Zvyčajne hneď po sobáši novomanželia nemajú dostatok peňazí na kúpu svojho domova. Všetko sa ešte viac skomplikuje, ak sa narodí dieťa a všetky peniaze idú na uživenie rodiny. Štát to však chápe a ide smerom k mladým rodinám a otvára rovnomenný sociálny program.
Najprv však stojí za to zistiť, čo dáva mladým rodinám a aké sú podmienky účasti na ňom.
Problémy so získaním vlastného bývania najčastejšie vznikajú medzi mladými rodinami. Zvyčajne hneď po sobáši rodina jednoducho nemá dosť peňazí na to, aby si kúpila byt sama.
A jediným východiskom sa zdá byť buď prenájom nehnuteľnosti, alebo bývanie u príbuzných. A ak je druhý jednoducho nepohodlný, potom prvý je úplne nerentabilný. Prenájom je v dnešnej dobe drahý, najmä ak si prenajímate naozaj peknú nehnuteľnosť.
Alternatívou je hypotéka. Problémom však je, že štandardné programy hypotekárnych úverov sú pre mladé rodiny dostupné len zriedka.
Poskytujú povinnú zálohu, ktorej výška je zvyčajne 20-40% z hodnoty bytu, ktorý ste si vybrali.
Väčšinou mladé rodiny takéto úspory ešte nemajú a ak sa objaví aj dieťa, tak sa takú sumu ani nedá vybrať.
Na základe toho všetkého štát spustil nový sociálny program s názvom „Mladá rodina“. Stanovuje, že mladé rodiny budú môcť získať hypotéku na slušný byt bez zloženia akontácie a za nízke úrokové sadzby.
Je možné získať hypotéku bez akontácie v rámci federálneho programu „Mladá rodina“?
Hypotéku môžete získať aj bez nutnosti skladať akontáciu, no na to budete musieť splniť určité podmienky.
menovite:
- Členovia rodiny musia mať menej ako 35 rokov v čase pôžičky;
- Mladá rodina potrebuje zlepšiť svoje životné podmienky(bývať v spoločnom byte, zdieľať životný priestor s inými rodinami atď.);
- Oni majú nemajú vlastné bývanie alebo bývajú v byte, kde na každého člena rodiny pripadá najviac 15 metrov štvorcových plochy obydlia.
Spolu s tým môžu byť v rôznych regiónoch stanovené ďalšie parametre pre výber kandidátov. Preto je potrebné individuálne skontrolovať požiadavky. Tiež stojí za to pochopiť, že ak sa s nimi stretnete, musíte to potvrdiť dokumentmi.
Vlastnosti hypotekárnych úverov bez akontácie
V Sberbank sa hypotéka bez zaplatenia zálohy vyznačuje týmito podmienkami:
Poznámka! Pôžička je poskytnutá obom manželom automaticky. A vlastníctvo bývania je tiež rozdelené na dve časti.
To znamená, že podmienky sú celkom výhodné – nízky úrok, možnosť požičať si veľkú sumu a splácať ju 30 rokov. Požiadavky na dlžníkov zároveň nie sú príliš prísne – stačí mať maximálne 35 rokov, šesťmesačnú prax a byť členom programu Mladá rodina.
Malo by byť zrejmé, že niektoré podmienky poskytovania hypotekárnych úverov sa môžu meniť v závislosti od okolností.
menovite:
- Úrokové sadzby sa môžu zvýšiť ak si vezmete pôžičku na dlhé obdobie alebo nesplníte niektoré požiadavky veriteľa (napríklad odmietnete poistenie);
- Suma, ktorú si môžete požičať závisí od vášho príjmu. Banka vám nedovolí zobrať si maximálny úver, ak si nie je istá, že ho dokážete splácať;
- S účasťou na akcii „Mladá rodina“, Stále musíte zaplatiť zálohu. Nie však pre vaše peniaze.
Pokiaľ ide o posledné uvedené, stojí za to objasniť. Pri zapojení sa do programu Mladá rodina získavate dotáciu od štátu. Jeho veľkosť bude závisieť od hodnoty obydlia, keďže sa platí vo výške 30 % z ceny bytu.
A keďže Sberbank stanovuje akontáciu vo výške 20 %, stále vám ostanú peniaze navyše na niekoľko platieb. Existuje však niekoľko alternatívnych možností, ako finančne bezbolestne zložiť akontáciu.
Použitie materského kapitálu
Materský kapitál sa prideľuje v prípade narodenia druhého dieťaťa. A dá sa použiť na zlepšenie životných podmienok. Teraz je jeho hodnota asi 400 000 rubľov, čo vám umožňuje zaplatiť nielen prvú splátku, ale aj niekoľko prvých platieb.
Môžete ho použiť jedným z niekoľkých spôsobov:
- Pre prvú splátku;
- Splatiť svoju existujúcu hypotéku.
Doplnkový úver na prvú splátku hypotéky
Hlavné spôsoby, ako nahradiť svoju časť splátky hypotéky
Stáva sa aj to, že aby ste splatili prvú splátku hypotéky, musíte si zobrať ďalší úver. Dá sa to urobiť v tej istej Sberbank, ale môžete si vybrať akéhokoľvek veriteľa, ktorého podmienky sa vám páčia.
Na zaplatenie prvej splátky nie je potrebné brať si ďalší úver v tej istej banke, v ktorej žiadate o hypotéku.
Poznámka! V tomto prípade by príjem rodiny mal stačiť na súčasné splatenie dvoch úverov.
Banka si pred podpisom úverovej zmluvy dôkladne preverí výšku príjmu dlžníkov a spolu s tým sa z nej odpočíta aj suma, ktorú miniete na splatenie prvého úveru.
A ak konečný príjem nestačí na výpočet mesačnej platby, potom vám bude úver jednoducho zamietnutý.
