Avtomobilni sug'urtalashda chegirma nima? Sug'urta kompaniyasi franshizasi: qaerdan boshlash kerak, afzalliklari

Odamlarning mulkiy manfaatlarini muayyan xavf-xatarlardan himoya qilishga qaratilgan. Sug'urta faoliyati bu tushunchaning keng ma'nosida sug'urtaning o'zi, birgalikda sug'urta va qayta sug'urtalashdan iborat kompleks sug'urta himoyasini o'z ichiga oladi. Majburiy shart Sug'urta tashkilotlarining faoliyati sug'urta faoliyatini litsenziyalash hisoblanadi. Sug'urta qilishni amalga oshirish huquqini beruvchi litsenziyalar sug'urta kompaniyasining kelajakdagi sug'urta to'lovlari uchun u yoki bu sug'urta turini amalga oshirish uchun shakllantirgan zarur sug'urta zaxiralari tufayli to'lov qobiliyatining kafolati hisoblanadi. Hozirgi vaqtda Rossiyada sug'urta faoliyatini litsenziyalash, sug'urta bilan shug'ullanadigan tashkilotlarni ro'yxatdan o'tkazish va ularning faoliyatini nazorat qilishni o'z ichiga olgan mexanizm mavjud bo'lib, bularning barchasi birgalikda sug'urta qildiruvchilarning manfaatlarini himoya qilishni ta'minlaydi. Rossiyada sug'urta faoliyatini litsenziyalashda uning amal qilish muddati bo'yicha hech qanday cheklovlar yo'q, agar bu Rosstraxnadzor tomonidan ma'lum bir litsenziyani berish paytida alohida nazarda tutilmagan bo'lsa. Sug‘urtaning ham ixtiyoriy, ham majburiy turlari litsenziyalanadi.

Sug'urta, biznesning ko'p yo'nalishlari kabi, bir qator maxsus tushunchalar va atamalarni o'z ichiga oladi. Sug'urtalovchilar va sug'urtalovchilarning sug'urta faoliyati, albatta, chegirmani o'z ichiga oladi, chunki u har bir shartnomadan o'tadi va sug'urta liniyasidan har bir mahsulotda nazarda tutiladi.

Sug'urtada chegirma nima?

Fransuz tilidan tarjima qilinganda, franchayzing foyda keltiradi. Sug'urtada chegirma - bu zararning qoplanmaydigan qismi. U nisbatan foiz sifatida hisoblanadi Boshqacha qilib aytganda, agar sug'urta hodisasi yuz bergan bo'lsa, sug'urta tovonini hisoblashda chegirib tashlanadigan summa umumiy to'lovdan chegirib tashlanadi. Ruslar, qoida tariqasida, sug'urta kompaniyalarining xorijiy mijozlaridan farqli o'laroq, franchayzingdan voz kechishga harakat qilishadi. Biz buni keraksiz va keraksiz deb hisoblaymiz, lekin agar siz bu haqda o'ylab ko'rsangiz, hamma narsa butunlay boshqacha. Sug'urta chegirmasi pulni tejash imkoniyatini beradi. Kichik chegirma zararni to'liq qoplashni ta'minlaydi, ammo yuqori sug'urta stavkasi; kattaroq o'lcham chegirib tashlanadigan - zararni kamroq to'liq qoplash, lekin sug'urta polisi narxini pasaytiradi.

Ikki turdagi sug'urta chegirmalari mavjud: shartli va shartsiz.

Shartli yoki chegirib tashlanmaydigan chegirma bilan, agar u chegirmalardan oshib ketgan bo'lsa, sizga zarar to'lanadi, aks holda siz sug'urta kompaniyasidan to'lovlarni ololmaysiz; Misol uchun, bu biroz arzimas bo'lsa-da, lekin tushunish oson, siz poyabzalingizni shartli 1% chegirma bilan 1000 rubl miqdorida sug'urta qildingiz, bu 100 rublni tashkil qiladi va birozdan keyin siz tovoningizni yo'qotdingiz. Ta'mirlash miqdori chegirmaga nisbatan sezilarli darajada kam bo'ladi, shuning uchun pul qaytarib berilmaydi. Va agar siz tovonni yo'qotmagan bo'lsangiz, lekin taglikni butunlay yirtib tashlagan bo'lsangiz, unda ta'mirlash qiymati chegirib tashlanadigan miqdordan oshadi va sug'urta kompaniyasi sizga etkazilgan zararni to'liq qoplaydi. To'lov muayyan shartlar ostida amalga oshirilganligi sababli, franchayzing "shartli" deb ataladi.

Shartsiz yoki chegirib tashlanadigan chegirma har doim, hech qanday shartlarsiz to'lovlar summasidan chegirib tashlanadi. Shuning uchun, uni yuqorida keltirilgan misolga ko'ra, biz kichik zarar bo'lgan taqdirda sug'urta kompaniyasidan to'lovlar bo'lmasligini ko'ramiz, ammo jiddiy zarar bo'lsa, chegirma summasi har doim zarar uchun to'lanishi kerak bo'lgan haqiqiy summadan ushlab qolinadi. ya'ni bizning holatlarimizda - 100 rubl.

