การรวมสินเชื่ออย่างเหมาะสมเป็นกุญแจสำคัญในการจัดการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ ข้อตกลงการรวมหนี้ ข้อตกลงการรวมหนี้ที่ออกก่อนหน้านี้

ความยากจนแห่งการรวมกลุ่ม หรือ ปัญหา-175 เมื่อพูดถึงชนชั้นนำที่ต้องการรวมกลุ่มอย่างเร่งด่วน จริงๆ แล้วเครมลินหมายถึงวงกลมที่แคบมากซึ่งประกอบด้วยบุคคลประมาณ 175 คน ได้แก่ เจ้าของรายใหญ่ 25 คน เจ้าหน้าที่สำคัญ 50 คน และคนประมาณ 100 คน

การรวมหรือการรวมสินเชื่อเข้าเป็นหนึ่งเดียวไม่ใช่บริการที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในหมู่ผู้กู้เพราะบางคนไม่ทราบเกี่ยวกับการมีอยู่ของมัน แต่บางคนก็จำได้เมื่อเกิดปัญหาทางการเงิน

ผู้รับผิดชอบภาระผูกพันในการกู้ยืมจำเป็นต้องวางแผนงบประมาณด้วยความระมัดระวังเป็นพิเศษ แต่พวกเราไม่มีใครรอดพ้นจากเหตุการณ์ที่ไม่เอื้ออำนวย อย่างไรก็ตาม หากภัยคุกคามปรากฏขึ้นในระยะไกล - ระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้กำลังใกล้เข้ามา แต่ไม่มีเงินทุนเพียงพอที่จะปิดหนี้ - ธนาคารจะออกจากห้องของผู้ยืมเพื่อดำเนินการ

สิ่งสำคัญคือต้องตัดสินใจให้ทันเวลาก่อนที่การชำระเงินครั้งต่อไปจะเกินกำหนด มิฉะนั้นจะถือเป็นลูกหนี้ เจ้าหนี้จะเรียกเก็บเงินค่าปรับ - ประวัติเครดิตของคุณจะเสียหาย

คุณสามารถออกจากสถานการณ์นี้ได้โดยใช้:

• วันหยุดเครดิต (การชำระเงินรอการตัดบัญชี);
• การปรับโครงสร้างหนี้
• การรีไฟแนนซ์หรือการรีไฟแนนซ์

วิธีรวมสินเชื่อ: คุณสมบัติของขั้นตอน

ภายใต้สถานการณ์ปัจจุบัน คุณมีภาระหนี้หลายรายการ คุณสามารถรวมสินเชื่อทั้งหมดเป็นสินเชื่อเดียวได้ ซึ่งจะเพิ่มระยะเวลาการชำระคืนโดยการลดจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน

ไม่ควรสับสนขั้นตอนการรวมบัญชีกับโปรแกรมการรีไฟแนนซ์ เป้าหมายของเครื่องมือทั้งสองคล้ายกัน - เพื่อลดต้นทุนขั้นสุดท้ายของเงินกู้ แต่วิธีการที่ใช้แตกต่างกัน สาระสำคัญประการแรกคือการรวมสินเชื่อเงินสดหลายรายการแล้วโอนไปยังธนาคารเดียว ประเด็นที่สองคือการขอสินเชื่อใหม่เพื่อชำระหนี้เงินกู้ปัจจุบัน

กลไกการรวมบัญชีทำงานได้ดีกับสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน - สินเชื่อรายย่อย สินเชื่อผู้บริโภค บัตรเครดิต เงินเบิกเกินบัญชี สินเชื่อเงินสด ตัวอย่างเช่น คุณกู้เงินกู้ยืมหลายธนาคารจากธนาคารต่างๆ โดยไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน คุณมีบัตรเครดิต ซื้อเครื่องใช้ในครัวเรือนเป็นเครดิต และกู้เงินเพื่อซ่อมแซม จากมุมมองของ "กลไก" ของธนาคารสามารถรวมเป็นผลิตภัณฑ์เดียวได้อย่างง่ายดาย

เชื่อกันว่าเป็นไปได้ที่จะรวมผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่มีหลักประกัน - สินเชื่อจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์ แต่ในความเป็นจริงนี่เป็นกลไกที่ค่อนข้างซับซ้อนและงุ่มง่ามที่ต้องจดทะเบียนสังหาริมทรัพย์หรืออสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกันอีกครั้ง ธนาคารต่างๆ ไม่เต็มใจอย่างยิ่งที่จะดำเนินการดังกล่าว การโอนหลักประกัน - อพาร์ทเมนต์หรือรถยนต์ - เป็นขั้นตอนที่ยาวนานและต้องมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ดังนั้นพวกเขาจึง "เดินหน้าต่อไป" สำหรับการควบรวมผลิตภัณฑ์ดังกล่าวเป็นทางเลือกสุดท้ายเท่านั้น เมื่อไม่สามารถกำจัดปัญหาเงินกู้ด้วยวิธีอื่นใดได้

