Pulning kelajagi allaqachon ko'pchilik uchun aniq, haqiqiy pul asta-sekin virtual pulga aylanmoqda va kundan-kunga ko'proq. ko'proq odamlar naqd pulsiz hisob-kitoblardan foydalanishni boshladilar.
Moliyaviy tahlilchilar tomonidan olib borilgan ko'plab tadqiqotlar ham virtual pullarning rivojlanish tendentsiyalarini tasdiqlaydi.
Agar smartfon va planshet egalarining deyarli 40 foizi undan foydalangan bo'lsa, kelajakda pul qanday bo'ladi? Tabiiyki, bu ko'rsatkich oshadi va tez orada siz bilan hamyon olib yurishning hojati qolmaydi, faqat bank kartasi yoki mobil qurilma bo'lishi kifoya qiladi.
Pul bilan nima bo'ladi?
Sotsiologik so'rovlarga ko'ra, umuman olganda, mulkdorlar mobil qurilmalar allaqachon elektron tijoratdan foydalanmoqda va ko'pchilik kelgusi yilda undan foydalanishni rejalashtirmoqda. Shundan kelib chiqib, har bir kishi naqd pulsiz valyutaga o‘tish tarafdori. Hozirgacha eng keng tarqalgan harakatlar pul o'tkazish va kartadagi balansni tekshirish, lekin asta-sekin hamma narsa o'zgarib bormoqda.
Zamonaviy texnologiyalar tobora takomillashib bormoqda va naqd pulsiz to'lovlar nuqtai nazaridan ko'plab qulay to'lov usullari taklif etiladi. Elektron pullarning rivojlanishiga ko'plab misollar mavjud.
Misol uchun, Keniyada oddiy SMS orqali pul o'tkazmalarini amalga oshirish imkonini beruvchi to'lov tizimi mavjud va bundan ham ajablanarlisi shundaki, barcha o'tkazmalarning umumiy miqdori ushbu mamlakat yalpi ichki mahsulotining 20 foizini tashkil qiladi.
Yana bitta yaxshi misol– Google tomonidan ishlab chiqilgan yaqin aloqa texnologiyasi. Uning yordamida mijozlar do‘konlarda telefonlarini maxsus qurilmaga ushlab, bir necha oddiy amallarni bajarish orqali to‘lashlari mumkin.
Elektron tijorat va mobil qurilmalar sohasidagi mutaxassislar yaqin yillarda aholi asosan naqd pulsiz to‘lovlardan foydalanishini ta’kidlamoqda. Bundan tashqari, foydalanmasdan bank kartalari, va telefoningizdan toʻlovlarni amalga oshirish. Bu juda qulay, chunki cho'ntagingizni "qog'ozlar" va kartalar bilan to'ldirishingiz shart emas.
Bundan tashqari, xaridlarni kuzatish tufayli tavsiyalar bilan qo'shimcha xizmatlarni ishga tushirish mumkin bo'ladi. Kabi qidiruv tizimi, xizmat xaridorga avvalgi tanlovini tahlil qilib, kerakli tovar va xizmatlarni topishga yordam beradi. Bu ancha xavfsizroq ekanligini unutmang.
Ammo elektron tijoratni umidsiz deb hisoblaydigan tahlilchilar ham bor. Ularning ta'kidlashicha, hamma ham smartfonlardan foydalanmaydi va ba'zilari shunchaki yangi qurilmani o'rganishni xohlamaydilar.
Xavfsizlik muammolari ham mavjud, chunki xakerlar bizni o'zlarining savodxonliklari bilan doimo hayratda qoldiradilar. Rivojlanishning "sekinlashishi" ning yana bir sababi kartalarni chiqaradigan yirik banklar bo'lib, ular yuzaga kelishi mumkin bo'lgan qiyinchiliklar tufayli yangi texnologiyalarga o'tishni xohlamaydilar.
Haqiqiy pulning kelajagi hali noma'lum, ammo so'rovlar shuni ko'rsatadiki, ko'pchilik o'ziga ishonadi 2020 yildan boshlab deyarli hamma mobil qurilmalardan to'lovlardan foydalanadi.
Kvars onlayn nashri, unda beshta ekspert moliyaviy tizimlar haqidagi tasavvurlarini tavsiflaydi. Ushbu maqolada Devid Birch, raqamli moliyaviy xizmatlar mutaxassisi va muallifi Bobildan oldin, Beyond Bitcoin moliyaviy tizimni markazsizlashtirish uchun o'z ishini qiladi.
Pulning kelajagi bitta jahon dollari yoki galaktik standart kredit emas. Aksincha: kelajak millionlab valyutalarda.
