Podmienky získania hypotéky so štátnou podporou. Predĺženie štátnej podpory na hypotéky Bude tento rok štátna podpora?

Problém bývania v Rusku úzko súvisí so solventnosťou obyvateľstva. V dôsledku pretrvávajúcej krízy sa občania začali zaujímať o možnosť predĺženia programu štátnej úverovej pomoci. Predpokladalo sa, že hypotéky so štátnou podporou nebudú v roku 2017 zavedené. Dôvodom je skutočnosť, že program bol zavedený s cieľom pomôcť občanom splácať úvery. Vládna regulácia hypoték pomohla zastaviť rast a následne zníženie úrokových sadzieb.

Dôjde v Rusku k predĺženiu hypotéky?

Vláda neplánuje na rok 2017 pokračovať v programe štátnej regulácie hypotekárnych úverov. Je to spôsobené tým, že väčšina bánk znižuje úrokovú sadzbu pri hypotekárnych úveroch. Pripomeňme, že podľa programu bola sadzba 12%, zatiaľ čo teraz banky ponúkajú úverové linky vo výške 10-11%, čo je určite výhodné pre občanov. Nie sú potrebné ďalšie štátne dotácie.

Dôvodom zavedenia hypoték so štátnou podporou v roku 2015 bol prudký nárast developerských projektov pri súčasnom zvýšení nákladov na bývanie. Situáciu ovplyvnil aj pomer rubľa k cudzej mene, najmä k doláru, na ktorý bolo naviazaných veľa hypotekárnych zmlúv. Od svojho zavedenia v roku 2015 bol program niekoľkokrát revidovaný s úpravou úrokových sadzieb a limitov. Očakáva sa, že v roku 2017 nebude potrebná vládna cenová kontrola a že náklady na hypotekárne úvery budú klesať v porovnaní s dnešnou úrovňou.

Čo to znamená pre obyvateľstvo?

Niektorí Rusi prijali najnovšie správy bolestne, pretože verili, že ukončenie vládneho dotačného programu povedie k nekontrolovanému zvýšeniu úrokových sadzieb hypotekárnych úverov. Podľa odborníkov sú aktuálne úrokové sadzby z úverov kritické. Pri zvyšovaní výšky splátok na základe hypotekárnych zmlúv hrozí medzi obyvateľmi platobná neschopnosť. Panika je však zbytočná. Trh pôžičiek v súčasnosti ponúka občanom správne sadzby. Vláda ubezpečuje, že v prípade potreby sa hypotekárny program so štátnou podporou obnoví.

Podmienky hypotéky vo VTB

Niektoré banky ponúkajú Rusom predĺženie hypotéky so štátnou podporou. Napríklad skupina VTB zverejnila sadzby úverov na rok 2017 pre hypotekárne linky. Takže občania môžu počítať s predĺžením štátnych sadzieb do 1. marca 2017. A do konca tohto roka 2016 budú úvery poskytované za 10,4-11,4 % ročne. Očakávaná výška štandardných hypotekárnych úverov v roku 2017 je 12,1 %, keď je zmluva vyhotovená v rubľoch.

Výpožičné programy a sadzby vo VTB sú nasledovné::

Podmienky	Sum	Termín	Akontácia	Ponuka
Štátny program	300 tisíc – 8 miliónov	do 30 rokov	od 20 %	11,4%
Štátny program	300 tisíc – 3 milióny	do 30 rokov	od 20 %	11,4%
Naliehavé prijatie do 2 dní	300 tisíc – 30 miliónov	do 20 rokov	od 40 %	13,6%
Na kauciu	600 tisíc – 15 miliónov	do 20 rokov	od 0 %	14,6%
Vojenské	až 2,01 milióna	do 14 rokov	od 15 %	12,1 – 13,1%
Prostredníctvom ponuky	600 tisíc – 60 miliónov	do 30 rokov	od 20 %	12%
Primárne bývanie	600 tisíc – 60 miliónov	do 30 rokov	od 20 %	od 12,6 %
refinancovanie	až 15 miliónov	do 30 rokov	—	12,6%

Najnižší úrok ponúka Sberbank

Napriek ukončeniu programu štátnej podpory hypoték na rok 2017 bude Sberbank aj po 1. marci 2017 naďalej poskytovať obyvateľom zvýhodnené úvery. Je to spôsobené tým, že o žiadostiach podaných banke do 31.12.2016 sa môže rozhodnúť až v roku 2017. Dátum prijatia uznesenia nemá vplyv na postup pri poskytovaní hypotekárneho úveru. Štandardná doba platnosti rozhodnutia o žiadosti občana je 60 dní, počas ktorých je možné uzavrieť záložnú zmluvu.

Na kúpu domu v priebehu niekoľkých desaťročí využívajú milióny občanov hypotéku. Podmienky úverovania sú však často hrozné – mnohí musia roky pracovať, len aby úver splatili (hoci vlastným bytom – čo je dobrá správa).

Málokto vie, že v poslednej dobe sa dá úverové jarmo čiastočne zmierniť na úkor štátu. Hovoríme o programe s názvom „Hypotéka so štátnou podporou“. Počuli ste už o tomto? Ak nie, alebo ak ste počuli, ale úplne nerozumeli - časopis Reconomica pripravil podrobný prehľad programu a tiež zozbieral predpovede a najnovšie správy o jeho budúcnosti.

Štátna podpora hypotekárnych úverov – ako to funguje?

Na začiatok - základy podmienky. Tento štátny program bol prvýkrát spustený v prvej polovici roku 2015 a fungoval do posledného dňa roku 2016.

Programu boli pridelené tieto úlohy:

pomôcť obyvateľom pri nákupe nehnuteľností;

pomôcť bankám poskytnúť viac úverov.

To znamená, že takéto „charitatívne“ akcie bánk mali aj pozitívny dopad. Je jednoduchšie získať hypotéku - viac ľudí si vezme úvery - banka získa väčší zisk. Zvýhodnený program preto pomáha obyvateľom aj finančnému sektoru podnikania.

Nepriamo to podporilo aj realitný trh. Kvôli kríze, ktorá sa začala v roku 2014, začala klesať kúpyschopnosť obyvateľstva, obyvateľstvo začalo odmietať veľké nákupy. A keďže pred tým bol trh s nehnuteľnosťami na vzostupe, bývanie sa stavalo rýchlym tempom. V dôsledku toho sa začali zmrazovať už rozbehnuté projekty (samozrejme, nie všetky, ale prípady sú čoraz častejšie). Klesli aj príjmy stavebných firiem. Takže spustenie programu, ktorý pomohol kúpiť bývanie, mohlo podporiť aj ich.

Teraz sa pozrime bližšie na činnosť projektu.

Štátna podpora hypoték bola pôvodne (od začiatku v roku 2015 do roku 2016) určená len pre sociálne slabšie vrstvy obyvateľstva. Patrili sem veľké rodiny, zamestnanci rozpočtových podnikov (učitelia, lekári), zdravotne postihnutí ľudia a občania s nízkymi príjmami.

Potom v roku 2016 mohol program využívať každý. Samozrejme, nie len všetko, všetko v rade – bol tam istý rad.

