Uvjeti državnog kredita za automobil. Povlašteni zajmovi za automobile. Kredit za automobil u Gazprombank

Odlučite li se za kupnju vlastitog osobnog prijevoza, tada biste trebali razmotriti kredit za automobil s državnom potporom 2019. (popis automobila se svake godine širi). Ovaj će vam program omogućiti kupnju automobila pod prilično povoljnim uvjetima. Država nudi zaista isplativ povlašteni program. Uspjesi u prošloj godini omogućili su prijenos subvencija u novu godinu, poboljšavajući glavne aspekte kreditiranja.

Glavni povlašteni uvjeti za kredite za automobile u 2019

Država razvija subvencije, čineći kupnju automobila sve pristupačnijom za zaposlene Ruse. Prvo napravimo glavne teze koje nam omogućuju skretanje pozornosti na državni program:

• Smanjenje preplaćenosti. Smanjenje kamatne stope postiže se plaćanjem dijela kamate od strane države. U ovom trenutku program plaća dvije trećine kamatne stope. To ozbiljno smanjuje opterećenje klijentovog proračuna.
• Manja kapara. U novije vrijeme bilo je potrebno odmah platiti 30% cijene automobila. Sada je preporučeni doprinos smanjen na 15%.
• Učinkovit rad sa osiguranjem. Sada se prilikom podnošenja dokumenata izdaje CASCO. To će pomoći uštedi osobnih sredstava ako dođe do više sile.
• Država pomno prati one banke koje rade po ovom programu. Ovaj pristup znači jamstva akreditacije. To pak privlači sve više novih kupaca.

Kao što vidite, program je pouzdan. Valja napomenuti da se broj automobila svake godine povećava. Ako je u početku popis bio jako mali, sada postoji mnogo toga za izabrati. Planirano je uvođenje električnih automobila. Sve to sugerira da će pojedinac s stalnim prihodom moći kupiti novi automobil pod povlaštenim uvjetima.

Popis automobila koji su trenutno dostupni na kredit za automobil uz državnu potporu prikazan je na donjoj fotografiji:

Automobili na povlaštene zajmove za automobile

Popis je impresivan. Ovdje su predstavljeni i strani i domaći automobili. Svaki klijent može pronaći pravi automobil prema svom proračunu. Zatim prijeđimo na analizu svih tehničkih detalja kreditiranja.

Karakteristike programa povlaštenog kreditiranja

Pogledajmo pobliže sve uvjete koji se nude za kupnju novog automobila. Prilikom podnošenja zahtjeva banci za državni kredit subvencioniran za automobil, dobit ćete sljedeća pravila:

• Izdavanje zajma u rubljima
• Korištenjem dobivenih sredstava isključivo za kupnju automobila
• Ograničenje težine automobila - do 3,5 tone
• Starost automobila - ne više od godinu dana
• Prva rata - od 15%
• Rok zajma - 3 godine

Pažnja! Gore navedene specifikacije preporučeni su zahtjevi. Neke banke mogu promijeniti određene stavke prema vlastitom nahođenju. No, općenito gledano, popis će izgledati ovako.

Uvjeti za klijente zajma za automobile

Budući zajmoprimci moraju se pripremiti za određene zahtjeve. Ako unaprijed znate sva pravila, lakše ćete se snalaziti. Evo minimalnog popisa:

• Ruska putovnica
• Službeno zaposlenje (od 3-6 mjeseci, ovisno o banci)
• Dob - od 25 do 65 godina (u nekim bankama minimalna dob može biti niža)
• Dokaz o prihodu (potvrda, bankovni obrazac, radna knjižica itd.)
• Nepostojanje tekućih dugova po bilo kojem kreditu

Ako ste prikladni po svim pitanjima, možete pretpostaviti da je pola bitke već učinjeno. Morate se prijaviti na mreži. Obrazac za popunjavanje nalazi se pri dnu stranice. Morat ćete unijeti osobne podatke i pričekati rezultat. Bit ćete kontaktirani u roku od sat vremena i dati vam sve detalje.

Pažnja! Isplativo je raditi s nama, jer se vaša prijava šalje nekoliko organizacija odjednom. Time se povećava vjerojatnost odobrenja. Takvu uslugu nećete pronaći na drugim web stranicama. Isprobajte odmah i uvjerit ćete se u brzinu i kvalitetu pronalaženja odgovarajućeg kredita za vaše posebne potrebe.

U nastavku vam predlažemo da pogledate neke od dostupnih zajmova za automobile od modernih banaka. Odabrali smo one banke koje surađuju s državom i, sukladno tome, mogu ponuditi povlaštene uvjete i nisku kamatnu stopu.

Kredit za automobil u VTB -u

Ova velika banka nudi državne kredite. Pogledajmo koje uvjete običan zajmoprimac može očekivati:

• 10% popusta na cijenu novog automobila
• Prva uplata - od 20%
• Maksimalni iznos kredita - 1,16 milijuna rubalja
• Rok zajma - neograničen
• Sam stroj djeluje kao zaštita
• Starost stroja - ne više od godinu dana

Zamislite samo, pri kupnji automobila cijena će se smanjiti za 10%. Sam ovaj faktor može biti dobar razlog za podnošenje zahtjeva za kredit za automobil u VTB -u.

Razmotrite zahtjeve za potencijalnog zajmoprimca:

• Rusko državljanstvo
• Dob - od 21 do 65 godina
• Registracija u regiji prisutnosti banke
• Radno iskustvo - od jedne godine
• Prihod - od 30 tisuća rubalja mjesečno za Moskvu (od 20 tisuća za ostale regije)
• Dva telefonska broja (na primjer, kućni i mobilni)

Važno je napomenuti i druge nijanse. Ne smije biti vlasništvo drugog vozila. Također, ne možete imati otvorene kredite za kupnju automobila. Ako se poštuju sva ova pravila, tada možete računati na zajam za automobil s državnom potporom u 2019. od VTB -a, a popis automobila naći ćete gore u ovom članku. U najkraćem mogućem roku možete postati vlasnik potpuno novog automobila.

