Co to jest udział własny w ubezpieczeniu samochodu? Franczyza firmy ubezpieczeniowej: od czego zacząć, zalety

Ma na celu ochronę interesów majątkowych ludzi przed pewnymi zagrożeniami. Działalność ubezpieczeniowa obejmuje kompleksową ochronę ubezpieczeniową, na którą składają się samo ubezpieczenie, koasekuracja oraz szeroko rozumiana reasekuracja. Wymagany warunek Do funkcjonowania organizacji ubezpieczeniowych służy licencjonowanie działalności ubezpieczeniowej. Licencje uprawniające do prowadzenia ubezpieczenia są gwarantem wypłacalności zakładu ubezpieczeń ze względu na utworzone przez niego niezbędne rezerwy ubezpieczeniowe w celu przeprowadzenia tego lub innego rodzaju ubezpieczenia na przyszłe płatności z tytułu ubezpieczenia. Obecnie w Rosji istnieje mechanizm obejmujący licencjonowanie działalności ubezpieczeniowej, rejestrację organizacji zajmujących się ubezpieczeniami i kontrolę nad ich działalnością, prowadzony przez Wszystko to razem zapewnia ochronę interesów ubezpieczających. Licencjonowanie działalności ubezpieczeniowej w Rosji nie ma żadnych ograniczeń co do czasu jej ważności, chyba że zostało to wyraźnie przewidziane przez Rosstrakhnadzor w momencie wydawania określonej licencji. Licencjonowane są zarówno ubezpieczenia dobrowolne, jak i obowiązkowe.

Ubezpieczenia, podobnie jak wiele branż, obejmują szereg specjalistycznych pojęć i terminów. Działalność ubezpieczeniowa ubezpieczycieli i ubezpieczających koniecznie obejmuje udział własny, ponieważ przechodzi on przez każdą umowę i jest określony w każdym produkcie z linii ubezpieczeniowej.

Co to jest udział własny w ubezpieczeniu?

W tłumaczeniu z francuskiego franczyza to korzyść. Udziałem własnym w ubezpieczeniu jest niepodlegająca zwrotowi część szkody. Oblicza się go procentowo w stosunku do. Innymi słowy, jeśli zajdzie zdarzenie ubezpieczeniowe, wówczas przy obliczaniu odszkodowania z tytułu ubezpieczenia kwota podlegająca odliczeniu zostanie odliczona od całkowitej kwoty wypłaty. Rosjanie z reguły starają się zrezygnować z franczyzy, w przeciwieństwie do zagranicznych klientów firm ubezpieczeniowych. Uważamy, że jest to niepotrzebne i niepotrzebne, ale jeśli się nad tym zastanowić, wszystko jest zupełnie inne. Udział własny w ubezpieczeniu daje szansę na zaoszczędzenie pieniędzy. Niewielki udział własny zapewnia pełniejsze pokrycie szkody, ale wysoką stawkę ubezpieczenia; większy rozmiar podlega odliczeniu - mniej pełne pokrycie szkody, ale obniża koszt polisy ubezpieczeniowej.

Istnieją dwa rodzaje odliczeń ubezpieczeniowych: warunkowe i bezwarunkowe.

W przypadku warunkowego lub niepodlegającego odliczeniu udziału własnego, otrzymasz rekompensatę za szkody tylko wtedy, gdy przekracza ona udział własny; w przeciwnym razie nie będziesz mógł otrzymywać płatności od firmy ubezpieczeniowej. Na przykład, choć to trochę banalne, ale łatwe do zrozumienia, ubezpieczyłeś swoje buty na kwotę 1000 rubli z warunkowym odliczeniem 1%, czyli 100 rubli, a chwilę później straciłeś obcas. Kwota naprawy będzie znacznie niższa niż kwota udziału własnego, więc nie będzie zwrotu pieniędzy. A jeśli nie zgubiłeś pięty, ale całkowicie oderwałeś podeszwę, wówczas koszt naprawy przekroczy kwotę podlegającą odliczeniu, a firma ubezpieczeniowa zrekompensuje Ci w całości szkodę. Ponieważ zwrot kosztów następuje pod pewnymi warunkami, franczyzę nazywa się „warunkową”.

Bezwarunkowe lub podlegające odliczeniu odliczenie jest potrącane z kwoty wpłat zawsze i bez żadnych warunków. Zatem rzutując to na podany wcześniej przykład, widzimy, że w przypadku drobnej szkody nie będzie wypłaty od ubezpieczyciela, natomiast w przypadku znacznej szkody kwota podlegająca odliczeniu będzie zawsze odliczana od faktycznej kwoty należnej za szkodę, tj. w naszym przypadku - 100 rubli.