Hlavný bod: v rámci programu štátnej podpory hypoték banky poskytovali úvery na kúpu bývania za zníženú sadzbu - až 12% Ak sa pozriete na obvykléúrokové sadzby 2017, potom budú čísla v priemere vyššie - asi 13-15%(a nie každý dostane takéto podmienky). Zisky, o ktoré banky prišli (pri nižšej úrokovej sadzbe), kompenzoval štát.Hlavným obmedzením bol účel kúpy: bývanie si môžete kúpiť iba v novostavbe,priamo od vývojára. Nehnuteľnosť je navyše možné kúpiť len od tých developerov, ktorí majú uzatvorenú partnerskú zmluvu s bankou, ktorá sa programu zúčastňuje.

Od polovice roku 2016 sa vynárajú otázky, či sa program predĺži alebo zruší. Žiaľ, k predĺženiu štátnej podpory hypoték v roku 2017 nedošlo. To znamená, že zvýhodnené podmienky pre určité segmenty obyvateľstva zostávajú, ale ak medzi nich nepatríte, budete musieť požiadať o úver iba s bežnou sadzbou bez zliav.

Teraz trochu štatistiky. Počas roka programu získali občania Ruskej federácie 322 tisíc hypotekárnych úverov. Celková suma finančných prostriedkov predstavovala viac ako 520 miliárd rubľov.

Stručne povedané o základoch, zvýhodnená hypotéka má tieto podmienky:

vydané iba v ruských rubľoch;

maximálna ročná sadzba - 12 %;

minimálna splátka je od 20 % (čiže ak máte záujem o hypotéku bez akontácie v roku 2017, tak táto možnosť nie je);

výber nehnuteľností je obmedzený na ponuky od určitých partnerských developerov (čo znamená, že si môžete vybrať len konkrétnu oblasť);

ak sa bývanie kúpi v štádiu výstavby, pred uvedením bytu do prevádzky bude úroková sadzba vyššia ako zvýhodnená;

maximálna suma je 3 milióny rubľov pre regióny a 8 miliónov pre Moskvu, Petrohrad a ich regióny.

Medzi výhody zvýhodnených pôžičiek patria:

žiadne skryté provízie;

výška úveru závisí menej od príjmu dlžníka;

úspora peňazí (aj keď ušetríte 2-3% zo sadzby - v rubľoch to môže byť viac ako sto tisíc rubľov).

Každý rok sa vo všetkých veľkých mestách Ruskej federácie postavia desiatky tisíc „metrov štvorcových“ bytov

Z mínusov:

malý „strop“ z hľadiska sumy (hoci za 3 milióny v akomkoľvek regióne si môžete kúpiť priestrannú trojrubľovú bankovku a 8 miliónov pre Moskvu-Petrohrad je tiež veľa);

obmedzený počet bánk zapojených do programu;

obmedzený počet developerov zapojených do programu (a teda obmedzený výber bývania).

Kto dnes získa zvýhodnenú hypotéku?

Teraz má každá banka množstvo programov, v ktorýchposkytuje sa zvýhodnená úroková sadzba. T požiadavky na dlžníka, Samozrejme, stále sa predkladajú ťažké podmienky, ale tieto podmienky budú stále pod štandardom.

So zvýhodnenou hypotékou môžu dnes (začiatkom roka 2017) pevne počítať tieto skupiny ľudí:

Vojenské.

Veľké rodiny (tie, ktoré majú 2 alebo viac detí, narodené alebo adoptované - na tom nezáleží).

Policajti.

Zamestnanci ruských železníc.

Zamestnanci daňových služieb.

Mladí odborníci, vedci (tento bod by ste si mali overiť v každej banke zvlášť: je vaša špecializácia na zozname preferenčných?).

Obete jadrovej elektrárne v Černobyle (a iných katastrof).

Mladé rodiny. Od roku 2016 do roku 2020 existuje špeciálny štátny program „Mladá rodina“. Rodiny sa do nej môžu zapojiť, ak majú manžel a manželka menej ako 35 rokov a ak sú oficiálne uznaní za núdznych.

Učitelia.

Lekári a zdravotníci.

Významným rozdielom oproti „bežnej“ zvýhodnenej hypotéke je, že si môžete kúpiť nielen novostavby, ale aj sekundárne bývanie pomocou „profilových“ programov.

A tok so štátnou podporou 2017: podmienky pre prijímanie

Podmienky získania budú pre každú kategóriu občanov a v rôznych bankách iné. Ak sa však chystáte požiadať o pôžičku od najväčších a najznámejších organizácií (Sberbank, VTB24, Rosselkhozbank a ďalšie spoločnosti zaradené medzi 10 až 15 najlepších podľa hodnotenia Banki.ru), potom požiadavky na dlžník bude približne rovnaký.

Pre tých, ktorí sa pýtajú „dajú mi hypotéku“ - základné požiadavky sú nasledovné:

Oficiálne potvrdenie, že patríte do kategórie občanov s nárokom na dávky. To znamená, že ak jednoducho prídete do banky a poviete, že ste nízkopríjmový, budete musieť toto zdokladovať.

Vek. Pôžičky sú ľahko dostupné pre občanov vo veku od 21 do 65 rokov. Existuje však aj obmedzenie: vek dlžníka do konca pôžičky musí byť nižší ako 65 rokov. To znamená, ak je poskytnutá pôžička aplikáciu cez Tinkoff Bank (alebo cez inú spoločnosť) na 30 ročnú hypotéku - vtedy nesmieš mať viac ako 35 rokov.

Dostupnosť tekutého krytu. Ak dlžník vlastní nehnuteľnosť na bývanie (je jedno, či sa nachádza v novostavbe alebo ide o vedľajšiu budovu), je väčšia šanca, že banka „vyhodí“ 0,5 – 1 % základnej sadzby .

Vysoká úroveň oficiálneho príjmu. Banky sú lojálnejšie k solventnejším klientom, najmä ak na ich mieste pracujú už dlhší čas. Ak váš certifikát 2-NDFL obsahuje relatívne vysoké čísla, môžete sa pokúsiť vyjednať zníženie sadzby o 0,5 – 1 %.

Ak je úroveň príjmu nízka, sú povolení spoludlžníci (až 3 osoby).

Maximálna splatnosť úveru je 30 rokov. Okrem toho sú banky ochotnejšie poskytovať úvery na kratšie obdobie. Zvyčajne je najlepšou možnosťou 5-7 rokov.

Regulovaná je aj maximálna výška úveru. Pre Moskvu, Petrohrad a ich regióny nemôžu preferenčné hypotéky presiahnuť 8 miliónov rubľov a pre regióny - 3 milióny.

V rámci zvýhodneného programu je možné zakúpiť len bývanie, ktoré je vo výstavbe.

Potreba zložiť zálohu, zvyčajne 20%.

Pre mnohé profesie financované z rozpočtu (napríklad pre učiteľov) sa poskytujú špeciálne programy

Dlžníci, ktorí už boli klientmi banky, kde si berú hypotéku, môžu počítať s ďalšími „zľavami“ (majú kartu, otvorený vklad, mzdu dostávajú cez banku).