Podpora hypotéky pre mladé rodiny od Sberbank
Tiež stojí za to venovať pozornosť skutočnosti, že Sberbank otvorila kampaň Young Families pre svojich dlžníkov. Poskytuje pôžičky za zvýhodnených podmienok a zjednodušený proces registrácie.
Samozrejme, v tomto prípade je počiatočná platba povinná. Ak však takéto peniaze nemáte, môžete na splatenie prvej splátky použiť štátne dotácie alebo si zobrať úver z inej banky.
Inak sú podmienky pôžičky celkom jasné:
- Úver sa berie iba v rubľoch;
- Ročný úrok nie je nižší ako 14 %;
- Pôžičky nie dlhšie ako 30 rokov;
- Prvá splátka - 20 % z výšky úveru;
- Vyžaduje sa poistenie kolaterálu;
- Schéma anuitných platieb.
Hlavnou výhodou tohto typu pôžičiek je, že zároveň nemusíte potvrdzovať svoj príjem a jeho oficiálnosť. To je obzvlášť výhodné, ak pracujete neformálne alebo váš plat závisí od výkonu.
Tu, ako aj v iných prípadoch, môžu byť štandardné podmienky sprísnené v závislosti od miery plnenia podmienok veriteľa a ďalších vecí. Ak teda požiadate online, sadzba sa znižuje a ak nie ste členom platového programu banky, zvyšuje sa.
Postup registrácie
Postup získania tohto typu hypotéky sa príliš nelíši od ostatných. Jediný rozdiel je v tom, že pred podaním žiadosti sa musíte stať členom štátneho programu „Mladá rodina“ alebo „Materský kapitál“, ak chcete získať dotáciu na splatenie prvej splátky.
Ďalšie kroky budú:
- Zhromažďovanie potrebných dokumentov;
- Podanie žiadosti o registráciu hypotéky (dokumenty sú v prílohe);
- Čakanie na odpoveď z banky (do 5 dní);
- Ak bude schválený, musíte začať s výberom domu;
- Získanie a príprava dokumentov pre bývanie a ich predloženie veriteľovi;
- Overovanie predložených dokumentov a oceňovanie nehnuteľností;
- Podpísanie všetkých zmlúv;
- Prijímanie peňazí z banky a ich prevod predajcovi;
- Zápis vlastníctva v Rosreestr.
Bude užitočné pozrieť sa na:
Hypotéka pre mladé rodiny je jednoduchší a výhodnejší spôsob, ako si zaobstarať vlastné bývanie z bankových peňazí. Na to je však potrebné prejsť všetky parametre, ktoré nastavujú veritelia a pravidlá účasti v štátnom programe.
Určite už mnohí počuli, no nie každý vie, že hypotéku je možné získať aj bez vlastných úspor.
Kúpa domu je možná s:
- banka za určitých podmienok;
- ako člen vládneho projektu.
Zvláštnosťou druhého spôsobu hypotekárneho úveru je skutočnosť, že akontácia môže byť:
- vládna podpora;
- sociálne programy;
- programy priameho bankovníctva;
- ponuky pôžičiek.
Náklady sú však nevyhnutné.:
- oceňovacie služby pre vybrané bývanie;
- registrácia poistenia domácnosti;
- bankové provízie;
- platenie štátnych poplatkov a služieb realitnej kancelárie.
V rôznych regiónoch našej krajiny existujú programy, ktoré pomáhajú mladým rodinám zlepšiť ich životné podmienky.
DÔLEŽITÉ A: Hypotéka je dostupná v dvoch formách: so sociálnou pomocou od štátu, sociálne programy banky.
Základné požiadavky bánk
- Ruské občianstvo manželov.
- Veková hranica jedného z manželov nie je vyššia ako 35 rokov.
- Dostupnosť oficiálneho zamestnania.
- Dostatočný mesačný príjem na splácanie hypotéky.
- Mať trvalý pobyt.
Zúčastniť sa sociálneho programu potreba poskytnúť dôkazy o potrebe zlepšiť životné podmienky.
Mladým rodinám ponúkajú svoje služby rôzne banky, ktorých všeobecné požiadavky sa môžu líšiť v závislosti od zvolenej úverovej inštitúcie.
Pozrite si video o hypotekárnych programoch bánk pre mladé rodiny:
Ponuky na trhu
Vzhľadom na všetky riziká nie každá finančná inštitúcia bude súhlasiť s poskytnutím pôžičky bez zaplatenia časti peňazí. K tomu ešte potrebujete preukázať svoju hodnotu, prípadne poskytnutie štátnej pomoci.
Štandardný balík dokumentov požadovaných na predloženie dokumentov banke a požadovaných bankou obsahuje:
PJSC Sberbank
Úverová sadzba v tejto banke je od 10,25 % ročne a splatnosť úveru je až 30 rokov. Ako počiatočný príspevok môže banka ponúknuť využitie programov štátnej podpory, materského (rodinného) kapitálu a vojenského osvedčenia.
Pri žiadosti o hypotekárny úver je potrebné predložiť štandardný balík dokumentov.
V tomto prípade je zábezpekou kupovaná nehnuteľnosť.. Táto skutočnosť je napísaná v osvedčení o štátnej registrácii. Po zaplatení celého dlhu za bývanie sa vecné bremeno zruší.
Pozrite si video o možnosti mladej rodiny vziať si hypotéku v Sberbank:
VTB
VTB banka ponúka hypotekárny úver bez akontácie. V závislosti od výšky dlhu je úroková sadzba hypotéky od 8 %. Medzi výhody tejto banky patrí dlhá doba úveru – až 50 rokov.
POZOR: Medzi ďalšie požiadavky patrí skutočnosť, že neexistuje záznam v registri trestov.
