç alınan fonlardan yapılmışsa, zamansız iadeleri için cezalar tahsil edilir.

Cezalar, asıl borcun ödenmesini önemli ölçüde etkileyebilir. Kredi miktarında veya ipotek sözleşmesinde değişiklik yapmamak için, borçlunun kredi kurumu ile iletişime geçmesi ve finansal sıkıntıları bildirmesi gerekir. Tercihli ipotek ile banka çalışanları, kredi tatilleri de dahil olmak üzere borç yeniden yapılandırma seçenekleri geliştirebilecekler.

Genç Aile programı kapsamında hangi bankalar ipotek veriyor?

Sberbank, birkaç tercihli proje kapsamında yeni evlilere kredi vermeyi teklif ediyor. Sberbank'tan genç bir aile için ipotek, eşlerin ebeveynlerinin geliri dikkate alınarak veya ortak borçluların katılımıyla verilebilir. Fazla ödemeyi bir ipotek hesaplayıcı ile veya kendi başınıza hesaplayabilirsiniz. Tablo, bu devlet programı kapsamında kredi veren bankaları göstermektedir:

		Faiz oranı	Kredi programının özellikleri
	Sberbank		Borçlu, analık sermayesi sertifikası kullanarak ana borcu veya bir kısmını planlanandan önce geri ödeyebilir. Garantörlerin zorunlu katılımı. Taşınmaz bankaya rehin edilmiştir.
			Cazip faiz oranları. Genç bir aile için 600 aya kadar ipotek verilebilir. Basitleştirilmiş belge gereksinimleri. Yüksek ücret gereksinimleri.
	Rosselhozbank		Komisyon yok. Borçlu, yıllık ödeme ve farklılaştırılmış bir kredi geri ödeme şekli arasında seçim yapabilir. Kredi tutarının erken geri ödenmesine izin verilir. Yüksek faiz oranları.
	Gazprombank		Ortak borçluları dahil etmeden büyük miktarlarda borç alabilirsiniz. Faiz oranları yüksektir.
	Pervomaisky		Kredinin olası erken geri ödenmesi. Zorluk durumunda, borçlulara bir gecikme verilir. Kredinin faizi diğer bankalara göre daha yüksektir.

Genç bir aile için sosyal ipotek artıları ve eksileri

Bu devlet programının temel amacı, kendilerini karşılayamayan vatandaşların yaşam koşullarını iyileştirmektir. Hem çocuklu çiftler hem de çocuksuz yeni evliler yardımı kullanabilir. Hükümet programının artıları ve eksileri vardır. Yakın zamanda ilişkileri yasallaştıran vatandaşlara yönelik bir ipoteğin ana avantajları:

1. Yıllarca para biriktirmeye gerek yok.
2. Borçlu daire sahibinin statüsünü alır, akrabalarını konutta kaydedebilir.
3. Program, geniş aileler ve çok sınırlı gelire sahip vatandaşlar için uygundur.
4. Oran, diğer kredi programlarına katılımdan daha az olan yaklaşık %10'dur.
5. Riskler sigortalıdır, bu da işlemin tam güvenliğini sağlar.
6. Küçük ödemeler.

Mortgage Kredi Programı İnceleniyor Genç ailenin ciddi bir eksikliği var. Konut için fazla ödeme miktarından oluşur. Bazı durumlarda, %100'e ulaşabilir. Fazla ödeme, sadece krediye ödenen faizi değil, aynı zamanda zorunlu sigorta primlerini de içerir. Eksiklikler listesi, borçlular için katı gereksinimleri içerir.

Video

Metinde bir hata mı buldunuz? Seçin, Ctrl + Enter tuşlarına basın, düzeltelim!

Konut sorunu birçok genç aile için geçerlidir. Bazıları küçük bir alanda eski nesille birlikte yaşamak zorunda kalıyor, bazıları da kira için çok para ödüyor. Genç ailelerin gelir düzeyi her zaman bir kredinin geri ödenmesine izin vermediğinden, herkes klasik bir ipotek ödeyemez. Sorun, genç aileleri desteklemek için devlet programının yardımıyla çözülebilir. 2017 için bu programın koşullarını bu makaleden öğrenebilirsiniz.