Ako využiť materský kapitál na kúpu bytu?

Keďže najbežnejšia je hypotéka s materským kapitálom (o podmienke si môžete prečítať samostatne), Reconomica sa nad jej nuansami pozastaví podrobnejšie.

V samostatnom článku o materskom kapitáli sme už povedali, že certifikát je možné použiť až po dovŕšení 3 rokov veku dieťaťa. Existuje však užitočná výnimka pre hypotéku: certifikát je možné použiť na registráciu ihneď po prijatí.

Schéma použitia materského kapitálu na splatenie hypotéky vyzerá takto:

Kupujúci si vyberá vhodné bývanie.

Kupujúci napíše žiadosť na dôchodkový fond, aby sa certifikát mohol použiť na kúpu domu.

S predávajúcim (developerom) je vyhotovená kúpno-predajná zmluva.

Do 2 mesiacov budú prostriedky prevedené na účet predávajúceho.

Dom zostáva v zálohe (čiže na hypotéku) až do splatenia zvyšku úveru.

Predtým boli k dispozícii ďalšie zvýhodnené podmienky – ako napr zdvojnásobenie základného imania developera. V roku 2017 však takýto program, žiaľ, už neexistuje. Niektorí vývojári môžu podľa vlastného uváženia organizovať propagačné akcie, za ktorých sa poskytujú dodatočné výhody pri nákupe s použitím materského kapitálu.

Ako zhromaždiť balík dokumentov pre banku?

Teraz k tomu, aké doklady sú potrebné na získanie hypotekárneho úveru.

Zoznam sa môže čiastočne meniť v závislosti od preferenčnej kategórie a banky, ale hlavný zoznam dokumentov zostáva približne nasledovný:

Originál pasu.

Kópie rodných listín detí (ak existujú).

Potvrdenie o príjme za posledných šesť mesiacov. Ak sa hypotéka berie so spoludlžníkmi, potom sa od nich budú vyžadovať aj takéto osvedčenia.

Kópia pracovného zošita.

Lekárske potvrdenie o duševnom zdravotnom stave (nepovinné).

Dodatočne si banka môže vyžiadať aj ďalšie dokumenty – napríklad zahraničný pas.

V niektorých prípadoch zjednodušené postup prijímania hypotéky - keď sa od dlžníka vyžaduje iba cestovný pas a akýkoľvek iný doklad potvrdzujúci jeho totožnosť. Sadzby takýchto pôžičiek budú o niečo vyššie, ako keby ste poskytli celý balík dokumentov, a vyššia bude aj výška akontácie.

Rozšírenie programu štátnej podpory – najnovšie správy

Tí, ktorí si v roku 2016 plánovali kúpiť bývanie na úver, sa zrejme tešili na to, aký zákon podpíše Putin: o predĺžení štátnej podpory alebo o jej zrušení. Bohužiaľ, najnovšie správy sú sklamaním: úrady v Moskve nepredĺžili účet.

To znamená, že so zvýhodnenou hypotékou sa teraz môžu spoľahnúť len určité kategórie občanov (zatiaľ čo v roku 2016 bola dostupná pre každého, kto prv príde, ten prv melie).

V rámci hypotekárneho programu so štátnou podporou bolo možné kúpiť bývanie len v novostavbách

Je možné, že program môže byť v budúcnosti obnovený – o možné Výsledok takéhoto federálneho zákona naznačujú recenzie niektorých odborníkov.

Denis Bobkov, vedúci analytického centra PJSC OPIN

Všetko musíme brať do úvahy ako celok – stav priemyslu ako celku, stav makroekonomiky atď. Nedá sa jednoznačne povedať, že áno, vrátia. Ako aj naopak.

Vladimir Bogdanyuk, riaditeľ projektového oddelenia Est-a-Tet

Úrokové sadzby hypoték sú viazané na kľúčovú sadzbu, ak je na pohodlnej úrovni alebo dokonca podľa očakávania klesá, nie je potrebné spustenie zvýhodneného úverovania. Banky už budú môcť vydávať hypotéky dostupné pre občanov.

Momentálne je takýto vývoj situácie nepravdepodobný, sadzby pri štandardných programoch sa približujú sadzbám pri zvýhodnených hypotékach. Neexistujú žiadne predpoklady pre ekonomické kataklizmy.

Znížia sa sadzby hypoték - znalecký posudok

Realitný trh vážne závisí od kľúčovej úrokovej sadzby hypotéky.A jeho dohľadná budúcnosť závisí od toho, či bude indexovaný alebo nie. Nižší ponuku - tým jednoduchšie je zobrať si úvery a kúpiť nehnuteľnosť, a naopak.

V tomto roku 2017 sa očakáva pokles úrokových sadzieb hypoték. C nájomné za byty sa teraz viac-menej stabilizovali.Dokonca sa predpokladá ich mierny pokles – kvôli obrovskému počtu vybudovaných zariadení. V dnešnej dobe sa dajú ľahko nájsť rôznešpeciálne ponuky od vývojárov s nejakými zľavami a akciami (napríklad kúpte si dom a získajte zľavu na rekonštrukcie).

Natalya Shatalina, generálna riaditeľka spoločnosti „MIEL-Novostroiki“

Všetko bude závisieť od veľkosti kľúčovej sadzby. Opäť platí, že podľa vládnych prognóz by sa úrokové sadzby hypoték mohli znížiť na 10 %. Situácia bude závisieť od ekonomických ukazovateľov.

Sergey Lobzhanidze, vedúci oddelenia analýzy a poradenstva v BEST-Novostroy

Nikto nevie predpovedať, čo presne. Dá sa predpokladať mierny pokles o 1-1,3 %.

Timur Nigmatullin, analytik spoločnosti FINAM Group of Companies

V súčasnosti sa očakáva, že kľúčová sadzba centrálnej banky Ruskej federácie sa do konca roka 2017 zníži na 7,5 % ročne. S najväčšou pravdepodobnosťou budú na tomto pozadí úrokové sadzby hypoték pod 10 %.

Čo bude so zvýhodneným hypotekárnym programom v roku 2018?

O zvýhodnených hypotékach zákon platí do 31.12.2016 - to znamená, že program je už oficiálne ukončený. Jeho predĺženie na roky 2017 a 2018 opakovane navrhovali rôzni politici, no riešenie bolo sklamaním – zrušenie.

Sú však aj pozitívne správy. Keďže hospodárstvo krajiny už nie je také „búrlivé“ ako v rokoch 2014-2015, bankový sektor sa postupne zotavuje. Prognózy zahŕňajú plánované zníženie kľúčovej sadzby. To by mohlo viesť k tomu, že typická hypotekárna sadzba bude v roku 2018 12 %. To znamená, že klesne na preferenčnú úroveň a stane sa štandardom. Na Terazsú to len predpoklady, ale ak nedôjde k novým rozsiahlym stresom v ekonomickej situácii (napríklad ropa neklesne pod$ 50-40), potom je takýto vývoj udalostí celkom možný.