Aby ste si mohli vziať hypotéku, musíte si pripraviť štandardné dokumenty. Zakúpené bývanie v tomto prípade slúži aj ako záruka.. Táto skutočnosť je napísaná v osvedčení o štátnej registrácii. Po zaplatení celého dlhu za bývanie sa vecné bremeno zruší.
Gazprombank
Úroková sadzba od 10% ročne, doba pôžičky do 30 rokov, maximálna výška pôžičky do 10 miliónov rubľov. Zároveň si bývanie v rámci tohto programu možno kúpiť od Gazprombank Invest. Kúpou bytu v novostavbe od istého developera môžete získať úver za výhodných podmienok.
Úverové podmienky pre konkrétneho klienta určuje priamo banka pri žiadosti a môžu sa meniť.
Absencia negatívnej úverovej histórie sa pridáva k základným požiadavkám na dlžníka. a vek najmenej 20 rokov. Pri žiadosti o hypotekárny úver sa poskytuje štandardný balík dokumentov.
Metallinvestbank
V programe „Hypotéka bez akontácie“ je úroková sadzba 13,50 % ročne. Hypotéky sa vydávajú na celé náklady na bývanie. Splatnosť pôžičky od 1 do 25 rokov. Výnimkou z tohto programu banky sú individuálni podnikatelia a majitelia firiem.
Požiadavky na dlžníkov sú štandardné a v tejto banke je kritériom veku od 18 do 55 rokov.
Na žiadosť o pôžičku sa poskytuje štandardný balík dokumentov. Možno si vyžiadať aj dokument o postoji k vojenskej službe.
Promsvyazbank
V Promsvyazbank môžete požiadať o hypotéku v rámci programu „Hypotéka bez akontácie“. Program sa však vzťahuje iba na nové zostavy a niektorých akreditovaných vývojárov.
Maximálna splatnosť úveru 25 rokov a úroková sadzba hypotéky 13 %. Požiadavky na dlžníkov sú štandardné, vrátane vekového kritéria 21-65 rokov. V rámci klientskej ponuky môže byť dlžníkom zamestnanec aj majiteľ firmy a individuálny podnikateľ. Povinnou požiadavkou je aj prítomnosť dvoch aktívnych telefónov, z ktorých jeden je stacionárny (pracovný).
Balík potrebných dokumentov je štandardný.
Pokyny krok za krokom
Algoritmus akcií pre mladú rodinu, ktorá si chce kúpiť bývanie bez akontácie, sú nasledujúce kroky.
Uvažovaný algoritmus je typický, ale každý prípad je jedinečný.. Prezentovaný algoritmus akcií je možné zmeniť v súlade s podmienkami banky.
RADY: Pre rodinu, ktorá nemá naakumulované vlastné prostriedky, počiatočný kapitál, sú bankové ponuky nielen výhodnou podmienkou, ale aj jedinou možnosťou nadobudnutia nehnuteľnosti.
U nás existujú nielen návrhy s podporou štátu na pomoc mladým rodinám, ale mnohé banky poskytujú aj možnosť zaobstarať si bývanie bez použitia vlastných naakumulovaných prostriedkov.
Obsah
Každý občan krajiny si chce zaobstarať vlastné bývanie. Súčasná ekonomická situácia v krajine nie je naklonená okamžitému naplneniu tejto túžby, takže obyvatelia miest sa obracajú na úvery na bývanie. Hypotéka pre mladú rodinu je jedinou možnosťou, ako získať úver na bývanie za výhodnejších podmienok so zníženou úrokovou sadzbou a čiastočnou úhradou nákladov.
Čo je hypotekárny program „Mladá rodina“
Program je určený pre občanov, ktorí nedávno uzavreli manželstvo. Vek manželov nesmie presiahnuť 35 rokov. Aby sa manželia mohli spoľahnúť na štátnu podporu, musia sa pridať do frontu na zlepšenie ich životných podmienok. Výška štátnej dotácie je určená regionálnymi nákladmi na bývanie. V Moskve je pre pár bez detí pridelených 48 m2 a ak je tam dieťa, potom 18 m2 na osobu.
Federálny program "Bývanie 2011-2020"
Vláda si dala za cieľ poskytnúť občanom cenovo dostupné bývanie. Na tento účel bol vyvinutý federálny program „Bývanie“. Podľa tohto projektu sa štát zaoberá hromadnou výstavbou nových budov ekonomickej triedy a potom predáva byty z takýchto komplexov za znížené náklady tým, ktorí to potrebujú. Účastníkom federálneho programu sa môžu stať všetci občania Ruskej federácie, ktorí potrebujú zlepšiť svoje životné podmienky. Za 9 rokov svojej činnosti si mohlo zaobstarať bývanie viac ako 520 tisíc rodín. Účastníci musia spĺňať nasledujúce požiadavky:
- Vek manželov nesmie presiahnuť 35 rokov.
- Príjem rodiny musí byť aspoň minimálny.
- Jeden z manželov je občanom Ruskej federácie.
Regionálne programy
Projekt sa v regiónoch realizuje rôznymi spôsobmi. V Archangeľsku poskytujú nákup bývania na sekundárnom trhu. Výkonné orgány Belgorodu pomáhajú rodinným príslušníkom pri kúpe bytov v nových budovách. Obyvatelia Samary a Vladivostoku si môžu vybrať bývanie na akomkoľvek realitnom trhu. Hlavným problémom pri realizácii regionálnych dotačných programov je potvrdenie o príjme. Mnohí obyvatelia dostávajú „šedú“ mzdu, ktorá im bráni v poberaní sociálnej pomoci.
Ako funguje štátny program „Mladá rodina“.
