Čo je spoluúčasť v poistení auta. Franšíza poisťovne: kde začať, výhody

Zamerané na ochranu majetkových záujmov ľudí pred určitými nebezpečenstvami. Poisťovacia činnosť zahŕňa komplexné poistné krytie pozostávajúce zo samotného poistenia, spolupoistenia a zaistenia v najširšom zmysle tohto pojmu. Predpoklad pre fungovanie poisťovacích organizácií je udeľovanie licencií na poisťovaciu činnosť. Licencie, ktoré oprávňujú vykonávať poistenie, sú garantom solventnosti poisťovne na úkor nevyhnutných poistných rezerv, ktoré vytvára na realizáciu konkrétneho druhu poistenia pre budúce poistné platby. V súčasnosti v Rusku existuje mechanizmus, ktorý zahŕňa udeľovanie licencií na poisťovacie činnosti, registráciu organizácií zaoberajúcich sa poisťovníctvom a kontrolu nad ich činnosťou, to všetko v komplexe zabezpečuje ochranu záujmov poistencov. Udeľovanie licencií na poisťovacie činnosti v Rusku nemá žiadne obmedzenia týkajúce sa doby platnosti, pokiaľ to Rosstrakhnadzor výslovne neustanoví pri vydávaní určitej licencie. Licencované je dobrovoľné aj povinné poistenie.

Poistenie, podobne ako mnohé iné oblasti podnikania, zahŕňa množstvo špecializovaných pojmov a pojmov. Poisťovacia činnosť poisťovateľov a poistencov nevyhnutne zahŕňa spoluúčasť, pretože prechádza každou zmluvou a je stanovená v každom produkte z poistného radu.

Čo je spoluúčasť na poistení?

V preklade z francúzskej franšízy je to výhoda. Poistná spoluúčasť je nenáhraditeľnou súčasťou škody. Počíta sa v percentách v pomere k Inými slovami, ak dôjde k poistnej udalosti, tak pri výpočte poistného plnenia sa spoluúčasť odpočíta od celkovej platby. Rusi sa spravidla snažia opustiť franšízu, na rozdiel od zahraničných klientov poisťovní. Zdá sa nám to zbytočné a zbytočné, ale ak sa nad tým zamyslíte, potom je všetko úplne inak. Spoluúčasť v poistení poskytuje príležitosť ušetriť peniaze. Malá spoluúčasť poskytuje kompletnejšie krytie škôd, ale vysokú poistnú sadzbu; väčšia veľkosť odpočítateľná - menej úplné krytie škody, ale znižuje náklady na poistnú zmluvu.

Existujú dva typy spoluúčasti poistenia: podmienené a nepodmienené.

Pri podmienenej alebo neodpočítateľnej spoluúčasti vám bude preplatená škoda len vtedy, ak presiahne výšku spoluúčasti, inak nebudete môcť prijímať platby od poisťovne. Napríklad, nech je to trochu triviálne, ale len pre vnímanie ste si poistili topánky vo výške 1 000 rubľov s podmienenou 1% spoluúčasťou, ktorá bude predstavovať 100 rubľov, a o niečo neskôr ste stratili pätu. Suma opravy bude výrazne nižšia ako spoluúčasť, takže sa nevráti. A v prípade, že ste neprišli o podpätok, ale strhli ste podrážku úplne, tak náklady na opravu presiahnu výšku spoluúčasti a poisťovňa vám škodu plne nahradí. Keďže refundácia sa uskutočňuje za určitých podmienok, franšíza sa nazýva „podmienená“.

Nepodmienená alebo odpočítateľná spoluúčasť sa odpočítava od platieb vždy, bez akýchkoľvek podmienok. Premietnutím do vyššie uvedeného príkladu teda vidíme, že pri nepatrnej škode nedôjde k platbám zo strany poisťovne a pri významnej sume sa výška spoluúčasti vždy odpočíta od skutočnej sumy, ktorá sa má zaplatiť za škodu. , tj v našom prípade - 100 rubľov.