Znížená úroková sadzba 0,5-1% vám umožní ušetriť približne túto sumu

Mimochodom, tu je odpoveď na otázku pre tých, ktorí rozmýšľajú, či kúpiť byt už teraz. Ak si plánujete zobrať hypotéku na bývanie, odporúča sa to

Najpopulárnejšie ponuky bánk v roku 2017

Teraz o tom, kde sú najlepšie sadzby pre zvýhodnené hypotekárne programy:

A prúd so štátnou podporou: podmienky na jeho príjem v Sberbank - ročná sadzba cca. 11.40- 11.90%.

Moskovská priemyselná banka -od 11,30 % (pre firemných klientov) do 11,90 % (pre klientov poskytujúcich minimálny balík dokumentov).

VTB24 - od 11,40 do 12%.

Gazprombank a Rosselkhozbank - 10,9%.

Otvorenie - 11,55% (ďalší významný bonus: sadzba sa počas výstavby zariadenia nezvyšuje).

Stručne o reštrukturalizácii

Pre tých, ktorí si už hypotéku zobrali, no z nejakého dôvodu ju nedokážu splácať, je tu možnosť reštrukturalizácie dlhu.

Reštrukturalizácia hypotéky štátom v roku 2017 rok možno vykonať nasledujúcimi spôsobmi:

Predĺženie doby pôžičky (kvôli čomu sa znižuje mesačná splátka). Napríklad: doba pôžičky bola 10 rokov s mesačnou splátkou 11 200 rubľov. Pri reštrukturalizácii sa doba splatnosti úveru predĺžila na 20 rokov, no mesačná splátka sa znížila na 9 tis.

Zníženie úrokovej sadzby.

Zmena meny úveru. Veľmi relevantná možnosť pre tých, ktorí si vzali hypotéku v dolároch a eurách. Napríklad: pri výmennom kurze z roku 2013 500 mesačne$ boli ~ 15 tisíc rubľov a teraz (v roku 2017) - takmer 30 tisíc. Okrem toho, že sa suma v rubľoch jednoducho zvýšila, stala sa aj nepredvídateľnou. Dnes je výmenný kurz dolára 58 rubľov, ale kto vie, čo to bude o mesiac?

Poskytovanie úverových prázdnin.V tomto prípade je dlžníkovi daná lehota, počas ktorej sa mesačná splátka znižuje o 50 %. To vám umožní oddýchnuť si a zlepšiť svoju finančnú situáciu. Je pravda, že nedostatočne zaplatených 50 % sa bude musieť vrátiť - sú rozptýlené počas zostávajúceho platobného obdobia.

Vitajte na stránkach online magazínu „Ipotekoved.RU“. Dnes si povieme, čo je to program pomoci hypotekárnemu dlžníkovi a ako presne môžete získať pomoc pri splácaní hypotéky od štátu v roku 2019.

Dnes sa dozviete:

— Aký je tento program na pomoc určitým kategóriám hypotekárnych dlžníkov?

— Ako získať pomoc pri splácaní hypotéky od štátu?

— Recenzie tých, ktorí dostali vládnu pomoc pri splácaní hypotéky.

Takže do toho!

Hypotéka sa v Rusku stala jedným z účinných nástrojov na riešenie problému bývania. Áno, má to množstvo nevýhod a výhod, ktorým sa budeme venovať v samostatnom príspevku nášho projektu, no najmä pre mladé rodiny je to skutočná príležitosť na kúpu bývania.

S nástupom ďalšej hospodárskej krízy musel štát poskytnúť podporu hypotekárnym dlžníkom, ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii. V apríli 2015 bolo prijaté príslušné 373 vyhlášky vlády Ruskej federácie zo dňa 20. apríla 2015, ktorú podpísal D.A. Medvedev. Prevádzkovateľom pre realizáciu tohto projektu bola JSC Agentúra pre hypotekárne úvery na bývanie.

Toto uznesenie pôvodne počítalo s platnosťou programu pomoci do konca roka 2016, no opakovane sa v ňom robili zmeny a doplnky. Dnes podľa posledných úprav 373 uznesenia vlády zo dňa 24.11.2016, pomoc hypotekárnym dlžníkom (reštrukturalizácia hypotéky) s platnosťou do 1.3.2017(predĺžené do 31.5.2017 nariadením vlády Ruskej federácie zo dňa 2.10.2017 č. 172, od 3.7.2017 je pozastavené prijímanie nových žiadostí z dôvodu čerpania finančných prostriedkov v rámci programu.

V júli 2017 však boli z vládneho fondu pridelené ďalšie 2 miliardy rubľov na obnovenie programu. Dňa 11.08.2017 boli uvoľnené nové podmienky účasti v programe pomoci hypotekárnemu dlžníkovi - o ktorých sa dozviete z tohto príspevku) a sú nasledovné:

Hypotekárne záväzky dlžníka voči banke sa znižujú o 20 % až 30 % zo zostatku (podľa uváženia banky veriteľa), najviac však o 1 500 000 RUB.
Po dohode medzi dlžníkom a bankou si môžete zvoliť formát pomoci, a to buď použiť celú výšku hypotekárneho výpomoci na splatenie istiny dlhu a tým znížiť mesačnú splátku, alebo znížiť mesačnú splátku o 50 %, resp. viac po dobu 1,5 roka.
Nahradenie hypoték v cudzej mene rubľovými. Okrem toho úroková sadzba hypotéky nemôže byť vyššia ako 11,5 % ročne. Pri rubľovej hypotéke nie vyššej ako súčasná banková sadzba, s výnimkou prípadov uvedených v hypotekárnej zmluve, v prípade porušenia pravidiel poistenia.
Pred 1. septembrom musí byť vytvorená špeciálna medzirezortná komisia, ktorá bude schopná 2-násobne zvýšiť maximálnu platbu v rámci programu a schvaľovať žiadosti o účasť v prípade odchýlok od základných podmienok, najviac však v dvoch bodoch.

Príklad: Ak má rodina v čase reštrukturalizácie hypotekárny zostatok 2 milióny rubľov a po kontrole dokumentov AHML sa veriteľská banka rozhodla odpísať dlh vo výške 20 % zostatku hlavného dlhu, potom s hypotékou vo výške 12 % ročne so zostávajúcim obdobím 10 rokov sa platba zníži z plánovaných 28 694 rubľov. za mesiac až do 22955. Prínos 5739 rubľov.

Existuje názor, že banky veľmi často odmietajú vykonať reštrukturalizáciu hypoték, ale v skutočnosti je tento postup pre nich veľmi výhodný, pretože straty, ktoré vznikli banke (ušlý úrokový výnos) z dôvodu predčasného splatenia, kompenzuje štát.

Zmeny v programe pomoci hypotekárnym dlžníkom z 2.10.2017 naznačujú, že maximálnu kompenzáciu 30 % zostatku (do 1,5 milióna rubľov) štát kompenzuje iba vtedy, ak sú v rodine dve deti alebo ste invalid (zdravotne postihnuté dieťa) a môžu sa prihlásiť aj bojoví veteráni. Pri jednom dieťati si môžete uplatniť len 20 %. Zmeny zo dňa 10.08.2017 umožňujú zdvojnásobenie maximálnej platby rozhodnutím osobitnej medzirezortnej komisie. Taktiež hypotekárny úver musí byť poskytnutý najskôr 12 mesiacov pred dňom podania žiadosti o reštrukturalizáciu.