Jeśli obiektywnie ocenimy sytuację, zobaczymy, że odliczenie ubezpieczenia jest dla nas korzystne. Jest to nie mniej korzystne dla samych organizacji ubezpieczeniowych, ponieważ dla nich również się pojawia prawdziwa szansa w oszczędzaniu.

Franczyza (dosłownie przetłumaczona z francuskiego jako „świadczenie”) to kwota, której firma ubezpieczeniowa nie wypłaca klientowi w razie nieszczęśliwego wypadku. Może to być kwota stała lub kilka procent całkowitej kwoty odszkodowania. Polisy z udziałem własnym sprzedawane są znacznie taniej niż bez niego, dlatego wielu kierowców preferuje ten rodzaj ubezpieczenia. Istnieje franczyza bezwarunkowa i warunkowa i ważne jest, aby wiedzieć, jaka jest między nimi różnica i który rodzaj będzie bardziej opłacalny. Przyjrzyjmy się im bliżej.

Co to jest franczyza bezwarunkowa?

Ten rodzaj udziału własnego to stała kwota, której firma ubezpieczeniowa nie zapłaci w przypadku wystąpienia wypadku. Jeżeli szkoda jest mniejsza niż bezwarunkowe odliczenie, kierowca nie otrzymuje od ubezpieczyciela w ogóle nic, jeżeli jest większa, otrzymuje różnicę pomiędzy szkodą a kwotą odliczenia.

Na przykład po zderzeniu samochód otrzymał wgniecenia, szkody oszacowano na 10 000 rubli. Kwota franczyzy wynikająca z umowy wynosi 15 000 rubli, więc firma w ogóle nic nie zapłaci. Jeżeli wypadek okazał się bardzo poważny, a szkody wyniosły np. 40 000 rubli, firma dopłaci różnicę: 40 000 – 15 000 = 25 000 rubli. Jest to kwota, którą kierowca otrzyma w ramach odszkodowania za szkodę. Inny przykład: bez warunkowa franczyza przy ryzyku szkody wynoszącym 20 000 rubli szkody szacuje się na 19 900 - nawet przy tak minimalnej różnicy kierowca nie otrzyma odszkodowania od ubezpieczyciela.

Taki system jest przede wszystkim korzystny dla ubezpieczyciela, gdyż będzie on mógł w ogóle nie płacić za drobne wypadki, a w razie potrzeby zrekompensować większe szkody, otrzymać dużą zniżkę. Z tego powodu niektóre firmy nie oferują nawet innego rodzaju franczyzy, nie pozostawiając klientowi wyboru. Jednak dla ubezpieczonego taka franczyza może być również dość opłacalna z kilku powodów:

• Polisa będzie kosztować znacznie mniej. CASCO za drogie samochody zawsze jest to bardzo drogie, a franczyza pozwoli zaoszczędzić nawet 30-40 tys. Warto wziąć pod uwagę specyfikę rosyjskiej mentalności: kierowca zawsze ma nadzieję, że nie spowoduje wypadku, dlatego lepiej zaoszczędzić jak najwięcej na ubezpieczeniu. W przypadku poważnych wypadków nadal będzie można uzyskać dość wysokie odszkodowanie.
• Nie ma potrzeby kontaktowania się z firmą ubezpieczeniową w sprawie każdego najdrobniejszego szczegółu. Polisa jest tańsza, a kierowca naprawi wszystkie drobne uszkodzenia samochodu w korku lub na parkingu na własny koszt. Umożliwi to kierowcom, za obopólną zgodą, nie kontaktowanie się z policją drogową, zbieranie wielu dokumentów i przeprowadzanie badań.
• Istnieje możliwość zaoszczędzenia czasu na naprawach samochodów. W przypadku pełnej polisy CASCO każdy wypadek może skutkować wysłaniem samochodu do partnerskiego serwisu firmy ubezpieczeniowej, a kierowca będzie musiał poczekać na zakończenie naprawy. Czasami jest to dużo łatwiejsze do przeprowadzenia naprawa zrób to sam i nie czekaj, aż ubezpieczyciel wywiąże się ze swoich obowiązków.

Tym samym bezwarunkowe odliczenie może być korzystne dla obu stron, ale przede wszystkim chroni ubezpieczyciela przed niepotrzebnymi wydatkami.