Ak objektívne posúdime situáciu, vidíme, že franšíza poistenia je pre nás výhodná. Nemenej prínosné je to aj pre samotné poisťovne, keďže sa to javí aj u nich skutočnú príležitosť v úsporách.

Spoluúčasť (v doslovnom preklade z francúzštiny „výhoda“) – suma, ktorú poisťovňa nevyplatí klientovi v prípade nehody. Môže mať pevnú sumu alebo predstavovať niekoľko percent z celkovej výšky náhrady škody. Poistky so spoluúčasťou sú oveľa lacnejšie ako tie bez spoluúčasti, a preto mnohí vodiči uprednostňujú tento typ poistenia. Existuje bezpodmienečná a podmienená franšíza a je dôležité vedieť, aký je medzi nimi rozdiel a ktorý typ bude ziskovejší. Zvážme ich podrobnejšie.

Čo je bezpodmienečná odpočítateľná položka

Pri tomto type franchisingu ide o fixnú sumu, ktorú poisťovňa nezaplatí v prípade akejkoľvek nehody. Ak je škoda nižšia ako nepodmienená spoluúčasť, vodič nedostane od poisťovateľa vôbec nič, ak viac, dostane rozdiel medzi škodou a výškou spoluúčasti.

Napríklad po zrážke auto dostalo preliačiny, škoda bola odhadnutá na 10 000 rubľov. Výška franšízy podľa dohody je 15 000 rubľov, takže spoločnosť nebude platiť vôbec nič. Ak sa nehoda ukázala ako veľmi vážna a škoda napríklad dosiahla 40 000 rubľov, spoločnosť zaplatí rozdiel: 40 000 - 15 000 = 25 000 rubľov. To je suma, ktorú vodič dostane ako náhradu škody. Ďalší príklad: bez podmienečne odpočítateľné riziko škody je 20 000 rubľov, škoda sa odhaduje na 19 900 - aj pri takomto minimálnom rozdiele vodič nedostane náhradu od poisťovateľa.

Takýto systém je výhodný predovšetkým pre poisťovateľa, keďže drobné nehody nebude môcť uhradiť vôbec a ak bude potrebné nahradiť väčšie škody, dostane veľkú zľavu. Z tohto dôvodu niektoré firmy iný typ franšízy ani neponúkajú, takže klient má na výber. Pre poistenca však môže byť takýto franchising aj celkom výhodný z niekoľkých dôvodov:

Politika bude stáť podstatne menej. CASCO zapnuté drahé autá je to vždy veľmi drahé a franšíza vám ušetrí až 30-40 tisíc. Stojí za zváženie zvláštnosť ruskej mentality: vodič vždy dúfa, že sa nedostane k nehode, čo znamená, že je lepšie ušetriť na poistení čo najviac. V prípade vážnych nehôd bude stále možné získať pomerne veľkú náhradu škody.
S každou maličkosťou nemusíte kontaktovať poisťovňu. Poistka je lacnejšia a všetky drobné škody na aute v zápche alebo na parkovisku opraví vodič na vlastné náklady. To umožní, po vzájomnej dohode vodičov, nekontaktovať dopravnú políciu, nezbierať veľa dokumentov s vykonávaním skúšok.
Je tu možnosť ušetriť čas pri opravách auta. S plnou poistkou CASCO môže každá nehoda viesť k tomu, že auto bude odoslané do partnerského servisného strediska poisťovne a vodič bude musieť počkať na dokončenie opravy. Niekedy je to oveľa jednoduchšie vykonať DIY oprava a nie čakať, kým si poisťovňa splní svoje povinnosti.

Nepodmienená spoluúčasť tak môže byť výhodná pre obe strany, no v prvom rade ušetrí poisťovni zbytočné náklady.