Bu aqldan ozgandek tuyulishi mumkin, chunki hamma bir xil universal yuandan foydalansa, osonroq bo'lar edi. Ammo pul do'konda ayirboshlash vositasi emas. Bu ham siz tejashni xohlaydigan narsadir uzoq vaqt. Va, ehtimol, pulning bir turi Starbucksda kofe uchun to'lash uchun, boshqasi esa nafaqaga chiqish uchun ko'proq mos keladi.
Biz o'zimizni dunyoda yuzlab, minglab, hatto millionlab pul turlari bo'lishiga tayyorgarlik ko'rishimiz kerak. Telefoningiz sizga latte narxini ko'rsatadi London o'ljalari, lekin tarjima amalga oshiriladi Kaliforniyalik karam, olmalar olma Va San-Fransisko to'xtash chiptalari. Bu diversifikatsiyaning barchasi juda innovatsion bo'lib tuyulsa-da, uning ildizlari aslida uzoq yo'llarga borib taqaladi.
Ijtimoiy antropolog Jek Uezerford bir necha yil oldin shunday yozgan edi: “Elektron pul dunyosi ko'proq neolit davriga o'xshaydi jahon iqtisodiyoti Biz so'nggi bir necha yuz yil ichida bilgan bozorga qaraganda pul ixtiro qilinishidan oldin."
Keyin pul xotira edi: men sizga makkajo'xori qarzdorman, siz ruhoniyga sigir qarzdorman, ruhoniy menga sharob qarzdorman. Klanlarda aktivlar bo'yicha da'volar jamoaviy xotirada - o'zgarmas aqliy blokcheynda saqlanadi.
Biroq, u ko'lamli emas. Qishloqlar bir-biri bilan ko'proq muloqot qila boshladi, savdo ularning chegaralaridan tashqariga chiqdi, shaharlar va shaharlarning o'sishi endi kimning nima va kimga qarzdorligini eslab qolishga imkon bermadi. Mediator kerak edi.
Biz kechiktirilgan to'lovlar (qarzni to'lash) uchun mablag' oldik va ularni sotish mumkin bo'lgan jamg'armalarga aylantirdik. Bular o'z navbatida ayirboshlash vositasiga aylandi: da'volar xotiralar va loy lavhalardan tangalarga o'tdi.
Bugun biz endi yaqin o'tmishdagi klan qishloqlari va shahar anonimligida yashamaymiz: biz Marshall Makluxanning "global qishlog'ida"miz, bu erda dunyoni raqamlashtirish bizga hamma joyda va har doim hamma bilan bog'lanish imkonini beradi. Xotira o'rniga bizda ijtimoiy tarmoqlar, smartfonlar va umumiy kitoblar mavjud.
Bizning taxminimizcha, bugungi kunda pul (markaziy banklar tomonidan boshqariladigan valyuta) qanday ishlashi tabiat qonunidir. Ammo bu unday emas. Bu inson tomonidan yaratilgan o'tish institutsional mexanizmlarining maxsus to'plamidir. Angliya bankining sobiq gubernatori Mervin King o'zining yaqinda nashr etilgan "Alkimyoning oxiri" kitobida "markaziy bankning yo'q bo'lib ketishi ehtimolini butunlay inkor etib bo'lmaydi", deb yozadi.
Bitta o'lcham hammaga to'g'ri kelmaydi: evroga qarang, bu mamlakatlarni birlashtirish uchun mo'ljallangan va haqiqatda siyosiy bo'linishlarni keltirib chiqarmoqda. Turli iqtisodlarga ega mamlakatlarda umumiy pul-kredit siyosatini yuritish qanchalik qiyinligini o‘ylab ko‘ring (ya’ni, bir vaqtning o‘zida Germaniya iqtisodiyotini rivojlantirish va inqiroz davrida Gretsiyani qo‘llab-quvvatlash) va keyin yagona jahon valyutasini tasavvur qilishga harakat qiling. Ispaniya va Slovakiya uchun yagona pul-kredit siyosatiga ega bo'lish bizning sayyoramiz yoki Alpha Centauri tizimidagi barcha sayyoralarning pul siyosati bilan solishtirganda hech narsa emas.
King va Weatherford haqli: global qishloq pullari bir nechta milliy yoki milliy markaziy banklar bilan cheklanmaydi. Blokcheyn va kriptovalyutalar tom ma'noda har bir kishiga o'z pullarini yaratishga imkon beradi, ammo bu jismoniy shaxslar emas, balki jamoalar tomonidan amalga oshiriladi. Bunday valyutalar ularni yaratgan guruhning qadriyatlari bilan to'ldirilgan bo'ladi. Men oltin bilan ta'minlangan islomiy elektron dinorlarni tejashni afzal ko'raman va siz o'z jamg'armalaringizni qayta tiklanadigan elektr energiyasi bilan ta'minlangan kilovatt dollarlarda saqlashingiz mumkin, ammo biz bir-birimiz bilan biznes qilishimiz mumkin, chunki bizning smartfonlarimizda AI almashtirgichlar mavjud.
