Muhtemelen bu yazıda tabancalar ve tabancalardan ve bunları banka kredisi almak için nasıl kullanabileceğinizden bahsetmeyeceğimizi zaten tahmin etmişsinizdir. Tamamen farklı bir şeyden bahsedeceğiz. Döner kredi, döner bir kredidir - İngilizce "döndürmek" fiilinden (döndürmek, geri dönmek). Kesin geri ödeme koşulları olmayan ve sabit sayıda ödeme koşulları içermeyen ancak kullanılmayan kısmı kadar sürekli olarak kullanılabilen bir kredidir.
Döner kredi ilk olarak 1960'larda, Amerikan büyük mağazaları Strawbridge ve Clothier'ın müşterilerine bunu sunmaya başlamasıyla ortaya çıktı. Daha sonra bu başarılı uygulama Visa, American Express ve MasterCard ödeme sistemleri tarafından benimsendi.
Sürekli yenilenebilir bir kredi limiti, herhangi bir kredi kartının temel kolaylıklarından ve avantajlarından biridir.
Kredi kartları bu tür borç vermenin klasik bir örneğidir. Bankalar size belli bir tutarda limit veriyor ve bu limitin tamamını ya da bir kısmını size uygun olan herhangi bir zamanda kullanabiliyorsunuz. Üstelik, kredinin geri ödenmesi için kesin bir son tarih belirlenmemiştir - yalnızca zamanında geri ödemeniz gerekir ve kredi limitinin bakiyesi her zaman tamamen emrinizdedir. Yani böyle bir kredi tekrar tekrar alınabilir ve mevcut borcun geri ödenmesiyle birlikte sürekli olarak kartınıza iade edilir.
Döner kredinin temel özellikleri
Kredi limiti, maksimum tutarı banka tarafından önceden belirlenir. Bu fonlar zaten tamamen onaylanmıştır ve bunları kullanabilmek için kart sahibinin paraya neden tekrar ihtiyaç duyduğunu her seferinde bankaya açıklamasına gerek yoktur.
Toplam kredi tutarı harcandıkça veya geri ödendikçe kullanılabilir kredi miktarı azalır veya artar.
Bir karttaki döner kredinin neredeyse her zaman 20, 30, 50 ve hatta 100 günlük bir seçeneği vardır.
Kredi sınırsız sayıda tekrar kullanılabilir (bakiye mevcut olduğu sürece). Normal tüketici kredisi durumunda, önceki krediyi ödeyene kadar yeni bir kredi alamıyorsanız, kredi kartı istediğiniz sayıda satın alma işlemi yapmanıza olanak tanır - borcunuzun ve faiz tutarı, sonunda otomatik olarak yeniden hesaplanacaktır. .
Kredinin ödemesi (faiz ve geri ödeme) yalnızca fiilen kullanılan miktar kadar gerçekleşir, kartınızda bir milyon ruble limiti olsa bile, yalnızca fiili olarak verilen kredi için, örneğin birkaç bin ruble ödersiniz.
Rotatif bir kredi herhangi bir zamanda geri ödenebilir - ya borcun tamamını toplu ödeme halinde bir kerede ödeyerek ya da bu süreci aylara, hatta yıllara yayarak kademeli olarak, minimum taksitlerle ödeyerek.
Böyle bir kredinin negatif olarak adlandırılabilecek tek özelliği, borçlarınızı tamamen ödeyemeyeceğiniz ve her seferinde faiz ve kredinin bir kısmını ödemek zorunda kalacağınız bir durum olan “borç döngüsüne” düşme riskidir. ay uzun bir süre. Ancak bu, açık uçlu kredilerin çekiciliğinden dolayı yalnızca psikolojik nedenlerden dolayı gerçekleşir ve bunun sonucunda gelecekteki finansal yeteneklerinizi hesaplayamazsınız.
Genel olarak döner kredi çok kullanışlı ve esnek bir finansal araçtır; ihtiyaçlarınıza ve gelirinize göre ödünç alınan fonların kullanımına ve geri ödeme koşullarına bireysel olarak yaklaşmanıza olanak tanır.
Döner kredi limiti nasıl çalışır?
Bir kredi kartına başvuruyorsunuz ve örneğin 50.000 ruble tutarında bir kredi limiti alıyorsunuz. Daha sonra mağazaya gidip 7.000 rubleye bir bavul satın alıyorsunuz. Ve kartınızda diğer alışverişlerde harcayabileceğiniz 43.000 ruble kaldı. Bu nedenle, kartta 23.000 ruble bırakarak 20.000 rubleye yeni bir TV de satın alıyorsunuz.
Ay sona erdiğinde, borcunuzun 27.000 ruble olduğunu ve ayın 20'sine kadar faizsiz olarak geri ödenebileceğini belirten bir banka ekstresi alırsınız. Henüz bu kadar paranız yok ve yalnızca asgari ödemeyi (1.350 ruble ve faiz) ödemeye karar veriyorsunuz. Aynı zamanda kartta kalan kredi limitine göre hala para var ve siz gidip kendinize 15.000 rubleye yeni bir telefon alıyorsunuz. Kartta 9.350 ruble kaldı.
Sonunda maaşınızı alırsınız, karttaki tüm borcunuzu ödersiniz - bu 40.650 ruble demektir. Ve kredi kartınızda yine 50.000 ruble tutarındaki herhangi bir satın alma işlemi için başlangıçta kullanılabilir bir kredi limiti olacaktır.