Čo je to podmienená odpočítateľná položka

Podmienečne odpočítateľná položka - pevná suma, za ktorú sa škoda na aute nepreplatí. To znamená, že drobné škody, ktoré boli vyhodnotené ako nižšie ako spoluúčasť, poisťovňa neuhradí. Ak škoda prekonala toto plemeno, potom je poisťovateľ povinný uhradiť náhradu v plnej výške. Suma odpočítateľnej položky sa neodpočítava.

Príklad výpočtov: dohoda uvádza, že odpočítateľná suma bude 7 000 rubľov. Auto havaruje a poškodí sa o 5000. Keďže škoda je nižšia ako spoluúčasť, opravu si hradí vodič sám, nie poisťovňa. Navyše, ak sa to isté auto dostane do vážnejšej nehody, ktorej škoda sa odhaduje napríklad na 15 000 rubľov, poisťovňa opravu plne uhradí.

Kto má z takéhoto systému prospech:

Skúsení vodiči. K menším nehodám sa dostanú len málokedy, auto nemusí dostať drobné škody počas celej doby poistenia, takže platiť ich poisťovni nemá zmysel. Vážna nehoda sa môže stať každému, no v tomto prípade bude veľká škoda plne nahradená.
Pre tých, ktorí chcú ušetriť. Franšíza vám pomôže kúpiť poistku oveľa lacnejšie a menšie problémy je možné vyriešiť na vlastné náklady. Napríklad, ak vykonáte opravy v známom servisnom stredisku, bude to stáť oveľa menej a úspory na poistení plne kompenzujú náklady.
Tí, ktorí šetria čas. Nemusíte volať inšpektorov dopravnej polície, strácať pol dňa vypisovaním protokolov z každej maličkosti, nemusíte robiť prehliadku drobného škrabanca na nárazníku. Franšíza vám umožní získať plnú kompenzáciu, keď je to skutočne potrebné, bez toho, aby ste príliš preplácali.

Oplatí sa uzavrieť poistenie bez spoluúčasti

Poistenie bez spoluúčasti je veľmi drahé, takže jeho nákup bude často nerentabilný. Skúsenému vodičovi sa to s najväčšou pravdepodobnosťou neoplatí a poisťovňa peniaze nevráti. Franchising vám umožňuje ušetriť až 30 %. Celkové náklady poistenie, a ak sa bavíme o drahé auto, suma nie je vôbec malá. Na západe poistenie bez spoluúčasti prakticky vôbec nenájdete, keďže vždy existuje minimálna výška škody, ktorú firma neuhradí.

Aký typ franšízy si vybrať, si musí vodič vybrať sám. Je potrebné sa vopred oboznámiť s podmienkami viacerých poisťovní, vyhľadať si o nich recenzie od majiteľov áut, ktorí sa pri nehode naozaj zranili.

Volebné právo(francúzska franšíza - benefit, privilégium) je oslobodenie od náhrady škody nepresahujúcej určitú sumu. Spoluúčasť znamená časť straty, ktorú poisťovateľ neuhradí. Táto časť straty je určená.

Franšízu je možné založiť:

v absolútnej resp relatívne hodnoty na poistnú sumu alebo posúdenie predmetu poistenia;
ako percento z výšky škody.

Existujú dva typy franšízy:

podmienené;
bezpodmienečné.

Pod podmienená franšíza znamená zbavenie sa zodpovednosti za škodu nepresahujúcu výšku franšízy a jej plné krytie, ak výška škody presahuje franšízu.

Podmienená spoluúčasť sa do poistnej zmluvy zapisuje pomocou položky „bez“, kde je percento z poistnej sumy. Ak škoda presiahne ustanovenú spoluúčasť, je poisťovateľ povinný vyplatiť poistné plnenie v plnej výške bez ohľadu na vykonanú výhradu.

Príklad... Poistná zmluva stanovuje podmienenú spoluúčasť „bez 1 %“. Poistná suma - 100 miliónov RUB. Skutočné škody dosiahli 0,8 milióna rubľov. Je to menej ako suma franšízy, ktorá sa rovná 1 miliónu rubľov, a preto sa nevracia.