จำเป็นต้องมีการรวมสินเชื่อเงินสดหลายรายการในกรณีใด

เหตุผลในการรวมสินเชื่อเข้าเป็นหนึ่งเดียวอาจไม่เพียงเพื่อลดภาระทางการเงินภายใต้แรงกดดันของสถานการณ์ที่ไม่เอื้ออำนวยเท่านั้น

ขั้นตอนนี้จะช่วยผู้ยืม:

• เพิ่มประสิทธิภาพการชำระเงินรายเดือนด้วยวันที่และวิธีการที่แตกต่างกันในการกู้ยืมคงค้างทั้งหมด
• หากจำเป็น ให้โอนเงินกู้ยืมเป็นสกุลเงินอื่น
• เพิ่มจำนวนหนี้ทั้งหมด

ข้อดีของโปรแกรม

ข้อดีที่ชัดเจนคือประเด็นต่อไปนี้:

1. เหมาะสำหรับผู้ที่ชื่นชอบสินเชื่อที่เรียกว่า “ด่วน” ซึ่งไม่จำเป็นต้องให้ผู้ยืมรวบรวมเอกสารอย่างระมัดระวัง แต่ให้ในอัตราดอกเบี้ยสูงสุด การรวมเงินกู้ทั้งหมดเข้าเป็นหนึ่งเดียวจะทำให้พวกเขาสามารถลดอัตราดอกเบี้ยได้
2. ลดภาระทางการเงินในงบประมาณในสถานการณ์ที่ไม่เอื้ออำนวยสำหรับผู้กู้ที่มีภาระหนี้หลายรายการ
3. การขยายระยะเวลาการชำระเงินจะทำให้อัตราดอกเบี้ยลดลงและจำนวนเงินที่ชำระต่อเดือนจะน้อยลง
4. กระบวนการให้บริการสินเชื่อนั้นง่ายขึ้น - การชำระคืนในหนึ่งวันนั้นง่ายและรวดเร็วยิ่งขึ้น
5. ผู้กู้รวมภาระผูกพันเงินกู้ทั้งหมดไว้ในสถาบันการเงินแห่งเดียว
6. กำลังสร้างประวัติเครดิตที่เป็นบวก

ข้อเสียของโปรแกรม

ข้อเสีย ได้แก่ :

1. องค์กรเล็กๆ ที่ให้บริการการรวมสินเชื่อ
2. เมื่อคุณพยายามโอนหนี้ของคุณไปยังธนาคารอื่น คุณอาจเผชิญกับการต่อต้านจากองค์กรเจ้าหนี้ดั้งเดิม - แม้กระทั่งบทลงโทษสำหรับการบอกเลิกสัญญาก่อนกำหนด
3. การชำระเงินอาจมีความล่าช้าหากธนาคารดำเนินการใบสมัครของคุณล่าช้า
4. ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง (ค่าใช้จ่ายในการออกกองทุน, การกรอกใบสมัคร, การประเมินหลักประกัน, การทำประกันภายใต้สัญญาใหม่)
5. นอกจากข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อปัจจุบันแล้ว คุณจะต้องรวบรวมเอกสารชุดใหม่

อย่างไรก็ตาม บริการรวมหนี้ไม่สามารถใช้ได้กับผู้กู้ทุกราย มันมีข้อจำกัดดังต่อไปนี้:

1. พลเมืองที่มีประวัติเครดิตไม่ดีจะไม่สามารถใช้งานได้
2. หากคุณเลือกการจ่ายเงินงวดและชำระหนี้ไปแล้วมากกว่าครึ่งหนึ่ง บริการนี้ไม่สมเหตุสมผลอีกต่อไป ตามกำหนดการชำระเงิน ด้วยการชำระเงินประเภทนี้ จะมีการชำระดอกเบี้ยก่อน จากนั้นจึงจ่ายเฉพาะเงินกู้หรือ "ตัวเงินกู้" เท่านั้น
3. ผู้ที่มีเวลาเหลือน้อยกว่า 6 เดือนในการชำระคืนเงินกู้ (บางครั้งระยะเวลานี้ลดลงเหลือ 3 เดือน) ก็จะไม่ได้รับความช่วยเหลือทางการเงินเช่นกัน

ธนาคารใดบ้างที่ให้บริการการรวมบัญชี?