Co to jest franczyza warunkowa

Warunkowe odliczenie to stała kwota, która nie pokryje szkody w samochodzie. Oznacza to, że drobne szkody, które zostały oszacowane na kwotę niższą niż kwota podlegająca odliczeniu, nie zostaną wypłacone przez firmę ubezpieczeniową. Jeżeli szkoda przekroczyła ten poziom, ubezpieczyciel ma obowiązek wypłacić odszkodowanie w całości. Kwota podlegająca odliczeniu nie jest potrącana.

Przykład obliczeń: umowa stanowi, że kwota odliczenia wyniesie 7 000 rubli. Samochód ulega wypadkowi i zostaje uszkodzony na kwotę 5000. Ponieważ szkoda jest mniejsza niż kwota podlegająca odliczeniu, za naprawy płaci sam kierowca, a nie firma ubezpieczeniowa. Co więcej, jeśli ten sam samochód ulegnie poważniejszemu wypadkowi, którego szkody szacuje się na przykład na 15 000 rubli, firma ubezpieczeniowa w pełni zrekompensuje naprawy.

Kto szczególnie korzysta z tego systemu:

1. Doświadczeni kierowcy. Rzadko ulegają drobnym wypadkom, samochód może nie doznać drobnych uszkodzeń przez cały okres ubezpieczenia, więc nie ma sensu płacić za nie ubezpieczycielowi. Poważny wypadek może przydarzyć się każdemu, ale w tym przypadku poważne szkody zostaną w pełni zrekompensowane.
2. Dla tych, którzy chcą zaoszczędzić pieniądze. Dzięki franczyzie zakup polisy będzie znacznie tańszy, a drobne problemy można rozwiązać na własny koszt. Na przykład, jeśli wykonasz naprawy w znanym centrum serwisowym, będzie to kosztować znacznie mniej, a oszczędności na ubezpieczeniu całkowicie zrekompensują koszty.
3. Dla tych, którzy oszczędzają czas. Nie będziesz musiał dzwonić do inspektorów policji drogowej, tracić pół dnia na sporządzanie protokołów z każdej drobnostki i nie będziesz musiał przeprowadzać badania pod kątem drobnej rysy na zderzaku. Franczyza pozwoli Ci otrzymać pełne odszkodowanie wtedy, gdy jest to naprawdę konieczne, bez przepłacania.

Czy warto wykupić ubezpieczenie bez udziału własnego?

Polisa bez udziału własnego jest bardzo droga, dlatego jej zakup często będzie nieopłacalny. Doświadczonemu kierowcy najprawdopodobniej się to nie opłaci, a ubezpieczyciel nie zwróci pieniędzy. Franczyza pozwala zaoszczędzić nawet do 30%. całkowity koszt ubezpieczenie, a jeśli o tym mowa drogi samochód, kwota wcale nie jest mała. Na Zachodzie praktycznie nigdy nie można znaleźć ubezpieczenia bez franczyzy, ponieważ zawsze określa ono minimalne szkody, których firma nie pokryje.

Kierowca musi samodzielnie wybrać, jaki rodzaj franczyzy wybierze. Musisz wcześniej zapoznać się z warunkami kilku firm ubezpieczeniowych i poszukać opinii na ich temat od właścicieli samochodów, którzy faktycznie odnieśli obrażenia w wypadkach.

Franczyzowa(franczyza francuska - korzyść, przywilej) to zwolnienie z rekompensaty za straty nieprzekraczające określonej kwoty. Kwota franczyzowa oznacza część szkody, która nie podlega naprawieniu przez ubezpieczyciela. Ta część straty jest ustalana.

• w absolutnym lub wartości względne do sumy ubezpieczenia lub oceny przedmiotu ubezpieczenia;
• jako procent kwoty szkody.

Istnieją dwa rodzaje franczyzy:

• warunkowy;
• bezwarunkowy.

Pod warunkowa franczyza oznacza zwolnienie z odpowiedzialności za szkodę nieprzekraczającą kwoty ustalonej przez udział własny oraz jej pełne pokrycie, jeżeli wysokość szkody przekracza kwotę udziału własnego.

Udział własny wpisuje się do umowy ubezpieczenia z wpisem „wolne od”, gdzie oznacza się procent sumy ubezpieczenia. Jeżeli szkoda przekracza ustalony udział własny, ubezpieczyciel zobowiązany jest do zapłaty odszkodowania w całości, niezależnie od dokonanej rezerwacji.