Vaziyatni xolis baholasak, sug'urta chegirmasi biz uchun foydali ekanligini ko'ramiz. Bu sug'urta tashkilotlarining o'zlari uchun ham foydalidir, chunki ular uchun ham bu ko'rinadi haqiqiy imkoniyat tejashda.

Franchayzing (fransuz tilidan so'zma-so'z tarjima qilinganda "foyda" deb tarjima qilingan) - sug'urta kompaniyasi baxtsiz hodisa yuz berganda mijozga to'lamaydigan summa. Bu belgilangan miqdor yoki umumiy zarar miqdorining bir necha foizi bo'lishi mumkin. Chegirmaga ega bo'lgan polislar ularsiz ko'ra ancha arzonroq sotiladi, shuning uchun ko'plab haydovchilar ushbu sug'urta turini afzal ko'rishadi. Shartsiz va shartli franchayzing mavjud va ular o'rtasidagi farq nima ekanligini va qaysi tur ko'proq foydali bo'lishini bilish muhimdir. Keling, ularni batafsil ko'rib chiqaylik.

Shartsiz franchayzing nima?

Ushbu turdagi chegirma - bu har qanday baxtsiz hodisa sodir bo'lgan taqdirda sug'urta kompaniyasi to'lamaydigan belgilangan miqdor. Agar zarar shartsiz chegirib tashlanadigan miqdordan kam bo'lsa, haydovchi sug'urtalovchidan umuman hech narsa olmaydi, agar u ko'proq bo'lsa, u zarar va chegirib tashlanadigan miqdor o'rtasidagi farqni oladi;

Misol uchun, to'qnashuvdan so'ng mashina tishlarni oldi, zarar 10 000 rublga baholandi. Shartnoma bo'yicha franchayzing miqdori 15 000 rublni tashkil qiladi, shuning uchun kompaniya umuman hech narsa to'lamaydi. Agar baxtsiz hodisa juda jiddiy bo'lib chiqsa va zarar, masalan, 40 000 rublni tashkil etgan bo'lsa, kompaniya farqni to'laydi: 40 000 - 15 000 = 25 000 rubl. Bu haydovchi zarar uchun kompensatsiya sifatida oladigan miqdor. Yana bir misol: holda shartli franchayzing 20 000 rubl zarar etkazish xavfi ostida, zarar 19 900 ga baholanadi - hatto bunday minimal farq bilan haydovchi sug'urtalovchidan tovon ololmaydi.

Bunday tizim, birinchi navbatda, sug'urtalovchi uchun foydalidir, chunki u kichik baxtsiz hodisalar uchun umuman to'lay olmaydi va agar kerak bo'lsa, katta zararni qoplash uchun katta chegirmaga ega bo'ladi. Shu sababli, ba'zi kompaniyalar hatto boshqa turdagi franchayzingni ham taklif qilmaydi, bu esa mijozga boshqa tanlov qolmaydi. Biroq, sug'urtalangan shaxs uchun bunday franchayzing bir necha sabablarga ko'ra juda foydali bo'lishi mumkin:

• Siyosat ancha arzonga tushadi. uchun CASCO qimmatbaho mashinalar bu har doim juda qimmat va franchayzing sizni 30-40 minggacha tejaydi. Rus mentalitetining o'ziga xosligini hisobga olish kerak: haydovchi har doim baxtsiz hodisaga duch kelmasligiga umid qiladi, demak, sug'urtani iloji boricha tejash yaxshiroqdir. Jiddiy baxtsiz hodisalar yuz bergan taqdirda ham, etkazilgan zarar uchun etarlicha katta kompensatsiya olish mumkin bo'ladi.
• Har bir kichik tafsilot uchun sug'urta kompaniyasiga murojaat qilishning hojati yo'q. Siyosat arzonroq va haydovchi tirbandlikda yoki to'xtash joyida avtomobilga etkazilgan barcha kichik zararni o'z hisobidan tuzatadi. Bu haydovchilarga o'zaro kelishuvga ko'ra, yo'l harakati politsiyasiga murojaat qilmaslik va ko'plab hujjatlarni yig'maslik va imtihonlarni o'tkazmaslik imkonini beradi.
• Avtomobilni ta'mirlashda vaqtni tejash imkoniyati mavjud. To'liq CASCO siyosati bilan har qanday baxtsiz hodisa avtomobilni sug'urta kompaniyasining hamkor xizmat ko'rsatish markaziga yuborishga olib kelishi mumkin va haydovchi ta'mirlash tugashini kutishi kerak. Ba'zan buni amalga oshirish ancha oson o'z qo'llaringiz bilan ta'mirlash va sug'urta kompaniyasi o'z majburiyatlarini bajarishini kutmang.

Shunday qilib, shartsiz chegirma har ikki tomon uchun ham foydali bo'lishi mumkin, lekin birinchi navbatda, sug'urta kompaniyasini keraksiz xarajatlardan qutqaradi.