Yukarıdakilerin hepsini özetleyerek basit bir sonuç çıkarabiliriz. Rotatif kredi, kredi kartınızı, borcunuzun bir kısmını ödeyebileceğiniz ve hemen daha fazlasını ödünç alabileceğiniz yeniden kullanılabilir bir borç para kaynağına dönüştürür. Sonuç olarak, finansal akışlarınızı planlamak için uygun bir mekanizmaya sahip olursunuz. Ve herhangi bir nedenle henüz kredi kartınız yoksa, bu kendinize bir kredi kartı almak için oldukça iyi bir nedendir.
Borçluya birden fazla kullanım için bir hesapta sabit bir miktar sağlanması.
Döner kredilerin çeşitleri; kredili mevduatlar, eyaletlerarası krediler ve kredi limitleridir.
Döner kredinin özellikleri
Bu tür kredilerin borçluları bireyler, yerli veya yabancı kuruluşlar, ülkeler olabilir.Kredi vermenin özellikleri:
- Borç veren, borçlunun ilk talebi üzerine fon sağlar. Kredinin geri ödenmesine engel olmayan koşullar sağlar;
- Borçlu, borç verenin belirlediği limit dahilinde gerekli miktarı kullanma hakkına sahiptir. Geri ödemeler, belirlenen zaman dilimi içerisinde borçlu için uygun olan bir zamanda yapılır;
- Faiz oranı bireysel olarak belirlenir. Faiz, kullanılan tutara göre hesaplanır;
- Borçlu, hesabı yeniledikten hemen sonra parayı tekrar çekebilir;
- Kredi limitinin tutarı müşterinin ödeme gücü dikkate alınarak hesaplanır. Genellikle borçlunun altı aylık toplam gelirini aşmaz. Kural, borç miktarının yıllık GSYH rakamlarını aştığı uluslararası krediler için geçerli değil.
Kredi kartları
Kredi kartı bir tür rotatif kredidir. Bu kredilerin kredi vadeleri yaklaşık iki yıldır. Plastik kartlar teminat/garantisiz olarak verilmektedir. Kredinin özellikleri:- Çoğu yerli banka ödemesiz dönem sağlar. Bu, borç bakiyesine faiz tahakkuk etmeyen bir ödemesiz dönem anlamına gelir. Süresi 50 ila 60 gün arasında değişmektedir.
- Anlaşmalar nakit çekmeyi yasaklayabilir. Kartla ödeme yalnızca mağazalarda, salonlarda veya benzin istasyonlarında yapılır. Bir önkoşul, bir terminalin varlığıdır.
- Rotatif kartta, borçlunun kullanılan kredi tutarının en az %5'ini bir ay içinde geri ödemesi gerekmektedir.
Kredili Mevduat
Bu kredi türü kredi kartıyla veya kredi kartı olmadan verilmektedir. Kredili mevduatın ayırt edici özelliği, düşük faiz oranı ve uygun borç verme koşullarıdır.Maaş kartı hizmet sözleşmesine kredili mevduat hesabı dahil edilebilir. Kredinin geri ödemesi, hesaba para ulaştığında otomatik olarak gerçekleşir. Tüzel kişiler cari hesap açarken kredili mevduat hesabına başvurabilirler. Kredi geri ödemesi, karşı taraflardan veya müşterilerden para alındığında yapılır.
Döner kredi limitleri
Bu tür krediler küçük işletmeler ve tarımsal üreticiler arasında talep görmektedir. Döner hat, borçluya parayı bir kerede değil, parçalar halinde sağlamayı içerir. Ödünç verilen para belirli bir süre sonra hesaba aktarılır. Kredi geri ödemesi, borçlunun kredi parasını daha sonra tekrar kullanmasına olanak tanır.Döner kredi limitleri, sezona bağlı olan ve kısa vadeli finansmana ihtiyaç duyan kuruluşlar için en uygun çözümdür. Borç vermenin temel avantajı, borçlunun kredi talebi için bankayla defalarca iletişime geçmesine gerek kalmamasıdır.
Sberbank çeşitli türde kredi kartları vermektedir. Ödünç alınan fonların ücretleri oldukça yüksek olmasına rağmen, kartın doğru kullanımı müşterinin faiz masraflarından kaçınmasına olanak tanır.
50 günlük ödemesiz dönemli Sberbank kredi kartı verme koşulları
Diğer kredi kuruluşları gibi Sberbank'ın da kredi kartlarını da içeren kendi kredi ürünleri yelpazesi vardır. Bu borç alma yöntemi, tüketici kredilerinden daha yüksek faiz oranları talep etmeyi içerir.
Ancak banka müşterisinin ödünç alınan fonları kullanmasına ve ödeme yapmamasına olanak tanıyan küçük bir hile vardır.
Bu sözde ödemesiz dönemdir. Birçok banka için bu süre 50 gündür ve Sberbank da bir istisna değildir.
Bu dönemde alışverişlerinizi ödeyip hemen kredi kartı hesabınıza para yatırmanız, kartı 50 güne kadar faizsiz hale getiriyor.
En büyük Rus bankasından kredi kartı almak için bir takım gereksinimleri karşılamanız gerekir.