Príklad... Poistná zmluva stanovuje podmienenú spoluúčasť „bez 1 milióna rubľov“. Skutočná škoda bola vo výške
1,7 milióna rubľov, t.j. viac sumy franšízy. Preto sa poistné plnenie vypláca vo výške 1,7 milióna rubľov.

Bezpodmienečná odpočítateľná položka znamená, že táto franšíza sa uplatňuje bezpodmienečne bez akýchkoľvek podmienok. V prípade nepodmienečnej spoluúčasti sa škoda vo všetkých prípadoch uhrádza mínus stanovená spoluúčasť.

V poistnej zmluve je vyhotovená bezpodmienečná spoluúčasť s nasledujúcim zápisom: „od prvého zadarmo“, kde - 1 atď.. Úroky, ktorých výška sa vždy odpočítava od výšky poistného plnenia bez ohľadu na výšku poistného plnenia. škody.

Pri nepodmienečnej spoluúčasti sa poistné plnenie rovná výške škody mínus výška nepodmienečnej spoluúčasti.

Príklad... Poistná zmluva stanovuje bezpodmienečnú spoluúčasť vo výške 1 % z výšky škody. Skutočná škoda sa vyšplhala na 500 tisíc rubľov. Výška odpočítateľnej položky je

Tisíc. trieť.

Poistné plnenie bude vyplatené vo výške 4950 tisíc rubľov. (5000 - 50).

"Čo je spoluúčasť v poistení auta?" - častá otázka medzi ľuďmi, ktorí si chcú poistiť vozidlo výhodne pre seba. Spoluúčasť v poistení je v zahraničí úplne bežná, v Rusku to len začína naberať na obrátkach. Dôvodom je predovšetkým nepochopenie pozitívnych a negatívnych aspektov takéhoto poistenia.

Spoluúčasť v poistení - čo to je jednoduchými slovami?

Spoluúčasť je oslobodenie poisťovne od úhrady časti strát z poistnej zmluvy v prípade poistnej udalosti (škody). Dávka sa poskytuje vo forme určitého percenta zo spôsobenej škody alebo v pevnej výške. Ak je v zmluve zahrnutá franšíza, poskytuje sa zľava za vystavenie CASCO politiky. Napríklad náklady na franšízu sú 10 000 rubľov. V prípade poistnej udalosti, ktorej škoda je nižšia ako uvedená suma, sa účtuje poistníkovi. Ak je škoda väčšia, tak opravu hradí poisťovňa.

Na legislatívnej úrovni bol koncept zakotvený vo federálnom zákone „O organizácii poisťovníctva v Ruskej federácii“ novelou prijatou 21. januára 2014. Pred nadobudnutím účinnosti novely sa franšíza uplatňovala aj v praxi. Potvrdzuje to uznesenie pléna Najvyššieho súdu Ruskej federácie č.20 zo dňa 23.6.2013. Uvádza, že časť zo sumy strát môže poistený uhradiť, ak je škoda nižšia ako dohodnutá suma.

Výhody a nevýhody poistenia so spoluúčasťou

Poistenie spoluúčasti má svoje výhody aj nevýhody.

Medzi plusy patrí:

Úspora času. V prípade menšieho poškodenia poistník nemusí kontaktovať poisťovateľa. Pri vzniku poistnej udalosti je spravidla potrebné doložiť potvrdenie dopravnej polície o nehode alebo policajného útvaru o začatí trestného stíhania, vyčleniť si čas pre pracovníka poisťovne na obhliadku vozidla, vyplnenie z niekoľkých aplikácií. Zaneprázdnení ľudia sa tohto papierovania vzdajú v prospech práce.
Zľava pri uzatvorení poistenia. Keď je v poistnej zmluve zahrnutá spoluúčasť, jej náklady sa výrazne znížia. V prípade poistnej udalosti poisťovňa uhradí škodu nad dohodnutú sumu. V závislosti od druhu sa škoda uhrádza v plnej výške alebo mínus spoluúčasť.
Poskytnutie zľavy pri obnove poistnej zmluvy. V prípade beznehodovej jazdy môže byť klientovi poskytnutá dodatočná zľava na registráciu CASCO politiky.
Šetrenie peňazí. Jednak získať zľavu pri uzatváraní poistky a jednak pri bezproblémovej jazde nie sú potrebné ďalšie investície do opráv.