Genç bir aileyi desteklemek için sosyal ipotek

Sosyal ipotek, amacı nüfusun sosyal olarak ayrı kesimlerinin yaşam koşullarını iyileştirmek olan bir devlet programıdır.

Aşağıdaki sosyal ipotek türleri vardır:

1. krediyle satın alınan konut maliyetinin kısmi ödenmesi için bir sübvansiyon sağlanması;
2. düşük bir faiz oranıyla ipotek alma olasılığı ile belediye konutlarının indirimli bir fiyata sağlanması;
3. devlet tarafından kısmi tazminat nedeniyle ipotek faiz oranlarının düşürülmesi.

Farklı bölgelerde, genç ailelerin barınma koşullarını iyileştirmelerine yardımcı olmayı amaçlayan ek programlar bulunmaktadır. Daha ayrıntılı bilgi edinmek için, konut sorunlarıyla ilgilenen departman olan yerel yönetimle iletişime geçmeye değer.

Genç Aile Programı: Kimler Katılabilir?

Konut satın alabileceğiniz en popüler programlardan biri "Genç Aile" dir. Koşullar genellikle kafa karıştırıcıdır ve bölgeler genellikle kendi değişikliklerini yaptığı için başvuru sahipleri için net değildir. Genel olarak, aşağıdakiler ayırt edilebilir: katılımcılar için gereksinimler:

1. Değiştirilemeyen ana koşul, borçluların yaşıdır. Her iki eşin de 35 yaşından küçük olması gerekmektedir. Bu kısıtlama, çocuklu bekar ebeveynler için de geçerlidir.
2. Ailenin yaşam koşullarını iyileştirmeye ihtiyacı olduğu resmi olarak kabul edilmelidir.

Aşağıdaki durumlarda ikinci paragraf yerine getirilmiş sayılır:

• aile konutları, üye başına bölgesel düzenlemelerde belirtilenden daha az alana sahiptir;
• aile, konut için sıhhi standartları karşılamayan bir odada yaşıyor;
• aile, birlikte yaşamanın imkansız olduğu hasta bir kişinin bulunduğu ortak bir dairede yaşıyor.

Genç bir ailenin yeni konut ihtiyacı olarak tanınması için yerel bölge idaresine başvurmanız gerekir.

Programa yalnızca Rusya Federasyonu vatandaşları katılabilir.

Programa sadece çocuklu veya çocuklu bir ailenin katılabileceğini düşünmek yanlış olur. Çocuk sahibi olma şartı zorunlu değildir.

Programın özü

Programın özü, aileye yalnızca yaşam koşullarını iyileştirmek için kullanabilecekleri bir sübvansiyon ödenmesidir. Olabilir:

• bir daire veya ev alım satımı yaparken tam veya kısmi yerleşim için;
• özel bir konut binasının inşaatını finanse etmek;
• aile üyelerinden biri konut kooperatifine üye ise son ödemeyi yapmak. Bu ücretin ödenmesinden sonra konut, program katılımcısının tüm mülkiyeti haline gelmelidir;
• ipotek başvurusunda bulunurken peşinat ödemek;
• genç bir aile için ekonomi sınıfı konutların satın alındığı bir anlaşma kapsamındaki yerleşim için;
• ceza, para cezası, komisyon ve faiz ödemeleri dışında bir ipotek kredisini geri ödemek.