Przykład. Umowa ubezpieczenia przewiduje warunkowe potrącenie „wolne od 1%”. Suma ubezpieczenia wynosi 100 milionów rubli. Rzeczywiste szkody wyniosły 0,8 miliona rubli. Jest ona mniejsza niż kwota odliczenia, która wynosi 1 milion rubli, w związku z czym nie podlega zwrotowi.

Przykład. Umowa ubezpieczenia przewiduje warunkową franczyzę „bezpłatną od 1 miliona rubli”. Rzeczywiste szkody wyniosły
1,7 mln rubli, tj. więcej niż kwota franczyzy. W związku z tym wypłacane jest odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia w wysokości 1,7 miliona rubli.

Bezwarunkowa franczyza oznacza, że ​​franczyza ta obowiązuje bezwarunkowo i bez żadnych warunków. W przypadku bezwarunkowego udziału własnego szkoda we wszystkich przypadkach jest rekompensowana pomniejszona o ustalony udział własny.

W umowie ubezpieczenia sporządza się bezwarunkowe potrącenie z zapisem: „wolne od pierwszego”, gdzie - 1 itd. procent, którego wysokość jest zawsze potrącana z kwoty odszkodowania z tytułu ubezpieczenia, niezależnie od wysokości szkody .

W przypadku bezwarunkowego udziału własnego odszkodowanie z ubezpieczenia jest równe kwocie szkody pomniejszonej o kwotę bezwarunkowego udziału własnego.

Przykład. Umowa ubezpieczenia przewiduje bezwarunkowy udział własny w wysokości 1% kwoty szkody. Rzeczywiste szkody wyniosły 5000 tysięcy rubli. Kwota franczyzy wynosi

Tysiąc pocierać.

Odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia zostanie wypłacone w wysokości 4950 tysięcy rubli. (5000 - 50).

„Co to jest udział własny w ubezpieczeniu samochodu?” - częste pytanie wśród osób, które chcą ubezpieczyć pojazd z zyskiem. Franczyza w ubezpieczeniach jest dość powszechna za granicą, w Rosji dopiero zaczyna nabierać rozpędu. Wynika to przede wszystkim z braku zrozumienia pozytywnych i negatywnych aspektów takiego ubezpieczenia.

Franczyza w ubezpieczeniach – co to w prostych słowach oznacza?

Udział własny to zwolnienie przez zakład ubezpieczeń z obowiązku pokrywania części strat z polisy ubezpieczeniowej w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego (szkody). Świadczenie wypłacane jest w formie określonego procentu wyrządzonej szkody lub w kwocie stałej. Jeżeli w umowie zawarta jest franczyza, za wystawienie polisy CASCO udzielany jest rabat. Na przykład koszt franczyzy wynosi 10 tysięcy rubli. W przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego, którego szkoda jest mniejsza niż określona kwota, pokrywa ubezpieczający. Jeżeli wartość szkody będzie większa, za naprawę pokryje ubezpieczyciel.

Na poziomie legislacyjnym koncepcja została zapisana w ustawie federalnej „O organizacji działalności ubezpieczeniowej w Federacji Rosyjskiej” nowelizacją przyjętą 21 stycznia 2014 r. Przed wejściem w życie nowelizacji odliczenie było stosowane także w praktyce. Potwierdza to Uchwała Plenum Sądu Najwyższego Federacji Rosyjskiej nr 20 z dnia 23 czerwca 2013 roku. Stanowi ona, że ​​ubezpieczający może pokryć część kwoty szkody, jeśli szkoda jest mniejsza niż ustalona kwota.

Plusy i minusy ubezpieczenia we franczyzie

Ubezpieczenie we franczyzie ma swoje zalety i wady.

Zalety obejmują:

• Oszczędzaj czas. W przypadku drobnych uszkodzeń ubezpieczający nie może kontaktować się z ubezpieczycielem. W przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego zazwyczaj wymagane jest przedstawienie zaświadczenia policji drogowej o wypadku lub wydziału policji o wszczęciu postępowania karnego, zarezerwowanie czasu dla pracownika firmy ubezpieczeniowej na sprawdzenie pojazdu i wypełnienie kilka zastosowań. Zapracowani ludzie rezygnują z tej papierkowej roboty na rzecz pracy.
• Zniżka przy wykupieniu ubezpieczenia. Włączenie franczyzy do umowy ubezpieczenia powoduje znaczne obniżenie jej kosztów. W przypadku zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego ubezpieczyciel wypłaci kwotę szkody przekraczającą ustaloną kwotę. W zależności od rodzaju szkody wypłacane są w całości lub z potrąceniem udziału własnego.
• Udzielenie rabatu przy przedłużeniu umowy ubezpieczenia. W przypadku bezwypadkowej jazdy klientowi przysługuje dodatkowy rabat za wystawienie polisy CASCO.
• Oszczędzać pieniądze. Po pierwsze, uzyskanie zniżki przy wykupieniu polisy, a po drugie, jeśli jeździsz bezwypadkowo, nie są wymagane dodatkowe inwestycje w naprawy.