Po analýze negatívnych recenzií o splácaní hypotéky s pomocou štátu naši odborníci dospeli k záveru, že najčastejšie sú základom odmietnutia nepresné informácie poskytnuté dlžníkom a nedostatok vedomostí o základných požiadavkách a podmienkach štátnej podpory. Povedzme si o nich teraz.

Dôležitý bod! Prijímanie dokumentov v rámci Programu je od 2. decembra 2018 pozastavené a program už nie je funkčný.

Kto môže získať podporu od štátu

V nariadení vlády č.373 v znení účinnom zo dňa 24.11.2016 sa uvádza nasledujúci zoznam osôb, ktorým môže štát pomôcť s platením hypotéky:

Občania Ruskej federácie s 1 alebo viacerými maloletými deťmi;
Opatrovníci (správcovia) 1 alebo viacerých maloletých detí;
Účastníci nepriateľských akcií;
Osoby so zdravotným postihnutím alebo rodiny s postihnutými deťmi;
Občania s nezaopatrenými deťmi do 24 rokov, ktorí študujú dennou formou vo vzdelávacom zariadení.

Požiadavky na hypotekárne bývanie

Na získanie pomoci od štátu musí hypotekárny byt spĺňať tieto vlastnosti:

Nemala by prekročiť celkovú plochu pre jednoizbový byt - 45 m2, pre byt s dvoma izbami - 65 m2. a za tri ruble alebo viac - 85 m2.
Náklady na 1 m2. celková plocha bývania nepresahuje viac ako 60% priemerných nákladov na typický byt vo vašom regióne k dátumu uzavretia zmluvy o pôžičke (podľa Federálnej štátnej štatistickej služby).
Obytné priestory musia byť jediné pre hypotekárneho dlžníka. V tomto prípade je dovolené mať celkový vlastnícky podiel najviac 50 % všetkých členov rodiny v jednom ďalšom bytovom priestore. Dostupnosť nehnuteľnosti sa počíta od 30.04.2015. Tie. Za účelom stať sa účastníkom nebude možné rýchlo prepísať/darovať „extra“ nehnuteľnosť.

Dôležitý bod! Požiadavka na celkovú plochu hypotekárneho bývania a náklady na meter štvorcový sa nevzťahuje na rodiny s 3 a viac maloletými deťmi. Ak máte viac ako 50% majetku v inom dome, program vám bude zamietnutý, ale môžete ho previesť na príbuzných a potom bude všetko v poriadku. Aby ste to urobili rýchlo a bez problémov, odporúčame vám prihlásiť sa na bezplatnú konzultáciu s naším právnikom (akcia do 31. decembra 2019) v špeciálnom formulári v rohu. Od 11. augusta 2017 musí spory týkajúce sa metrov štvorcových a odchýlok v rámci programu riešiť osobitná medzirezortná komisia, ktorá bude vytvorená v septembri.

Požiadavky na hypotekárnych dlžníkov

ruské občianstvo
Váš príjem je nižší ako dvojnásobok životných nákladov, kde žijete, za každú osobu vo vašej domácnosti, odpočítané od vašej mesačnej splátky hypotéky. Analyzujú sa posledné tri úplné mesiace. V tomto prípade sa splátka hypotéky musí zvýšiť minimálne o 30 % z počiatočnej splátky.

Tie. Tento program je vhodný len pre hypotéky v cudzej mene a pre dlžníkov s pohyblivou úrokovou sadzbou. Pre bežných hypotekárnych dlžníkov je nemožné, aby súčasná splátka bola o 30 % vyššia ako pôvodná splátka. Ale keď začne pracovať medzirezortná komisia, tam bude možné podať žiadosť na posúdenie, pretože Povolené sú maximálne 2 odchýlky od podmienok. Odchýlka za zvýšenie mesačnej splátky, okrem iného.

Ak máte na hypotéke spoludlžníka a ten má napísaný podiel vo vlastníctve tohto bytu, tak je povinný doložiť kompletný balík dokumentov ako za seba, tak aj za svojich rodinných príslušníkov.

Teraz odpovedzte na tieto otázky. Ak na jednu z nich dostanete odpoveď „NIE“, nebudete sa môcť v roku 2019 kvalifikovať na účasť v programe podpory hypotekárnych dlžníkov.

Máte maloleté deti alebo ste poručníkom (poručníkom) takýchto detí?
Bývanie zakúpené na hypotéku v Rusku?
Sú všetci hypotekárny dlžníci občanmi Ruskej federácie?
Po odpočítaní splátky hypotéky je príjem každého člena vašej rodiny nižší ako dvojnásobok životných nákladov vo vašom regióne?
Zvýšila sa vaša platba o 30 % oproti pôvodnému plánu?
Je hypotéka poskytnutá na kúpu dokončeného bývania alebo bývania vo výstavbe?
Celková obytná plocha je necelých 45 m2 pre jednoizbový byt, 65 m2. pre dvojizbový byt a 85 m2. od troch rubľov a viac (okrem rodín s 3 a viac deťmi).
Náklady na 1 m2. nie viac ako 60 % priemerných nákladov na meter štvorcový v typickom byte vo vašom regióne?

Ak sú všetky vaše odpovede „áno“, budete môcť získať podporu od štátu pri splácaní hypotekárnych úverov.

Ako získať vládnu podporu

Teraz už viete, že pri splácaní hypotéky môžete počítať s podporou od štátu. Teraz už zostáva len zistiť, ako ho získať.

V prvom rade je potrebné kontaktovať banku, v ktorej ste dostali hypotéku. Takmer všetky veľké banky sa zúčastňujú tohto programu pomoci pri hypotékach. Celý zoznam je možné stiahnuť.

Touto problematikou sa spravidla zaoberá odbor práce s pohľadávkami po lehote splatnosti. Stačí zavolať do kontaktného centra vašej banky a zistiť, kde sa nachádza.

Banka vám dá zoznam dokladov pre štátnu podporu k hypotéke. Vzorový zoznam je uvedený nižšie:

Formulár žiadosti s povinným uvedením dôvodu poskytnutia pomoci od štátu (zníženie príjmu, prepustenie, materská dovolenka atď.).
Pasy, rodné listy maloletých všetkých členov rodiny.
Sobášny list (ak je manželstvo registrované).
Osvedčenie o rozvode, zmena mena, rodičov a detí, rodičovská dohoda o pobyte dieťaťa s jedným z rodičov (ak sa vyžaduje).
Rozhodnutie opatrovníckych orgánov alebo rozhodnutie súdu o zriadení opatrovníctva (pre opatrovníkov a poručníkov).
Certifikát Combat Veteran (pre veteránov).
Doklady o invalidite dlžníka alebo spoludlžníka alebo ich detí.
Rodný list pre nezaopatrené osoby do 24 rokov.
Osvedčenie o zložení rodiny na potvrdenie bydliska vyživovanej osoby do 24 rokov u dlžníka/spoludlžníka.
Potvrdenie vzdelávacej inštitúcie o tom, že dieťa do 24 rokov, ktoré je vyživovanou osobou dlžníka/spoludlžníka, študuje dennou formou.
Upozornenie Dôchodkového fondu, že nezaopatrená osoba mladšia ako 24 rokov nemá samostatný pracovný príjem.
Overená kópia pracovného záznamu dlžníka/spoludlžníka.
Oficiálne osvedčenie o zamestnaní (pre vojenských alebo policajných dôstojníkov).
Osvedčenie o registrácii jednotlivých podnikateľov (pre individuálnych podnikateľov).
Príkaz Ministerstva spravodlivosti Ruska o vymenovaní za notára (pre notárov).
Pracovná kniha a/alebo skončená pracovná zmluva pre nezamestnaných.
Doklad o registrácii na úrade práce (pre nezamestnaných).
Oznámenie dôchodkového fondu o stave osobného účtu poistenca (pre každého).
Osvedčenie Federálneho fondu sociálneho poistenia Ruskej federácie o príjmoch z dôvodu dočasnej invalidity, dávkach a iných platbách.
Potvrdenie o príjme vo formulári 2 o dani z príjmu fyzických osôb alebo vo forme banky od všetkých členov rodiny.
Bankový certifikát o celkovom príjme rodiny (poskytnutý bankou).
Daňové priznania, patenty atď.
Potvrdenie o výške dôchodku pre dôchodcov.
Zmluva o pôžičke
Hypotéka (ak je vystavená, je v banke).
Žiadosť dlžníkov o dostupnosti nehnuteľností v Rusku.
Zmluva o majetkovej účasti (pri hypotéke na novostavbu).
Zmluva o ocenení hypotekárneho kolaterálu.
Technický/katastrálny pas pre obytné priestory.
Harmonogram splátok hypotéky.

Zoznam je celkom pôsobivý a prinúti vás trochu behať, ale stojí za to. Jediný bod, ktorý je dosť ťažký, sú výpisy z Jednotného štátneho registra nehnuteľností. Tie stoja peniaze. Jeden výpis o vlastníckych právach v celom Rusku je 1 500 rubľov na osobu a ak odmietnete, nikto vám ho nevráti. Naposledy na to bolo veľa sťažností. Od 11. augusta 2017 je zrušená požiadavka mať výpis z Jednotného štátneho registra. Banka nemá právo to požadovať. AHML to nezávisle požaduje.

Po odovzdaní kompletného zoznamu dokumentov banke ich musí zodpovedný pracovník zaslať AHML na overenie. V priemere trvá 30 dní, ale spätná väzba od účastníkov naznačuje, že môže trvať až šesť mesiacov. Banka a AHML si vyžiadajú ďalšie dokumenty podľa vlastného uváženia.

Keď AHML prijme kladné rozhodnutie, banka vám oznámi dátum stretnutia. Ďalej bude potrebné podpísať nový splátkový kalendár, nový doklad PSK, uzavrieť zmluvu o reštrukturalizácii (dodatočnú zmluvu k hypotekárnej zmluve) a dohodu o zmenách podmienok hypotéky. Ďalej budete musieť počkať 2 až 4 týždne, kedy sa o hypotéku požiada z archívu banky. Potom je potrebné spolu s kompletným balíkom úverových dokumentov a dohodou o zmenách podmienok hypotéky (nezabudnite si urobiť kópie) navštíviť ministerstvo spravodlivosti na štátnu registráciu zmien.

V Gazprombank je postup podobný. VTB 24 vám uzatvorí hypotéku a vystaví nový úver na menšiu sumu, čo znamená, že opäť musíte zaplatiť poistenie a znalecký posudok.

Za reštrukturalizáciu hypotéky sa neplatí. Vykonanie tohto postupu vás nezbavuje platenia mesačnej platby a poistného stanoveného zmluvou.

Kúpa obytného priestoru pomocou hypotekárneho úveru je pre ruských obyvateľov s nízkym príjmom náročná úloha. S cieľom zmierniť ťažkú situáciu dlžníkov od roku 2015 zaviedla Ruská federácia program štátnej podpory pre držiteľov hypoték. Teraz nás zaujíma otázka „predĺži sa hypotéka so štátnou podporou v roku 2018? Najprv si však definujme, o aký druh programu ide.

Hypotéka so štátnou podporou je štátny program pomoci obyvateľstvu od vlády pre určitú kategóriu ľudí (napríklad mladé rodiny, rodiny s deťmi) s poskytovaním materiálnej pomoci z dôchodkového fondu Ruska. To znamená, že tento program umožňuje ľudia s nízkymi príjmami si môžu od banky požičať veľkú sumu na kúpu bývania. Kabinet ministrov podľa našich informácií od predĺženia v roku 2018 ešte definitívne neupustil, takže možnosť získať takúto pomoc stále zostáva. Ale zase každého zaujíma načasovanie obnovy hypoték so štátnou podporou v roku 2018 a neskôr?

Predĺži sa hypotéka so štátnou podporou?

Nedávno sa objavila informácia, že hypotéky so štátnou podporou končia koncom roka 2016. Diskutovalo sa o tom v médiách a vo svojich prejavoch to uviedol aj minister výstavby a bývania a komunálnych služieb Ruska Michail Men. Štátny podporný program znamená vládnu pomoc rodinám dlžníkov, ktorá čiastočne spláca finančné náklady na hypotekárny úver. Koniec roka 2016 sa niesol v znamení obrovského množstva žiadostí mladých rodín o zvýhodnené pôžičky.

Banky participujúce na projekte štátnej podpory teda oznámili, že program v roku 2018 bude predĺžený do marca, no potom prišlo vyhlásenie, že hypotéky so štátnou podporou predĺžená do 31.5.2018. Špecialisti na finančný trh predpovedali prirodzené zníženie sadzieb hypotekárnych úverov. Zároveň sa objavili informácie, že z dôvodu vysokej spotreby Z dôvodu fungovania tohto programu môže prestať fungovať. Ale je to tak? Teraz môžeme s istotou povedať, že program štátnej podpory pre obyvateľstvo je platný v roku 2018, ale s niektorými zmenami, ktoré je najlepšie objasniť so zúčastnenými bankami.

Balík dokumentov

Ak teda chcete požiadať o hypotéku so štátnou podporou, musíte podať žiadosť úradom miestnu samosprávu a tiež sa poponáhľajte, aby ste vyzbierali všetky požadované doklady a vybrali bankovú organizáciu.

Balík dokumentov obsahuje:

Zvyšok zoznamu sa môže líšiť od správy k správe.

Možnosti štátnej podpory:

Vo forme kompenzácie banke za časť úrokovej sadzby.
Vo forme dotácie na splatenie časti dlhu konkrétneho dlžníka bankovej organizácii alebo ako záloha na hypotéku.
Poskytovanie zvýhodnených podmienok na kúpu obytného priestoru.

Podmienky získania hypotéky so štátnou podporou

Hypotéky so štátnou podporou sa poskytujú len niektorým kategóriám občanov:

občania, ktorých miestna správa uznala za ľudí, ktorí potrebujú bývanie a sú zaradení na čakaciu listinu.
rodiny, v ktorých pripadá menej ako 18 metrov štvorcových na osobu. m, zástupcovia rozpočtových oblastí činnosti.

