El 1 de julio de 2016, las compañías de seguros comenzaron a vender pólizas MTPL de un nuevo tipo. Los documentos no sólo cambiaron de apariencia, sino que también recibieron una mayor protección contra la falsificación.
¿Cuáles son las razones para emitir nuevos formularios?
El lanzamiento de nuevos formularios permitirá:- eliminar de la circulación los formularios falsificados,
- reducirá la probabilidad de productos falsificados,
- obligará a los asegurados a negarse a comprar una falsificación y adquirir un nuevo tipo de póliza MTPL.
¿Cuáles son los beneficios de reemplazar las pólizas de seguro?
Las nuevas políticas MTPL a partir del 1 de julio de 2016 ayudarán a:- aumentar el nivel de protección y conservación de los datos personales de los propietarios de automóviles y de los propios vehículos;
- detener las actividades fraudulentas relacionadas con la producción y venta de pólizas de seguro de responsabilidad civil para automóviles falsificadas por parte de terceras empresas que se hacen pasar por representantes de compañías de seguros;
- detener la distribución incontrolada de formularios antiguos no utilizados.
¿Qué ha cambiado en la forma?
Veamos cómo se ve la nueva política de OSAGO y en qué se diferencia de la anterior:
- Color del documento. La nueva forma cambió de color: se volvió rosa (antes era verde).
- Diseño gráfico. Para una protección adicional contra la falsificación, las pólizas de seguro MTPL del nuevo tipo han recibido diseños gráficos y colores complejos (desde el amarillento hasta el lila y el rosa).
- Tipografía del texto. Ahora las letras y campos a rellenar se han vuelto más grandes y más fáciles de leer.
- Medios de protección. La forma de la nueva póliza MTPL recibió un mayor nivel de protección: una tira metalizada con la inscripción "política", logotipos de RSA, etc. El tamaño de las antiguas marcas de agua ha cambiado.
- código QR 2D. Apareció en la parte superior derecha del formulario. Con su ayuda, puede obtener información que confirme la celebración del contrato.
¿Necesito cambiar urgentemente mi póliza MTPL por una nueva?
Si su póliza anterior no expiró antes del 1 de julio de 2016, no es necesario adquirir un nuevo seguro con urgencia. Los formularios verdes antiguos son válidos hasta la expiración del período del seguro del automóvil especificado en el contrato.
Las nuevas pólizas deben emitirse después del 1 de octubre de 2016. El proceso de registro sigue siendo el mismo. Los propietarios de automóviles que tengan pólizas MTPL electrónicas no se verán afectados en absoluto por las innovaciones.
Puede comprar una nueva póliza OSAGO en la oficina AlfaStrakhovanie más cercana en Moscú o en otra ciudad. Para obtener más información, póngase en contacto con el asesor de su empresa.
Cada propietario de un automóvil debe celebrar un contrato de seguro MTPL y llevar consigo el seguro que será necesario en caso de un evento asegurado. No importa si el documento es en papel o electrónico: legalmente son equivalentes. RSA y el Banco Central modifican periódicamente los formularios de seguros, agregando elementos y líneas adicionales de información. ¿Cómo se canjean las pólizas MTPL por nuevos modelos? ¿Por qué están ocurriendo estos cambios? ¿Cuándo aparecerán los nuevos formularios OSAGO?
Razones para emitir nuevos formularios
La principal razón para sustituir las antiguas formas de seguro de responsabilidad civil para los propietarios de automóviles por una nueva versión fue la lucha contra el fraude. La sustitución se produjo el 1 de julio de 2016. En ese momento, de aproximadamente 42 millones de pólizas MTPL vendidas durante el año, 1 millón eran falsificaciones. Así, las aseguradoras decidieron no sólo reforzar la protección del documento de seguro, sino también retirar de circulación las falsificaciones. La sustitución de los formularios antiguos por otros nuevos se llevó a cabo con el apoyo de todos los órganos gubernamentales que de una forma u otra están relacionados con este proceso, incluida la policía de tránsito.
Todas las innovaciones, incluidos los cambios de color y la introducción de elementos protectores adicionales, aumentaron el costo del formulario OSAGO (alrededor de 6 rublos) en un 10%. Según declaraciones de las aseguradoras y del regulador del mercado de seguros, tal aumento de precio no afectó ni afectará el importe de la prima de seguro para los asegurados.