Bunlar şunları içerir:
- Yaş.
Çoğu banka gibi Savings de yalnızca çalışma çağındaki kişilere kredi kartı vermektedir.Minimum eşik 21 yaş olarak kabul edilmektedir.
Üst sınır 65 yaştır, yani emekli bile kart sahibi olabilir.
- Resmi olarak onaylanabilen gelirin varlığı.
Destekleyici bir belge olarak, mevcut iş yerinizden kişisel gelir vergisi-2 şeklinde bir sertifika sunmanız gerekir.
Ancak borçlunun işvereni ücretleri Sberbank aracılığıyla ödüyorsa bu belgenin varlığı gerekli değildir.
Bu finans kurumu aracılığıyla emekli maaşı almayan emeklilerin Emeklilik Fonu'ndan bir ekstre sunmaları gerekmektedir. - Mevcut işyerindeki iş tecrübesinin en az altı ay olması gerekirken, toplam iş tecrübesi de önemlidir, bunun şartı 1 yıldan itibarendir.
Gençlik Kartına başvuran 30 yaşın altındaki borçlular bir istisnadır.Bu durumda, deneyim yalnızca altı ay olabilir veya öğrenci ise tamamen yok olabilir.
Tüm koşullar yerine getirilirse Sberbank şubesine başvurabilirsiniz. Ancak şunu da belirtelim ki kredi kartı almanın hiçbir şekilde garantisi yoktur.
Banka, mevcut kredi geçmişini de dikkate alarak her vakayı ayrı ayrı ele alır ve potansiyel borçlunun güvenilmez olduğunu düşünmesi halinde krediyi reddedebilir.
Sberbank'tan kredi kartının artıları ve eksileri
Sberbank kartlarını kullanma koşulları diğer finans kurumlarının belirlediği şartlardan çok farklı değil. Ancak yine de bu kredi ürününün diğer bankaların analoglarıyla karşılaştırıldığında bir takım olumlu ve olumsuz özellikleri var.
Avantajları şunları içerir:
- Geniş şube ve ATM ağı, hemen hemen her yerde kredi kartı almayı ve kolayca yükleme yapmayı mümkün kılmaktadır.
- Kartlarda oldukça yüksek bir kredi limiti sağlanmaktadır (Momentum kartı hariç tüm türler için 600 bin rubleye kadar).
- Kredi kartı işlemlerine ilişkin SMS bildirimleri ücretsizdir.
- Satın alma işlemleri için ödeme yaparken kart sahibi, gelecekteki diğer satın alma işlemleri için ödeme yapmak üzere bonuslar alır ("Teşekkür ederim" programı).
- Bu durumda limit çok sınırlı olacak olsa da çalışmayan emekliler de bu kredi ürününe sahip olabilecek.
- Borçlunun, kartın verildiği bölgede kayıtlı olması gerekmez.
Sberbank'ın kredi kartlarının doğasında bulunan dezavantajlardan bahsedersek, bunlar şunları içerir:
- Bonus ödüllerinin seviyesi diğer bankaların teklifleriyle karşılaştırıldığında çok yüksek değil.
- Diğer bankaları kullanarak (üçüncü taraf ATM'ler aracılığıyla veya şubelerden) nakit çekerseniz komisyon oldukça yüksektir (%4).
- Ödünç alınan fonları kullanmanın faizi de en küçük değil ve birçok bankanın tekliflerini aşıyor.
- Ana karta eklenen ek kartlar verilmemektedir.
- Herhangi bir nedenle kendi paranız kredi kartına yatırıldıysa, yani mevcut tutar kredi limitini aşarsa, ödünç alınan fonları çekerken olduğu gibi, bunları çekmek için yine de bankanın oranları üzerinden ödeme yapmanız gerekecektir.
- Kredi kartından başka bir Sberbank müşterisinin hesabına para aktarırken, bu müşteriye başka bir bölgedeki şubeden hizmet verilmesi durumunda komisyon alınır.
Yani banka içinde para transferi için bile belirli bir yüzde tahsil edilebilir. - Nakit çekme işlemleri faizsiz döneme dahil değildir; bu, bu fonlar için ödeme yapmanız gerekeceği anlamına gelir.
Ancak bu dezavantaj hemen hemen her bankanın kredi kartlarında mevcuttur.
Sberbank kredi kartının nasıl alınacağını videodan öğrenebilirsiniz.
Sberbank kredi kartları 50 gün faizsiz
Tabii ki, herhangi bir borçlu, sağlanan kredi fonları için mümkün olduğu kadar az ödeme yapmak, ideal olarak hiçbir şey ödemek istemez. Maalesef geçerlilik süresi boyunca hiç faiz tahakkuk etmeyen kredi kartı yoktur.
Ancak faizsiz kredi kartlarına genellikle ödemesiz dönemli kartlar denir. Varlığı bu borçlanma aracının seçilmesindeki ana kriterlerden biridir.
Sberbank geleneksel yolu izledi; çıkardığı tüm kredi kartlarının 50 güne kadar ödemesiz süresi vardır. Böylece müşteriye bu kredi aracına başvururken 50 gün faizsiz kredi kartı verilmektedir.
Bunu doğru kullanarak borçlu, kredi fonlarını tek kuruş ödemeden harcayabilir. Ayrıca kartın özel bir teklif kapsamında düzenlenmesi durumunda, sahibi bankadaki yıllık hizmet ücretinden muaf tutulabilir.