Sübvansiyon miktarı, çocuksuz aileler için tahmini konut maliyetinin %35'inden, çocuklu aileler için ise %40'ından fazla olamaz.

makbuz şeması

İlk aşamada, bir sübvansiyon için sertifika almak gerekir. Bunu yapmak için, aşağıdaki belgeleri ekleyerek herhangi bir biçimde bir başvuru ile yerel yönetime başvurmanız gerekir:

• tüm aile üyelerinin kimliğini doğrulayan belgeler;
• evlilik kayıt belgesi;
• yaşam koşullarını iyileştirme ihtiyacının belgesel kanıtı;
• ev kitabından alıntı;
• ailenin konut satın almak için kullanabileceği diğer fonların mevcudiyetine dair belgesel kanıt:
  • gerekli fon miktarını içeren banka hesap özetinin bir kopyası;
  • kredi alma olasılığını teyit eden banka tarafından verilen yazılı bir belge;
  • genç bir aileye ait olan gayrimenkul belgeleri ve uygulanması için bir ön anlaşma.

Sübvansiyon sertifikası, tüm belgeler kontrol edildikten ve tüm bilgiler verildikten sonra verilir.

Fonlar bir banka hesabına nakit olmayan biçimde ödenir. Banka, konut alımına ilişkin belgeler sağlarken parayı hedefe aktarır.

"Genç Aile" altında ipotek nasıl alınır

Tercihli koşullarda ipotek almak için öncelikle Genç Aile programına katılımın teyidi olan bir sertifika almanız gerekir. Ardından, böyle bir programın bulunduğu bankalardan biriyle iletişime geçmeniz gerekir. Her bankanın borçlular için kendi gereksinimleri vardır, ancak genel olarak devlet programının gereksinimleriyle örtüşürler. Bunlara genellikle aşağıdakiler eklenir:

• belirli bir iş deneyiminin varlığı;
• her iki eşin resmi istihdamı;
• peşinat ödeme yeteneği (bazı finansal kurumlarda varlığının belgelenmesi gerekir).

Genç bilim adamları için ipotek

Bilim alanında çalışan gençler de özel bir ipotek programından yararlanabilirler. İmtiyazlı bir kredi alabilmek için aşağıdaki koşulları karşılamanız gerekir:

1. 23 ila 35 yaş arası. Doktoralar için en fazla 40 yaşına izin verilir.
2. Borçlu, bir devlet bilimler akademisi, devlet üniversitesi veya araştırma enstitüsü tarafından istihdam edilmelidir.
3. Sahip olunan pozisyon, lider veya genç araştırmacı, tasarım mühendisinden daha düşük olmamalıdır.

Programın bir parçası olarak, kredi miktarını artırmak için bir ortak borçlunun çekilmesine izin verilir, ancak yalnızca bir eş ortak borçlu olarak hareket edebilir.

Düşük faiz oranına ek olarak, borçlunun başka avantajları da vardır. Örneğin, bir çocuğun doğumu durumunda, aileye 18 ay boyunca krediye hizmet etmek için tercihli koşullar verilir.

Program en çok Moskova, Novosibirsk, Nizhny Novgorod ve St. Petersburg'da aktiftir. Programa katılan bankaların listesi, Devlet İpotek Kredisi Kurumu'nun resmi portalında bulunabilir.

Sberbank

Aşağıdaki gereksinimleri karşılayan borçlulara genç bir aile için ipotek verilir:

1. 35 yaşından küçük yaş;
2. evlilik resmi olarak kayıtlı olmalıdır;
3. garantörlerin zorunlu katılımı.

Eşlerin ebeveynlerinin, azami kredi miktarını artırmak için ortak borçlu olarak katılmaları mümkündür. Ancak bu, avantajlara ek olarak, borçlu için önemli bir dezavantaj taşır. Azami kredi vadesi, kredi verme işlemine katılan en yaşlı katılımcının yaşı ile sınırlandırılacaktır.

Sberbank'ta konut alımı için fonlar 30 yıla kadar sağlanmaktadır. Kendi fonları pahasına, borçlu mülkün değerinin en az %20'sini ödemek zorundadır. Faiz oranı, kredi sözleşmesinin süresine, peşinat ödemesine ve ailedeki çocuk sayısına bağlıdır. Üç çocuklu bir aile, konut maliyetinin %50'sinden fazla olmayan bir miktarda krediye ihtiyaç duyabilir, kredi süresi 10 yılı aşamazken, asgari orana güvenebilir. Bu program kapsamında Sberbank'ta maksimum oran %13'tür. % 30'dan fazla ödeme yapmaya istekli olmayan borçlulara sunulmaktadır ve kredi vadesi 20-30 yıldır.