Hlavnou nevýhodou registrácie franšízy je nevýhoda pre vodičov, ktorí sa často stanú nehodou. Takíto občania budú musieť neustále míňať peniaze na menšie aj veľké opravy, pretože franšíza je z väčšej časti bezpodmienečná.

Typy poistných franšíz

V závislosti od podmienok existuje niekoľko typov franšíz.

Bezpodmienečná spoluúčasť v poistení - čo to je?

Najpopulárnejším typom je bezpodmienečná franšíza. Predstavuje náhradu časti strát poisťovňou mínus náklady na BF (bezpodmienečná spoluúčasť).

Napríklad:

Náklady na BF sú 20 tisíc rubľov. Škoda bola spôsobená za 17-tisíc rubľov. V tomto prípade straty hradí poistník.
Bezpodmienečná odpočítateľná položka - 20 000 rubľov. Straty - 40 tisíc rubľov. Poisťovateľ uhradí škodu vo výške 20-tisíc rubľov = 40 000 - 20 000. Zvyšok hradí poistený.

Ďalším príkladom je franšíza ako percento zo straty. Spoluúčasť je stanovená na 20 % zo spôsobenej škody. V prípade škôd vo výške 10 tisíc rubľov teda poisťovateľ vyplatí 8 tisíc rubľov = 10 000 - 20%.

Podmienené

Podmienečne odpočítateľná položka je náhrada strát poisťovňou, ktorá presahuje určitú sumu stanovenú zmluvou.

Napríklad suma franšízy je 15 000 rubľov:

V prípade škody na vozidle vo výške nižšej ako 15 tisíc rubľov sa poistné plnenie nevypláca.
Ak škoda presiahne výšku spoluúčasti, potom sa poistenie platí vo výške spôsobenej škody.

Treba poznamenať, že podmienená spoluúčasť sa v poistení vozidla používa len zriedka. Dôvodom sú podvodné akcie na zvýšenie výšky škody.

Dočasné

Dočasný typ franšízy sa vyznačuje použitím mernej jednotky – času. Poistenie sa vypláca, ak okolnosti, ktoré môžu spôsobiť poistnú udalosť, trvajú dlhšie ako určený čas.

Ak druh nie je v zmluve stanovený, potom je štandardne podmienený. Napríklad, ak sa povie, že auto bude používané v čase od 8 do 18 hodín, tak keď dôjde k poistnej udalosti o 21 hodine, poistka sa neplatí.

Dynamický

Dynamický je typ CF, ktorý sa vyznačuje kompenzáciou strát nie z prvej poistnej udalosti. Ak sa počas obdobia stanoveného zmluvou vozidlo raz stane nehodou, odškodnenie sa vykoná v plnej výške. V ďalších časoch sa časť nákladov prenáša na poistenca.

Napríklad DF sa rovná 10 000 rubľov. Škody dosiahli v prvom roku 20 tisíc rubľov. Platba bude 10 000 rubľov = 20 000 - 10 000. V prípade opakovanej nehody so škodou presahujúcou 10 000 rubľov sa poistné platby znížia o určité percento. Napríklad (20 000 - 10 000) * 10% (redukčný koeficient) = 1 000 rubľov (výška poistného za neopatrnú jazdu sa tak výrazne zníži). Tento typ franšízy nabáda vodičov, aby jazdili opatrne.