Valja napomenuti i popis dokumenata koji su potrebni za odobrenje kredita od strane banke:

• Putovnica
• Dokaz o prihodu (2-NDFL, bankovni izvod, slobodan obrazac)
• Drugi dokument (vozačka dozvola, putovnica, osiguranje itd.)

Popis je prilično jednostavan. Sve se svodi na potvrđivanje vašeg identiteta i vaših prihoda. Na temelju financijske sposobnosti klijenta bit će izabran odgovarajući iznos kredita. Pravilo je jednostavno - što je veći mjesečni prihod, to banka može odobriti.

Kredit za automobil u Sberbank

Ova se banka smatra jednom od najvećih u Rusiji. Središnja banka Ruske Federacije kontrolira više od 52% dionica Sberbanke. To znači da je većina državnih programa prisutna u ovoj banci. Automobilski kredit s povlaštenim programom nije bio iznimka.

Osnovni uvjeti za kredit za automobil:

Kupnja stranog ili domaćeg automobila (potpuni popis automobila nalazi se u ovom članku gore)

• Rok zajma - do pet godina
• Valuta - rubalja
• Kapara - sa 15 na 50 posto
• Maksimalni iznos je 5 milijuna rubalja
• Stopa - odabire se pojedinačno
• Samo vozilo djeluje kao osiguranje

Stopa se izračunava na temelju mnogih čimbenika. Uzimaju se u obzir prihodi klijenta, iznos i rok kredita, trenutni učinak povlaštenog programa i još mnogo toga.

Uvjeti klijenata su standardni, kao i u većini financijskih institucija. Međutim, valja istaknuti glavni popis:

• Putovnica
• Kontakt telefon
• Dob - od 21 do 75 godina
• Rusko državljanstvo
• Registracija u regiji prisutnosti banke
• Službeno zaposlenje
• Radno iskustvo - od šest mjeseci
• Dokaz o prihodima

Ako ste zadovoljni takvim zahtjevima, preostaje prikupiti sve dokumente i podnijeti zahtjev. Podsjetimo da se putem naše usluge možete prijaviti za kredit Sberbank. Na kraju ovog teksta nalazi se upitnik koji morate popuniti. Na proces unosa podataka utrošit ćete samo 5-10 minuta. Dok se aplikacija provjerava, možete se baviti svojim poslom.

Kredit za automobil u Gazprombank

Dopustimo ukratko još jednu banku koja također ima razvijenu shemu kreditiranja za kupnju automobila. Glavni uvjeti su sljedeći:

• Prva rata - od 15%
• Trajanje - do sedam godina
• Stopa - od 12,75%
• Iznos - do 4,5 milijuna rubalja

Vidimo prilično atraktivne uvjete. Ima smisla razmotriti i ovu banku. Uvjeti za zajmoprimca su sljedeći:

• Rusko državljanstvo
• Registracija
• Dob - od 20 godina
• Radno iskustvo - od godine dana
• Pozitivna kreditna povijest

Sve ostalo je isto kao i u drugim bankama. Trebat će vam putovnica, drugi dokument, dokaz o trenutnom prihodu i slično. Što više klijent može banci dostaviti dokumente, brže se rješava problem.

Ishodi

Sažmimo rezultat svega navedenog. Sada postoji mogućnost kupnje automobila pod povlaštenim uvjetima. Država razvija ovaj program iz godine u godinu. Štoviše, zahtjevi za kupce prilično su jednostavni. Ako imate stalni posao i mogućnost potvrde prihoda, možete se sigurno prijaviti. Vjerojatnost odobrenja bit će blizu sto posto.

Subvencije se odnose samo na nove automobile s popisa prikazanog na početku članka. Starost automobila nije prije 2017. godine. Ovim pristupom država potiče stanovništvo na kupnju modernih vozila koja su pouzdanija i ekonomičnija.

Državni program djeluje u cijeloj Rusiji. Zahtjev možete podnijeti i u velikim gradovima, poput Moskve i Sankt Peterburga, i u svim ostalim. Sve ovisi o konkretnoj banci koju ćete kontaktirati.

Sberbank i VTB imaju predstavništva u svim regijama. To znači da neće biti problema s registracijom. Bez obzira na regiju, u 2019. možete računati na zajam za automobil s državnom potporom, a popis automobila sugerira da se program stalno poboljšava. Svatko može izabrati vozilo prema vlastitim željama.

Zahvaljujući podršci vlade, vozači imaju priliku kupiti automobil na kredit pod povlaštenim uvjetima. Državni program subvencioniranja kamata u 2016. doživio je neke promjene: povećana je maksimalna cijena automobila, a smanjen je, naprotiv, minimalni iznos predujma.

Suština programa kreditiranja automobila

Prvi put državni program povlaštenih auto kredita pokrenut je 2009. godine. Tada je pokazao svoju učinkovitost i doveo do oživljavanja prodaje na tržištu automobila. Stoga je u budućnosti vlada nastavila subvencionirati kredite za automobile (2013., 2015., 2016. i 2017.).

Suština programa od tada se nije promijenila: država preuzima dio plaćanja na kamate na kredit za automobil, dajući subvenciju u iznosu od 2/3 stope refinanciranja (sada je izjednačena s ključem stopa). U početku je stopa refinanciranja bila 14%, a zajmoprimci koji su subvencionirani od države 9,33%.

U rujnu 2016. godine Središnja je banka odlučila smanjiti ključnu stopu na 10%. Slijedom toga, veličina državne subvencije sada je 6,67% (10 * 2/3).

Građani Ruske Federacije od 1. srpnja 2017. mogu iskoristiti povlaštene programe zajma automobila s popustom od 10% na cijenu automobila:

• "Obiteljski automobil" (za građane s dvoje ili više djece);
• "Prvi automobil" (za građane koji kupuju prvi automobil);

Potpisivanjem ugovora o najmu postalo je moguće kupiti automobil s popustom od 12,5% za programe:

• "Vlastiti posao";
• "Ruski traktor";
• "Ruski poljoprivrednik".

Da biste odredili kamatnu stopu, morate oduzeti 6,67% od osnovne stope koju nudi banka. Na primjer, banka posuđuje novac vozačima uz 15% godišnje. Prema državnom programu, oni dobivaju kredite od 8,33% (15-6,67%).