Účastníkom projektu je na získanie dotácie vydané osobitné potvrdenie. Jeho veľkosť je 30-35% z hodnoty kupovanej nehnuteľnosti. Ak má rodina dieťa, potom sa výška dotácie zvyšuje o 5 %. Zvyšnú sumu je možné získať kontaktovaním niektorej z komerčných bánk, kde je hypotéka pre mladú rodinu. Vzhľadom na akontáciu majú občania nárok na zvýhodnené pôžičky.
Jednorazová kúpa nehnuteľnosti
Jednou z možností nadobudnutia bytu je uhradiť jeho celú cenu predchádzajúcemu vlastníkovi. Niektorí mladomanželia si tento krok aj s prihliadnutím na materský kapitál nemôžu dovoliť. V takejto situácii môžete požiadať o grant. Musíte kontaktovať miestnu vládu a predložiť certifikáty potvrdzujúce nasledujúce informácie:
- plat na hlavnom pracovisku;
- výška vkladu (ak manželia používajú svoje vlastné úspory na nákup nehnuteľnosti);
- IP príjem;
- výživné (ak je rodina neúplná).
Bude potrebná dodatočná dokumentácia výdavkov. Stĺpec výdavkov obsahuje zaplatené výživné, splátky úverov, platby za nájom, účty za energie. Aj keď sa manželia namiesto žiadosti o hypotéku rozhodnú pre kúpu nehnuteľnosti s vlastnými úsporami a výškou dotácie, aj tak musia zbierať pre obecné úrady výkazy príjmov a výdavkov.
Splátka hypotéky
Ak si už manželia zobrali úver z banky, môžu požiadať o príspevok na splatenie pôvodného dlhu. Maximálna výška peňažnej pomoci je určená počtom rodinných príslušníkov. Jeho priemerná hodnota je 600 000 rubľov. Vydanie osvedčení o bývaní sa vykonáva po schválení od výkonných orgánov.
Výstavba nového bývania
Výška dotácie je v tomto prípade 30-35% z ceny bytu. Je potrebné kontaktovať miestne výkonné orgány zodpovedné za poskytovanie pomoci obyvateľom. Niektoré banky spúšťajú akcie pre mladých, ktoré umožňujú požiadať o pôžičku online s výraznou zľavou. Po preštudovaní zoznamu dokladov musia občania zaslať ich elektronické kópie a vyplniť žiadosť. K zamietnutiu prihlášok dochádza v prípadoch, keď neboli predložené osvedčenia na určenie platobnej schopnosti.
Mladá rodina – kto patrí do tejto kategórie
Páry, v ktorých sú obaja manželia mladší ako 35 rokov, sa môžu zúčastniť programu. Niektoré komerčné banky umožňujú získať úver za výhodných podmienok, ak manžel alebo manželka nie sú starší ako 35 rokov. Ľudia s ruským občianstvom môžu využiť program bývania pre mladé rodiny. Je prípustné, aby bol občanom len jeden z manželov, ak má spoločné deti.
Kto môže požiadať o štátnu pomoc
Mladá rodina môže získať byt na hypotéku v rámci zvýhodnenej schémy, ak oficiálne potrebuje zlepšiť svoje životné podmienky. Potvrdený príjem oboch manželov musí byť najmenej 21 620 rubľov. Ak je jedno dieťa, potom celková suma zarobených peňazí musí byť najmenej 32 150 rubľov. Do programu sa môžu zapojiť tieto kategórie dlžníkov:
- páry bez detí, kde každý z manželov je občanom Ruskej federácie;
- neúplné rodiny s deťmi pozostávajúce z jedného rodiča, ktorý je občanom Ruskej federácie;
- osoby, ktoré uzavreli oficiálne manželstvo a majú 1 alebo viac detí, pričom jeden z manželov je občanom Ruskej federácie.
Vlastnosti hypotekárnych úverov pre mladé rodiny v bankách
Úverové organizácie radi požičiavajú peniaze veľkým podnikom. Naďalej však zostáva aktuálna otázka, ako získať hypotéku pre mladú rodinu. Nie všetky finančné združenia sú pripravené okamžite poskytnúť hypotekárny úver. Väčšina bánk bude vyžadovať ručiteľov alebo sa začne baviť o zabezpečení nehnuteľnosťou, pretože. novovzniknutá rodina ako sociálna jednotka nie je dôveryhodná. Dôležitým faktorom je výška mzdy oboch manželov.
Požiadavky na dlžníka
Každá finančná inštitúcia hodnotí občanov podľa vlastných kritérií. Výnimku nerobia ani páry zapojené do vládnych programov na získanie zvýhodneného bývania. Svoj rating v očiach úverovej inštitúcie môžete zlepšiť, ak s ňou zoznámite spoludlžníkov, ktorými môžu byť rodičia alebo priatelia. Požiadavky mnohých bánk na dlžníkov sú nasledovné:
- vek najmenej 21 rokov;
- registrácia v regióne;
- pracovné skúsenosti najmenej 1 rok;
- dostupnosť dokumentov potvrdzujúcich platobnú schopnosť;
- doba manželstva - nie menej ako 1 rok;
- pozitívna úverová história.
Aké dokumenty sú potrebné pre mladú rodinu
Bez zozbierania určitých certifikátov sa nebude možné zúčastniť na štátnych projektoch. Predkladajú sa rôznym orgánom samosprávy, aby potvrdili svoj status. Kópie dokumentov musia byť sprevádzané originálmi. Pri podávaní žiadosti musia byť prítomní obaja manželia. Na účasť v programe musia novomanželia zhromaždiť nasledujúce dokumenty:
- žiadosť o osobitný formulár, vyplnená v dvoch kópiách;
- kópie osobného účtu (bezplatne otvoreného v banke, kde si manželia zoberú úver);
- výpis z domovej knihy;
- kópiu sobášneho listu;
- pasy oboch manželov a rodné listy detí (ak existujú);
- kópie dokumentov k nadobudnutému majetku (získané od developera alebo vlastníka bytu);
- doklady o osobitnej registrácii alebo iné doklady potvrdzujúce právo zúčastniť sa na štátnom programe (vydávajú sa bezplatne pri podaní žiadosti na MFC);
- potvrdenie o príjme na predpísanom tlačive (zamestnávateľ ho vystaví bezplatne).