Almak için aşağıdaki belgeleri sağlamanız gerekir:

• banka şeklinde başvuru formu;
• işlemdeki tüm katılımcıların Rusya Federasyonu vatandaşlarının pasaportları;
• Evlilik sertifikası;
• çocuğun doğum belgesi;
• azami tutar hesaplanırken geliri dikkate alınan tüm kişilerin kişisel gelir vergisi şeklinde gelir belgeleri-2;
• işveren tarafından onaylanmış çalışma kitabının kopyaları;
• borçlunun peşinatının uygunluğunu teyit eden belgeler.

Gayrimenkul belgeleri olumlu bir karar verildikten sonra 3 ay içinde bankaya sunulabilir ve gelecekteki borçluya yazılı bir onay verilir.

Sberbank'taki ön ödemenin bir parçası olarak analık sermayesini kullanabilirsiniz.

Gazprombank

Gazprombank'ın bugüne kadar genç bir aile için özel bir koşulu yok, ancak koşulları oldukça kabul edilebilir.

Bir finans kurumunda, aşağıdaki koşullarda peşinatsız ipotek alabilirsiniz:

1. faiz oranı -% 14.5'ten;
2. 30 yıla kadar kredi süresi;
3. Maksimum kredi tutarı 10 milyon ruble.

Bu program çerçevesinde bir daire, yalnızca Moskova Şehri "İnşaat Mühendisliği Bölümü" Devlet Teşebbüsünden satın alınabilir. Ev şehir içinde olmalıdır. Sadece yeni bir binada konut satın alınırsa, merkezi gaz ve su tedarik sistemlerine, iç dekorasyona ve sıhhi tesisat ekipmanına geçici olarak bağlantı eksikliğine izin verilir.

Genç bir aile, GPB Bank (JSC) ve Gazprombank Invest Şirketler Grubu'nun katılımıyla inşa edilen bir binada bir daire satın alırsa, minimum yüzde 11,5 faiz oranıyla ipotek alabilir. Koşullar aşağıdaki gibidir:

1. %15 peşinat;
2. kredi vadesi 30 yıl;

Potansiyel bir borçlu annelik sermayesine hak kazanırsa, peşinat miktarı sertifika tutarı kadar azaltılabilir, ancak tutarının %50'sinden fazla olamaz.

Aşağıdaki şartları sağlayan kişiler kredi alabilirler:

1. yaş - 20 yıldan itibaren;
2. 6 aydan fazla son iş yerinde sürekli iş deneyimi;
3. olumsuz kredi geçmişi yok;
4. Borçlunun geliri borcun ödenmesi için yeterli olmalıdır.

Bir bankada ikincil piyasada bir kredi aşağıdaki koşullarda alınabilir:

1. faiz oranı - yıllık %12;
2. 30 yıla kadar kredi süresi;
3. maksimum miktar 45 milyon ruble.

Borçlu için gereksinimler önceki programa benzer.

Deltakredi

DeltaCredit Bank'ın “Gençler için Mortgage” adlı özel bir programı vardır. Daha önce bir bankadan konut satın almak için kredi almış olan bir borçlunun gecikmeden yararlanabileceği ve belirli bir süre için sadece faiz ödeyebileceği anlamına gelir. Verilmesinin ana koşulu, bir çocuğun doğumu veya evlat edinilmesidir. Erteleme başvurularının sayısı sınırlı değildir.

Banka ayrıca genç ailelerin ilgisini çekecek oldukça uygun ipotek koşulları sunuyor.

İkincil piyasada bir oda satın almak için banka kredisi aşağıdaki koşullarda verilir:

1. %11,5'ten başlayan faiz oranı;
2. %10'dan başlayan ilk ödeme;
3. 25 yıla kadar kredi vadesi.