Vysoká

Vysoká je typ spoluúčasti, ktorý sa používa na poistenie predmetov s vysokou hodnotou. Veľkosť samotnej franšízy je 100 000 $ alebo viac. V prípade poistnej udalosti je škoda plnená okamžite a v plnej výške. Po uvedení majetku do pôvodného stavu poistník uhradí poisťovateľovi sumu spoluúčasti.

Prednostné

Pojem „prednostné zaobchádzanie“ znamená zahrnutie podmienok, ktoré vylučujú výplatu poistnej náhrady, do zmluvy. Napríklad odmietnutie zaplatiť v prípade viny nie poisteného, ale iného vodiča.

Regresívne

Regres - vyplatenie výšky škody poistencovi s následným vrátením sumy spoluúčasti. Napríklad v prípade nehody bola na cudzom aute spôsobená škoda vo výške 15 tisíc rubľov. Odpočítateľná položka je 10 000 rubľov. V tomto prípade poisťovňa uhradí škodu rovnajúcu sa 15 tisícom rubľov, ale v rámci poistnej sumy. Po vykonanej operácii uplatňuje voči poistencovi regresný nárok vo výške 10 000 rubľov.

výhody:

zníženie nákladov na politiku OSAGO;
náhradu škody v plnej výške;
platbu neuskutočňuje poistník, ale poisťovateľ;
stimul na jazdu bez nehôd, keďže časť úhrady strát znáša poistenec.

Nevýhody:

úhrada časti strát vo výške franšízy;
náklady na vedenie prípadov na súde v prípade regresných nárokov poisťovateľa;
súdny systém v dôsledku oneskorených platieb.

Čo je franšíza CASCO?

CASCO poistka je poistenie škôd spôsobených stratou alebo poškodením vozidla na určitú peňažnú čiastku. Poistenie sa vypláca pri vzniku poistnej udalosti. CASCO franšíza je druh zľavy na politiku s podmienkami priaznivými pre opatrných vodičov.

Keď je spoluúčasť zahrnutá v poistnej zmluve, výška poistky sa výrazne zníži. Výhodou je, že vodič:

šetrí na registrácii politiky;
pri bezproblémovej jazde nie sú potrebné žiadne ďalšie náklady na odstránenie drobných opráv.

Zahrnutie franšízy do zmluvy je výhodné pre vodičov, ktorí spĺňajú nasledujúce požiadavky:

mať dlhoročné skúsenosti s jazdou bez nehôd;
zaujímavý návrh poistenia proti krádeži auta;
sú k dispozícii finančné prostriedky na odstránenie menších škôd;
chýbajúci násobiaci koeficient pre poistenie pre prípad nehôd.

Zmluva spravidla stanovuje bezpodmienečnú spoluúčasť. To znamená, že v prípade poistnej udalosti škodu, ktorá je vyššia ako dohodnutá suma, preplatí poisťovňa v plnej výške mínus náklady na spoluúčasť. Napríklad náklady na BF sú 30 tisíc rubľov. Škoda je 50 tisíc rubľov. Poisťovňa zaplatí 20 tisíc rubľov.

Ako vypočítať odpočítateľnú položku?

Výška spoluúčasti závisí od parametrov uvedených v zmluve. Napríklad zmluva stanovuje, že veľkosť BF sa rovná 20% z výšky škody. V prípade poistnej udalosti, ktorej straty sa odhadujú na 20 000 rubľov, budú platby 16 000 = 20 000 - 20 000 * 20%.

Poisťovňa môže klientovi poskytnúť aj výber pre neho výhodnej spoluúčasti. Napríklad v rozmedzí od 2 do 100 tisíc rubľov. Výber ovplyvňujú nasledujúce kritériá:

koľko je poistený ochotný minúť na drobné opravy;
model a vlastnosti auta;
vodičské skúsenosti;
požadovaná zľava za registráciu CASCO atď.

Klient, ktorého hodnota auta je viac ako 2 milióny rubľov, si teda vyberie franšízu rovnajúcu sa 100 000 rubľov. Napríklad škoda sa rovná 1 miliónu rubľov. BF sa rovná 100 tisíc rubľov. 1 milión - 100 000 = 900 tisíc rubľov, poistenie hradí opravy.