Ako získať hypotéku pre mladú rodinu
Peniaze od banky na kúpu nehnuteľnosti môžete získať za bežných a zvýhodnených podmienok. Prvá možnosť je pre mladých nevýhodná, pretože úrokové sadzby pôžičiek budú vysoké. Existuje určitý postup, ktorý je potrebné absolvovať, aby ste sa mohli stať členom štátneho programu. Po ich dokončení budú môcť novomanželia získať pôžičku za výhodných podmienok:
- Registrácia v programe „Mladá rodina“. Kontaktujte vedenie mesta alebo MFC. Získajte zoznam dokumentov. Vyplnené dokumenty odovzdajte MFC alebo administratíve. Počkajte na oznámenie o registrácii vo fronte na zlepšenie životných podmienok.
- Analýza trhu s nehnuteľnosťami a výber vhodného bývania. Môžete použiť zoznamy z vládnych stránok, kde sa zhromažďujú komplexy ekonomickej triedy.
- Výber banky a žiadosť o hypotekárny úver. Zoznam vhodných finančných inštitúcií možno nájsť u organizácií zodpovedných za realizáciu projektu.
- Uzavretie zmluvy o hypotekárnom úvere za zvýhodnených podmienok.
Podmienky hypotéky pre mladých
Štát sa snaží novomanželom pomôcť zlepšiť životné podmienky. Na tieto účely oprávnené orgány vydávajú potvrdenie o získaní hypotéky za výhodných podmienok. Vybaviť pôžičku občanom, ktorí oficiálne uzavreli manželstvo, nie je jednoduché ani s pomocou štátu. Hypotéku pre mladú rodinu je možné poskytnúť za týchto podmienok:
- počiatočná platba by mala byť aspoň 10-15%;
- je potrebné predložiť spoludlžníkov, ktorí ručia za splatenie úveru;
- pri narodení dieťaťa je možnosť odkladu splátok o pár mesiacov.
Úroková sadzba
Výšku preplatku si stanovuje každá banka samostatne. Ak je akontácia 50% z hodnoty nehnuteľnosti, potom bude úrok nižší. Ak je záloha spolu s dotáciou len 10-20%, tak preplatok bude maximálny. V súlade so štátnym programom je mladej rodine poskytnutá hypotéka so zníženou úrokovou sadzbou. Minimálna sadzba je 8,9 % a maximálna 14 %.
Mesačný splátkový kalendár
Hypotéka pre mladé rodiny poskytuje zvýhodnené podmienky na vrátenie finančných prostriedkov banke. Výška splátok závisí od podmienok úveru. Mnohé finančné inštitúcie profitujú zo skutočnosti, že splácanie hypotekárneho úveru prebieha v rovnakých splátkach. Dlžník platí rovnako úrok a požičanú sumu. Pri narodení dieťaťa môžu účastníci štátneho programu získať dodatočnú dotáciu určenú na splatenie pôžičky.
Pokuty za oneskorené platby
Ak sa občan vyhýba mesačným splátkam, môže byť zabavený majetok dlžníka. V prípade neustáleho meškania sa účtuje pokuta za každý deň. Je stanovená na 1 %. Niektoré finančné inštitúcie môžu zabezpečiť odklad splátok, ak rodina predloží dokumenty potvrdzujúce finančné problémy. Ak dôjde k omeškaniu poistenia, potom:
- sadzba bankového úveru sa môže zvýšiť;
- ak sa platba za poistenie uskutočnila z požičaných prostriedkov, potom sa za ich predčasné vrátenie účtujú sankcie.
Sankcie môžu výrazne ovplyvniť splatenie pôvodného dlhu. Aby nedošlo k zmenám vo výške úveru alebo hypotekárnej zmluve, musí dlžník kontaktovať úverovú inštitúciu a informovať ju o finančných ťažkostiach. Vďaka zvýhodnenej hypotéke budú môcť zamestnanci banky rozvíjať možnosti reštrukturalizácie dlhu vrátane úverových prázdnin.
Ktoré banky ponúkajú hypotéky v rámci programu Mladá rodina
Sberbank ponúka novomanželom pôžičku v rámci niekoľkých zvýhodnených projektov. Hypotéku pre mladú rodinu od Sberbank je možné poskytnúť s prihliadnutím na príjem rodičov manželov alebo so zapojením spoludlžníkov. Preplatok si môžete vypočítať hypotekárnou kalkulačkou alebo svojpomocne. V tabuľke sú uvedené banky zapojené do poskytovania úverov v rámci tohto štátneho programu:
|
Úroková sadzba |
Vlastnosti úverového programu |
||
|
Sberbank |
Dlžník môže splatiť hlavný dlh alebo jeho časť v predstihu pomocou certifikátu materského kapitálu. Povinné zapojenie garantov. Nehnuteľnosť je založená v banke. |
||
|
Atraktívne úrokové sadzby. Hypotéku pre mladú rodinu je možné vybaviť až na 600 mesiacov. Zjednodušené požiadavky na dokumenty. Vysoké mzdové požiadavky. |
|||
|
Rosselchozbank |
Neexistujú žiadne provízie. Dlžník si môže vybrať medzi anuitou a diferencovanou formou splácania úveru. Predčasné splatenie pôžičky je povolené. Vysoké úrokové sadzby. |
||
|
Gazprombank |
Môžete si požičať veľké sumy peňazí bez zapojenia spoludlžníkov. Úrokové sadzby sú vysoké. |
||
|
Pervomajský |
Možné predčasné splatenie úveru. V prípade ťažkostí sa dlžníkom poskytne oneskorenie. Úroky z úveru sú vyššie ako v iných bankách. |
Výhody a nevýhody sociálnej hypotéky pre mladú rodinu
Hlavným cieľom tohto štátneho programu je zlepšiť životné podmienky občanov, ktorí si to sami nemôžu dovoliť. Pomoc môžu využiť ako páry s deťmi, tak aj bezdetní novomanželia. Vládny program má svoje pre a proti. Hlavné výhody hypotéky určenej pre občanov, ktorí nedávno legalizovali vzťahy:
- Nie je potrebné šetriť peniaze roky.