Prema statistikama, maksimalna stopa za povlašteni zajam za automobil, uzimajući u obzir državnu potporu, sada je 13,33%.

Uvjeti programa državnih subvencija

Značajka novog državnog programa kreditiranja automobila je da ne postoji fiksni popis automobila koji se mogu kupiti. Ranije je Ministarstvo industrije i trgovine odobrilo popis automobila za koje je Vlada dozvolila uzimanje povlaštenog zajma za automobil.

Danas je dopušteno kupiti i domaći automobil i strani automobil (nije nužno sastavljen u Rusiji)... U međuvremenu, možete se prijaviti za povlašteni zajam za automobil samo ako automobil ispunjava niz uvjeta. Među njima:

1. Automobil ne može biti skuplji od 1,45 milijuna rubalja. (2016. - ne više od 1,15 milijuna rubalja).
2. Automobil mora biti proizveden 2016-2017 i nije prethodno registriran.
3. Prijaviti se može samo pojedinac.
4. Registracija je moguća bez uplate akontacije.
5. Maksimalna težina automobila je 3,5 tone.
6. Zajam se odnosi samo na kupnju automobila od ovlaštenih prodavača.
7. Kamate na kredit ne smiju prelaziti 11%, uzimajući u obzir popust.
8. U okviru povlaštenih programa možete uzeti kredit za automobil do 3 godine.
9. Prilikom registracije kupac mora dostaviti sljedeće dokumente:

• kopije putovnice;
• domovnica ili rodni list djece;
• potvrda o kupnji 1 automobila.

Obujam prodaje automobila prema državnom programu kreditiranja za 8 mjeseci iznosio je oko 180 tisuća jedinica. Prema statistikama Ministarstva industrije i trgovine, najpopularniji modeli su domaći automobili Lada (s udjelom od preko 30%), te Volkswagen, Hyundai, Nissan i Renault.

Popis automobila u okviru državnog programa kreditiranja automobila

Zahvaljujući povlaštenim kreditima, možete kupiti automobile poput:

• Chevrolet (Niva i Cruz);
• Fiat (Albea, Ducato, Doblo);
• Ford Focus;
• Daewoo Nexia i Matiz;
• Citroen C4;
• Volkswagen Polo;
• KIA RIO i Ceed;
• LADA Granta, Kalina, Priora, Vesta, 4 × 4;
• Škoda Octavia, Fabia;
• Opel Astra;
• Toyota Corolla;
• Renault Duster, Sandero, Logan;
• Nissan Tiida, Almera;
• Hyundai Solaris;
• Mitsubishi Lancer;
• Volga;
• TAGAZ, UAZ Hunter, UAZ Patriot i GAZ.
• LADA-1117, LADA-1118, LADA-1119, LADA-2104, LADA-2105, LADA-2107, LADA-2111, LADA-2112, LADA-2112, LADA-2114, LADA-2115, LADA-2121, LADA- 2131, LADA-2131, LADA-2171, LADA-2172, LADA-2329

Ukupno se do 40-45% automobila na kredit danas kupuje uz državne subvencije.

Zahtjevi zajmoprimca

Banke mogu samostalno utvrditi popis zahtjeva za zajmoprimce za zajmove za automobile. Država postavlja samo dva uvjeta:

• Nije spremno posuđivati ​​osobe s lošom kreditnom poviješću.
• Žensko dijete mora imati više od 6 mjeseci.

Dakle, u Credit Europe Bank minimalna starost zajmoprimca je samo 18 godina. U drugim bankama dobna granica povećana je na 21 godinu (na primjer, u Expert banci, Svyaz banci, Unicredit banci, Rusfinancebank, VTB 24), pa čak i na 23 godine (Cetelem banka). Dobna granica za dobivanje kredita za automobil u većini financijskih institucija je 65 godina. U banci Setelem produžen je na 75 godina.

Zajmoprimci obično moraju imati dozvolu za stalni boravak u mjestu dobivanja kredita za automobil. Samo nekoliko banaka pruža mogućnost dobivanja kredita za nerezidente i pojedince bez dozvole stalnog boravka za privremenu registraciju. Među njima: VTB24, Unicredit, Rosbank.

Financijske institucije obično zahtijevaju da ukupni staž zajmoprimca bude najmanje 1 godina (u Zenit banci najmanje 2 godine), a vrijeme rada na posljednjem mjestu - najmanje 3 mjeseca.

Što se tiče potrebe za potvrđivanjem prihoda, mnoge su banke spremne posuditi prema dva dokumenta bez potvrda 2-NDFL. No, uz dokumentarne dokaze o financijskoj solventnosti, zajmoprimci mogu dobiti povoljnije uvjete za kredite za automobile (uz snižene kamatne stope).

Uvjeti za auto kredite s državnim subvencijama

Država uređuje samo dva uvjeta za povlaštene zajmove za automobile: minimalna početna uplata za njih trebala bi biti 20%, a maksimalni rok kredita 3 godine.

Svi krediti za automobile predstavljeni na ruskom tržištu mogu se podijeliti u dvije velike skupine:

• zahtijeva dokaz o prihodu i zaposlenju(razlikuju se po lojalnijim kamatama, ali prilično dugo razdoblje za razmatranje zahtjeva);

• ekspresni krediti na dva dokumenta bez potvrde prihoda(izdano s većim kamatama, ali zahtjev se razmatra prilično brzo: u roku od sat vremena).

Banke mogu samostalno odrediti iznos prve rate. Većina zahtijeva predujam od 20%. Cetelem banka povećala je uvjete za prvu ratu: ona mora biti najmanje 30% za programe bez potvrde prihoda i 25% s potvrdom.

Zajam za automobil može se dobiti na razdoblje od najmanje 3 mjeseca, obično od 1 godine.