Kelajakda pul qanday bo‘lishini bashorat qilish uchun men yetarlicha aqlli emasman, lekin u nima bo‘lmasligini bilaman: davlat qarzi bilan qo‘llab-quvvatlanadigan blokcheyndagi fiat konfet o‘ramlari.
Zamonaviy standart tizim Naqd pul o'zining yuqori narxi, ishonchsizligi va umuman noqulayligi tufayli o'tmishda qolmoqda. Kelajak elektron texnologiyalarga tegishli - buni hatto bola ham biladi. Ammo kelajakdagi pullar qanday ko'rinishi va ishlashi mumkin? Ushbu variantlardan biri kriptovalyuta.
Bu nima?
Kriptovalyuta- maxsus elektron pul, birinchi marta 2009 yilda paydo bo'lgan. Bunday valyutaning har bir birligi shifrlangan, o'zgaruvchan ma'lumotni ifodalaydi, uni nusxalash deyarli mumkin emas. Elektron tangalar jismonan mavjud emas va hatto ma'lum bir raqamni bildirmaydi. Bu shifrlangan ma'lumotlar to'plami bo'lib, har safar boshqa egasiga o'tkazilganda o'zgaradi.
Shakllardan biri kriptovalyutalar- EDRC. Bu AQSh dollariga nisbatan doimiy kursga ega bo'lgan universal to'lov tizimi. (1 EDRC narxi 1 AQSh dollariga to'g'ri keladi). Ushbu valyuta butun dunyo bo'ylab tovarlar va xizmatlarni sotib olish va sotish uchun ishlatilishi mumkin. . U nisbatan yaqinda - 2016 yilning bahorida Charlz Chen va Marko Fernandes tomonidan taqdim etilgan.
Ushbu tizimning o'ziga xos xususiyati nimada?
EDRCoin algoritmi ishtirokchilarga hamyondagi summaning kuniga 0,35% gacha bo'lgan tranzaktsiyalar to'plamini qayta ishlash uchun mukofotlar beradi, ya'ni bu saqlash va foydalanishdan pul ishlash imkoniyatini beradi.
Yangi kriptovalyutaning yana bir xususiyati foydalanuvchilar yanada EDRC qazib olish uchun yaratishi mumkin bo'lgan cheksiz miqdordagi hisoblardir. Hech qanday davlat organi yo'q mahalliy hukumat yoki bank muassasasi kon cryptocurrency jarayonini nazorat va uning miqdori va qiymatiga ta'sir qila olmaydi. Shunday qilib, bu tizim davlatdan butunlay mustaqil va tangalar sonini sun'iy ravishda ko'paytirishdan himoyalangan, kutilayotgan tugash sanasi 2017 yil 31 dekabr.
Qanday foydali bo'ladi?
O'zidan pul ishlash va davlat va tijorat banklaridan mustaqillik bilan bir qatorda, EDRCoin yana bir muhim afzalliklarga ega - uning ekologik tozaligi. U uglerod izini qoldirmaydi va zamonaviy muqobil energiya manbalari - energiyadan foydalanadi quyosh panellari, va daromadning bir qismi o'rmonlarni qayta tiklashga ketadi.
Bugun http://blockchinia.info/wallet-legacy/ veb-saytida hamyoningizni yaratishingiz mumkin. Biroq, hozircha tizim rivojlanish va rivojlanishni talab qiladi, chunki uni sotib olish faqat birjada amalga oshiriladi va oddiy iste'molchilarning qo'llarini bog'laydi. Shunga qaramay, bu kelajakdagi valyutaning eng ekologik va xavfsiz turlaridan biridir.
Sizningcha, kelajakdagi pullar qanday bo'ladi?
Fon rasmi manbasi: http://kriptovalyuta.com
Xitoyning Xanchjou shahridagi KFC ga tashrif buyuring va tushlik qilayotganda tabassum qilayotgan odamlarni ko'rasiz. “Toʻlash uchun tabassum” tizimi – kassadagi kamera boʻlib, mijozning yuzini skanerlaydi, uning shaxsiy maʼlumotlarini tekshiradi va toʻlovni qabul qiladi. Smartfonlar sizning xaridingiz uchun to'lovni amalga oshirish uchun barmoq izingiz, retinal skanerlash yoki ovozni aniqlash (yoki hatto do'konda bo'lganligingizdan ham) foydalanish imkonini beradi. Avtobus chiptasini sotib olish yoki pul o'tkazmasini amalga oshirish uchun mobil telefondan xabar yuborish kifoya. Mobil to'lovlar tufayli yaqin kelajakda yuqori ehtimollik bor katta mamlakat, masalan, Xitoy naqd puldan foydalanishni butunlay to'xtatadi. Bu besh yil ichida yoki undan oldin sodir bo'lishi mumkin.