Sberbank, 50 gün boyunca faizsiz çeşitli kredi kartları sunmaktadır:
- Evrensel Visa veya MasterCard.
- Ortaklık programına katılan kartlar.
Burada iki seçenek var.Bunlardan ilki, Aeroflot ile ortak bir programdır; bu program, size her satın alma işlemi için mil kazanma fırsatı verir ve bu, belirli bir miktar biriktirildiğinde bu havayolu aracılığıyla bir uçuşla değiştirilebilir.
İkincisi, herhangi bir satın alma işleminde harcanan paranın bir kısmının ciddi hastalıklardan muzdarip çocuklara yardım etmeye gittiği Gift of Life hayır kurumu şirketidir.
- Çalışmaya yeni başlayanlar için tasarlanmış gençlik kartları.
Gençlere 30 yaşına gelene kadar verilir.Aynı zamanda öğrenci eğer ücretli bursu varsa bu tür bir kredi ürününü de alabilir.
- Yetkisiz erişime karşı koruması daha düşük olan isimsiz Momentum kartı, başvurunun yapıldığı gün verilir.
Ancak yıllık bakım ücreti yoktur.Ancak böyle bir kartın kredi limiti yalnızca 120 bindir. Bunu yalnızca Sberbank'ın özel teklifi kapsamında alabilirsiniz.
Ayrıca evrensel ve ortak kartlar şu şekilde ayrılabilir:
- standart;
- altın.
İkincisi, sahipleri için öncelikli hizmet, acil durumlarda daha büyük miktarda para çekebilme ve 24 saat destek şeklinde bir takım avantajlara sahiptir. Ancak bakımlarının maliyeti daha yüksektir.
Farklı türdeki kartların kullanımı için ruble cinsinden standart yıllık ücret tabloda gösterilmektedir.
Hizmet şartlarına göre tüm kartların iki kategoriye ayrılabileceğini de belirtmekte fayda var:
- Herkes için ortak olan standart koşullarla.
Bu durumda yıllık hizmet yukarıdaki tabloda belirtilen tutarda olup, ödünç alınan fonların kullanımına ilişkin faiz ise %33,9'dur. - Bireysel koşullarla.
Bu seçenek halihazırda Sberbank müşterisi olanlara sunulmaktadır.Bu durumda faiz oranı %25,9 olup, hizmet bedeli hiç alınmayabilir.
Sağlanan kredi limiti ise her durumda ayrı ayrı tahsis edilmektedir. Ne yazık ki 2016 yılında ülkede ekonomik durumun pek iyi olmaması nedeniyle düşüş eğilimi devam ediyor.
Ek süre nedir
Daha önce de belirtildiği gibi, kredi kartı verirken birçok banka tarafından ödemesiz süre sağlanmaktadır. Doğru kullanımı, ödünç alınan fonların harcanmasını mümkün kılar, ancak aynı zamanda onlara faiz ödemez.
Yabancı adı sıklıkla kullanılır - ödemesiz dönem veya yalnızca ödemesiz dönem.
Ödemesiz sürenin özü, borçlunun kredi fonlarını kısa bir süre kullanıp daha sonra iade etmesi durumunda, faiz ödeme zorunluluğundan kurtulmasıdır. Sberbank kredi kartlarının oranı oldukça yüksek olduğundan tasarruf çok önemli olabilir.
Sberbank'ın ödemesiz süreyi belirlemesi birçok banka için geleneksel bir yönteme sahiptir. Geri sayım satın alma tarihinden itibaren değil, ödeme tarihinden yani ekstrenin oluşturulduğu tarihten itibaren gerçekleştirilir.
Bu nedenle, her bir satın alma işlemi için ödeme farklı bir değere sahip olacak, ancak bu süre her zaman 50 günden fazla olmayacaktır.
Kredi kartıyla yapılan tüm harcamaların ödemesiz süreye tabi olmayacağını unutmamak önemlidir. Böylece, nakit çekme ve diğer bankalara yapılan transfer işlemlerinde (nakit benzeri işlemler ve uniq kodlu işlemler olarak adlandırılan işlemler) ilk günden itibaren faiz tahakkuk ettirilmektedir.
Sberbank kredi kartları için ödemesiz süre nasıl hesaplanır
Kredi kartıyla sağlanan borçlanma fonlarını ücretsiz kullanabilmeniz için ödemesiz süreyi kullanabilmeniz ve bunun için de hesaplayabilmeniz gerekir.
Örneğin her ayın 1'inde ekstresi yapılan bir kredi kartını alabilirsiniz. Bir sonraki fatura dönemi 1 Haziran'da başlıyor.
Haziran ayında yapılan herhangi bir satın alma, 1 Temmuz'da oluşturulan ekstreye yansıtılacaktır. Haziran ayındaki tüm satın alımlarda ödemesiz süre 1 Haziran'da başlayıp 21 Temmuz'da sona erecek, yani Haziran ayının 30 gününü ve Temmuz ayının 20 gününü kapsayacak şekilde toplam 50 gün sürecek.
Böylece 1 Haziran'da yapılan alımda asıl ödeme süresi 50 gün olurken, 30 Haziran'da yapılan satın almada 21 gün olacak.