Državni subvencionirani krediti za automobile bez dokaza o prihodima

Naziv banke		Prva rata	Minimalni iznos	Minimalno. termin	Ostali uvjeti
Credit Europe Bank	8,23-13,33%	20%	100 000	1 godina	Stopa ovisi o vrsti automobila, prisutnosti pozitivne kreditne povijesti
Stručna banka	9,33-11,33%	20%	100.000 rubalja	6 mjeseci	Stopa varira od prve rate i roka kredita
Centar-investiraj	10,25%	20%	n / a	n / a
Setelem banka	12-13,33%	30%	100.000 rubalja	2 godine	Stopa ovisi o predujmu, roku kredita, dostavljenim dokumentima i marki automobila
VTB 24	13,23%	20%	n / a	1 godina

Auto krediti za koje je potreban dokaz o prihodu odlikuju se širokom ponudom zajmova.

Program državnog kredita za automobil s potvrdom prihoda

Naziv banke	Kamatna stopa (podložno subvenciji)	Prva rata	Minimalni iznos	Kreditni rok	Ostali uvjeti
Ekspertna banka, Državni program zajma za automobil	8,33-10,33%	20%	100.000 rubalja	6 mjeseci	Stopa ovisi o predujmu i roku kredita
Zenit	9,33-9,83%	20%	100.000 rubalja	1 godina	Plus 3 p.p. na stopu u nedostatku produljenja CASCO -a; Minus 0,5 p.p. pri pridruživanju programu osobnog osiguranja
Centar-investiraj	9,75%	20%	n / a	n / a	Stopa se može smanjiti za 0,25 p.p. prilikom podnošenja zahtjeva putem interneta na web stranici banke; do registracije kolaterala - stopa je veća za 3 p.p.
Svyaz-banka	8,9% — 13,7%	30%	100.000 rubalja - 920.000 rubalja	od 6 mjeseci do 3 godine	Stopa može biti veća za 1-2 p.p.
Gazprombank	13,25% — 15,75%	20	100.000 rubalja - 4.500.000 rubalja	do 7 godina	Potvrdu solventnosti od strane f. banka, 2 - porez na dohodak.
Banka "Sankt Peterburg	6,97% — 18,5%	20	60.000 rubalja - 1.150.000 rubalja	1 - 3 godine	Stopa ovisi o uvjetima registracije CASCO -a
UniCredit Banka	7,9% — 8,9%	20	300.000 rubalja	do 3 godine	Stopa je za 3 pp niža uz osobno osiguranje
Rosselkhozbank	10,83-18,5%	20%	100.000 rubalja - 920.000 rubalja	od 6 mjeseci do 3 godine	Stopa ovisi o početnoj uplati
Setelem banka	9,9% — 11,67%	25%	100.000 rubalja - 862.500 rubalja	1 - 3 godine	Stopa ovisi o predujmu, roku kredita i marki automobila
Rusfinance banka	6,9% — 10,5%	20%	120.000 rubalja - 920.000 rubalja	3 godine	Stopa ovisi o roku kredita i predujmu, minus 0,5-3,5 p.p. pri kupnji police osobnog osiguranja
VTB 24	12,33% — 14,23%	20%	150.000 rubalja - 920.000 rubalja	1 - 3 godine	Stopa ovisi o veličini početnog plaćanja

Najmanji iznos zajma za automobil obično je 100.000 rubalja. U Rusfinance banci ljestvica je snižena na 50 tisuća rubalja. Rosbank ne izdaje kredite za automobile za manje od 300 tisuća rubalja.

Program državnog kredita za automobil pretpostavlja potrebu osiguranja kolaterala u okviru programa CASCO. Neke bankarske institucije svojim klijentima pružaju mogućnost da uključe trošak CASCO -a u iznos kredita. To uključuje Expert Bank, VTB 24, Rosbank, Unicredit Bank i Rusfinancebank. Centre-invest, VTB 24 banka i Soyuz imaju programe koji ne zahtijevaju CASCO osiguranje.

Većina banaka nudi rentnu shemu za otplatu državnog zajma za automobil. To znači da se kredit otplaćuje u jednakim mjesečnim ratama, koje se sastoje od glavnice i kamata. U Gazprombank -u zajmoprimac može izabrati optimalnu shemu (diferenciranu ili rentu).

Unicreditbank također daje kredite s odgodom plaćanja, što može značajno smanjiti mjesečna plaćanja. U tom slučaju preostala uplata ne smije prelaziti 55% cijene automobila.

Zaključak

Program državnih subvencija dobro je funkcionirao u pružanju potpore proizvođačima automobila i stabilizirao je stanje na tržištu automobila. Stručnjaci vjeruju da će bez produljenja do 2017. godine rusko tržište moći osjetiti vrlo negativne pojave, poput pada prodaje, obustave proizvodnje i zatvaranja niza prodajnih salona.

Zajam za automobil je sredstvo koje banka osigurava. Uopće nije potrebno napraviti prvu ratu (uvjete postavlja samo banka), a postotak kreditiranja bit će razuman. Također, zajam za automobil može se pripisati skupini potrošačkih kredita, on je njihova podvrsta. Ako je banka odobrila kredit, tada se sredstva mogu potrošiti samo na određeni automobil. Štoviše, kreditirana osoba neće primiti novac, odmah će otići na račun prodavatelja.

Zajam se može uzeti u iznosu i djelomične cijene vozila i cijelog iznosa. Ako je automobil kupljen kreditnim sredstvima, dok vlasnik ne može uplatiti cijeli iznos banci, vlasnik ne može donirati, prodati ili jednostavno zamijeniti automobil. To ne možete učiniti bez dopuštenja banke. Kako bi banka imala barem neka jamstva, banka čuva potvrdu o registraciji. Ako je cijeli dug plaćen, tada vlasnik ima pravo primiti potvrdu.

Važno je znati da ako osoba kupuje automobil, onda mora definitivno kupiti policu za osiguranje osobnog osiguranja.

Auto kuće mogu biti izravno uključene u izdavanje zajma. Tako autokuća može zaključiti ugovor s bankom, koji će omogućiti izdavanje kredita u budućnosti. U tom slučaju kupac će imati previše papirologije.