Mobil to'lovlar
Ushbu sektorning rivojlanish sur'ati va o'zgarishlarning chastotasi shunchalik yuqoriki, uzoq muddatli prognozlar qilishga urinish befoyda. Ammo bir narsa aniq: millionlab odamlar o‘z smartfonlaridan nafaqat xaridlar uchun pul to‘lash, balki o‘z mablag‘larini nazorat qilish uchun ham foydalanishadi. Smartfonlardan foydalanib, ular kredit arizasini yuborishadi, ... eng yaxshi variant sug'urta qilish yoki xayriya ishlariga xayr-ehson qilish. Xitoyda naqd pulsiz hisob-kitoblar soni 2014 yildan 2015 yilgacha 63 foizga oshdi. Buyuk Britaniyada naqd pulsiz hisob-kitoblardan foydalanish ham banknotlar va tangalardan foydalanishga qaraganda ancha ommalashgan. Shunday qilib, naqd pul dunyoning barcha qismlarida qiyinchiliklarga duch kelmoqda.
Pul tarixi
Shu bilan birga, texnologiya sanoati iqtisodiyotning qurilish bloklarini qayta ixtiro qilmoqda. Zero, miloddan avvalgi XVI asrdan boshlab tovarlar hamma joyda u yoki bu valyuta shakliga almashtirilar edi. Keyinchalik, miloddan avvalgi VII asrda Lidiyada (hozirgi Turkiyada) daryo oʻzanlarida uchraydigan oltin va kumushning tabiiy qotishmasi boʻlgan elektrdan birinchi tangalar ishlab chiqarilgan. Keyinchalik Xitoyda qog'oz pullar paydo bo'ldi. Keyin ular qulaylik va qulaylik tufayli "uchuvchi pul" laqabini oldilar va ularning joriy etilishi markaziy hukumat tomonidan qo'llab-quvvatlandi. Va bu bilan juda muhim tushuncha paydo bo'ldi - ishonch tushunchasi.
Kriptovalyutalar va savollar
Odamlar hokimiyatga, xususan, qo'llarida ushlab turgan qog'ozning haqiqatan ham qimmatga tushishiga ishonishlari kerak edi. Shuning uchun ko'p yillar davomida hukumatlar tomonidan markaziy banklar orqali pul chiqarildi. Endi kriptovalyuta yaratiladi va saqlanadi elektron formatda butunlay markazlashmagan tizimda. Bugungi kunda mingdan ortiq kriptovalyuta mavjud va ular orasida eng mashhuri Bitcoin hisoblanadi. Biroq, bularning barchasi xavfsizlik va ta'sir sohasida savollar tug'diradi. Valyutani kim boshqaradi: hukumat yoki kompyuter tarmoqlari? Odamlarning to'lovlarini kim nazorat qiladi: texnologiya kompaniyalari, karta provayderlari yoki banklar? Va eng muhim savol bu: sizning barcha operatsiyalaringiz haqidagi ma'lumotlarni kim nazorat qiladi - siz yoki ular?
Kleo
Yoniq yuqori qavat Sharqiy Londondagi g'ishtli qurilish - bu sohada startap sun'iy intellekt, o'n ikki xodim va yuqori ambitsiyalarga ega. Cleo AI foydalanuvchining bank hisoblarini bog‘laydigan va ularga pullarini ko‘proq nazorat qilish imkonini beruvchi raqamli yordamchini boshqaradi. Foydalanuvchilar ijtimoiy tarmoq orqali o'z xarajatlari haqida savollar berishadi va Cleo ularga javob beradi. "Men Cleo-ni o'z muammomni hal qilish uchun yaratdim", dedi asoschi va bosh ijrochi direktor Barni Xussi-Yeo. - Kredit kartalarimga har oy qanday qilib overdraftga tushganimni tushunolmadim, shuning uchun bank hisoblarimga kirish va qachon pulim tugashini aytish uchun Cleo-ni yaratdim. Bu mening xarajatlarimni o'zgartirdi. Bu mening pulga qarashimni o'zgartirdi. Va bu mening pulga bo'lgan munosabatimni o'zgartirdi. Qisqasi, menda juda ko'p narsa qolgan edi ko'proq pul oy oxirida oldingidan ko'ra." Yordamchi Buyuk Britaniyada bozorga kirdi va bu daqiqa 100 ming foydalanuvchi belgisiga yaqinlashmoqda, ammo Barni banklarga qarshi kurashish uchun butun dunyo bo'ylab bir milliard foydalanuvchiga erishmoqchi.