Dotovanie sadzby hypotéky s pomocou štátu výrazne podporilo developerov a stavebníctvo sa dostalo z krízy, preto bol tento program začiatkom roka 2018 zrušený. Existujú však vládne podporné programy, ktoré sú platné aj v roku 2018. Nižšie popíšeme hlavné programy štátnej podpory fungujúce v roku 2018 a ich vlastnosti.

Päť ziskových programov na rok 2018

Avšak mali by ste sa poponáhľať s papierovaním alebo úver, od reštrukturalizácie hypoték so štátnou podporou končí 31. mája 2018. Okrem toho sa zjednodušili podmienky účasti v tomto programe. Napríklad rodiny s 2 alebo viacerými deťmi, osoby so zdravotným postihnutím a veteráni si teraz môžu odpísať nie 20% (ako predtým), ale 30% dlhu (ale nie viac ako 1,5 milióna rubľov).

Pravidlá pre získanie zvýhodneného hypotekárneho úveru

V rámci programu banky ponúkli získanie hypotekárneho bývania za nasledujúcich podmienok:

Hypotekárny program so štátnou podporou začal v roku 2015. V roku 2016 sa niektoré podmienky zmenili a v roku 2018 zostali rovnaké. Sociálny program vhodné pre každého obyvateľa Ruskej federácie kto potrebuje zlepšenie životných podmienok a môže to potvrdiť.

Program štátnej podpory sa realizuje 3 spôsobmi:

Zníženie úrokovej sadzby na úkor štátneho rozpočtu.
Nákup bývania zo sociálneho fondu, ktorého náklady sú 1,5 - 2,5 pod trhovou cenou.
Dotovanie zálohy.

Príjemca pomoci od štátu musí mať 10% z celkovej sumy na bankovom účte a byť oficiálne zamestnaný. Plocha budúceho bývania sa vypočíta podľa tohto vzorca: 32 m2. metrov na osobu; 48 - pre dvoch; na každého ďalšieho člena rodiny sa pripočítava 18 metrov štvorcových. metrov.

Banky podieľajúce sa na štátnej podpore

Upozorňujeme, že nie všetky banky ponúkajú tento program.

Nižšie je uvedený zoznam bánk, ktoré môžu vydávať hypotéky so štátnou podporou:

Jednou z týchto bánk je Sberbank, ktorá sa za celú dobu existencie tohto programu stala lídrom v objeme poskytovania tohto typu úverov. Program, ktorý bol doteraz platný po celý čas, je poskytovaný od marca 2015 do konca tohto roka a bude predĺžený v roku 2018. Za zváženie stojí aj fakt, že v niektorých bankách nie je možné kombinovať hypotéky so štátnou podporou a inými typmi zvýhodneného úverovania. No aj napriek týmto obmedzeniam pre občianskych dlžníkov je hypotéka so štátnou podporou stále výhodnejšia ako bežná hypotéka, takže tí, ktorí sa chystajú na kúpu bývania s hypotékou, sa musia poponáhľať a vybrať si banku a bývanie do 31. mája 2018.

Ako získať hypotéku so štátnou podporou – 5 jednoduchých krokov

Zhromažďujeme všetky potrebné dokumenty.
Vyberáme bankovú organizáciu.
Vyberáme si bývanie.
Vyhotovujeme úverovú zmluvu.
Uzatvoríme poistnú zmluvu a zaregistrujeme vlastníctvo bytu.

Dá sa s istotou povedať, že aj v roku 2018 máte šancu získať zvýhodnenú hypotéku s niektorými typmi vládnej podpory. Hypotekárne úvery so štátnou podporou sú výhodné a dostupné.

Treba mať na pamäti, že štátnu podporu je možné získať pri podaní žiadosti o hypotekárny úver, ako aj pri prijatí. To naznačuje, že hypotéky zostanú ešte dlho spoľahlivým nástrojom na riešenie problémov s bývaním. Túto možnosť pomoci sa oplatí využiť pre tých občanov, ktorí nemajú finančné možnosti získať pôžičku na všeobecnom základe a nemajú iné federálne alebo regionálne výhody.

Vitajte! Podmienky získania hypotéky so štátnou podporou v roku 2019 sú teda témou nášho dnešného stretnutia. Dozviete sa, čo je hypotéka so štátnou podporou, aké sú asistenčné programy od štátu a bánk a ako všetko správne vybaviť. Hypotéka so štátnou podporou 2019 je najistejším spôsobom, ako výhodne vyriešiť svoj problém s bývaním.

Hypotéka so štátnou podporou - čo to znamená? V prvom rade sa musíte rozhodnúť pre podstatu hypotekárneho programu so štátnou podporou. Považuje sa to len za dotovanie úrokovej sadzby pre banky, keď dlžníci získajú hypotéku na bývanie od developera alebo dodávateľa.

Hypotéky so štátnou podporou totiž v roku 2019 pozostávajú z niekoľkých programov:

Dotovanie sadzieb hypoték od štátu
Hypotéka na materský kapitál
Sociálna hypotéka
Vojenská hypotéka
Hypotéka pre mladú rodinu
Hypotéka 6 percent
Reštrukturalizácia hypoték s pomocou štátu.

Program štátnej podpory hypoték je celý súbor nástrojov od štátu, ktorý umožňuje získať hypotéku za výhodnejších podmienok ako na trhu pre určité núdzne a sociálne významné kategórie obyvateľstva.

Hypotéka so štátnou podporou je tiež súbor opatrení zo strany štátu, ktorých cieľom je pomôcť hypotekárnym dlžníkom rýchlejšie splatiť hypotekárny úver prostredníctvom špeciálnych dotácií, výhod a certifikátov.

Ďalej sa podrobnejšie pozrieme na hypotekárne úvery so štátnou podporou a dozviete sa, ako získať hypotéku so štátnou podporou vo vašej konkrétnej situácii. Dotácie na úrokovú sadzbu hypotéky.

Keď v roku 2015 začala akútna fáza krízy v Rusku a banky prudko zvýšili úrokové sadzby hypoték, výstavba sa prakticky zastavila. Zobrať si hypotéku, ktorá bola hlavným ťahúňom predaja domov, sa stalo nerentabilným. Potom bolo ohrozené celé stavebníctvo krajiny.

Na záchranu situácie bol spustený program dotovania úrokovej sadzby hypoték pre banky pri kúpe bývania priamo od developera. Vláda podpísala 13. marca 2015 uznesenie č. 220 a vytiahla bankovníctvo a stavebníctvo z krízy.

Štátna podpora hypoték spočívala v tom, že dotovala banku podľa vzorca: sadzba centrálnej banky + 3,5 % bodu a na to musela banka vydať hypotéku so sadzbou 12 % a menej.

Hypotéku bolo možné zobrať, ak boli splnené tieto podmienky:

Predávajúcim je právnická osoba (developer alebo zhotoviteľ). Túto pôžičku na byt od individuálneho investora nebolo možné zobrať.
Sekundárna hypotéka so štátnou podporou je možná, ale za 1 bod vo vzťahu k predávajúcemu.
Záloha je príliš vysoká – 20 %.
Hypotéku bolo možné vydať len na obdobie 30 rokov.
Výška hypotéky je až 3 milióny rubľov v regiónoch a až 8 miliónov v Moskve a regióne, Petrohrad.