Główną wadą rejestracji franczyzy jest to, że jest ona nieopłacalna dla kierowców, którzy często ulegają wypadkom. Tacy obywatele będą musieli stale wydawać pieniądze zarówno na drobne, jak i większe naprawy, ponieważ w większości przypadków odliczenie jest bezwarunkowe.

Rodzaje odliczeń w ubezpieczeniach

W zależności od warunków istnieje kilka rodzajów franczyzy.

Bezwarunkowe odliczenie w ubezpieczeniu – co to jest?

Najpopularniejszym typem jest franczyza bezwarunkowa. Stanowi rekompensatę za część strat przez firmę ubezpieczeniową pomniejszoną o koszt BF (bezwarunkowej franczyzy).

Na przykład:

1. Koszt BF wynosi 20 tysięcy rubli. Wyrządzone szkody wyniosły 17 tysięcy rubli. W takim przypadku straty pokrywa ubezpieczający.
2. Bezwarunkowa franczyza – 20 tysięcy rubli. Straty – 40 tysięcy rubli. Ubezpieczyciel zrekompensuje szkodę w wysokości 20 tysięcy rubli = 40 000 - 20 000. Resztę zwraca ubezpieczony.

Innym przykładem jest rejestracja franczyzy jako procent straty. Odliczenie wynosi 20% wyrządzonej szkody. Zatem w przypadku spowodowania strat w wysokości 10 tysięcy rubli ubezpieczyciel płaci 8 tysięcy rubli = 10 000 - 20%.

Warunkowy

Udziałem warunkowym jest rekompensata przez firmę ubezpieczeniową za straty przekraczające określoną kwotę ustaloną w umowie.

Na przykład wielkość franczyzy wynosi 15 tysięcy rubli:

1. W przypadku uszkodzenia pojazdu na kwotę mniejszą niż 15 tysięcy rubli odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia nie jest wypłacane.
2. Jeżeli szkoda przekracza kwotę podlegającą odliczeniu, wówczas ubezpieczyciel wypłaca kwotę w wysokości wyrządzonej szkody.

Należy zaznaczyć, że w ubezpieczeniach komunikacyjnych rzadko stosuje się warunkowe odliczenie. Dzieje się tak na skutek oszukańczych działań mających na celu zwiększenie wysokości szkód.

Tymczasowy

Tymczasowy rodzaj franczyzy charakteryzuje się zastosowaniem jednostki miary - czasu. Ubezpieczenie jest wypłacane, jeżeli okoliczności mogące spowodować zajście zdarzenia ubezpieczeniowego trwają dłużej niż czas określony.

Jeśli typ nie jest określony w umowie, domyślnie jest on warunkowy. Przykładowo, jeśli jest napisane, że samochód będzie używany w godzinach od 8:00 do 18:00, to jeśli zdarzenie ubezpieczeniowe wystąpi o godzinie 21:00, ubezpieczenie nie zostanie wypłacone.

Dynamiczny

Dynamiczne to rodzaj ubezpieczenia finansowego charakteryzujący się rekompensatą strat nie od pierwszego zdarzenia ubezpieczeniowego. Jeżeli w okresie ustalonym w umowie pojazd raz ulegnie wypadkowi, wówczas odszkodowanie zostanie przyznane w całości. W kolejnych momentach część kosztów przechodzi na ubezpieczającego.

Na przykład DF wynosi 10 tysięcy rubli. W pierwszym roku szkody wyniosły 20 tysięcy rubli. Wypłata wyniesie 10 tysięcy rubli = 20 000 - 10 000. W przypadku ponownego wypadku, w którym szkody przekraczają 10 tysięcy rubli, wypłaty ubezpieczenia zostaną zmniejszone o określony procent. Na przykład (20 000 – 10 000) * 10% (współczynnik redukcji) = 1 tysiąc rubli (kwota ubezpieczenia za nieostrożną jazdę samochodem zostanie znacznie obniżona). Ten rodzaj franczyzy zachęca kierowców do ostrożnej jazdy.