Auto krediti su vrlo popularni. Dovoljno je položiti početni iznos, koji se obično kreće od 20 do 30%, ostalo će učiniti banka s kojom je ugovor sklopljen. Kredit za automobil ima puno pozitivnih aspekata:

1. Kupnja se može izvršiti u kratkom roku. Obično banka izdaje kredit dovoljno brzo, potrebno je nekoliko dana da ga razmotri.
2. Možete odabrati bilo koji automobil. Što kupac ima više vlastitih sredstava, skuplje vozilo se može kupiti.
3. Sredstva su zaštićena. Kupčev dug bit će fiksiran, ne vezan za inflaciju.

Značajke zajmova za automobile uz državnu potporu

U 2019. godini država nudi dva programa kreditiranja. Jedan od njih je kredit za automobil uz državnu potporu. To je kredit koji je banka dala pod povoljnim uvjetima. Glavno načelo predloženog povoljnog zajma je da država plaća 2/3 stope refinanciranja kredita. U načelu se dobiva prilično prihvatljiv iznos koji dužnik mora sam platiti. Kredit za automobil u okviru državnog programa ima prednosti.

1. Svaki građanin ima priliku kupiti automobil po nižoj cijeni.
2. Banke imaju koristi od vlastitog razvoja i mogućnosti zarade.
3. Trgovci se potiču na povećanje prodaje.
4. S povećanjem potražnje za kupnjom automobila, država počinje sve više razvijati automobilsku industriju.

Naravno, svaka vrsta kreditiranja ima i pozitivne i negativne strane.

1. Prilikom odobravanja kredita banka mora biti sigurna da je ta osoba solventna. Da biste to učinili, morate dostaviti niz papira koji dokazuju da klijent ima veliku plaću, štoviše, bijelu. Uzima se u obzir i staž na jednom mjestu.
2. Klijent će osiguranje morati platiti sam, budući da država plaća samo dio cijene samog automobila.
3. Vrijeme otplate zajma za automobil daje se manje nego kod uzimanja redovnog kredita.

Uvjeti za ostvarivanje beneficija

Bilo koji građanin Ruske Federacije može iskoristiti pogodnosti države. U tom slučaju potrebno je poštivati ​​određene uvjete:

1. Zajam za automobil dostupan je onim građanima koji žele kupiti vozilo u vrijednosti ne većoj od 1.450.000 rubalja. Do nekog vremena taj je iznos bio manji i iznosio je 1 milijun rubalja.
2. Banka može od vas zahtijevati predujam, ali to ovisi samo o banci. Sada država više ne zahtijeva davanje prvih doprinosa.
3. Ako je automobil pušten 2017. ili 2016. u Rusiji, tada se može kupiti sada, a istodobno koristiti povlaštene zajmove za automobile.
4. Banka izdaje kredit samo u ruskim rubaljama.
5. Točno tri godine daju se za isplatu cijelog iznosa posuđenog od banke.
6. Automobil mora biti „od nule“, odnosno nov.
7. U Ruskoj Federaciji postoje dva programa koji pomažu pri kupnji automobila. "Obiteljski automobil" i "Prvi automobil". Također možete koristiti popust od 10% koji se nudi pri kupnji određene marke automobila.
8. Samo službeni salon može vam pomoći pri kupnji automobila.
9. Država prenosi sredstva na račun prodavatelja.

Obično banka daje kredit samo za kupnju jednog vozila. No, istodobno, zakon nigdje ne navodi da se koncesijsko kreditiranje daje jednom. Naravno, možete pokušati ponovno kontaktirati banku.

Kao što je već spomenuto, država je razvila dva programa "Obiteljski automobil" i "Prvi automobil". Što je uključeno u ove programe, što možete očekivati:

1. Program obiteljskih automobila. Obitelji ga mogu koristiti ako imaju dvoje djece, kao i više njih koji nisu navršili punoljetnost. Također mogu iskoristiti dodatni popust od 10%.
2. Program Prvi automobil. Ako osoba prije nije kupila automobil, tada može koristiti ovaj program. Popust od 10% bit će značajan. Na primjer, ako automobil košta 1,3 milijuna rubalja, iznos popusta bit će 130 000 rubalja. Ovaj popust se može ostvariti samo jednom pri kupnji osobnog automobila.

Koji su automobili pokriveni?

Ograničenje cijene automobila nije jedino. Također je vrijedno znati da se subvencije zajma provode samo uz kupnju određenih automobila. Morate znati koje su dimenzije i marke automobila prikladne za povlašteno kreditiranje. Popis automobila može se pronaći na web stranicama banaka. Navedena težina kupljenog vozila nije veća od 3,5 tone. Banke odobravaju kredite za sljedeće marke automobila:

• Chevrolet Niva;
• Chevrolet Cobalt;
• Citroen (ali ne svi modeli)
• Kia Rio;
• Lada Kalina;
• Lada Granta;

Vrijedi znati da se oprema automobila obično nudi minimalno, pa to morate uzeti u obzir.

Pravila zajma automobila

Kako se ne biste zbunili, obrada kredita može se podijeliti u nekoliko faza. Što je potrebno učiniti?

1. Prije svega, kupac mora odabrati automobil. Istodobno, automobil mora ispunjavati sve zahtjeve koje se mora poštivati, računajući na povlašteno kreditiranje. Marka automobila, njegova cijena, kao i godina proizvodnje - na to morate obratiti pozornost prije svega.
2. Banka i salon u kojem je odabran automobil moraju međusobno surađivati. To možete saznati ili u banci ili na njezinoj web stranici, ili u samom salonu.
3. Ako klijent može koristiti bilo koji program ("Prvi automobil" ili "Obiteljski automobil"), mora to dokumentirati. Za prvi program trebat će vam potvrda koju možete dobiti u prometnoj policiji. Ako osoba želi koristiti program "Obiteljski automobil", tada mora imati rodni list za svoju djecu, a dvoje od njih moraju biti maloljetni.
4. Prilikom odabira banke treba imati na umu da se uvjeti pod kojima se daje kredit mogu značajno razlikovati.
5. Kad je cijeli paket dokumenata spreman, možete poslati zahtjev banci.
6. Nakon što čekate odobrenje banke, možete se baviti i izvršenjem dokumenata poput ugovora o kupnji i prodaji automobila.
7. U dokumentima banka navodi početni iznos koji će klijent platiti.
8. U prometnoj policiji automobil mora biti registriran.
9. , nakon sklapanja ugovora o osiguranju i zalogu.
10. Sljedeća faza je sklapanje ugovora za dobivanje kredita za automobil.
11. Kada sredstva iz banke dospeju na račun prodavca, automobil možete uzeti na raspolaganje.