Shartli franchayzing nima

Shartli chegirma - bu avtomobilga etkazilgan zararni qoplamaydigan belgilangan miqdor. Ya'ni, chegirib tashlanadigan summadan kam baholangan kichik zarar sug'urta kompaniyasi tomonidan to'lanmaydi. Agar zarar ushbu darajadan oshib ketgan bo'lsa, sug'urtalovchi tovonni to'liq to'lashi shart. Chegirma summasi chegirib tashlanmaydi.

Hisob-kitoblarga misol: shartnomada chegirib tashlanadigan miqdor 7000 rubl bo'lishi ko'rsatilgan. Avtomobil avtohalokatga uchradi va 5000 ga zarar ko'radi. Zarar chegirib tashlanadigan miqdordan kamroq bo'lgani uchun ta'mirlash sug'urta kompaniyasi tomonidan emas, balki haydovchining o'zi tomonidan to'lanadi. Bundan tashqari, agar xuddi shu mashina jiddiyroq baxtsiz hodisaga uchrasa, uning zarari, masalan, 15 000 rublga baholanadi, sug'urta kompaniyasi ta'mirlash uchun to'liq qoplaydi.

Ushbu tizimdan kim ko'proq foyda ko'radi:

1. Tajribali haydovchilar. Ular kamdan-kam hollarda kichik baxtsiz hodisalarga duch kelishadi, mashina butun sug'urta muddati davomida kichik zarar ko'rmasligi mumkin, shuning uchun ular uchun sug'urta kompaniyasiga to'lashning ma'nosi yo'q. Jiddiy baxtsiz hodisa har kimga sodir bo'lishi mumkin, ammo bu holda katta zarar to'liq qoplanadi.
2. Pulni tejashni istaganlar uchun. Franchayzing sizga siyosatni ancha arzonroq sotib olishga yordam beradi va kichik muammolarni o'z mablag'ingiz bilan hal qilish mumkin. Misol uchun, agar siz tanish bo'lgan xizmat ko'rsatish markazida ta'mirlashni amalga oshirsangiz, u ancha kam xarajat qiladi va sug'urta bo'yicha tejash xarajatlarni to'liq qoplaydi.
3. Vaqtni tejaydiganlar uchun. Siz yo'l politsiyasi inspektorlariga qo'ng'iroq qilishingiz, har bir kichik narsa uchun protokollar tuzish uchun yarim kunni behuda sarflashingiz shart emas va bamperdagi mayda tirnalish bo'yicha tekshiruv o'tkazishingiz shart emas. Franshiza sizga kerak bo'lganda ortiqcha to'lovsiz to'liq kompensatsiya olish imkonini beradi.

Hech qanday chegirmasiz sug'urta qilishga arziydimi?

Hech qanday chegirmasiz sug'urta polisi juda qimmat, shuning uchun uni sotib olish ko'pincha foydasiz bo'ladi. Tajribali haydovchi uchun bu katta ehtimol bilan to'lanmaydi va sug'urta kompaniyasi pulni qaytarmaydi. Franchayzing sizga 30% gacha tejash imkonini beradi umumiy xarajat sug'urta, va agar biz gaplashayotgan bo'lsak qimmat mashina, miqdori umuman kichik emas. G'arbda franchayzasiz sug'urta deyarli topilmaydi, chunki u har doim kompaniya tomonidan qoplanmaydigan minimal zararni belgilaydi.

Haydovchi franchayzing turini o'zi tanlashi kerak. Siz bir nechta sug'urta kompaniyalarining shartlari bilan oldindan tanishib chiqishingiz va baxtsiz hodisalarda haqiqatan ham jabrlangan avtomobil egalarining sharhlarini izlashingiz kerak.

Franchayzing(fransuzcha franchayzing - foyda, imtiyoz) ma'lum miqdordan oshmagan zararni qoplashdan ozod qilish. Franchayzing summasi zararning sug'urtalovchi tomonidan qoplanmaydigan qismini anglatadi. Yo'qotishning bu qismi aniqlanadi.

• mutlaq yoki nisbiy qiymatlar sug'urta summasiga yoki sug'urta ob'ektining bahosiga;
• zarar miqdoriga nisbatan foiz sifatida.

Franshizaning ikki turi mavjud:

• shartli;
• shartsiz.

ostida shartli franchayzing chegirma bilan belgilangan miqdordan ortiq bo'lmagan zarar uchun javobgarlikdan ozod qilishni va agar zarar miqdori chegirib tashlansa, uni to'liq qoplashni anglatadi.

Shartli chegirma sug'urta shartnomasiga "bepul" yozuvi yordamida kiritiladi, bu erda sug'urta summasining foizi. Agar zarar belgilangan chegirib tashlash miqdoridan oshib ketgan bo'lsa, sug'urtalovchi, qanday shartda bo'lishidan qat'i nazar, sug'urta tovonini to'liq to'lashi shart.