Bunday xizmatlarning kelajagi
Barnining ta'kidlashicha, raqamli yordamchi bank ilovalarini o'rnini bosa oladi, o'tgan yildagi tranzaktsiyalarni tahlil qilish orqali eng yaxshi bitimlarni topadi va korxonalar har bir bosishning bir qismini oladi. "Agar sizda bo'lsa kredit kartasi va siz buning uchun ortiqcha to'laysiz, biz sizga xizmat ko'rsatuvchi provayderingizni o'zgartirishga yordam beramiz. Agar siz doimiy ravishda ortiqcha pul to'layotgan bo'lsangiz va ortiqcha to'layotgan bo'lsangiz, biz sizga xizmat ko'rsatuvchi provayderingizni o'zgartirishga yordam beramiz. Kelgusida banklar taklif qilayotgan mahsulotlardan arzonroq, sifatli va tezroq mahsulotlarni taklif qilamiz”, — dedi u. "Cleo hech qachon chakana bank bo'lmaydi, lekin u bunday bankning ko'plab funktsiyalarini bajara oladi." Bu yagona kompaniyadan uzoqdir va bularning barchasi taxmin qiladi jiddiy muammolar naqd pul uchun. Endi ular to'lovlar shohlari, lekin asta-sekin toj eriydi.
Naqd pul hukmronligi
Biroq, ko'plab dalillar naqd pulning hukmronligi hali tugamaganligini ko'rsatadi. Aksariyat G‘arb iqtisodida banknotlar va tangalar hech qanday o‘zgarishlarga uchramagan va hanuzgacha keng tarqalgan to‘lov shakli hisoblanadi. AQSHda muomaladagi naqd pul miqdori 2011-2015 yillar orasida keskin oshgan. Braziliya, Rossiya, Hindiston va Xitoyda naqd pul berish uchun bankomatlar soni sezilarli darajada oshdi. G'arb davlatlari ularning soni barqaror bo'lib qolmoqda va, albatta, kamaymaydi. Bundan tashqari, ular hatto rivojlangan. Bankomatlar yaratuvchilari yuqori texnologiyali tendentsiyalarga rioya qilishadi, shuning uchun bankomatlar asta-sekin cheklangan funksionallikka ega mashinalardan o'ziga xos "qutidagi bank" ga aylanadi. Yuqori texnologiyali bankomatlar hatto yangi to'liq sanoatga aylanishi mumkin, ammo bu asta-sekin sodir bo'ladi.
© ThinkstockBriks, virrs, galleonlar, mollyuskalar, chatls, galaktik kreditlar ... Ro'yxat pul birliklari, turli san'at asarlarida uchraydi, cheksiz davom ettirilishi mumkin. Ularning barchasi, qoida tariqasida, bog'langan qimmatbaho metallar yoki oxir-oqibat ularning qiymatini belgilaydigan super xususiyatlarga ega bo'lgan ob'ektlar. To‘g‘ri, bugungi kunda ustuvorliklar o‘zgarmoqda va 50 yildan keyin xarajatlarning umumiy ekvivalenti energiya yoki vaqt bo‘lishi mumkin, deb yozadi Investgazeta. Britaniyalik yozuvchi Artur Klark o‘zining “Kosmik Odissey” asarida 2016-yilgacha yagona global valyuta – kilovatt-soat muomalaga kiritilishini va’da qiladi. Hozircha biz valyuta maydonlarining faqat qisman birlashganini ko'rmoqdamiz - AQSh boshchiligidagi dollardan foydalanadigan yoki unga bog'langan mamlakatlar va yevrodan foydalanadigan Yevropa Ittifoqi.
Ukraina bankirlari pul tizimlari bir necha o'n yilliklar ichida jiddiy o'zgarishlarga duch kelishiga shubha qilmaydi. Ochiq qolgan yagona savol - bu qanday shaklda amalga oshirilishi. "Asosiy moliyaviy tovar - pul - moliyaviy samaradorlik o'lchovi, to'lov va jamg'arma vositasi sifatida hozirgi va kechagi ma'noda qoladi, menimcha, bu 50 yildan keyin ham bo'lmaydi , iqtisodlarni “kuchli” yoki “zaif” mezonlari bo‘yicha tabaqalash, boshqaruvni “markazlashtirilgan” yoki “markazlashtirilmagan” tamoyiliga ko‘ra farqlash.
5 milliard mobil telefon foydalanuvchilari bank mijozlarining potentsial bazasini tashkil qiladi
IN turli mamlakatlar va turli qit'alarda hukmron erkak yoki ayol psixologiyalari, jamoaviy yoki individualistik madaniyatlar bo'ladi. Menimcha, bunday xilma-xillik tarixiy xususiyatga ega, uning ko'plab afzalliklari va afzalliklari bor umumiy rivojlanish global raqobat tufayli, - deydi Vladimir Lavrenchuk, Raiffeisen Bank Aval boshqaruvi raisi.