Wysoki

High to rodzaj franczyzy stosowany przy ubezpieczaniu obiektów o dużej wartości. Wielkość samej franczyzy wynosi 100 tysięcy dolarów lub więcej. W przypadku zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego szkoda zostanie naprawiona natychmiast i w całości. Po przywróceniu mienia ubezpieczający zwraca ubezpieczycielowi kwotę podlegającą odliczeniu.

Preferencyjny

Pojęcie „preferencyjne” oznacza zawarcie w umowie warunków wykluczających wypłatę odszkodowania z tytułu ubezpieczenia. Na przykład odmowa zapłaty, jeśli winę ponosi nie ubezpieczający, ale inny kierowca.

Regresyjny

Regresja – zapłata ubezpieczającemu kwoty szkody z późniejszym zwrotem kwoty podlegającej odliczeniu. Na przykład w razie wypadku doszło do uszkodzenia cudzego samochodu na kwotę 15 tysięcy rubli. Franczyza regresyjna wynosi 10 tysięcy rubli. W takim przypadku firma ubezpieczeniowa płaci odszkodowanie w wysokości 15 tysięcy rubli, ale w granicach kwoty ubezpieczenia. Po operacji występuje z roszczeniem regresowym do ubezpieczającego w wysokości 10 tysięcy rubli.

Zalety:

• obniżenie kosztów polisy MTPL;
• pełne naprawienie szkody;
• płatność dokonywana jest nie przez ubezpieczającego, ale przez ubezpieczyciela;
• zachęta do bezwypadkowej jazdy, gdyż część odszkodowania za szkody pokrywa ubezpieczający.

Wady:

• rekompensata części strat w wysokości udziału własnego;
• koszty prowadzenia spraw sądowych w przypadku zgłoszenia przez ubezpieczyciela roszczeń regresowych;
• obciążenie systemu sądowego w wyniku opóźnień w płatnościach.

Co to jest odliczenie dla CASCO?

Polisa CASCO to ubezpieczenie od szkód związanych z utratą lub uszkodzeniem pojazdu na określoną kwotę pieniężną. Ubezpieczenie wypłacane jest w momencie wystąpienia zdarzenia objętego ubezpieczeniem. Udział własny CASCO to swego rodzaju zniżka za wystawienie polisy z warunkami korzystnymi dla ostrożnych kierowców.

Włączenie udziału własnego w umowie ubezpieczenia powoduje znaczne zmniejszenie kwoty polisy. Zaletą jest to, że kierowca:

1. oszczędza na wystawieniu polisy;
2. dzięki bezwypadkowej jeździe drobne naprawy nie wiążą się z dodatkowymi kosztami.

Włączenie franczyzy do umowy jest korzystne dla kierowców, którzy spełniają następujące wymagania:

• posiadać wieloletnie doświadczenie w bezwypadkowej jeździe;
• Ciekawa oferta ubezpieczenia od kradzieży samochodu;
• dostępne są środki na naprawę drobnych uszkodzeń;
• brak współczynnika podwyżki ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków.

Co do zasady umowa przewiduje bezwarunkową franczyzę. Oznacza to, że w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego ubezpieczyciel zrekompensuje w całości szkodę wyższą niż ustalona kwota, pomniejszona o koszt franczyzy. Na przykład koszt BF wynosi 30 tysięcy rubli. Szkoda wynosi 50 tysięcy rubli. Firma ubezpieczeniowa zapłaci 20 tysięcy rubli.

Jak obliczyć franczyzę?

Wysokość franczyzy uzależniona jest od parametrów ustalonych w umowie. Przykładowo w umowie jest napisane, że wysokość wkładu finansowego wynosi 20% kwoty szkody. W przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego, którego straty szacuje się na 20 tysięcy rubli, płatności wyniosą 16 tysięcy = 20 000 - 20 000 * 20%.

Ubezpieczyciel może także zapewnić klientowi możliwość wyboru dogodnej dla niego kwoty podlegającej odliczeniu. Na przykład w przedziale od 2 do 100 tysięcy rubli. Na wybór wpływają następujące kryteria:

• ile ubezpieczający jest skłonny wydać na drobne naprawy;
• model i charakterystyka samochodu;
• doświadczenie w jeździe;
• pożądana zniżka przy ubieganiu się o ubezpieczenie CASCO itp.

Zatem klient, którego samochód kosztuje ponad 2 miliony rubli, wybierze franczyzę równą 100 tysięcy rubli. Na przykład szkoda wynosi 1 milion rubli. BF wynosi 100 tysięcy rubli. 1 milion – 100 000 = 900 tysięcy rubli, które firma ubezpieczeniowa zwróci za naprawy.