Misol. Sug'urta shartnomasida "1% dan bepul" shartli chegirma nazarda tutilgan. Sug'urta summasi 100 million rublni tashkil qiladi. Haqiqiy zarar 0,8 million rublni tashkil etdi. Bu 1 million rublga teng bo'lgan chegirib tashlanadigan summadan kamroq va shuning uchun qaytarilmaydi.

Misol. Sug'urta shartnomasida "1 million rubldan bepul" shartli franchayzing ko'zda tutilgan. Haqiqiy zarar yetkazildi
1,7 million rubl, ya'ni. miqdoridan ortiq franchayzalar. Shuning uchun sug'urta tovonlari 1,7 million rubl miqdorida to'lanadi.

Shartsiz franchayzing bu franchayzing hech qanday shartlarsiz so'zsiz qo'llanilishini anglatadi. Shartsiz chegirma bilan barcha hollarda zarar belgilangan chegirmani olib tashlab qoplanadi.

Shartsiz franchayzing sug'urta shartnomasida quyidagi yozuv bilan tuziladi: "birinchisidan bepul", bu erda - 1 va hokazo foiz, uning miqdori har doim zarar miqdoridan qat'i nazar, sug'urta tovonining miqdoridan ushlab qolinadi. .

Shartsiz chegirma bilan sug'urta qoplamasi zarar miqdoridan so'zsiz chegirib tashlanadigan summaga tengdir.

Misol. Sug'urta shartnomasida etkazilgan zarar miqdorining 1% miqdorida so'zsiz chegirma nazarda tutilgan. Haqiqiy zarar 5000 ming rublni tashkil etdi. Franchayzing miqdori

Ming surtish.

Sug'urta tovoni 4950 ming rubl miqdorida to'lanadi. (5000 - 50).

"Avtomobil sug'urtasida chegirma nima?" - avtotransportni foyda bilan sug'urta qilmoqchi bo'lgan odamlar orasida keng tarqalgan savol. Chet elda sug'urta sohasida franchayzing keng tarqalgan; Bu, birinchi navbatda, bunday sug'urtaning ijobiy va salbiy tomonlarini tushunmaslik bilan bog'liq.

Sug'urtada franchayzing - bu oddiy so'z bilan aytganda nima?

Chegirma - bu sug'urta hodisasi (zarar) sodir bo'lganda sug'urta kompaniyasining sug'urta polisi bo'yicha yo'qotishlarning bir qismini qoplashdan ozod qilish. Nafaqa yetkazilgan zararning ma'lum foizi shaklida yoki belgilangan miqdorda beriladi. Agar shartnomaga franchayzing kiritilgan bo'lsa, CASCO siyosatini berish uchun chegirma taqdim etiladi. Masalan, franchayzing narxi 10 ming rublni tashkil qiladi. Sug'urta hodisasi sodir bo'lganda, ko'rsatilgan miqdordan kam bo'lgan zarar sug'urta qildiruvchi zimmasiga yuklanadi. Agar zarar miqdori kattaroq bo'lsa, sug'urta kompaniyasi ta'mirlash uchun to'laydi.

Qonunchilik darajasida kontseptsiya 2014 yil 21 yanvarda qabul qilingan o'zgartirish bilan "Rossiya Federatsiyasida sug'urta faoliyatini tashkil etish to'g'risida" Federal qonunida mustahkamlangan. Tuzatish kuchga kirgunga qadar chegirma amalda ham qo'llanilgan. Bu Rossiya Federatsiyasi Oliy sudi Plenumining 2013 yil 23 iyundagi 20-sonli qarori bilan tasdiqlangan. Unda aytilishicha, agar zarar kelishilgan miqdordan kam bo'lsa, sug'urta qildiruvchi tomonidan zarar miqdorining bir qismi qoplanishi mumkin.

Franchayzing bilan sug'urta qilishning ijobiy va salbiy tomonlari

Franchayzing bilan sug'urta qilish o'zining afzalliklari va kamchiliklariga ega.

Afzalliklarga quyidagilar kiradi:

• Vaqtni tejang. Kichik zarar bo'lsa, sug'urtalovchi sug'urtalovchi bilan bog'lana olmaydi. Sug'urta hodisasi sodir bo'lganda, sizdan odatda yo'l harakati politsiyasi yoki politsiya bo'limidan jinoyat ishi qo'zg'atilganligi to'g'risida ma'lumotnoma taqdim etishingiz, sug'urta kompaniyasi xodimiga transport vositasini tekshirish uchun vaqt ajratishingiz va to'ldirishingiz talab qilinadi. bir nechta ilovalar. Ish bilan band odamlar ish foydasiga bu qog'ozlardan voz kechishadi.
• Sug'urta qilishda chegirma. Agar franchayzing sug'urta shartnomasiga kiritilgan bo'lsa, uning narxi sezilarli darajada kamayadi. Sug'urta hodisasi sodir bo'lgan taqdirda, sug'urta kompaniyasi kelishilgan summadan ortiq zarar miqdorini to'laydi. Turiga qarab, zarar to'liq yoki chegirib tashlangan holda to'lanadi.
• Sug'urta shartnomasini yangilashda chegirma taqdim etish. Avtohalokatsiz haydashda mijozga CASCO siyosatini berishda qo'shimcha chegirma berilishi mumkin.
• Pulni tejash. Birinchidan, sug'urta polisini olishda chegirma olish, ikkinchidan, agar siz baxtsiz hodisasiz haydasangiz, ta'mirlashga qo'shimcha investitsiyalar talab qilinmaydi.