O'z navbatida, kelajak pullari haqida gapirar ekan, VAB Bank boshqaruvi raisi Petr Baron 2050 yilga kelib pul butunlay virtualizatsiya qilinishiga umid qilmoqda. “Nabiralarim bilan sayohatga chiqqanimda, kurslar va almashuvlarni optimallashtirish haqida o‘ylashim shart emas: o‘sha vaqtga kelib qaysi valyuta yagona ekvivalentga aylanishini oldindan aytish qiyin, ammo haqiqat shundaki globallashuv moliyaviy tizimlar global miqyosda birlashishga majbur bo'ladi, bu haqiqat, - janob Baron kelajakni muhokama qiladi.
Qizig'i shundaki, deyarli barcha bankirlar kelajakdagi mablag'larga nisbatan ikkita nuqtai nazarni bildiradilar: birinchisi, hozirda mavjud bo'lganlardan biri yagona valyutaga aylanishiga ishonishadi va bu kuchli dunyoning kirib kelishi natijasida aniqlanadi. maydonga etakchi. Boshqalar, valyutalar "bo'linish" davom etishiga ishonishadi va bu jarayon nafaqat milliy valyutalarga xos bo'ladi, balki vaqt o'tishi bilan mintaqaviy darajaga va har bir shaxs darajasiga etadi. Biroq, bu stsenariyda ham valyuta ayirboshlash tobora sodda va deyarli sezilmaydigan jarayonga aylanadi, bu esa oxir-oqibat farqlarni tekislaydi.
Ukraina tahliliy markazi prezidenti Aleksandr Oxrimenkoning so‘zlariga ko‘ra, qog‘oz pullar allaqachon yo‘qolib bormoqda va kelajakda ular oltin yoki pul kabi butunlay yo‘q bo‘lib ketadi. kumush tangalar. "Shaxsiy virtual pul paydo bo'ladi. Har qanday shaxs yoki kompaniya o'zining elektron pullarini chiqarishi mumkin bo'ladi. Asosiysi, ular sizga ishonadi va pulingizni olmoqchi. Shuning uchun hamma ham uni olmaydi. Milliy pulni almashtirish tartibi soddalashtiriladi valyutalar o'rtasidagi chegaralar yo'qoladi, bu mijoz uchun muhim emas , uning hisobida nima bor, u bir necha soniya ichida uni almashtirish mumkin, deb. .
Darhaqiqat, har yili almashtirish va sotib olish osonroq bo'lishiga ozchilik shubha qiladi. Tezkor to'lovlar va yuqori karta texnologiyalari davri allaqachon boshlangan. Ukrainada u 2025-2050 yillarga yaqin vaqt ichida kuchayadi.
To'lov texnologiyalari
Bugungi kunda to'lov tizimlarining texnologik yutuqlari tasavvur qilishdan tashqariga chiqishiga shubha yo'q. 20-asrning 50-yillarida paydo bo'lgan to'lov kartalari tezda bozorni zabt etdi va bugungi kunda moliya sanoatining asosiy dvigatellaridan biriga aylandi.
"Bozorda paydo bo'lganidan beri 50 yil davomida to'lov kartalari - ham kredit, ham debet - tovarlar va xizmatlar uchun to'lov usuli, vaqti, joyi va jarayonini o'zgartirdi", - deydi Ukrainadagi Visa vakolatxonasi rahbari Svetlana Georbelidze. . Foydalanishdan o'tish natijalarini tahlil qilish qog'oz pullar Moody's tomonidan Visa ko'magida o'tkazilgan elektron to'lovlar kredit va debet kartalari iqtisodiy o'sishni rag'batlantirishini ko'rsatdi.
Shunday qilib, jahon yalpi ichki mahsulotining jami 93 foizini tashkil etuvchi 51 ta davlat asosida o‘tkazilgan tadqiqot natijalariga ko‘ra, 2003-2008 yillarda to‘lov kartalaridan foydalanish iste’mol va yalpi ichki mahsulotning 1,1 trillion dollarga oshishiga xizmat qilgan. Haqiqiy dunyo yalpi ichki mahsuloti yil davomida qo'shimcha ravishda kartalardan foydalanmasdan erishish mumkin bo'lganidan o'rtacha 0,2% ga oshdi. To‘lov kartalaridan foydalanishning har bir qo‘shimcha foiz punkti jahon yalpi ichki mahsulotini qo‘shimcha 15 milliard dollarga oshiradi.