Fatura döneminde (yani Haziran ayında) harcanan tutar, ödemesiz sürenin bitiminden önce iade edilmezse, Sberbank faiz almaya başlar ve bunlar, fatura dönemi boyunca harcanan tutarın tamamı üzerinden değil, hesaplanır. ödenmemiş kısım. Yani, kredi kartı kullanıcısı, son ekstre tarihinde tahakkuk eden borcunun tamamını, vade bitiminden önce ödememişse, ödemesiz dönem “düşüyor”.
Ödemesiz döneme dönmek için ekstredeki tüm borcunu ödemesi gerekecek, ardından tekrar faizsiz kredi kullanabilecek.
Sberbank kredi kartındaki borcu geri ödeme yöntemleri
Borcunuzu çeşitli şekillerde ödemek için Sberbank kartınıza yükleme yapabilirsiniz:
Bir bankadan diğerine para aktarmaya yönelik birçok işlem ödendiğinden, kart kredisi için en ucuz ödeme yöntemini seçmek için maliyetlerini önceden bilmek faydalı olacaktır.
Sberbank kredi kartıyla nakit çekme - maliyeti ne kadar?
Çoğu banka, borçlunun satın alma işlemlerini onlarla ödeyebilmesi için kredi kartı verir. Bu nedenle nakit çekim işlemleri onaylanmamaktadır.
Sberbank, finans kuruluşunun kendi ATM'leri aracılığıyla veya şubelerinden birindeki kasada yapılsa bile bu işlem için ücret almaktadır.
Bu durumda, borçludan verilen tutarın% 3'ü kadar, ancak 390 rubleden az olmamak üzere ücret alınır. Yani kredi kartından 13 bin ruble'den az miktarda nakit çekerken borçlu, tutara bakılmaksızın 390 ruble komisyon ödeyecek.
Başka bir bankanın ATM'lerinden nakit çekilmesi durumunda komisyon artarak %4'e ulaşıyor. Asgari miktar değişmez.
Halihazırda Sberbank kredi kartlarını kullananlardan tavsiye ve geri bildirimler
Sberbank ülkenin en büyük bankası olduğu için pek çok vatandaşın hizmetlerinden faydalanması şaşırtıcı değil. Ancak bu kredi ürünüyle ilgili incelemeler oldukça çelişkilidir.
Bir yandan bankanın güvenilirliği ve sağlamlığı tartışmasız bir avantaj, diğer yandan yapısı oldukça bürokratik. Birçok müşteri, yanıt almak için uzun süre beklemek zorunda kaldıklarında ortaya çıkan sorunları çözmede zorluklarla karşılaşmaktadır.
Standart koşulların özellikle elverişli olmadığını da belirtmekte fayda var. Bu anlamda birçok banka çok daha iyi seçenekler sunuyor.
Yalnızca borçlu kişisel bir teklif aldığında Sberbank kredi kartına başvurmaya değer. Bu durumda yıllık bakım ücreti olmayabilir ve faiz oranı önemli ölçüde daha düşük olacaktır.
Sberbank kredi kartlarında ödemesiz sürenin kullanımına ilişkin olarak birkaç noktayı dikkate almakta fayda var:
- Müşteri incelemelerine göre bu banka, "dürüst" bir ödemesiz dönem ödeme sistemi kullanan az sayıdaki bankadan biridir.
Deneyimli bankacılık hizmetleri kullanıcılarının, her fatura dönemi paralel olarak bir arada var olduğunda ödemesiz ödeme yöntemi olarak adlandırdığı şey budur.Örneğin, Haziran ayında yapılan bir satın alma işleminin 21 Temmuz'a kadar ödenmesi gerekir (ödeme tarihi her ayın 1'i ise).
Temmuz ayında yapılan bir satın alma, bir sonraki ödemesiz dönem için geçerli olur ve ödemenin 20 Ağustos'ta yapılması gerekir. - Daha önce de belirtildiği gibi, banka bazı işlemleri nakit benzeri olarak kabul etmekte ve bunları ödemesiz süreye dahil etmemektedir.
Bazen bunların tanımıyla ilgili zorluklar ortaya çıkar; banka tamamen aynı olan bazı işlemleri düzenli bir satın alma olarak değerlendirirken, diğerleri nakit benzeri olarak sınıflandırılabilir.Sberbank tamamlanmış bir satın alma işlemini böyle bir işlem olarak görürse, faiz uygulandığı için önce geri ödenmesi gerekir.
Para karta ulaştığında, ilk önce bu tercihli olmayan işlemler geri ödenir.
Çözüm
Sundukları koşullar pek uygun olmasa da Sberbank kredi kartları oldukça popülerdir.
Kredi kartı kullanırken ödemesiz süreyi aşmamaya çalışmalısınız, böylece faiz ödemelerinden kurtulabilirsiniz.
Nakit çekme gibi bazı işlemler ödemesiz süreye dahil değildir ve bu nedenle bunlara faiz uygulanır.
Videodan kredi kartındaki elli günlük ödemesiz süre hakkında bilgi edinin.
Temas halinde
Ek süreye sahip bir kartı nasıl doğru şekilde kullanacağınızı biliyor musunuz? Bankaya faiz ödemeden. Görünüşe göre her şey basit. Kredinin tamamen geri ödenmesi gereken süre sonunda bir son tarih verilir. Bu kadar.