Franshizani ro'yxatdan o'tkazishning asosiy kamchiligi shundaki, bu ko'pincha baxtsiz hodisalarga duchor bo'lgan haydovchilar uchun foydasizdir. Bunday fuqarolar doimiy ravishda kichik va kapital ta'mirlash uchun pul sarflashlari kerak bo'ladi, chunki ko'pincha chegirma shartsizdir.

Sug'urtada chegirmalarning turlari

Shartlarga qarab, franchayzingning bir necha turlari mavjud.

Sug'urtada shartsiz chegirma - bu nima?

Eng mashhur tur - shartsiz franchayzing. Bu sug'urta kompaniyasi tomonidan yo'qotishlarning bir qismi uchun BF (shartsiz franchayzing) qiymatini chiqarib tashlagan holda qoplanishini anglatadi.

Masalan:

1. BF narxi 20 ming rublni tashkil qiladi. Etkazilgan zarar 17 ming rublni tashkil etdi. Bunday holda, yo'qotishlar sug'urta qildiruvchi tomonidan qoplanadi.
2. Shartsiz franchayzing - 20 ming rubl. Yo'qotishlar - 40 ming rubl. Sug'urtalovchi 20 ming rubl = 40 000 - 20 000 gacha bo'lgan zararni qoplaydi.

Yana bir misol - yo'qotishning foizi sifatida franchayzingni ro'yxatdan o'tkazish. Chegirma etkazilgan zararning 20% ​​miqdorida belgilanadi. Shunday qilib, 10 ming rubl miqdorida zarar etkazilgan taqdirda, sug'urtalovchi 8 ming rubl = 10 000 - 20% to'laydi.

Shartli

Shartli chegirma - bu sug'urta kompaniyasi tomonidan shartnomada belgilangan ma'lum miqdordan oshib ketgan yo'qotishlarni qoplash.

Masalan, franchayzing hajmi 15 ming rublni tashkil qiladi:

1. Avtotransport vositasiga 15 ming rubldan kam miqdorda zarar etkazilgan taqdirda, sug'urta tovoni to'lanmaydi.
2. Agar zarar chegirib tashlanadigan miqdordan oshib ketgan bo'lsa, sug'urta etkazilgan zarar miqdorida to'laydi.

Shuni ta'kidlash kerakki, transport vositalarini sug'urtalashda shartli chegirma kamdan-kam qo'llaniladi. Bu zarar miqdorini oshirishga qaratilgan firibgarlik harakatlari bilan bog'liq.

Vaqtinchalik

Vaqtinchalik franchayzing turi o'lchov birligi - vaqtdan foydalanish bilan tavsiflanadi. Sug'urta hodisasiga sabab bo'lishi mumkin bo'lgan holatlar belgilangan vaqtdan uzoq davom etgan taqdirda sug'urta to'lanadi.

Agar tur shartnomada ko'rsatilmagan bo'lsa, u sukut bo'yicha shartli hisoblanadi. Misol uchun, agar avtomobil ertalab soat 8 dan 18: 00gacha foydalaniladi, deyilsa, keyin soat 21:00 da sug'urta hodisasi sodir bo'lsa, sug'urta to'lanmaydi.

Dinamik

Dinamik - moliyaviy sug'urta turi bo'lib, birinchi sug'urta hodisasidan emas, balki zararni qoplash bilan tavsiflanadi. Agar shartnomada belgilangan muddatda transport vositasi bir marta avariyaga uchragan bo'lsa, kompensatsiya to'liq hajmda ta'minlanadi. Keyingi paytlarda xarajatlarning bir qismi sug'urta qildiruvchiga o'tkaziladi.

Misol uchun, DF 10 ming rublga teng. Birinchi yilda zarar 20 ming rublni tashkil etdi. To'lov 10 ming rubl = 20 000 - 10 000 bo'ladi 10 ming rubldan ortiq zarar bilan takroriy baxtsiz hodisa sodir bo'lgan taqdirda sug'urta to'lovlari ma'lum foizga kamayadi. Masalan, (20 000 - 10 000) * 10% (kamaytirish koeffitsienti) = 1 ming rubl (avtomobilni ehtiyotsizlik bilan boshqarish uchun sug'urta to'lovi miqdori shunchalik kamayadi). Ushbu turdagi franchayzing haydovchilarni ehtiyotkorlik bilan haydashga undaydi.