Matkapital vám dáva právo splatiť hypotéku alebo zaplatiť akontáciu. Pre rok 2017 je veľkosť 453 026 rubľov. Už sú informácie, že sa plánuje uvažovať o jeho predĺžení do roku 2023, pretože... Tento nástroj sa veľmi dobre osvedčil a mnohým rodinám umožnil zlepšiť ich životné podmienky.

Podstata programu.

Jeho hlavnou vlastnosťou je, že štátne prostriedky môžete použiť nielen na splatenie hypotéky, čím si znížite dlh voči banke a znížite si mesačnú splátku, ale aj ako akontáciu. Bez peňazí tak môžete získať hypotéku jednoduchým predložením certifikátu.

Banka vám poskytne hypotéku na celú cenu bytu a musíte rýchlo kontaktovať dôchodkový fond a napísať žiadosť o prevod prostriedkov materského kapitálu do úverovej inštitúcie. Toto trvá približne 2 mesiace. Prvé dva mesiace teda zaplatíte v plnej výške celé náklady na byt a následne sa platba výrazne zníži z dôvodu.

Hypotéku so štátnou podporou materského kapitálu možno získať od viacerých najväčších bánk v krajine. Takéto pôžičky poskytujú Sberbank, Rosselkhozbank, Uralsib a mnoho ďalších. Sadzba od 10,4 % na rok 2017.

Sociálna hypotéka

Štátny hypotekárny program je zameraný na riešenie zložitých sociálnych problémov zabezpečenia vlastného bývania obyvateľstva. Sociálna hypotéka sa stala ďalším nástrojom štátu.

Čo to je? Sociálna hypotéka je mnohostranný koncept pozostávajúci z množstva programov a produktov, ktorých hlavným cieľom je podpora určitých zraniteľných kategórií obyvateľstva a sociálne významných oblastí ekonomiky (mladé rodiny, učitelia, lekári, vojenský personál, vedci atď.) .

Je možné identifikovať niekoľko kľúčových oblastí:

Hypotéky od partnerov AHML pre štátnych zamestnancov a tých, ktorí to potrebujú. Umožňuje vám znížiť akontáciu a sadzbu hypotéky.

Štátny program „Bývanie pre ruskú rodinu“. Umožní vám to znížiť náklady na meter štvorcový bytu a kúpiť ho za zvýhodnených podmienok.

Účastníci programu „Mladá rodina“ majú právo na štátnu podporu s platbou akontácie, môžu tiež požiadať o benefity v bankách a získať hypotéku pre mladú rodinu.

Regionálne programy na podporu hypotekárnych dlžníkov.

Ako získať zvýhodnenú hypotéku sa dozviete z nášho predchádzajúceho príspevku.

Vojenská hypotéka

Program: hypotéky so štátnou podporou pre vojenský personál sa už dlho stali známym predajným nástrojom pre banky a spoľahlivým pomocníkom pri riešení problému bývania pre vojenský personál. Špeciálne pre túto kategóriu bola spustená špeciálna podmienka vojenskej hypotéky.

Hypotéku v rámci tohto programu pre armádu platí štát. Špeciálny účet má aj opravár, na ktorý sa pravidelne pripisujú peniaze od štátu za účelom predaja na kúpu bývania. Tieto prostriedky je možné použiť aj na zálohovú platbu.

Viac o tom, ako požiadať o vojenskú hypotéku, za akých podmienok v ktorých bankách, sa dozviete z nášho špeciálneho príspevku.

Mladá rodina

Program Mladá rodina je k dispozícii v Sberbank a Rosselkhozbank. Tento program vám umožňuje znížiť akontáciu až o 10 % a navyše môžete získať zľavu z úrokov. Na to, aby ste sa stali účastníkom, stačí, že je v rodine dieťa a jeden z rodičov má menej ako 35 rokov.

„Mladá rodina“ existuje v rámci samostatného štátneho programu. S jeho pomocou môžete získať od štátu dotáciu na akontáciu vo výške 35 % z ceny bytu. Tento program je však spojený s veľkým množstvom byrokratických problémov a požiadaviek.

Hypotéka 6 percent

Koncom novembra 2017 Vladimir Vladimirovič Putin oznámil množstvo iniciatív zameraných na zvýšenie pôrodnosti. okrem iných bola vyhlásená zvýhodnená hypotéka pre tých, ktorým sa v období od 1. januára 2018 do 31. decembra 2022 narodí druhé, tretie a ďalšie dieťa.

Účasť v tomto programe Vám umožní získať sadzbu 6% na hypotéku na obdobie 3-5 rokov v závislosti od toho, koľko detí sa vo Vašej rodine narodilo po 1.1.2018.

Táto hypotéka sa vzťahuje na kúpu bytu v novostavbe alebo refinancovanie existujúcej hypotéky.

Viac sa dozviete v našom ďalšom príspevku.

Reštrukturalizácia hypoték s pomocou vlády

Ak už máte hypotéku, vláda vás môže podporiť aj tu. Už sme napísali, že s pomocou štátu môžete znížiť hypotéku o 453 026 rubľov pomocou materského certifikátu, ale chcete získať 1,5 milióna? Vedeli ste, že štát môže banke odpísať až 30 % zo zostávajúceho dlhu, maximálne však do vyššie uvedenej sumy?

Od roku 2015 do 31.05.2017 prebiehala špeciálna od štátu - hypotekárna reštrukturalizácia za pomoci štátu podľa uznesenia 373.

V rámci tohto programu majú hypotekárni dlžníci určitých kategórií, o ktorých sme písali v samostatnom príspevku, právo odpísať si 20 alebo 30 % hypotéky. Štát kompenzuje banke ušlý príjem a dlžník môže výrazne znížiť splátku alebo hypotéku úplne splatiť.

Dlžníci v cudzej mene budú môcť v rámci tohto programu previesť hypotéky v cudzej mene na ruble. A ak máte práve vysokú úrokovú sadzbu, tak máte možnosť si ju znížiť na 12 % ročne. V rámci štátnej podpory môžete získať aj odklad splátok.

Záver

Takže štátnu podporu pri riešení bytovej otázky je možné získať nielen pri získaní hypotéky, ale aj pri jej prijatí. To naznačuje, že hypotéky budú ešte dlho spoľahlivým nástrojom na riešenie problémov s bývaním.

Štát to chápe a bude aj naďalej rozvíjať programy na stimuláciu dopytu po hypotékach, bude dostupnejší pre široké vrstvy obyvateľstva a pomocou špeciálnych programov zníži dlhové zaťaženie určitých kategórií občanov, ktorí si už zobrali úver na bývanie.

Radi odpovieme na vaše otázky. Prosíme vás, aby ste podporili projekt a stlačili tlačidlá sociálnych médií a nezabudnite sa prihlásiť na odber aktualizácií. Pred nami je niekoľko veľmi zaujímavých recenzií hypotekárnych správ.