Spoluúčasť je podmienkou poistnej zmluvy, ktorá je výhodná pre poisťovateľa aj pre poistníka. Existuje niekoľko typov franšíz, ktoré sú za určitých podmienok optimálne: podmienené, nepodmienené, dočasné, dynamické atď. O zahrnutí spoluúčasti do poistnej zmluvy rozhoduje poistník samostatne.

Spoluúčasť v poistení sa používa na všetky druhy majetku a používa sa už pomerne dlho. Hľadaný výraz „poistná franšíza - čo to je? jednoduchými slovami„Je veľmi populárny, čo znamená, že veľa motoristov sa zaujíma o informácie o franšíze.

Odpočítateľná položka je teda suma alebo percento. Ak je spoluúčasť vyššia ako vzniknutá škoda, potom ten, kto si poistil svoj majetok, náhradu nedostane. Môže sa zdať, že je to pre klienta úplne nerentabilné - načo platiť za poistku a potom aj opravovať auto za vlastné peniaze? Prečo potom poistenie vôbec? V niektorých prípadoch však môže byť odpočítateľná položka pre majiteľa auta výhodná. Poisťovne ponúkajú odlišné typy franšízy, takže si môžete vybrať tú najvhodnejšiu alebo ju úplne odmietnuť používať.

Typy franšízy

Podmienené a nepodmienené spoluúčasti v poistení sú najbežnejšie, avšak okrem nich existujú aj ďalšie spoluúčasti, ktoré sú spotrebiteľovi ponúkané. Viac o nich.

Podmienečne odpočítateľné

Pri použití podmienenej spoluúčasti sa škoda poistníkovi uhrádza za predpokladu, že presahuje odpočítateľnú položku. Ak je škoda menšia, platby sa nevykonajú.

Vysvetlíme to jasne: poistili ste škodu na 500 000 rubľov, spoluúčasť ste stanovili na 15 000, škoda bola 13 000. Nemáte nárok na náhradu.

Zmeňme podmienku: škoda bola vyčíslená na 25 000. Je vyššia ako spoluúčasť, čiže bude plne uhradená.

Bezpodmienečná odpočítateľná položka

Bezpodmienečná spoluúčasť v poistení - čo to je? Aký je zásadný rozdiel medzi podmienenou a nepodmienenou odpočítateľnou sumou? V prípade využitia tejto franšízy je majiteľovi auta kompenzovaný rozdiel medzi skutočnými stratami a výškou franšízy.

Predpokladajme, že franšíza bola určená zmluvou vo výške 10 000 rubľov. Škoda na aute bola vyčíslená na 30 000 rubľov. náhrada od poisťovne bude 20 000 rubľov.

A ak by bola škoda nižšia ako stanovená spoluúčasť, tak poistencovi nič nevyplatí.

Okrem vyššie uvedeného existujú:

dynamický;
preferenčné;
dočasné;
súhrnná franšíza.

Dynamická franšíza

Pri dynamickej spoluúčasti sa jej veľkosť mení počas celého poistného obdobia. Pri prvom kontakte s poisťovateľom môže byť nula, t.j. akú škodu ste utrpeli, takúto náhradu dostanete. Pri druhom a ďalšom ošetrení porastie. Ak teda počas trvania poistnej zmluvy dôjde k viacerým poistným udalostiam, len za prvú dostanete plnú náhradu, za ostatné prípady, ak škoda nastane menšie odpočítateľné, nebudete mať nárok na platbu.

Zvýhodnená odpočítateľná položka

Pri použití preferenčnej franšízy sú v zmluve stanovené prípady jej uplatnenia, v rámci ktorých škoda nie je predmetom náhrady. Mimo stanovených prípadov môžete pokojne počítať s čiastočným alebo úplným odškodnením.