Osoba za koju će se izdati automobil dužna se pojaviti u banci radi popunjavanja svih dokumenata. Banka ima pravo odrediti koliko je potrebno prikupljati sve dokumente. Obično je to razdoblje od 1 mjeseca do 3. A sama se prijava može razmotriti u samo nekoliko dana. Sve ovisi o tome koji oblik kreditiranja je potreban klijentu.

Popis dokumenata koje treba pripremiti

Moguće je dobiti auto kredit za domaće automobile, pod uvjetom da klijent prikupi sve dokumente. Koji paket trebate prikupiti? Obično sve banke zahtijevaju približno iste dokumente:

• da biste dobili zajam, morate napisati zahtjev;
• putovnica državljanina Ruske Federacije;
• vozačka prava;
• na poslu morate uzeti potvrdu o plaći za posljednja tri mjeseca;
• obvezno je imati potvrdu da klijent radi na posljednjem radnom mjestu više od godinu dana. Možete donijeti kopiju radne knjižice ili ugovora o radu, ovjerenu kod javnog bilježnika.

Nakon što ste odabrali banku, obavezno se upoznajte sa popisom koji ona zahtijeva. Koji drugi dokumenti mogu biti potrebni:

• vojna iskaznica;
• potvrda o osiguranju (mirovina);
• Vjenčani list;

U Ruskoj Federaciji postoji popis banaka koje nude uzimanje kredita uz državnu potporu:

• Rosbank;
• PrimSotsBank;
• VTB 24;
• Mitsubishi banka;
• Volkswagen banka;
• Setelem;
• Rosselkhozbank.

Naravno, ovo nije potpuni popis. Država vrši vlastite prilagodbe na popisu banaka. Svaka od organizacija mora biti akreditirana. Banka je u mogućnosti i može sama odrediti kamatnu stopu. Kao što pokazuje praksa, ovaj postotak obično nije veći od 20. Najčešće, odlaskom na web stranicu banke, možete pronaći kalkulator koji radi na mreži. Tamo možete napraviti sve izračune: kolika će biti mjesečna uplata i iznos preplaćenih plaćanja. Banka sama odlučuje s kojim će tvrtkama i salonima raditi, a s kojima ne.

Zaključak

Ako netko odluči kupiti automobil na kredit uz državnu potporu, važno je znati sve nijanse. Nakon što ste kupili automobil, bit će potrebni dodatni troškovi. Novi automobil treba održavati, što podrazumijeva prilično velike troškove. Stoga morate unaprijed izračunati je li isplativo kupiti novi automobil ili ne.

Svi znaju da na području Ruske Federacije postoji program za povlaštene zajmove za automobile.

Međutim, malo naših građana zna kako u tome sudjelovati?

Koji su ciljevi i zadaci toga? Kakav auto možete kupiti? U kojoj banci možete koristiti ovu uslugu itd.

Iz tog ćemo razloga detaljnije razmotriti sve ove nijanse.

Ciljevi i zadaci ovog državnog programa

Za provedbu ovog programa Vlada Ruske Federacije izdvojila je oko 1,5 milijardi rubalja.

Ta će ulaganja omogućiti prodaju oko 200.000 novih automobila.

Program državnih povlaštenih zajmova za automobile omogućuje sudjelovanje bilo kojoj bankovnoj instituciji i kreditnoj organizaciji. Istodobno, pružanje zajam sa smanjenom kamatom, vjerovnici mogu nadoknaditi svoju štetu o javnom trošku.

Svrha ovog programa je smanjenje kamatne stope zajma 2/3 stope refinanciranja(stopa je 14%).

Uzmimo, na primjer, standardnu ​​bankovnu kamatnu stopu na zajam automobila iznosi oko 18%. Uzmemo li u obzir da popust za sudionike programa iznosi 9,33%, tada nije teško izračunati: 18 - 9,33 = 8,67% - buduća stopa s popustom na kredit za automobil.

Osim ovog zadatka, postoji još jedan. Leži u tzv stimulirajući same banke... To znači razvoj banaka, njihov ulazak na novu razinu rada.

Vrijedi napomenuti da je takav program već postojao još 2009. godine, ali tada su uvjeti bili znatno teži nego sada. No i te se godine program pokazao s najbolje strane i dopustio da domaću automobilsku industriju malo podigne na novu razinu.

Prednosti i nedostatci

Sam program povlaštenih zajmova za automobile zapravo je bankarski proizvod, pa stoga zahtijeva neku vrstu kolaterala. U ovom programu zalog je izravno sam automobil, koji se kupuje.

U trenutku kada zajmoprimac u potpunosti otplati cijeli dug, vozilo u cijelosti prelazi u njegov posjed.

Danas mnoge banke u Ruskoj Federaciji nude mogućnost sudjelovanja u ovom programu, pa neće biti problema s odabirom zajmodavca.

U većini slučajeva oni formirati nekoliko programa, naime:

• mogućnost dobivanja zajma bez prisutnosti dokumenata koji potvrđuju solventnost;
• ili bez CASCO -a.

Osim toga, do prednosti državni povlašteni zajmovi za automobile uključuju:

• potreba za minimalnim predujmom
• mogućnost samostalnog odabira programa za povlaštene zajmove za automobile;
• niske godišnje kamatne stope.

Istodobno, ako potencijalni zajmoprimac već ima bankovnu karticu s plaćom, može se obratiti svojoj banci (u kojoj je ta kartica izdana) i podnijeti zahtjev za kredit za automobil uz povlasticu u njoj, te u isto vrijeme ostvariti dodatni popust.

Ako govorimo o mogućem nedostaci programa

• prisutnost relativno kratkog razdoblja kreditiranja;
• ograničen izbor automobila (cijena prihvatljivih automobila je unutar određenog raspona);
• program ne dopušta kupnju podržanih vozila.