Udział własny to warunek umowy ubezpieczenia korzystny zarówno dla ubezpieczyciela, jak i ubezpieczającego. Istnieje kilka rodzajów franczyz, które są optymalne w określonych warunkach: warunkowe, bezwarunkowe, tymczasowe, dynamiczne itp. Ubezpieczający samodzielnie decyduje, czy uwzględnić w umowie ubezpieczenia udział własny.

Franczyza ubezpieczeniowa jest stosowana do wszystkich rodzajów mienia i jest stosowana od dłuższego czasu. Jednak wyszukiwane hasło „odliczenie w ubezpieczeniu – co to jest?” w prostych słowach” cieszy się dużą popularnością, co oznacza, że ​​wielu miłośników motoryzacji interesuje się informacjami na temat franczyzy.

Zatem odliczenie jest kwotą lub procentem. Jeżeli udział własny będzie wyższy niż poniesiona szkoda, wówczas osoba ubezpieczająca swój majątek nie otrzyma odszkodowania. Może się wydawać, że jest to całkowicie nieopłacalne dla klienta – po co płacić za polisę, a potem także naprawiać samochód na własny koszt? Po co więc w ogóle mieć ubezpieczenie? Jednak w niektórych przypadkach franczyza może być korzystna dla właściciela samochodu. Oferta firm ubezpieczeniowych różne rodzaje franczyzy, więc możesz wybrać najbardziej odpowiednią lub zrezygnować z niej w ogóle.

Rodzaje franczyzy

Odliczenia warunkowe i bezwarunkowe w ubezpieczeniach są najczęstsze, jednak oprócz nich istnieją inne odliczenia oferowane konsumentowi. Przeczytaj więcej na ich temat.

Franczyza warunkowa

W przypadku skorzystania z udziału własnego warunkowego ubezpieczony otrzymuje rekompensatę za szkodę, jeżeli przekracza ona udział własny. Jeśli szkody będą mniejsze, płatność nie zostanie wypłacona.

Wyjaśnijmy jasno: ubezpieczyłeś szkodę na 500 000 rubli, ustaliłeś udział własny na 15 000, szkoda wyniosła 13 000. Nie przysługuje ci odszkodowanie.

Zmieńmy warunek: szkodę oszacowano na 25 000. Jest ona wyższa od kwoty udziału własnego, co oznacza, że ​​zostanie w pełni zrekompensowana.

Bezwarunkowa franczyza

Bezwarunkowe odliczenie w ubezpieczeniu – co to jest? Jaka jest zasadnicza różnica pomiędzy franczyzą warunkową i bezwarunkową? W przypadku skorzystania z tej franczyzy właściciel samochodu otrzymuje rekompensatę w wysokości różnicy między rzeczywistymi stratami a kwotą franczyzy.

Załóżmy, że umowa franczyzowa jest ustalona na 10 000 rubli. Szkody spowodowane uszkodzeniem samochodu oszacowano na 30 000 rubli. odszkodowanie od firmy ubezpieczeniowej wyniesie 20 000 rubli.

A jeśli szkoda była mniejsza niż ustalony udział własny, ubezpieczający nie otrzyma żadnej zapłaty.

Oprócz powyższych istnieją:

• dynamiczny;
• preferencyjny;
• tymczasowy;
• zbiorcza franczyza.

Dynamiczna franczyza

W przypadku udziału własnego dynamicznego jego wielkość zmienia się przez cały okres ubezpieczenia. Kiedy po raz pierwszy kontaktujesz się z firmą ubezpieczeniową, może ona wynosić zero, tj. niezależnie od tego, jaką szkodę poniosłeś, takie odszkodowanie otrzymasz. Przy drugim i kolejnych dostępach będzie rosła. Jeżeli więc w okresie obowiązywania umowy ubezpieczenia zajdzie kilka zdarzeń ubezpieczeniowych, tylko za pierwsze otrzymasz pełne odszkodowanie, w pozostałych przypadkach, jeżeli szkoda jest mniejszy rozmiar podlega odliczeniu, nie będziesz mógł ubiegać się o płatność.

Preferencyjna franczyza

W przypadku zastosowania udziału własnego preferencyjnego umowa określa przypadki jego zastosowania, w granicach których szkoda nie podlega naprawieniu. Poza ustalonymi przypadkami możesz śmiało liczyć na częściową lub pełną rekompensatę.