Los cambios incluidos en la nueva versión del documento serán convenientes tanto para los propios asegurados como para las aseguradoras y agentes de la policía de tránsito. Por ejemplo, el código QR que aplicará la compañía de seguros contendrá información sobre el contrato, el propietario del automóvil (incluyendo la serie y número de su pasaporte) y el vehículo. Utilizando la aplicación RSA, el inspector de la policía de tránsito podrá leer este código y obtener toda la información necesaria sin acceder a bases de datos electrónicas.
¿Qué ha cambiado en la forma y en qué se diferencia la política anterior de la nueva?
Las nuevas versiones de los formularios de seguros no sólo cambiaron de color, sino que también adquirieron varios grados de protección. De hecho, en 2016 solo cambió la apariencia del documento; todas las columnas y la información que contiene se mantuvieron iguales con algunas excepciones. En el formulario de seguro de 2016, se dejó espacio para un código QR en la esquina superior derecha; el código en sí apareció solo en los documentos que comenzaron a emitirse el 1 de enero de 2018. La siguiente tabla muestra los principales cambios que afectaron la póliza de seguro de automóvil.
Tabla - Características distintivas de la apariencia de los formularios OSAGO nuevos y antiguos.
| Criterio de comparación |
Vieja política |
Nueva politica |
|---|---|---|
| Color |
Verde (tono claro a oscuro) |
Polisilábico, más de 3 colores en diferentes tonalidades (rosa, morado, amarillo, naranja, etc.) |
| Métodos de protección |
|
|
| Fuente |
serifa pequeña |
Sans serif más grande |
| Serie |
SSS |
EEE, KKK, MMM, XXX (para MTPL electrónico) |
| Ubicación de series y números |
Parte superior derecha |
Centro Superior |
Fuente: formularios de póliza
Hasta 2018 inclusive, se realizaron varios otros pequeños cambios en el formulario del seguro, incluidas las notas en el reverso. Se numeró el párrafo siguiente al 8, que está previsto para la celebración de pólizas y contratos de seguro voluntario adquiridos además del seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles. Se ha agregado una tabla al nuevo formulario para calcular el monto de la prima a pagar al asegurado. La cláusula 7 "Prima de seguro" se trasladó a la parte superior de la nueva póliza y ahora los datos sobre el costo del seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil se encuentran encima del código QR y el sello de la compañía de seguros. Del mismo modo se modificaron las versiones electrónicas del documento de seguro. La única excepción es la presencia de un código QR: no está disponible en los seguros electrónicos.
¿Cómo es la nueva política?
El MTPL electrónico y en papel tienen el mismo aspecto. En la parte superior de la póliza a la derecha hay un marco para indicar el monto de la prima del seguro (en rublos y kopeks), debajo hay un código QR. En el centro está el nombre del documento, su serie y número, así como el período de seguro. En la parte superior izquierda queda espacio para el sello (logotipo) de la compañía de seguros en la que se emitirá dicho formulario. Puede averiguar cómo es una póliza MTPL válida en 2018 consultando la Figura 1.
Figura 1 - Nueva muestra de política de OSAGO
Una foto de la nueva póliza OSAGO permite comprobar que contiene la misma información que la anterior (a excepción de algunos puntos): período de seguro, datos del asegurado y del propietario del coche, información sobre el vehículo, campos para ingresar personas autorizadas a conducir el automóvil, propósitos de uso del automóvil, tabla para calcular el monto de la prima del seguro. Hay una columna para notas especiales que debe realizar el asegurador. La póliza debe indicar la fecha de celebración del contrato de seguro de automóvil y las firmas de las partes. El MTPL electrónico tiene las mismas columnas con información, el mismo color, la misma disposición de todos los elementos del documento.
¿Es necesario cambiar las pólizas de seguro MTPL por otras nuevas?
Inicialmente, RSA, el Banco Central y las compañías de seguros asumieron que con la introducción de nuevos tipos de documentos, las pólizas antiguas dejarían de ser válidas. Pero por razones técnicas, concretamente la imposibilidad de la imprenta GOZNAK de emitir más de 40 millones de formularios de póliza a la vez, se tomó una decisión diferente. Los propietarios de automóviles no se vieron obligados a acudir a sus aseguradoras para obtener reemplazos. Las antiguas políticas MTPL se cambiaron sólo después de que expirara su período de validez.