Elektron tijorat hajmi har yili 20 foizga oshib bormoqda
Shu sababli, karta texnologiyalarini ishlab chiqish masalasi nafaqat xususiy tuzilmalar, balki uchun ham dolzarbdir davlat organlari. "Kelajakda to'lov kartalaridan foydalanishning YaIMga ta'sirini tahlil qilish shunchaki akademik vazifa emas. Chunki dunyoda tobora ko'proq iste'molchilar o'z xarajatlarini yo'qotishdan foydalanishga sarflamoqdalar. qog'oz veksellar, va elektron toʻlovlar, bu oʻzgarishlar natijalari ushbu uzoq muddatli tendentsiyaning ijobiy makroiqtisodiy taʼsirini aniqlaydi”, - deydi Georbelidze xonim.
Jahon banki ma'lumotlariga ko'ra, hajm pul o'tkazmalari 10 trillion dollarni tashkil etadi. butun dunyoda. Birgina 2009 yilning o‘zida transchegaraviy o‘tkazmalar hajmi 414 milliard dollarni tashkil etdi va bu o‘sishda davom etishi kutilmoqda. Bundan tashqari, bugungi kunda bankomat, Internet, to'lov terminali yoki hatto Mobil telefon ko‘pgina mamlakatlarda odatiy holga aylangan.
Aleksandr Oxrimenkoning fikricha, kelajakda mamlakatlar boylar va kambag'allarga emas, balki Internet hayotning barcha sohalarini qamrab olgan (internetlashtirilgan va internetlashtirilmagan) mamlakatlarga bo'linadi. "Internet hamjamiyati o'z banklari, o'z regulyatorlari va o'z politsiyasini talab qiladigan virtual dunyoni yaratadi, ehtimol, bu sharoitda butun Internetlashtirilgan koordinatorga aylanadigan global markaziy bank haqida savol tug'iladi. dunyo, - deydi ekspert.
"Moliya institutlari ishidagi uzilishlar" tushunchasi aslida yo'qoladi. Odamning yonida har doim kichik qurilma bo'ladi - mobil telefon, netbuk, to'lov kartasi simbiozi, tibbiy karta, kalitlar - ular yordamida u sotib oladi/sotadi/depozitga pul qo'yadi/soliqlarni to'laydi/boshqa operatsiyalarni bajaradi. Ushbu simbiozni yo'qotmaslik juda muhim bo'ladi. Janob Oxrimenko har birimiz uchun taxallus ismdan ham kattaroq rol o'ynashini taklif qiladi. Bir marta yoki bankka borish kifoya qiladi moliyaviy kompaniya shunday qilib, ular mijozni "qattiq halqa" ga olib boradilar. Piter Baronning so'zlariga ko'ra, mijozlarni identifikatsiya qilish bir necha o'n yilliklar ichida kartalar yoki chip kalitlari doirasidan tashqariga chiqadi: tizimlarni barmoq izlari, to'r parda, quloq shakli yoki DNK formulasi bilan aniqlash uchun bir necha soniya kerak bo'ladi. Shu bilan birga, mijoz nafaqat barcha moliyaviy operatsiyalarni bir zumda amalga oshirish funktsiyasini, balki qisman moliyaviy maslahatchi sifatida ham o'z zimmasiga oladigan bankning g'amxo'rligini doimo his qiladi. Metro poyezdida har kim omonatga pul qo'yish, aktsiyalarni sotib olish yoki sotish imkoniyatiga ega bo'ladi. katta qism xaridlar onlayn-do'konlarda amalga oshiriladi.
Ko'pgina korxonalar virtual ofislar foydasiga haqiqiy ofislardan voz kechishadi va bu ko'chmas mulk narxlarining yana bir pasayishiga sezilarli turtki bo'ladi. Bir necha o'n yillar ichida ish stoliga joylashtiriladigan banklar bu jarayondan istisno bo'lmaydi. Xalqaro miqyosda ma’lumotlar almashinuvi tufayli esa bank ishi global miqyosga aylanadi, ishonaman Bosh direktor Platinum Bank Greg Krasnov. Shunday qilib, kirish moliyaviy tarix har birimiz globallashamiz.
Ish stolida bank
Bank muassasalarining yangi formati yaqinda. Filial tarmoqlarini kengaytirish va qimmat va keraksiz ko'chmas mulkni sotib olish bilan! Kelajakdagi banklar o'zlari foydalanadigan qurilmalardan biri uchun maxsus dasturga moslasha oladi - u uyali telefon, netbuk yoki yangi integratsiyalashgan texnologiya. 20 yildan so‘ng qulay filiallar, bankomatlar va jilmayuvchi maslahatchilar mavjudligiga ko‘nikib qolgan bank foydalanuvchilarining hozirgi avlodi o‘rnini qog‘ozdagi qalam bilan emas, kompyuterda klaviatura bilan yozishni o‘rganadiganlar egallaydi. Ular uchun virtual xizmat virtual konferensiya yoki Facebook suhbatida bo‘sh vaqt o‘tkazish kabi oddiy va tushunarli bo‘ladi.