W przypadku tymczasowego odliczenia ustala się pewien okres, w którym ubezpieczyciel nie zrekompensuje szkody powstałej w wyniku zdarzenia ubezpieczeniowego. Udział ten stosowany jest najczęściej w przypadku ubezpieczenia samochodu od kradzieży i ma na celu zapobieganie oszukańczym i nieuczciwym działaniom ubezpieczonego. Mówimy o sytuacji, w której inscenizowana jest kradzież samochodu w celu uzyskania odszkodowania od ubezpieczyciela.

Franczyza zbiorcza

Przy zbiorczym odliczeniu ustalany jest limit płatności ubezpieczeniowych. Po osiągnięciu limitu ubezpieczenie wygasa. Korzystanie z łącznego udziału własnego również pomoże obniżyć koszt polisy, ale nie powinieneś z niego korzystać, jeśli prowadziłeś niedawno.

Cechy ubezpieczenia z franczyzą

Umowa ubezpieczenia zawierająca klauzulę franczyzy nie różni się zasadniczo od umowy, która nie przewiduje franczyzy, z wyjątkiem samych warunków franczyzy, z którymi należy się dokładnie zapoznać. Podkreślamy, że niektórzy ubezpieczyciele mogą nie zezwolić na skorzystanie z udziału własnego w przypadku zakupu samochodu na kredyt.

Wielkość franczyzy z reguły waha się w granicach 10 000–75 000 rubli, a właściciel samochodu ma prawo sam zdecydować, jaką kwotę ją ustalić. Główna zasada: wysokie odliczenie oznacza tanią polisę.

Plusy i minusy ubezpieczenia we franczyzie

Główną zaletą franczyzy jest możliwość znacznego zaoszczędzenia pieniędzy przy zakupie polisy. Dodatkowo w przypadku drobnych uszkodzeń nie ma konieczności kontaktowania się z ubezpieczycielem pod adresem wymagany okres przygotuj paczkę dokumentów, a jeśli ubezpieczyciel nie będzie chciał zapłacić, udaj się do sądu, broniąc swojej niewinności, co oszczędzi czas i nerwy.

Ubezpieczenie z udziałem własnym może być korzystne dla doświadczonych i uważnych kierowców, którzy mają długą historię jazdy bez wypadków. W takim przypadku istnieje duże prawdopodobieństwo, że kierowca uniknie drobnych wypadków, w wyniku których szkody będą mniejsze niż samo odliczenie.

Kolejną zaletą franczyzy będzie możliwość wydawania pieniędzy mniej pieniędzy wykupić polisę ubezpieczeniową samochodu od kradzieży lub szkody całkowitej.

Korzystanie z franczyzy ma jednak wadę: w przypadku wystąpienia kilku zdarzeń ubezpieczeniowych, z których każde powoduje mniejsze szkody niż w przypadku franczyzy, wówczas właściciel samochodu będzie musiał sam pokryć drobne naprawy. Oczywiście koszt polisy nie zostanie Ci zwrócony, co oznacza, że ​​wydałeś dwa razy więcej – na polisę i na naprawy samochodu. Jest to szczególnie niekorzystne dla początkujących kierowców, którzy, jak pokazują statystyki, często ulegają wypadkom.

Udział własny w ubezpieczeniu CASCO

Udział własny w ubezpieczeniu CASCO pozwala na zakup polisy z rabatem i przy niewielkich kosztach najmniejsze straty ubezpiecz swój samochód od kradzieży lub zniszczenia. Oczywiście franczyza rozciąga się na inne sprawy ubezpieczeniowe— przy jego zastosowaniu można ubezpieczyć inne rodzaje szkód. Korzystanie z franczyzy może nie być korzystne dla każdego, więc to, czy z niej skorzystasz, czy nie, zależy od Ciebie, nic bowiem nie stoi na przeszkodzie, aby zawrzeć umowę ubezpieczenia CASCO bez korzystania z niej.

Jeżeli interesuje Cię możliwość ubezpieczenia samochodu wg. to przeczytaj artykuł naszego specjalisty, który zawiera szczegółowe informacje na ten temat.

Cena kompleksowego ubezpieczenia z franczyzą uzależniona jest od:

• wiek kierowcy;
• jak dawno temu zdobył prawo jazdy;
• marka i model samochodu, rok produkcji.

W związku z tym krótkie doświadczenie w prowadzeniu pojazdu i/lub duża liczba wypadki w przeszłości wpłyną na wysokość odliczenia - zwiększą je.

Wniosek