Yuqori

High - yuqori qiymatli ob'ektlarni sug'urtalashda qo'llaniladigan franchayzing turi. Franshizaning o'zi hajmi 100 ming dollar yoki undan ko'p. Sug'urta hodisasi sodir bo'lganda, zarar darhol va to'liq hajmda qoplanadi. Mulk qayta tiklangandan so'ng, sug'urtalovchi sug'urtalovchiga chegirib tashlanadigan summani qoplaydi.

Imtiyozli

"Imtiyozli" tushunchasi shartnomaga sug'urta tovonini to'lashni istisno qiladigan shartlarni kiritishni nazarda tutadi. Masalan, agar sug'urta qildiruvchi aybdor emas, balki boshqa haydovchi bo'lsa, to'lashdan bosh tortish.

Regressiv

Regress - sug'urta qildiruvchiga etkazilgan zarar miqdorini keyinchalik chegirib tashlanadigan summani qaytarish bilan to'lash. Misol uchun, baxtsiz hodisa sodir bo'lgan taqdirda, birovning mashinasiga 15 ming rubl miqdorida zarar etkazilgan. Regressiya franshizasi 10 ming rublni tashkil qiladi. Bunday holda, sug'urta kompaniyasi 15 ming rublga teng zararni to'laydi, lekin sug'urta summasi doirasida. Operatsiyadan so'ng u polis egasiga 10 ming rubl miqdorida regress da'vo qiladi.

Afzalliklari:

• MTPL siyosati narxini pasaytirish;
• etkazilgan zararni to'liq qoplash;
• to'lov sug'urta qildiruvchi tomonidan emas, balki sug'urtalovchi tomonidan amalga oshiriladi;
• avtohalokatsiz haydash uchun rag'batlantirish, chunki yo'qotishlar uchun to'lovning bir qismini sug'urtalovchi to'laydi.

Kamchiliklari:

• yo'qotishlarning bir qismini chegirib tashlash miqdorida qoplash;
• sug'urtalovchi regress talablari bilan murojaat qilgan taqdirda ishlarni sudda ko'rib chiqish xarajatlari;
• to'lovni kechiktirish natijasida sud tizimiga yuk.

CASCO uchun chegirma nima?

CASCO polisi - bu ma'lum miqdordagi pul evaziga transport vositasining yo'qolishi yoki shikastlanishi bilan bog'liq zararni sug'urta qilish. Sug'urta hodisasi sodir bo'lganda sug'urta to'lanadi. CASCO chegirmasi - ehtiyotkor haydovchilar uchun foydali shartlar bilan siyosat berish uchun chegirma turi.

Sug'urta shartnomasiga chegirma kiritilganda, polis miqdori sezilarli darajada kamayadi. Buning afzalligi shundaki, haydovchi:

1. siyosatni chiqarishda tejash;
2. baxtsiz hodisasiz haydash bilan, kichik ta'mirlashni hal qilish uchun qo'shimcha xarajatlar talab qilinmaydi.

Shartnomaga franchayzingni kiritish quyidagi talablarga javob beradigan haydovchilar uchun foydalidir:

• ko'p yillik baxtsiz hodisasiz haydash tajribasiga ega bo'lish;
• Avtomobilni o'g'irlashdan sug'urta qilish uchun qiziqarli taklif;
• kichik zararni bartaraf etish uchun mablag'lar mavjud;
• baxtsiz hodisalardan sug'urtalash uchun ortib boruvchi koeffitsient yo'q.

Qoida tariqasida, shartnoma shartsiz franchayzingni nazarda tutadi. Bu shuni anglatadiki, agar sug'urta hodisasi ro'y bersa, sug'urta kompaniyasi franchayzing qiymatini ayirib, kelishilgan miqdordan yuqori bo'lgan zararni to'liq qoplaydi. Misol uchun, BF narxi 30 ming rublni tashkil qiladi. Zarar 50 ming rublga teng. Sug'urta kompaniyasi 20 ming rubl to'laydi.

Franshizani qanday hisoblash mumkin?

Franchayzing miqdori shartnomada belgilangan parametrlarga bog'liq. Misol uchun, shartnomada ko'rsatilgan moliyaviy hissa miqdori zarar miqdorining 20% ​​ga teng. Sug'urta hodisasi yuz bergan taqdirda, yo'qotishlar 20 ming rublga baholanadi, to'lovlar 16 ming = 20 000 - 20 000 * 20% bo'ladi.

Sug'urtalovchi mijozga o'zi uchun qulay bo'lgan chegirma miqdorini tanlash imkoniyatini ham taqdim etishi mumkin. Masalan, 2 dan 100 ming rublgacha. Quyidagi mezonlar tanlovga ta'sir qiladi:

• polis egasi kichik ta'mirlash uchun qancha pul sarflashga tayyor;
• avtomobil modeli va xususiyatlari;
• haydash tajribasi;
• CASCO sug'urtasiga ariza berishda kerakli chegirma va boshqalar.

Shunday qilib, mashinasi 2 million rubldan ortiq bo'lgan mijoz 100 ming rublga teng franchayzani tanlaydi. Misol uchun, zarar 1 million rublni tashkil qiladi. BF 100 ming rublga teng. 1 million - 100 000 = 900 ming rubl sug'urta kompaniyasi ta'mirlash uchun qoplaydi.