Adil ve dürüst olmayan ek süreler hakkında bilginiz var mı? Ve nasıl farklılar? Hangi faizsiz kredi planı daha karlı? Tahakkuk prosedürü ve ödeme koşulları? Ödemesiz dönemli bir kredi kartı seçmeden önce bunu mutlaka bilmelisiniz.
Ünlü bir ifadeyi yeniden ifade etmek gerekirse:
“Faizsiz dönemli kart kullanmakta fayda var! Ve onu doğru kullanmak daha da iyi!”
Ek süre hakkında bilmeniz gerekenler
Ek süre nedir?
Ek süre, kredi kartında bankadan ödünç alınan fonları faiz ödemeden kullanabileceğiniz bir ödemesiz dönemdir. Önemli olan, vade sonuna kadar borcun tamamını geri ödemek için zamana sahip olmaktır. Bu durumda müşteri bankaya yukarıdan bir kuruş ödemeyecektir. Aldığı kadar parayı geri verecektir.
Bankaların farklı ödemesiz dönem algoritmalarına sahip olmasından dolayı zorluklar ortaya çıkmaktadır. Ve bir kredi kartı almadan önce şunu anlamalısınız: plastik kartın sizin için gerçekten ücretsiz olması için nasıl, ne zaman ve ne kadar harcamanız ve para yatırmanız gerekiyor.
Nelere dikkat etmeli ve bilmeniz gerekenler!
Ödemesiz dönemli kartların temel parametreleri
Faizsiz kredi dönemi
Bankanın kart için ilan ettiği ödemesiz sürenin “Önce...” olarak sınıflandırılması gerekmektedir. .
Yani kart “100 gün faizsiz” vaadinde bulunuyorsa bu, mümkün olan maksimum sürenin 100 gün olduğu anlamına gelir. Pratikte bunu elde etmek çok zordur. Neden? Aşağıda bu konuda daha fazla bilgi bulabilirsiniz.
Yetkisiz kullanım süresi boyunca hiç ödeme yapmanız gerekmiyor mu?
Uzatılmış tercihli borç verme dönemlerine sahip kartlar için geçerlidir: faizsiz 60, 100, 120 gün.
Kredi kartını belirtilen süre boyunca kullanıp vade sonunda borcun tamamını ödeyebileceğinizi düşünüyorsanız durum öyle değil.
Banka, müşterilerine aylık kredi ödemeleri yapma zorunluluğu getirmektedir. Bu genellikle borç miktarının belirli bir yüzdesidir. %5-10 dahilinde. Ancak asgari sabit ödemeden az olamaz.
Faizsiz dönem nasıl işliyor?
Yetkisiz kullanım süresi iki parametre içerir:
- Faturalandırma veya raporlama dönemi.
- Ödeme periyodu.
Fatura dönemi boyunca (genellikle bir ay), müşteri kartı kullanarak alışveriş yapar. Şu anda karttaki borç birikiyor. Süresi dolduktan sonra fatura dönemi başlar (genellikle 20-25 gün).
Banka, fatura dönemi için kart işlemlerinin toplam tutarını hesaplar ve müşteriye borcun (tamamen veya kısmen) geri ödenmesi gerektiğini belirten bir beyan gönderir. Açıklamada faiz ödemekten kaçınmak için ödemenin tutarı ve son tarihi belirtiliyor.
Fatura ve ödeme süresi zamana göre değişiklik gösterebilir. Veya aynı anda hareket edebilirler.
Mesela eylül ayında kartla alışveriş yapıyorsunuz. Bu raporlama dönemidir. 1 Ekim – 20 Ekim tarihleri arasında Eylül ayı ödeme dönemi uygulanmaya başlıyor. Buna paralel olarak 1 Ekim'den 30 Ekim'e kadar yeni bir ödeme dönemi geri sayılıyor. Ancak bununla ilgili işlemler yalnızca Kasım ayında dikkate alınacaktır.
Vade tarihleri
Fatura dönemi ne zaman başlıyor?
Bu, ilk gün veya banka tarafından belirlenen ayın herhangi bir günü, satın alma tarihi veya sözleşmenin imzalandığı tarih olabilir.
Ödeme süresi zaten ödeme süresine bağlı olacaktır.
Zamanında ödemezseniz ne olur?
Faizle, para cezasıyla ve cezalarla karşılaşırsınız. Bankaya bağlı olarak ceza çok hafif veya oldukça ağır olabilir.
Her durumda gecikme, ödemesiz sürenin iptalini gerektirir. Ve borç tutarı üzerinden faiz oranı uygulanmaya başlıyor. Satın aldığınız andan itibaren.
Yani faizsiz plastik kullanarak 50 bin liraya TV aldıysanız ve borcunuzu son ödeme tarihine kadar (örneğin bir ay içinde) ödemediyseniz, banka sizden bu 30 gün boyunca faiz alacaktır. Ayrıca, geri ödemenin tamamı gerçekleşene kadar günlük olarak faiz tahakkuk edecektir.
Ek olarak, banka geç ödemeler için bir kerelik para cezaları uygulayabilir: borç miktarına göre ve (veya) sabit.
Bankaların buna neden ihtiyacı var?
Bankaların buna neden ihtiyacı var? Faizsiz kart mı veriyorsunuz?