Pri dočasnej spoluúčasti sa stanovuje určitá doba, počas ktorej poisťovateľ neuhrádza škodu z poistnej udalosti, ktorá nastala. Táto franšíza sa zvyčajne využíva pri poistení auta proti krádeži a jej cieľom je predchádzať podvodným a nekalým konaniam poisteného. Hovoríme o situácii, keď je krádež auta upravená s cieľom získať odškodnenie od poisťovateľa.

Súhrnná franšíza

Pri agregovanej spoluúčasti je stanovený limit pre platby poistného. Po dosiahnutí limitu dôjde k ukončeniu poistenia. Využitie súhrnnej franšízy tiež pomôže znížiť náklady na poistku, ale nemali by ste ju používať, ak šoférujete len nedávno.

Vlastnosti poistenia so spoluúčasťou

Poistná zmluva, ktorá obsahuje franšízovú doložku, sa zásadne nelíši od zmluvy, v ktorej sa franšíza neposkytuje, s výnimkou samotných podmienok franšízy, ktoré si treba pozorne prečítať. Zdôrazňujeme, že niektoré poisťovne nemusia povoliť použitie spoluúčasti pri kúpe auta na úver.

Veľkosť franšízy sa spravidla pohybuje v rozmedzí 10 000 - 75 000 rubľov a majiteľ vozidla má právo rozhodnúť sa, koľko si ho nainštaluje. Hlavné pravidlo: vysoká spoluúčasť - lacná politika.

Pozitívne a negatívne aspekty poistenia so spoluúčasťou

Hlavnou výhodou franšízy je schopnosť výrazne ušetriť peniaze pri kúpe poistky. Navyše v prípade menších škôd nebudete musieť v správnom čase kontaktovať poisťovateľa, pripraviť balík dokumentov a ak poisťovňa nebude chcieť zaplatiť, nebudete musieť žalovať a obhajovať svoj prípad , čo ušetrí čas aj nervy.

Poistenie so spoluúčasťou môže byť výhodné pre skúsených a pozorných vodičov s dlhoročnými skúsenosťami s jazdou bez nehôd. V tomto prípade je vysoko pravdepodobné, že vodič sa vyhne menším nehodám, ktorých škoda bude menšia ako samotná franšíza.

Ďalšou výhodou franšízy bude možnosť míňať menej peňazí na kúpu poistenia auta proti krádeži alebo totálnej škode.

Použitie odpočítateľnej položky má však nevýhodu: ak dôjde k niekoľkým poistným udalostiam, pričom škoda je pri každej z nich nižšia ako spoluúčasť, drobné opravy si bude musieť majiteľ auta hradiť sám. Prirodzene, náklady na poistku sa vám nevrátia, čo znamená, že ste minuli dvakrát – na poistku a na opravu auta. To je nevýhodné najmä pre začínajúcich vodičov, ktorí sa, ako ukazujú štatistiky, môžu často dostať k nehodám.

Spoluúčasť na havarijné poistenie

Spoluúčasť na havarijné poistenie umožňuje kúpiť poistku so zľavou a so zľavou najmenšie straty poistiť auto proti krádeži alebo smrti. Samozrejme, franšíza platí aj pre ostatných. poistných udalostí- s jeho použitím si môžete poistiť aj iné škody. Využitie franšízy nemusí byť výhodné pre každého, takže či ju využijete alebo nie, je len na vás, keďže vám nič nebráni uzavrieť CASCO poistnú zmluvu bez jej využitia.

Ak máte záujem o možnosť poistiť auto, prečítajte si článok nášho špecialistu, ktorý obsahuje podrobné informácie o tejto problematike.

Cena komplexného poistenia so spoluúčasťou závisí od:

vek vodiča;
ako dávno získal vodičský preukaz;
značky a modely áut, rok výroby.

V súlade s tým krátka skúsenosť s riadením a / alebo veľké množstvo minulé nehody ovplyvnia veľkosť franšízy - zväčšite ju.