Chegirma - bu sug'urta shartnomasining sharti bo'lib, u sug'urtalovchiga ham, sug'urta qildiruvchiga ham foydali bo'ladi. Muayyan sharoitlarda maqbul bo'lgan bir nechta franchayzing turlari mavjud: shartli, shartsiz, vaqtinchalik, dinamik va boshqalar. Sug'urta qildiruvchi sug'urta shartnomasiga chegirmani kiritish to'g'risida mustaqil ravishda qaror qabul qiladi.

Sug'urta franshizasi barcha turdagi mulklar uchun qo'llaniladi va ancha vaqtdan beri foydalaniladi. Biroq, qidiruv so'rovi "sug'urtadan chegirib tashlanadi - bu nima?" oddiy so'zlar bilan” juda mashhur, ya’ni ko‘plab avtomobil ishqibozlari franchayzing haqidagi ma’lumotlarga qiziqish bildirmoqda.

Shunday qilib, chegirma miqdori yoki foizdir. Agar chegirma etkazilgan zarardan yuqori bo'lsa, u holda o'z mol-mulkini sug'urta qilgan shaxs tovon ololmaydi. Bu mijoz uchun mutlaqo foydasiz bo'lib tuyulishi mumkin - nega siyosatni to'lash kerak, keyin esa o'z mablag'ingiz bilan mashinani ta'mirlash kerak? Nima uchun umuman sug'urta bor? Biroq, ba'zi hollarda, franchayzing avtomobil egasi uchun foydali bo'lishi mumkin. Sug'urta kompaniyalari taklif qiladi turli xil turlari franchayzalar, shuning uchun siz eng mosini tanlashingiz yoki uni ishlatishdan butunlay voz kechishingiz mumkin.

Franchayzing turlari

Sug'urtalashda shartli va shartsiz chegirmalar eng keng tarqalgan, ammo ularga qo'shimcha ravishda iste'molchiga taklif qilinadigan boshqa chegirmalar ham mavjud. Ular haqida ko'proq o'qing.

Shartli franchayzing

Shartli chegirma qo‘llanilganda, sug‘urta qildiruvchiga yetkazilgan zararning o‘rni chegirmalardan oshib ketgan taqdirda qoplanadi. Agar zarar kamroq bo'lsa, unda to'lovlar amalga oshirilmaydi.

Keling, aniq tushuntirib beraylik: siz zararni 500 000 rublga sug'urta qildingiz, chegirmani 15 000 miqdorida belgilab qo'ydingiz, zarar 13 000 ni tashkil etdi.

Shartni o'zgartiraylik: zarar 25 000 deb baholandi, bu chegirmalardan yuqori, ya'ni u to'liq qoplanadi.

Shartsiz franchayzing

Sug'urtada shartsiz chegirma - bu nima? Shartli va shartsiz franchayzing o'rtasidagi asosiy farq nima? Agar ushbu franchayzing ishlatilsa, avtomobil egasiga haqiqiy yo'qotishlar va franchayzing miqdori o'rtasidagi farq qoplanadi.

Keling, franchayzing shartnomasi 10 000 rubl miqdorida belgilangan deb faraz qilaylik. Avtomobilga yetkazilgan zarar 30 ming rublga baholangan. sug'urta kompaniyasidan tovon to'lash 20 000 rublni tashkil qiladi.

Va agar zarar belgilangan chegirmalardan kam bo'lsa, polis egasiga hech narsa to'lanmaydi.

Yuqoridagilarga qo'shimcha ravishda quyidagilar mavjud:

• dinamik;
• imtiyozli;
• vaqtinchalik;
• umumiy franchayzing.

Dinamik franchayzing

Dinamik chegirma bilan uning hajmi butun sug'urta davri davomida o'zgaradi. Sug'urta kompaniyasiga birinchi marta murojaat qilganingizda, u nolga teng bo'lishi mumkin, ya'ni. qanday zarar ko'rgan bo'lsangiz, sizga tovon beriladi. Ikkinchi va keyingi kirish bilan u o'sib boradi. Shuning uchun, agar sug'urta shartnomasining amal qilish muddati davomida bir nechta sug'urta hodisasi sodir bo'lsa, faqat birinchisi uchun siz to'liq kompensatsiya olasiz, qolgan holatlar uchun, agar zarar etkazilgan bo'lsa. kichikroq o'lcham chegirib tashlanadi, siz to'lovni talab qila olmaysiz.

Imtiyozli franchayzing

Imtiyozli chegirma qo'llanilganda, shartnomada uni qo'llash holatlari belgilanadi, ular doirasida zarar qoplanishi shart emas. Belgilangan holatlardan tashqari, siz qisman yoki to'liq kompensatsiyaga ishonch bilan ishonishingiz mumkin.