No, unatoč prisutnosti takvih nedostataka, većina vozača i dalje pozitivno shvaća ovaj program. Često su takvi programi prvenstveno usmjereni na poticanje domaćeg tržišta prodaje automobila i, naravno, ovo je veliko plus za državu:

• mogućnost naglog povećanja razine proizvodnje domaćih automobila (rast ruske automobilske industrije);
• povećanje proračuna zemlje zbog rasta domaćih vozila;
• prilika za domaće proizvođače da nadograde svoju opremu povećavajući svoju dobit.

Bez sumnje, ovaj je program koristan i za obične ljubitelje automobila. Uostalom, morate priznati da rijetko kada postoji prilika da dobijete novi automobil na kredit, čija je kamata vrlo atraktivna.

Uvjeti sudjelovanja

Program povlaštenog zajma za automobil 2019. uključuje ispunjenje takvih uvjeta:

Zahtjevi zajmoprimca

S obzirom na činjenicu da se bankovne institucije i dalje smatraju ključnim sudionicima u programu, one su te koje su postavile svoje zahtjeve potencijalnim zajmoprimcima.

Tako, ključni zahtjevi Zajmoprimcima se smatraju:

• jamci;
• ili kolateral.

Dokumenti

Kao i kod svakog kredita, morate se pripremiti i predočiti bankovnoj instituciji popis takve dokumentacije:

• original i putovnicu potencijalnog sudionika programa;
• potvrda o prosječnoj plaći;
• radna knjižica;
• potvrdu o dostupnosti službenog mjesta rada;
• izbor zaloga ili jamaca na zahtjev banke;
• uvjerenje o mirovini (ako je podnositelj zahtjeva umirovljenik);
• ako imate bilo kakve beneficije, morat ćete dostaviti dokaz o identitetu.

Koji automobili sudjeluju u ovom programu

Zbog činjenice da se automobil može kupiti samo uz maksimalne troškove od 1 milijun rubalja, izbor, iskreno, nije velik.

No, unatoč tome, sudionik ovog programa može steći marki automobila:

Osim ovih marki, možete kupiti početni modeli:

• Toyota Corolla;
• Opel Astra;
• Mitsubishi Lancer;
• Ford Focus;
• Mazda 3.

Valja napomenuti da se u slučaju promjene cijene popis ovih automobila može ili proširiti ili smanjiti.

Koje banke sudjeluju u programu, njihovi dodatni bonusi i uvjeti

U ovom programu sudjeluje veliki broj banaka.

Razmotrimo svaki od njih zasebno.

VTB 24

U ovoj banci možete podići kredit u iznosu od 800 tisuća rubalja, s kamatna stopa od 8%. Samo razdoblje kreditiranja je točno 3 godine.

Ako govorimo o iznosu početne uplate - ne manje od 20%. Samo vozilo, koje se kupuje, djeluje kao zalog.

AK šipke

Banka pruža mogućnost sudjelovanja u ovom programu na takvim Uvjeti:

• iznos kredita varira od 50 do 990 tisuća rubalja;
• kreditno razdoblje nije duže od 3 godine;
• godišnja kamatna stopa počinje od 9,3%.

Ako govorimo o dodatne zahtjeve banke, onda su sljedeće:

• prosječni postotak kapara je oko 25%;
• obvezno osiguranje pologa (možete kupiti automobil);
• obveznu registraciju police osiguranja.

Sberbank

Sberbank ima priliku dobiti kredit u iznosu do 700 tisuća rubalja.

Ako govorimo o ostalom Uvjeti, onda su sljedeće:

• kreditno razdoblje - 3 godine;
• godišnja kamatna stopa je od 8%;
• akontacija nije manja od 30% ukupnog iznosa kredita.

Možda je najveći broj dodatnih zahtjeva u ovoj banci. Konkretno, govorimo o takvim dodatni uvjeti, kako:

• registracija police osiguranja;
• obvezna prisutnost kolaterala;
• nema mogućnosti otplate kredita prije roka.

U ovoj banci Uvjeti su kako slijedi:

Dodatni zahtjevi:

• početni iznos doprinosa je 20%;
• obvezno prisustvo police životnog i zdravstvenog osiguranja;
• KASKO.

Gazprombank

Osnovni uvjeti kreditiranje u okviru programa:

• Iznos kredita varira od 90 do 637,5 tisuća rubalja;
• Rok kreditiranja do 36 mjeseci;
• Godišnja kamatna stopa počinje od 8,5%.

Dodatni zahtjevi:

• potrebna je početna uplata od 20% ukupnog kredita;
• dostupnost police životnog i zdravstvenog osiguranja zajmoprimca.

Učinkovitost ovih programa i izgledi za razvoj

Prema Vladi Ruske Federacije, ovaj je program u prvim mjesecima svog postojanja uspio naglo povećati razinu konkurentnosti na tržištu domaće automobilske industrije.

Štoviše, razina prodaje domaćih automobila uspjela se povećati za više od 20%.

Zbog tempa takvog razvoja i znatnih ulaganja, program je produžen do kraja 2020.

To će omogućiti stanovnicima zemlje da ažuriraju svoj vozni park novim automobilima, a same industrije da dosegnu novu razinu svog razvoja i tako postanu konkurentna poduzeća u tom smjeru.

Vijesti za 2019

Kabinet ministara Ruske Federacije najavio je produljenje povlaštenih zajmova za automobile uz državnu potporu do 2020. godine i neke dodatne pogodnosti za stanovnike Dalekog istoka u obliku popusta do 25% na prvu ratu kredita za kupnja novog automobila domaće proizvodnje.

Prema riječima čelnika Ministarstva industrije i trgovine, u 2019. godini iz državnog je proračuna izdvojeno oko 10 milijardi rubalja za subvencioniranje prodaje automobila domaće proizvodnje.

Uvjeti ovog državnog programa opisani su u sljedećem videu:

Kupnja automobila uvijek je služila kao pokazatelj obiteljskog prestiža i životnog standarda. Nedavno je poslovica "Automobil nije luksuz, već prijevozno sredstvo" postala sve relevantnija. Doista, suvremeni život pretpostavlja brzinu u svemu: i u donošenju odluka i u kretanju po gradu. U sadašnjim uvjetima gotovo je nemoguće pratiti bilo što bez automobila, posebno za one koji žele ne samo putovati na posao, već i zaraditi pristojan novac.