- Dlžník získa štatút vlastníka bytu, môže zaregistrovať svojich príbuzných v bývaní.
- Program je vhodný pre veľké rodiny a občanov s veľmi obmedzenými príjmami.
- Sadzba je približne 10 %, čo je menej ako pri účasti v iných úverových programoch.
- Riziká sú poistené, čo zaisťuje úplnú bezpečnosť transakcie.
- Malé platby.
Uvažuje sa o programe hypotekárneho úveru Mladá rodina má jeden vážny nedostatok. Spočíva vo výške preplatku za bývanie. V niektorých prípadoch môže dosiahnuť 100%. Preplatok zahŕňa nielen zaplatené úroky z úveru, ale aj povinné poistné. Zoznam nedostatkov obsahuje prísne požiadavky na dlžníkov.
Video
Našli ste v texte chybu? Vyberte to, stlačte Ctrl + Enter a my to opravíme!Otázka bývania je aktuálna pre mnohé mladé rodiny. Niektorí z nich sú nútení bývať so staršou generáciou na malom území, iní platia nemalé peniaze za prenájom. Nie každý si môže dovoliť klasickú hypotéku, keďže výška príjmov mladých rodín nie vždy umožňuje splácať úver. Problém je možné vyriešiť pomocou štátneho programu na podporu mladých rodín. O podmienkach tohto programu na rok 2017 sa dozviete z tohto článku.
Sociálna hypotéka na podporu mladej rodiny
Sociálna hypotéka je štátny program, ktorého účelom je zlepšiť životné podmienky sociálne oddelených vrstiev obyvateľstva.
Existujú nasledujúce typy sociálnej hypotéky:
- poskytnutie dotácie na čiastočnú úhradu nákladov na bývanie zakúpené na úver;
- poskytovanie obecného bývania za zníženú cenu s možnosťou získania hypotéky za nízku úrokovú sadzbu;
- zníženie úrokových sadzieb na hypotéky z dôvodu jej čiastočnej kompenzácie štátom.
V rôznych regiónoch existujú ďalšie programy, ktoré sú zamerané na pomoc mladým rodinám pri zlepšovaní podmienok bývania. Pre bližšie informácie sa oplatí kontaktovať miestnu samosprávu, odbor, ktorý rieši bytovú problematiku.
Program Mladá rodina: kto sa môže zúčastniť?
Jedným z najobľúbenejších programov, pomocou ktorých si môžete kúpiť bývanie, je „Mladá rodina“. Podmienky sú často neprehľadné a pre žiadateľov nejasné, keďže ich zmeny často robia kraje samy. Vo všeobecnosti možno rozlíšiť nasledovné požiadavky na účastníkov:
- Hlavnou podmienkou, ktorú nemožno zmeniť, je vek dlžníkov. Obaja manželia musia mať menej ako 35 rokov. Toto obmedzenie platí aj pre osamelých rodičov s deťmi.
- Malo by sa oficiálne uznať, že rodina potrebuje zlepšiť životné podmienky.
Druhý odsek sa považuje za splnený, ak:
- rodinné obydlia majú menšiu podlahovú plochu na člena, ako stanovujú regionálne predpisy;
- rodina žije v miestnosti, ktorá nespĺňa hygienické normy pre bývanie;
- rodina býva v spoločnom byte, v ktorom je chorá osoba, s ktorou nie je možné žiť spolu.
Aby bola mladá rodina uznaná ako taká, že potrebuje nové bývanie, musíte sa obrátiť na miestnu samosprávu.
Do programu sa môžu zapojiť len občania Ruskej federácie.
Je chybou myslieť si, že do programu sa môže zapojiť len rodina s dieťaťom alebo s deťmi. Požiadavka mať deti nie je povinná.
Podstata programu
Podstatou programu je vyplatenie dotácie rodine, ktorú môžu použiť výlučne na zlepšenie svojich životných podmienok. To môže byť:
- na úplné alebo čiastočné vyrovnanie pri kúpe a predaji bytu alebo domu;
- financovať výstavbu súkromnej obytnej budovy;
- zaplatiť poslednú splátku, ak je jeden z rodinných príslušníkov členom bytového družstva. Po zaplatení tohto poplatku sa bývanie musí stať úplným majetkom účastníka programu;
- zaplatiť akontáciu pri žiadosti o hypotéku;
- na vysporiadanie na základe dohody, podľa ktorej sa kupuje bývanie ekonomickej triedy pre mladú rodinu;
- na splatenie hypotekárneho úveru, okrem platenia penále, pokút, provízií a úrokov.
Výška dotácie nemôže byť vyššia ako 35 % predpokladaných nákladov na bývanie pre rodiny bez detí a 40 % pre rodiny s deťmi.