Vaqtinchalik chegirma bilan sug'urtalovchi sug'urta hodisasi natijasida etkazilgan zararni qoplamaydigan ma'lum muddat belgilanadi. Ushbu chegirma odatda avtomobil o'g'irlikdan sug'urtalanganda qo'llaniladi va u sug'urtalangan shaxsning firibgarlik va insofsiz harakatlarining oldini olishga qaratilgan. Biz sug'urtalovchidan tovon olish uchun avtomobil o'g'irlash sahnalashtirilgan vaziyat haqida gapiramiz.

Agregat franchayzing

Jami chegirma bilan sug'urta to'lovlari bo'yicha limit belgilanadi. Cheklovga erishilgandan so'ng, sug'urta to'xtatiladi. Jami chegirmalardan foydalanish ham siyosat narxini kamaytirishga yordam beradi, lekin agar siz yaqinda haydab ketayotgan bo'lsangiz, undan foydalanmasligingiz kerak.

Franchayzing bilan sug'urta qilishning xususiyatlari

Unga kiritilgan franchayzing bandi bo'lgan sug'urta shartnomasi franchayzingni nazarda tutmagan shartnomadan tub farqlarga ega emas, franchayzing shartlari bundan mustasno, ularni diqqat bilan o'qib chiqish kerak. Shuni ta'kidlaymizki, ba'zi sug'urtachilar avtomobil kreditga sotib olinganda chegirmalardan foydalanishga ruxsat bermasligi mumkin.

Franchayzing hajmi, qoida tariqasida, 10 000 - 75 000 rubl oralig'ida o'zgarib turadi va avtomobil egasi uni qanday miqdorda belgilashni o'zi hal qilish huquqiga ega. Asosiy qoida: yuqori chegirma arzon siyosatni anglatadi.

Franchayzing bilan sug'urta qilishning ijobiy va salbiy tomonlari

Franchayzingning asosiy afzalligi - bu siyosatni sotib olishda pulni sezilarli darajada tejash qobiliyati. Bundan tashqari, kichik zarar bo'lsa, sug'urtalovchiga murojaat qilishning hojati yo'q talab qilingan muddat, hujjatlar to'plamini tayyorlang va agar sug'urta kompaniyasi to'lashni istamasa, sudga murojaat qiling, aybsizligingizni himoya qiling, bu ham vaqtni, ham asablarni tejaydi.

Chegirma bilan sug'urta qilish baxtsiz hodisalarsiz uzoq vaqt haydash tajribasiga ega bo'lgan tajribali va ehtiyotkor haydovchilar uchun foydali bo'lishi mumkin. Bunday holda, haydovchining kichik baxtsiz hodisalardan qochish ehtimoli yuqori bo'lib, uning zarari chegirmaning o'zidan kamroq bo'ladi.

Franshizaning yana bir afzalligi - sarflash imkoniyati bo'ladi kamroq pul o'g'irlik yoki to'liq yo'qotishdan avtomobil sug'urta polisini sotib olish.

Biroq, franchayzingdan foydalanishning kamchiligi bor: agar bir nechta sug'urta hodisalari sodir bo'lsa, ularning har biri uchun zarar franchayzadan kamroq bo'lsa, avtomobil egasi kichik ta'mirlash uchun o'zi to'lashi kerak bo'ladi. Tabiiyki, polis narxi sizga qaytarilmaydi, ya'ni siz ikki baravar ko'p pul sarfladingiz - siyosatga va avtomobilni ta'mirlashga. Bu, ayniqsa, statistik ma'lumotlarga ko'ra, ko'pincha baxtsiz hodisalarga duch kelishi mumkin bo'lgan tajribasiz haydovchilar uchun noqulaydir.

CASCO sug'urtasi uchun ortiqcha

CASCO sug'urtasi uchun chegirma chegirma va chegirma bilan polis sotib olish imkonini beradi eng kam yo'qotishlar avtomobilingizni o'g'irlik yoki yo'q qilishdan sug'urta qiling. Albatta, franchayzing boshqalarga ham tegishli sug'urta holatlari— undan foydalanish bilan siz boshqa turdagi zararlarni sugʻurta qilishingiz mumkin. Franshizadan foydalanish hamma uchun foydali bo'lmasligi mumkin, shuning uchun uni ishlatish yoki qilmaslik sizga bog'liq, chunki uni ishlatmasdan CASCO sug'urta shartnomasini tuzishga hech narsa to'sqinlik qilmaydi.

Agar siz mashinani sug'urta qilish imkoniyati bilan qiziqsangiz , unda ushbu masala bo'yicha batafsil ma'lumotni o'z ichiga olgan mutaxassisimizning maqolasini o'qing.

Franchayzing bilan keng qamrovli sug'urta narxi quyidagilarga bog'liq:

• haydovchi yoshi;
• u haydovchilik guvohnomasini qancha vaqt oldin olgan;
• avtomobilning markasi va modeli, ishlab chiqarilgan yili.

Shunga ko'ra, qisqa haydash tajribasi va/yoki katta miqdorda o'tmishdagi baxtsiz hodisalar chegirma miqdoriga ta'sir qiladi - ular uni oshiradi.

Xulosa