No, mali postotak stanovništva može prikupiti početni kapital za kupnju automobila. Prilikom kontaktiranja banke mnoge odvraćaju uvjeti i kamatne stope. Zbog toga se kupovna moć u zemlji smanjuje, što znači smanjenje prodaje automobila, što zauzvrat dovodi do nedostatka poreza i novčanih primanja od strane države. S ciljem podizanja automobilske industrije na novu razinu, 2009. godine stupila je na snagu program državnih zajmova za auto.

Suština programa

Prednost kupnje automobila uz pomoć državne potpore je ta što država preuzima plaćanje dvije trećine ukupne cijene automobila, što značajno utječe na sposobnost prosječnog građanina da plati preostala sredstva. Ovom opcijom ušteda je trideset posto. Provodeći ovaj projekt, država je slijedila nekoliko ciljeva:

• povećati prodaju automobila;
• izjaviti da je domaća automobilska industrija tražena;
• nadopuniti državni proračun;
• otvoriti nove tvornice omogućiti više radnih mjesta;
• omogućiti stanovništvu mogućnost kupnje automobila.

Od 2009. do danas program je pokazao izvrsne rezultate. Mnoge obitelji sa srednjim prihodima mogle su si priuštiti kupnju automobila na kredit, a bilo je i manje situacija s kreditnim dugovima i kašnjenjima.

U ovom trenutku postoji jedan negativan čimbenik: zbog ekonomskih problema iz proračuna je izdvojeno relativno malo novca za potporu projektu pomoći pri kreditiranju 2016. godine, pa oni koji se žele uključiti u to trebaju požuriti.

Popis automobila

Program uključuje pogodnosti za kupnju automobila domaće proizvodnje. Kako ne bismo uplašili čitatelje, odmah napomenimo da ne govorimo samo o Zhiguliju i Moskviču. Projekt obuhvaća automobile sastavljene na teritoriju Ruske Federacije, uključujući i one stranog podrijetla. No, sudeći prema izvješćima o prodaji proteklih godina, Rus je draži prema sebi: prvo mjesto u broju prodanih automobila čvrsto zauzima koncern Lada.

Popis automobila koje imate priliku kupiti svake je godine sve duži. Predlažemo da se upoznate s popisom strojeva uključenih u državni kreditni program za 2016 godine:

• Domaći proizvođač: UAZ, GAZ, TagAZ, Izh i Volga, Lada;
• Strana proizvodnja: Chevrolet (Chevrolet), Fiat (Fiat), Ford (Ford), KIA (Kia), Renault (Renault), Skoda (Skoda), Hyundai (Hyundai).

Kao što vidite, izbor postoji, a izbor nije loš. Mnoge marke ne predstavljaju jedan, već nekoliko modela, osobito automobili ruske proizvodnje.

Uvjeti državnog programa

Kad letimično pogledate popis automobila koji se mogu posuditi, čini se da postoji i izbor i raznolikost. No onda se postavljaju pitanja: zašto baš ti automobili? Proučavajući projekt kreditiranja dodatno ističemo obvezne uvjete bez kojih je jednostavno nemoguće ostvariti beneficije. Dakle, za kupnju automobila na kredit moraju biti ispunjeni sljedeći uvjeti:

• Cijena automobila ne može premašiti 1 milijun rubalja (neke banke dopuštaju kupnju automobila u vrijednosti do 1,5 milijuna rubalja).
• Najveća dopuštena težina automobila je 3,5 tone.
• Ne bi trebalo proći više od godinu dana od trenutka kada stroj napusti montažnu traku i izađe na tržište.
• Akontacije su 15% (u nekim bankama, uz smanjenje broja potrebnih dokumenata, prva rata može biti oko 30%).
• Potpuna otplata zajma mora se izvršiti u roku od tri godine (postoji li mogućnost prijevremenog plaćanja, provjerite u određenim bankovnim institucijama)
• Nije moguće podići kredit za automobil koji je već registriran na ime vlasnika.

Sada vidimo da iako sve banke koje posluju u okviru ovog programa strogo poštuju osnovne uvjete, ipak postoje razlike, a ponekad i vrlo značajne. Prilikom odabira automobila svakako obratite pozornost na pojedinačne pogodnosti koje pružaju različite banke.

Tko može dobiti povlašteni zajam

Kao što je gore navedeno, u uvjetima nedovoljnog financiranja vrijedi prvo pravilo: "tko god je to učinio, pojeo je to". Stoga, ako kupovina automobila dođe do izražaja u vašoj obitelji, nemojte odgađati donošenje konačne odluke. Sljedeći preduvjeti su:

• Državljanstvo Ruske Federacije (moguće je dobiti zajam čak i uz privremenu registraciju u neposrednoj blizini mjesta njegove registracije).
• Dostavljanje potvrde o zaposlenju u roku od najmanje šest mjeseci.
• U dobi od 21 do 65 godina (ovo ne uključuje žene čija su djeca mlađa od 6 mjeseci).
• Budite solventni, što se mora dokazati davanjem potvrde o prihodu
• Prethodne pozitivne kreditne povijesti, ako ih ima

Prilikom pregleda dokumenata zaposlenici banaka moraju proučavati kreditnu povijest potencijalnih klijenata, pa posebnu pozornost obratite na nepostojanje kašnjenja i dugova u prošlosti.

Bankarska provjera dokumenata obično traje nekoliko dana, ali ne više od tjedan dana. Ne morate predugo čekati na rezultat.

Što treba uzeti u obzir

Ako odlučite pokušati koristiti program državnih zajmova za auto, nemojte žuriti u prvu trgovinu automobilima. Pažljivo proučite sve dostupne mogućnosti, budući da cijena automobila iste marke, ali na tržištu, može biti mnogo niža nego u salonu. Vrijedi obratiti pozornost i na založene automobile u vlasništvu banaka. Možda ćete biti zadovoljni izborom u kombinaciji s navedenom cijenom.

Video: Program državne potpore automobilskoj industriji 2016