Schéma príjmu
V počiatočnej fáze je potrebné získať osvedčenie o dotácii. Ak to chcete urobiť, musíte sa obrátiť na miestnu samosprávu so žiadosťou v akejkoľvek forme a priložiť tieto dokumenty:
- doklady potvrdzujúce totožnosť všetkých členov rodiny;
- osvedčenie o registrácii manželstva;
- listinné dôkazy o potrebe zlepšiť životné podmienky;
- výpis z domovej knihy;
- listinné doklady o dostupnosti ďalších finančných prostriedkov, ktoré môže rodina použiť na kúpu bývania:
- kópiu výpisu z bankového účtu s požadovaným množstvom finančných prostriedkov;
- písomný doklad vydaný bankou potvrdzujúci možnosť získania úveru;
- doklady k nehnuteľnosti, ktorá je vo vlastníctve mladej rodiny, ako aj predbežnú dohodu o jej realizácii.
Potvrdenie o dotácii sa vydáva po skontrolovaní všetkých dokladov a poskytnutí všetkých informácií.
Prostriedky sa vyplácajú bezhotovostne na bankový účet. Banka prevedie peniaze na miesto určenia pri doložení dokladov o kúpe bývania.
Ako získať hypotéku v rámci „Mladej rodiny“
Na získanie hypotéky za zvýhodnených podmienok je potrebné v prvom rade získať certifikát, ktorý je potvrdením o účasti v programe Mladá rodina. Ďalej je potrebné kontaktovať jednu z bánk, kde takýto program existuje. Každá banka má svoje vlastné požiadavky na dlžníkov, ale vo všeobecnosti sa zhodujú s požiadavkami štátneho programu. Zvyčajne sa k nim pridávajú:
- prítomnosť určitej pracovnej skúsenosti;
- úradné zamestnanie oboch manželov;
- schopnosť platiť zálohu (v niektorých finančných inštitúciách je potrebné dokladovať jej prítomnosť).
Hypotéky pre mladých vedcov
Mladí ľudia, ktorí pracujú v oblasti vedy, môžu využiť aj špeciálny hypotekárny program. Ak chcete získať zvýhodnenú pôžičku, musíte splniť nasledujúce podmienky:
- Vek od 23 do 35 rokov. Pre doktorandov je povolený maximálny vek 40 rokov.
- Dlžník musí byť zamestnancom štátnej akadémie vied, štátnej univerzity alebo výskumného ústavu.
- Zastávaná pozícia by nemala byť nižšia ako vedúci alebo mladší výskumník, dizajnér.
V rámci programu je povolené prilákať spoludlžníka na navýšenie pôžičky, no ako spoludlžník môže vystupovať len manžel/manželka.
Okrem zníženej úrokovej sadzby má dlžník aj ďalšie výhody. Napríklad v prípade narodenia dieťaťa dostane rodina zvýhodnené podmienky na obsluhu úveru na 18 mesiacov.
Najaktívnejší je program v Moskve, Novosibirsku, Nižnom Novgorode a Petrohrade. Zoznam bánk, ktoré sa do programu zapájajú, nájdete na oficiálnom portáli Štátnej agentúry pre poskytovanie hypotekárnych úverov.
Sberbank
Hypotéka pre mladú rodinu sa poskytuje dlžníkom, ktorí spĺňajú tieto požiadavky:
- vek menej ako 35 rokov;
- manželstvo musí byť úradne zaregistrované;
- povinné zapojenie ručiteľov.
Na navýšení maximálnej výšky úveru je možná účasť rodičov manželov ako spoludlžníkov. To však okrem výhod nesie pre dlžníka značnú nevýhodu. Maximálna doba výpožičky bude obmedzená vekom najstaršieho účastníka výpožičnej operácie.
Finančné prostriedky na nákup bývania v Sberbank sa poskytujú až na 30 rokov. Na úkor vlastných prostriedkov musí dlžník zaplatiť minimálne 20 % z hodnoty nehnuteľnosti. Výška úrokovej sadzby závisí od doby trvania úverovej zmluvy, akontácie a počtu detí v rodine. Rodina s tromi deťmi, ktorá potrebuje úver vo výške maximálne 50 % nákladov na bývanie, môže počítať s minimálnou sadzbou, pričom doba úveru nesmie presiahnuť 10 rokov. Maximálna sadzba v Sberbank v rámci tohto programu je 13 %. Ponúka sa dlžníkom, ktorí sú ochotní zaplatiť nie viac ako 30%, a splatnosť úveru je 20-30 rokov.
Ak chcete získať, musíte poskytnúť nasledujúce dokumenty:
- formulár žiadosti vo forme banky;
- pasy občanov Ruskej federácie všetkých účastníkov transakcie;
- Sobášny list;
- rodný list dieťaťa;
- potvrdenia o príjme vo forme dane z príjmu fyzických osôb-2 všetkých osôb, ktorých príjem sa zohľadňuje pri výpočte maximálnej sumy;
- kópie pracovného zošita overené zamestnávateľom;
- dokumenty, ktoré potvrdzujú dostupnosť zálohy dlžníka.
Doklady k nehnuteľnostiam je možné predložiť banke do 3 mesiacov od kladného rozhodnutia a písomného potvrdenia budúceho dlžníka.
V rámci zálohy v Sberbank môžete použiť materský kapitál.
Gazprombank
Gazprombank k dnešnému dňu nemá žiadne špeciálne podmienky pre mladú rodinu, ale jej podmienky sú celkom prijateľné.
Vo finančnej inštitúcii môžete získať hypotéku bez akontácie za nasledujúcich podmienok:
- úroková sadzba - od 14,5%;
- splatnosť úveru až 30 rokov;
- Maximálna výška úveru je 10 miliónov rubľov.
Byt v rámci tohto programu je možné zakúpiť výlučne od Štátneho podniku mesta Moskvy "Oddelenie stavebníctva". Dom sa musí nachádzať v rámci mesta. Ak je bývanie zakúpené iba v novej budove, je povolený dočasný nedostatok pripojenia k centrálnym systémom zásobovania plynom a vodou, výzdobe interiéru a inštalatérskemu vybaveniu.