Bunun temel nedeni borçluların disiplinsizliğidir. Kredi plastiğinin kullanılması, ödünç alınan fonların geri ödeme koşulları açısından bankanın kurallarına sıkı sıkıya bağlı kalmak anlamına gelir.
Uygulamada çoğu müşteri ek süreyi terk eder (bazıları nadiren, bazıları sürekli). Banka da buradan faydalanıyor.
Kredi kartı kullanma ücreti, normal tüketici kredisi oranlarından birkaç kat daha yüksektir.
Bunun yanı sıra faizsiz kredi kartı vermenin başka sebepleri de bulunmaktadır. Ama bu başka bir hikaye.
Faizsiz dönem nasıl işliyor?
Bankalar çeşitli ödemesiz dönem programları kullanmaktadır. Hangisinin en karlı veya uygun olduğunu açıkça söylemek mümkün değil. Herkes için her şey farklıdır.
Taksit planı
Faizsiz krediyi anlamanın en kolay yolu. Alışveriş yapıyorsun. Tutar taksit ay sayısına bölünür. Ve önümüzdeki her ay bu kısmı geri ödemeniz gerekiyor.
Örneğin Ocak ayında 30 bin taksitle 3 ay taksitle buzdolabı satın aldıysanız aylık ödeme 10.000 ruble olacaktır. Paranın Şubat ve Nisan ayları arasında yatırılması gerekecek. Yani borcun tamamı ödenene kadar.
Aynı zamanda kartı kullanmaya ve alışveriş yapmaya devam edebilirsiniz. Bu durumda sonraki her işlem tutarı taksit süresine bölünür. Ve bu tutar bir sonraki aydan itibaren bir sonraki ödemeye eklenir.
Bir kalemin tamamının ödenmesi durumunda aylık ödeme düşürülür.
Bir örnek kullanarak bu diyagramın nasıl göründüğünü burada bulabilirsiniz.
Bir sonraki faizsiz borç verme türü, çoğu kişinin sahtekâr ödemesiz dönem olarak adlandırdığı şeydir. Çünkü aslında belirtilen süre yerine (ve oldukça uzun bir süre), gerçek borç verme süresi yalnızca birkaç gün olabilir!!!
Bunun nedeni tahakkuk algoritması ve ödemesiz dönem boyunca yapılan ödemelerdir.
Dürüst ek süre
Klasik şemayı ele alalım.
50 günlük ödemesiz süreye sahip kart.
Fatura dönemi bir ay boyunca geçerlidir. Ayın 1'inden 30'una (31'inci) kadar. Bu süre zarfında kart sahibi nakit dışı işlemler yapar (kredi limiti dahilinde).
Yeni ayın (ve ödeme döneminin) başında, banka müşteriye borç tutarına ilişkin bir ekstre gönderir. Ve ona borcunu ödemesi için ayın 20'sine kadar süre veriyor.
Yeni ayda harcanan her şey bir sonraki ayın ödemesine aktarılır.
Kredi kartıyla banka parasının maksimum kullanım süresinin 50 gün olduğunu öğreniyoruz. Minimum - 20 gün.
Yeni bir ödemesiz dönemin başlangıcında, bir önceki borcunuzu tamamen ödemeniz gerekir. Bu durumda yeni kredi fonlarını ücretsiz kullanmaya devam edebilirsiniz.
Kartın daha uzun bir süresi varsa, örneğin 120 gün.
Adil bir ödemesiz dönem ile ödemeler aşağıdaki şekilde yapılacaktır.
Ay boyunca (raporlama dönemi) yapılan satın alma tutarının tamamı için geri ödeme için her zaman 90-120 gün verilir (ay sonunda satın almalar varsa doğal olarak 30 gün daha az). Ayrıca, fatura dönemi boyunca takip eden her ayda, minimum ödemeyi yapmanız gerekir (ayın 20'sine kadar). Toplam borç tutarından hesaplanır.
Örnek. Eylül ayında 10.000 ruble harcadınız. Krediyi geri ödemek için Ocak ayına kadar vaktiniz var. Ekim, Kasım ve Aralık aylarında, fatura dönemi boyunca minimum ödeme yapılması gerekmektedir (örneğin, %5 veya 500 ruble). 20 Ocak'a kadar kalan borcunuzu - 8.500 ruble - ödemeniz gerekiyor.
Ekim ayındaki tüm kart işlemlerinde borcun Şubat ayına kadar ödenmesi gerekmektedir.
Maksimum vade ile faizsiz kredi kullanmaya devam etmek için kartın silinmesine (dürüst olmayan Grace gibi) gerek olmadığı ortaya çıktı.
Önemli olan vadesi geçmiş borçların olmamasıdır. Aksi takdirde ödemesiz süre iptal edilir.
Kredi kartı nasıl doğru kullanılır?
Kredi kartındaki ödemesiz süreyi doğru bir şekilde kullanmak ve bankaya faiz ödememek için plastik tarifeler ve koşullar hakkında tam bilgiye sahip olmanız gerekir. Ve onları kesinlikle takip edin.
Öncelikle ödemesiz sürenin kesin başlangıç tarihini, fatura döneminde ödemenin ne zaman ve ne kadar paya sahip olacağını öğrenmelisiniz. Haritada dürüst veya sahtekâr zarafet. Burada kişisel hesabınız ve banka hesap özetleriniz size yardımcı olacaktır. Tüm bilgiler her zaman elinizin altındadır.