Banklarda yuzma-yuz model o‘rniga kompyuterda yuzma-yuz bo‘ladi
Bugungi kunda bu jarayonlarni faqat aqliy omil to'xtatib turadi, bu esa bir necha o'n yilliklar ichida Internet texnologiyalarining er yuzidagi barcha joylarga ommaviy kirib borishi bilan tekislanadi. Telefon uchun majburiy to'lovlarning asosiy ulushi, kommunal xizmatlar, yo'l harakati qoidalarini buzganlik uchun jarimalar World Wide Webga ishonchli tarzda o'tmoqda. Kredit operatsiyalari hali unchalik progressiv emas, lekin tez orada ular qarz oluvchilarning jismoniy mavjudligini talab qilmaydi. Negaki, barcha hujjatlar va hisobotlar elektron shaklda bo‘lganda, tizim sayyoramizdagi istalgan jismoniy yoki yuridik shaxsning kreditga layoqatliligini bir necha soniya ichida aniqlab beradi.
Internet-banking kontseptsiyasining o'zi tavtologiyaga aylanadi va bugungi maktab o'quvchilarining avlodlari bankni ushbu mezon bo'yicha qanday ajratish mumkinligi haqida hayron bo'lishadi. Bank biznesining kelajakdagi rivojlanishining muhim yo'nalishi o'zgartirishlar va ularning paydo bo'lishi bo'ladi Ko'proq bank modellari. "Avvalo, maqsadli biznes modelini va kerakli o'zgarishlarni amalga oshirish uchun ideal harakat yo'nalishini aniqlash muhim", - deb ta'kidlaydi "Xreshchatyk Bank" boshqaruvi raisi Dmitriy Grijuk. Bankir misol keltiradi Nobel mukofoti laureati Grameen Bankda kam ta'minlangan guruhlar uchun mikromoliya tizimini yaratgan Muhammad Yunus. "U taklif qilgan bankning operatsion modelida xarajatlarni minimallashtirishning asosiy komponentlari mavjud: soddalik, standartlar, texnologiya. Menimcha, kelajak yetakchilari. moliyaviy bozorlar Bu banklar kichik tadbirkorlar va o'sha mijozlar (jismoniy shaxslar va boshqalar) bilan haqiqiy ishqiy munosabatlarni boshlaydi. yuridik shaxslar), ishlab chiqarish yoki qurilmani rivojlantirish uchun haqiqatan ham pul kerak bo'lgan Shaxsiy hayot, va kapitalni to'plash uchun spekulyativ sxemalarni amalga oshirish uchun emas, - deydi janob Grijuk.
Kelajakda bo'lishi mumkin katta miqdorda ixtisoslashtirilgan mahsulotlar - bolalar, talabalar, nafaqaxo'rlar, ayollar va erkaklar, ayrim guruhlarning vakillari yoki hatto ijtimoiy tarmoqlar. Bozor segmentlanadi va shakli o'zgaradi. Bugungi kunda G'arb banklari tobora qattiq ofislardan bepul do'konlarga o'tmoqda va o'z mahsulotlarini sotish uchun chakana yoki tez ovqatlanish usullaridan foydalanmoqda. “Banklarning innovatsiyalari qanchalik samarali boʻlishini mijozlar hal qiladi, masalan, ING Direct bankida mijozlarni anʼanaviy bank ofislarida emas, balki maxsus kafelarda, Commerce Bankda esa ochiq moliyaviy doʻkonlarda kutib olishadi. Haftaning yetti kuni 7:30 dan 20:00 gacha bu yerda xayolparastlik parvozi cheklanmaydi”, - deydi Dmitriy Grijuk. Ammo, bank mahsulotlari, xuddi do'konda bo'lgani kabi, sinab ko'rishni talab qilmasligini va ushbu mahsulotlarni iste'mol qilish nomoddiy xususiyatga ega ekanligini hisobga olsak (oziq-ovqatdan farqli o'laroq), bank xizmatlarini Internetga aylantirish juda tez sur'atlar bilan amalga oshiriladi. texnologiyaning rivojlanishi va 20 yil ichida moliya institutlarining ko'plab filiallari ko'chalardan yo'qoladi, ularning funktsiyalari faqat bir nechta yangi texnologiyalarga ega bo'lgan vakolatxonalar tomonidan amalga oshiriladi.
Telegram kanalimizga obuna bo'ling va eng qiziqarli va dolzarb yangiliklardan xabardor bo'ling!
Agar xatolikni sezsangiz, kerakli matnni tanlang va tahririyatga xabar berish uchun Ctrl+Enter tugmalarini bosing.