Mladá rodina môže získať hypotéku s minimálnou úrokovou sadzbou 11,5 %, ak si kúpi byt v budove, ktorá sa stavia s účasťou GPB Bank (JSC) a Gazprombank Invest Group of Companies. Podmienky sú nasledovné:
- akontácia 15%;
- doba pôžičky 30 rokov;
Ak má potenciálny dlžník nárok na materské imanie, výška zálohy môže byť znížená o sumu osvedčenia, najviac však o 50 % jej výšky.
Pôžičku môžu získať jednotlivci, ktorí spĺňajú nasledujúce požiadavky:
- vek - od 20 rokov;
- nepretržitá pracovná prax na poslednom pracovisku viac ako 6 mesiacov;
- žiadna negatívna úverová história;
- Príjem dlžníka musí postačovať na splatenie dlhu.
Úver na sekundárnom trhu v banke je možné získať za týchto podmienok:
- úroková sadzba - 12% ročne;
- splatnosť úveru až 30 rokov;
- maximálna suma je 45 miliónov rubľov.
Požiadavky na dlžníka sú podobné ako v predchádzajúcom programe.
Deltacredit
DeltaCredit Bank má špeciálny program „Hypotéka pre mladých ľudí“. Znamená to, že dlžník, ktorý predtým dostal od banky úver na kúpu bývania, môže využiť omeškanie a platiť len úroky za určité obdobie. Hlavnou podmienkou jej udelenia je narodenie alebo adopcia dieťaťa. Počet žiadostí o odklad nie je obmedzený.
Banka ponúka aj pomerne výhodné podmienky hypoték, ktoré zaujmú mladé rodiny.
Bankový úver na kúpu miestnosti na sekundárnom trhu sa poskytuje za týchto podmienok:
- úroková sadzba od 11,5 %;
- počiatočná platba od 10%;
- splatnosť úveru až 25 rokov.
Ak má dlžník právo na materský kapitál, má právo ho použiť na čiastočné zaplatenie zálohy.
V rámci tohto programu si môžete kúpiť nielen byt, ale aj podiel v ňom. Takáto ponuka bude zaujímavá najmä pre mladé rodiny, ak zdedili časť bytu a druhú je potrebné vykúpiť od iných príbuzných.
Pôžičku môžu získať fyzické osoby staršie ako 20 rokov. Zároveň môžu mať príjem vo forme mzdy, ako aj ako zakladatelia právnickej osoby alebo podnikatelia.
V podmienkach obmedzených finančných prostriedkov môžu mať mladí ľudia záujem aj o pôžičku na izbu. V rámci tohto programu si dlžník môže kúpiť:
- izby v spoločnom byte;
- odkúpiť poslednú izbu v byte za predpokladu, že zvyšok plochy už patrí dlžníkovi.
V druhom prípade musí dlžník počítať s tým, že hypotéku bude potrebné vybaviť nielen na kupovanú časť, ale na celý byt.
Nasporiť si na byt sa dnes už málokomu, no vďaka štátnej podpore môžu mladé rodiny získať zvýhodnený účelový úver na bývanie. Hypotéka pre mladú rodinu v Moskve je tiež na zozname štátnych programov na podporu tejto kategórie obyvateľstva pri riešení bytovej otázky, no nie každá rodina, ktorá ju chce, ju dostane. Podmienky registrácie a požiadavky na žiadateľov sú stanovené zákonom.
Ako sa zmenila hypotéka pre mladú rodinu v roku 2019 v Moskve?
Začnime tým, že tento rok sa dá získať úver na bývanie aj do 35 rokov, po tejto vekovej hranici oboch manželov stráca status mladej rodiny. Hypotéku pre mladých ľudí v Moskve je možné vydať:
- ak rodina nemá vlastné bývanie;
- ak je rodina solventná, t.j. aspoň jeden z manželov pracuje;
- zabezpečené existujúcim bývaním;
- za zvýhodnenú sadzbu. V roku 2019 bolo možné získať hypotekárny úver v Moskve za 6 percent.
Posledný bod sa týka mladých rodín s dvomi, tromi a viacerými deťmi. Je dôležité, že deti sa musia narodiť v období stanovenom vládou Ruskej federácie, a to v rokoch 2019-2022. Nezáleží na tom, či ide o Moskvu alebo iné ruské mesto, požiadavka je rovnaká a federálne okresy na miestnej úrovni nemôžu ovplyvňovať realizáciu nového štátneho programu.
Podmienky hypotéky pre mladú rodinu v Moskve v rámci nového programu
Program bude implementovaný s pomocou niekoľkých bánk, v zozname sú stále Sberbank, VTB Bank, Gazprombank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank a ďalšie úverové organizácie. Ak je niekoľko nuancií, ktoré by mladé rodiny mali zvážiť:
- Moskovské banky budú vyžadovať dokumenty o zložení rodiny, mieste výkonu práce a úrovni platu, ručiteľoch a kolateráli, dlžník bude „skontrolovaný“ na úverovú históriu. V rámci nového programu neexistujú žiadne ústupky, pokiaľ ide o príjem;
- ak bol úver prijatý skôr a v období od 01.01.2019 sa narodilo ďalšie dieťa, môžete požiadať o refinancovanie hypotéky v Moskve a získať prepočet;
- zvýhodnená sadzba sa vzťahuje len na 3-5 rokov splácania hypotéky.
Na tomto portáli si môžete objasniť všetky podrobnosti o podmienkach registrácie, vypočítať hypotéku pre mladú rodinu v Moskve, berúc do úvahy prvú splátku, náklady na bývanie a ďalšie parametre.