En 2018 se observa el mismo panorama que tras el cambio de formularios a partir del 1 de julio de 2016. Los propietarios de automóviles no están obligados a cambiar sus pólizas MTPL, incluidas las electrónicas, hasta que expire su período de validez. Teniendo en cuenta que desde hace varios años el Banco Central viene modificando el Reglamento No. 431-P, que estableció un nuevo tipo de póliza de seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles, en las carreteras hay muchos automovilistas con formas completamente diferentes de este documento. . Definitivamente ya no existen políticas ecológicas, pero todavía se pueden encontrar versiones sin código QR.
Conclusión
Los cambios en las pólizas MTPL están relacionados principalmente con el fraude, que está muy extendido en este segmento de seguros. Los elementos de seguridad adicionales y la compleja combinación de colores de la nueva póliza permitieron reducir el porcentaje de falsificaciones de documentos en el mercado de seguros, pero no pudieron eliminarlos por completo. Muchos propietarios de automóviles son partidarios de introducir una versión de plástico, del tamaño de una tarjeta bancaria, en lugar de una versión en papel de un documento A4. Si las aseguradoras escucharán las opiniones de sus clientes y cómo será la nueva póliza MTPL en este caso son preguntas abiertas.
A partir de julio, los formularios de póliza de seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles pueden cambiar en Rusia. Lo harán para combatir la falsificación de documentos.
A partir del 1 de julio, las formas de pólizas MTPL pueden cambiar. La Unión Rusa de Aseguradores de Automóviles (RUA) los introducirá para eliminar de la circulación los documentos falsos.
El presidente de RSA y de la Unión Panrusa de Aseguradores (VSU), Igor Yurgens, señaló que Goznak todavía está discutiendo los parámetros de los nuevos formularios, pero definitivamente tendrán un mayor nivel de protección. El coste de un formulario aumentará entre un 6 y un 15 por ciento, pero los conductores no tendrán que asumir gastos adicionales, ya que todos los costes recaerán en las aseguradoras.
Según estimaciones de RSA, cada año se venden en Rusia alrededor de un millón de pólizas MTPL falsificadas. En total se venden 42 millones de formularios, es decir, por cada cien pólizas hay aproximadamente dos falsificadas.
¿Cuándo es necesario contratar una póliza MTPL?
Todo propietario de un vehículo está obligado por ley a asegurar su responsabilidad civil a más tardar diez días después de haber tomado posesión del vehículo. La póliza MTPL tiene una validez de un año, después del cual es necesario celebrar un nuevo contrato de seguro de automóvil.
El seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil puede ser emitido por cualquier persona que tenga derecho a conducir un vehículo: el propietario de un vehículo o un conductor que conduzca un automóvil con el consentimiento del propietario.
Para celebrar un contrato, necesitará los siguientes documentos:
— solicitud de celebración de un acuerdo;
— pasaporte u otro documento de identificación;
— un documento que acredite la matriculación del vehículo especificado en la solicitud (pasaporte del vehículo, certificado de matriculación del vehículo, pasaporte técnico o documento similar), excepto cuando se trate de un vehículo nuevo. Después de registrar el automóvil de forma permanente y recibir un pasaporte técnico, deberá notificar a la aseguradora que el automóvil está registrado permanentemente en la policía de tránsito;
— una licencia de conducir (o una copia de la misma) de la persona o personas autorizadas a conducir el vehículo, así como los documentos que confirmen el derecho del conductor a conducir el vehículo (si el contrato de seguro obligatorio se celebra con la condición de que sólo se permitan determinadas personas conducir el vehículo);
— póliza de seguro obligatorio previa (si la hubiera).
¿Cuánto cuesta una póliza de seguro obligatorio de responsabilidad civil de motor?
Las tarifas MTPL son las mismas para todas las compañías de seguros y constan de tarifas y coeficientes básicos.
La tasa base cambia con el tiempo. La última vez que se aumentó fue en abril de 2015 y ascendió a 4.118 rublos para todas las regiones. El costo de una póliza específica se calcula de la siguiente manera: la tasa base se multiplica por varios factores crecientes y decrecientes, por lo que el monto puede ser diferente.
Así, existen coeficientes que tienen en cuenta:
- región de registro (RT): para Moscú este coeficiente es 2,0, para la región de Moscú - 1,7;
— experiencia de conducción y edad del conductor (DAC): para conductores menores de 22 años con menos de tres años de experiencia de conducción, el máximo es 1,8, para otras categorías de conductores es menor;
— número de conductores (KO): coeficiente de 1, si hay un conductor registrado, y hasta 1,8, si el número de conductores no está limitado;
— potencia del motor (KM): de 0,6 a 1,6;
- duración de uso del automóvil (KS): hasta 10 meses - 0,5, después de 10 - 1,0;
— presencia o ausencia de infracciones de las normas de seguros (CI): 1 o 1.5.