Unutmayın, ödemesiz sürenin sona ermesi durumunda plastiğe olan faiz, tüketici kredilerinden birkaç kat daha fazladır. Ve bilgileri incelemek için biraz kişisel zaman harcamak daha iyidir. Bu muhtemelen gelecekte paradan tasarruf etmenizi sağlayacaktır.
Kredi limiti- Şirkete bankadan ödünç alınan fonları bir defaya mahsus veya periyodik olarak kullanma hakkıdır. Bu hizmetin bir takım kısıtlamaları vardır: fonları yalnızca kararlaştırılan limit dahilinde ve yalnızca belirli bir süre için kullanabilirsiniz. Kredi limiti açma koşulları borçlunun mali durumuna bağlı olacak ve kredi sözleşmesinde belirtilecektir. Bu tür kredilendirme, girişimcilerin fonları dolaşımdan çekmesine değil, açık kredi limitlerine erişerek finansal açıkları ortadan kaldırmasına olanak tanır. Kredi limiti, ödeme takviminizi bağımsız olarak belirlemenize ve dolayısıyla faiz maliyetlerini azaltmanıza olanak tanır. Tutarın (kredi limiti dahilinde) alınması, kredi limitinin türüne bağlı olarak derhal ve tamamen veya gerektiğinde ve parçalar halinde gerçekleştirilebilir. Yenilenemez kredi limiti (ihraç limiti ile)ödünç alınan fonların belirlenen süre ve borç verme limiti (ihraç limiti) içerisinde parçalar halinde (dilimler) sağlanmasını ifade eder. Bu durumda borçlu, kredi fonlarını kendisi için uygun olan bir zamanda, kredi sözleşmesinde öngörülen şekilde kullanabilir. Kredinin bir kısmının geri ödenmesi, kullandırım limitini artırmaz. Yenilenebilir kredi limiti (borç limitli) belirlenen süre ve kredi limiti (borç limiti) dahilinde fonların parçalar halinde (dilimler) sağlanmasını ifade eder. Geri ödeme, kredi süresi boyunca herhangi bir zamanda yapılabilir. Ancak ödenmemiş anapara tutarı belirlenen borç limitini aşamaz. Kredinin borçlu tarafından geri ödenen kısmı borç limitini artırır. Yani, döner olmayan bir kredi limitinde tüm dilimlerin tutarı açık kredi limitinin tutarını aşamaz. Döner kredi limitinde, önceki dilimlerin geri ödenmesi nedeniyle tüm dilimlerin tutarı açık kredi limitinin tutarını aşabilir. Başka bir deyişle, dönmeyen kredi limiti ile borçlu, limiti aşmayan bir (veya birkaç) dilim alabilir ve geri ödeme sonrasında hat kapatılır. Döner opsiyon ile bir dilimin geri ödenmesi mevcut fon limitini arttırır ve tekrar tekrar borçlanabilirsiniz (kredi limiti dahilinde ve belirli bir süre içinde). Her dilimin iadesi için yalnızca bir zaman dilimi sınırlaması vardır (genellikle 3 ayı geçmez). Dönmeyen bir kredi limitinin kullanılmasına bir örnek. Borç alan şirketin 1 milyon ruble kredi limiti var. Üç dilim aldı: birincisi - 500 bin ruble tutarında, ikincisi - bir ay sonra 200 bin ruble tutarında, üçüncüsü - bir ay sonra 300 bin ruble tutarında. Son dilimden sonra müşteri limite ulaşmış olup yalnızca kredi limitini geri ödeyebilir. Müşteri borcun yarısını (500 bin ruble) geri ödese bile, daha önce ihraç limitine ulaştığı için artık kredi limitini kullanamayacaktır. Döner kredi limitinin kullanımına bir örnek. Borç limiti 1 milyon ruble olarak belirlendi. Borçlu, 700 bin ruble tutarındaki ilk dilimi aldı ve ardından kendisine 300 bin ruble (1 milyon ruble - 700 bin ruble) kaldı. Daha sonra borcun bir kısmını - 500 bin ruble - ödedi ve şimdi 800 bin ruble onun için mevcut (1 milyon ruble - 700 bin ruble + 500 bin ruble). Yani, borçlu tek bir şartla istediği kadar borç alabilir - herhangi bir zamanda borcunun belirlenen limiti aşmaması gerekir. Ancak banka kullanılmayan borç için komisyon talep edebilir (örneğimizde ilk dilimden sonra 300 bin ruble tutarında komisyon tahsil edilecektir). Bu şekilde banka, borçluyu borcun tamamını mümkün olan en kısa sürede geri çekmeye teşvik eder. Ayrıca, döner bir kredi limiti ile her dilimin geri ödenmesi için bir son tarih belirler. Kredi limitinin 1 yıl boyunca açık olması ise bu süre içerisinde dilimin geri ödenmeyeceği anlamına gelmemektedir. İade süresi kural olarak 3 ayı geçmemektedir.Ticari kredi başvurusu
Başvurunuz şu adrese gönderilecek: birkaç bankaşehrinizde küçük işletme kredileri sağlayan. Aynı anda bir veya daha fazla banka seçebilirsiniz.