Borçlu analık sermayesi alma hakkına sahipse, peşinat ödemesini kısmen ödemek için kullanma hakkına sahiptir.

Bu program çerçevesinde sadece bir daire değil, aynı zamanda bir hisse de satın alabilirsiniz. Böyle bir teklif, dairenin bir bölümünü miras alırlarsa genç aileler için özellikle ilginç olacaktır ve ikincisinin diğer akrabalardan alınması gerekir.

Kredi, 20 yaşını doldurmuş kişiler tarafından alınabilir. Aynı zamanda, hem ücret şeklinde hem de tüzel kişiliğin kurucuları veya girişimciler olarak gelir elde edebilirler.

Sınırlı finansal kaynaklar koşullarında, gençler bir oda için kredi almakla da ilgilenebilirler. Bu program kapsamında, borçlu şunları satın alabilir:

• ortak bir apartman dairesinde odalar;
• Alanın geri kalanının zaten borçluya ait olması koşuluyla, dairedeki son odayı kullanın.

İkinci durumda, borçlu, ipoteğin yalnızca satın alınan kısım için değil, tüm daire için verilmesi gerekeceğini dikkate almalıdır.

Bugün, pek çok insan bir daire için para biriktirmeyi başaramıyor, ancak devlet desteği sayesinde genç aileler konut için tercihli hedefli bir kredi alabiliyor. Moskova'daki genç bir aile için ipotek de, konut sorununu çözmede nüfusun bu kategorisini desteklemek için devlet programları listesinde yer alıyor, ancak isteyen her aile bunu alamıyor. Kayıt şartları ve başvuru sahipleri için şartlar yasal olarak belirlenmiştir.

Genç bir aile için ipotek 2019'da Moskova'da nasıl değişti?

Bu yıl 35 yaşına kadar konut kredisi de alınabileceği gerçeğiyle başlayalım, her iki eş bu yaş sınırından sonra genç bir aile statüsünü kaybeder. Moskova'daki gençler için ipotek verilebilir:

• ailenin kendi konutu yoksa;
• aile çözücü ise, yani. en az bir eş çalışıyor;
• mevcut konut tarafından güvence altına alınmış;
• tercihli bir oranda. 2019 yılında Moskova'da yüzde 6 oranında konut kredisi almak mümkün hale geldi.

Son nokta, iki, üç veya daha fazla çocuğu olan genç ailelerle ilgilidir. Çocukların Rusya Federasyonu Hükümeti tarafından belirlenen dönemde doğması önemlidir ve bu 2019-2022'dir. İster Moskova ister başka bir Rus şehri olsun, gereklilik aynıdır ve yerel düzeydeki federal bölgeler yeni devlet programının uygulanmasını etkileyemez.

Yeni bir program kapsamında Moskova'da genç bir aile için ipotek koşulları

Program bir dizi bankanın yardımıyla uygulanacak, listede hala Sberbank, VTB Bank, Gazprombank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank ve diğer kredi kuruluşları yer alıyor. Genç ailelerin dikkate alması gereken birkaç nüans varsa:

• Moskova bankaları aile kompozisyonu, çalışma yeri ve maaş seviyesi, garantörler ve teminat hakkında belgeler isteyecek, borçlunun kredi geçmişi “kontrol edilecektir”. Yeni program kapsamında alma konusunda herhangi bir taviz yoktur;
• kredi daha önce alındıysa ve 01/01/2019 tarihinden itibaren başka bir çocuk doğduysa, Moskova'da ipotek refinansmanı için başvurabilir ve yeniden hesaplama alabilirsiniz;
• tercihli oran sadece 3-5 yıllık ipotek ödemeleri için geçerlidir.

Bu portalda, kayıt şartlarıyla ilgili tüm ayrıntıları netleştirebilir, ilk taksiti, konut maliyetini ve diğer parametreleri dikkate alarak Moskova'da genç bir aile için ipotek hesaplayabilirsiniz.