Compensación para personas discapacitadas
Las personas discapacitadas pueden solicitar pagos de compensación en virtud de un contrato de seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles si tienen indicaciones médicas para el suministro de vehículos especiales o tienen una marca de la policía de tránsito que indique que el automóvil fue emitido por las autoridades ejecutivas.
Hay dos tipos de pagos:
— 50 por ciento del coste del seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil con cargo al presupuesto federal;
- no más de 1980 rublos del presupuesto de Moscú.
Para pagar la indemnización, es necesario presentar una solicitud de una persona discapacitada o del representante legal de un niño discapacitado. También se necesitarán los siguientes documentos:
— pasaporte (copia de la primera página y de la página de registro);
— una copia de la póliza de seguro obligatorio de responsabilidad civil de los propietarios de vehículos;
— una copia del recibo de pago de la prima del seguro en virtud del contrato;
— una copia del pasaporte del vehículo expedido a nombre de una persona discapacitada o del representante legal de un niño discapacitado;
— una copia del certificado médico que confirme la admisión de un conductor con discapacidad para conducir vehículos con determinadas características de diseño (que certifique la ausencia de contraindicaciones para la conducción).
El 21 de abril, el presidente de RSA, Igor Yurgens, presentó al público una nueva póliza MTPL del modelo 2016. El objetivo principal de introducir un nuevo formulario es proteger contra las políticas falsificadas que han inundado el mercado durante el año pasado. Ha aumentado el grado de seguridad y añadido elementos de seguridad utilizados en los billetes.
El diseño mostrado aún está bajo aprobación; se le pueden realizar cambios menores. Pero ya se conocen las principales diferencias con los formularios OSAGO actuales.
¿Cómo es el nuevo formulario de póliza de OSAGO?
En la foto de abajo puedes ver el nuevo formulario OSAGO mostrado por RSA.
Enumeremos los cambios que ha sufrido el formulario.
1. Color. La nueva forma se volvió rosa en lugar del verde anterior.
2. Fondo. El fondo del formulario se hizo más complejo, se le agregaron patrones gráficos y se introdujo el llamado color que va del amarillo al rosa y al lila.
3. Fuente. Las fuentes del formulario han sido reemplazadas por completo. Se han vuelto más grandes y mejor legibles.
4. Marcas de agua. La actual política verde de OSAGO también está equipada con marcas de agua. Pero la nueva política tiene signos más complejos. Han cambiado el tamaño y la ubicación del área del formulario. Si miras el tragaluz, verás imágenes esquemáticas de coches. Se han agregado marcas de agua verticales en forma del logotipo de RSA a los lados.
5. Hilo metalizado. Por primera vez se ha añadido hilo metalizado al formulario de pólizas MTPL. Sobre el cual se aplica el texto “OSAGO”. El texto “política” se puede leer en el hilo a contraluz.
El hilo metalizado por sí solo hará la vida difícil a los estafadores durante al menos 2 años. Esto es exactamente lo que se necesita para depurar la tecnología para su producción.
6. Código QR. Aparecerá un código QR 2D especial en la esquina superior derecha. Cifrará información sobre la compañía de seguros que emitió la póliza.
En el futuro, se añadirá al código QR información de la propia póliza: datos del asegurado, vehículo, información del accidente de la base de datos AIS RSA.
¿Seguirá cambiando el formulario OSAGO?
En el futuro, el nuevo formulario será más complicado y se complementará con información que anteriormente no estaba indicada en la póliza.
Por ejemplo, RSA promete que la póliza contendrá una fórmula para el cálculo completo de la prima del seguro con todos los coeficientes aplicados, incluida la tasa de accidentes bonus-malus.
¿Cuándo comenzarán a cambiar las políticas de MTPL?
La actualización de los formularios de póliza MTPL en Rusia comenzará el 1 de julio de 2016. El proceso se producirá de forma sistemática, sin movimientos bruscos.
Al celebrar una póliza MTPL para un nuevo período, los propietarios y conductores de automóviles recibirán nuevos formularios.
Al mismo tiempo, las actuales políticas MTPL "verdes" funcionarán en paralelo con las "rosas" y tendrán la misma fuerza legal.
El coste de la sustitución de formularios correrá a cargo íntegramente de las compañías de seguros y no afectará al coste del seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil. Sin embargo, el coste de los nuevos formularios, según Igor Yurgens, ha aumentado ligeramente: sólo 1 rublo.
En 2016, la Asociación Rusa de Automovilistas (RAA) puso en circulación formularios mejorados de póliza de seguro obligatorio de automóviles.
Se diferencian de las formas anteriores por el color y los elementos de seguridad mejorados. La corredora de seguros Auto-Service le informará en detalle cómo es el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles en la nueva versión.
La política ha cambiado radicalmente de color. Ahora se ha vuelto rosa (era de color verdoso). El contenido se ha mantenido prácticamente sin cambios. Para mayor claridad, repasemos los puntos.
Imagen 1: Encabezado
Aquí la aseguradora pone un sello con el nombre y la dirección de la empresa. Se indican la serie y el número.
Esta información se almacena en una base de datos unificada RSA, donde puede utilizarla para comprobar la propiedad y autenticidad del seguro.
También se anotan el período de validez (normalmente 12 meses) y el período de uso del coche. Normalmente el coche se utiliza durante todo el año, pero se puede especificar algo más (incluso cada dos días). Si no hay suficiente espacio en el seguro, se complementa mediante una solicitud certificada por ambas partes.
Imagen 2 Información sobre el tomador de la póliza, el dueño del vehículo (vehículo) y el propio vehículo
Cualquiera puede ser asegurado, ni siquiera el propietario del coche. Pero en la columna sobre el propietario, se indica el propietario. La información sobre el automóvil se ingresa estrictamente de acuerdo con los documentos. Se indica el propósito del uso del vehículo: conducción personal o educativa, alquiler, etc.
Imagen 3:Restricciones al conductor
La póliza puede ser limitada o ilimitada (abierta). Se coloca una cruz o una marca frente al elemento deseado. El seguro limitado puede incluir tantos conductores como desee. Si el espacio es limitado, el asegurador deberá elaborar un anexo.
Pero si hay más de tres conductores, lo recomendamos. Esto será beneficioso por todos lados: tanto en costo como en operación (cualquier persona con licencia de conducir puede ponerse al volante). ¿Cómo se ve MTPL sin restricciones? También. Solo en la columna, en lugar de información sobre los conductores, se coloca un guión (ni siquiera se indica el propietario).
Imagen 4: Datos sobre conductores en OSAGO sin restricciones
Imagen 5:Explicaciones sobre sumas aseguradas, casos y territorio de la póliza
Imagen 6:Prima de seguro y notas especiales.
Los números indican el monto de la prima del seguro pagada. La aseguradora puede ingresar cualquier información importante en la columna siguiente. Por ejemplo: detalles de un recibo de pago, KMB, etc.
Imagen 7:Parte final
Se indica la fecha real de registro. Puede diferir de la fecha de inicio del seguro, ya que se puede celebrar un nuevo contrato 30 días antes de la expiración del anterior.
Finalmente, se indica información sobre el tomador del seguro y la aseguradora. Las partes firman y el documento se sella con el sello redondo de la compañía de seguros. Sin él, la póliza puede considerarse inválida.
¿Cómo es una póliza de seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles con protección mejorada?
El nuevo seguro tiene un fondo más complejo: el color pasa suavemente del amarillo al lila y se han agregado patrones gráficos. La fuente se ha hecho más grande. Ahora no es necesario forzar la vista para leer el texto de la póliza.
Las marcas de agua también se han vuelto más complejas: si miras a la luz, puedes ver un automóvil en el centro, a lo largo de los bordes está la abreviatura RSA, ubicada verticalmente.
Para mayor confiabilidad, se ha agregado un hilo metalizado de buceo con texto: la inscripción visible “OSAGO” y la inscripción visible “Polis”. Código QR añadido. Se encuentra en la esquina superior derecha y contiene información sobre la aseguradora.
Vea cómo se ve la política MTPL con la nueva protección.
Imagen 8: Política OSAGO con nueva protección
¿Cómo es una póliza OSAGO electrónica?
El registro de seguros en línea está disponible desde 2015. Pero hasta ahora esta oportunidad no se ha popularizado debido a la desconfianza de los conductores y al miedo a ser engañados. Pero en vano. No hay nada de malo aquí, pero si no estás acostumbrado, puedes confundirte.