มีโปรแกรมสำหรับรวมสินเชื่อที่ออกโดยธนาคารหนึ่งและรวมสินเชื่อจากธนาคารต่างๆ

วิธีรวมผลิตภัณฑ์สินเชื่อหลายรายการไว้ในธนาคารเดียว

โปรดทราบว่าสถาบันสินเชื่อหลายแห่งใช้ผลิตภัณฑ์นี้เพื่อดึงดูดลูกค้ามากขึ้นหรือโอนลูกค้าจากธนาคารอื่นไปยังการให้บริการระยะยาว

เป็นการดีกว่าถ้าคุณหันไปมองสถาบันการเงินขนาดใหญ่และเชื่อถือได้

ดังนั้นพวกเขาจึงเสนอให้รวมสินเชื่อที่มีอยู่ทั้งหมดเป็นหนึ่งเดียว: Sberbank, VTB24, Rosselkhozbank, Alfa-Bank

คุณสามารถเปรียบเทียบเงื่อนไขของโปรแกรมทางการเงินต่างๆ ได้ที่นี่:

เห็นได้ชัดว่าจะสะดวกกว่าสำหรับทั้งสองฝ่ายในการรวมภาระผูกพันเงินกู้หลายรายการกับธนาคารเจ้าหนี้เดิม

อย่างไรก็ตาม ก่อนที่คุณจะตัดสินใจเลือกตัวเลือกนี้ โปรดสอบถามเกี่ยวกับเงื่อนไขของผู้จัดการทางการเงินจากสถาบันสินเชื่อทุกแห่งที่คุณกู้ยืมเงิน

นอกเหนือจากเงื่อนไขพื้นฐานแล้ว คุณอาจได้รับสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมที่ตรงกับความต้องการของคุณ

ตัวอย่างเช่น เงินกู้บางส่วนอาจให้คุณเป็นเงินสด คุณอาจได้รับตัวเลือกรูปแบบการชำระเงิน - แบบแยกส่วนหรือแบบรายปี หรือโอกาสในการรวมการจำนองและสินเชื่อรายย่อย

คุณจะรวมสินเชื่อจากธนาคารต่าง ๆ เข้าด้วยกันได้อย่างไร?

ในกรณีนี้ ผู้กู้จะรวมภาระผูกพันในการกู้ยืมทั้งหมดจากองค์กรเจ้าหนี้ต่างๆ ไว้ในสถาบันการเงินแห่งเดียว หากคุณกำลังวางแผนที่จะรวมสินเชื่อจากธนาคารต่าง ๆ เข้าด้วยกัน ให้ใส่ใจกับโปรแกรมที่น่าสนใจที่สุด:

• อัลฟ่า-แบงค์ – จาก 11.99%;
• VTB Bank of Moscow – จาก 12.9%;
• Rosselkhozbank – จาก 12.9%;
• Sberbank - จาก 13.9%

เป็นที่น่าสังเกตว่าเมื่อโอนไปเป็นสินเชื่อรวม ธนาคารบางแห่งจะลดความซับซ้อนของขั้นตอนในการรวบรวมเอกสารสำหรับลูกค้าบัญชีเงินเดือนของตน

Alfa Bank - การรีไฟแนนซ์หนี้ที่มีอยู่อย่างมีกำไร

สถาบันการเงินแห่งนี้พร้อมที่จะเสนอเงื่อนไขที่น่าสนใจแก่ลูกค้าทั้งใหม่และปัจจุบัน ดังนั้นจะใช้เวลาไม่เกิน 15 นาทีในการตรวจสอบใบสมัคร ในกรณีนี้ จำนวนเงินสูงสุดที่สามารถอนุมัติได้คือ 3 ล้านรูเบิล และเงื่อนไขการกู้ยืมอาจเท่ากับ 7 ปี

โดยรวมแล้วสามารถรวมสินเชื่อได้สูงสุด 5 รายการจากองค์กรต่าง ๆ ในลักษณะนี้ ในเวลาเดียวกันธนาคารไม่ได้กำหนดบริการประกันภัยภาคบังคับ แต่สามารถรับได้ตามต้องการ นอกจากนี้ หากยังมีเงินเหลืออยู่จำนวนหนึ่งหลังจากการปิดภาระหนี้ก่อนหน้านี้ คุณสามารถใช้จ่ายได้ตามดุลยพินิจของคุณเอง เช่น ซื้อสินค้าจำนวนมาก

ให้กู้ยืมเงินแก่ VTB Bank of Moscow

ข้อเสนอที่น่าสนใจอีกประการหนึ่งสำหรับการรวมหนี้ของธนาคารอื่นไว้ในที่เดียวจัดทำโดยธนาคารแห่งมอสโก องค์กรนี้พร้อมที่จะเสนออัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดแก่ลูกค้าองค์กรและลูกค้าเงินเดือน รวมถึงบุคลากรทางการแพทย์ ครู พนักงานของรัฐ และพลเมืองประเภทพิเศษอื่น ๆ

นอกจากนี้ยังสามารถใช้บริการ "เครดิตฮอลิเดย์" ได้หาก ณ จุดใดจุดหนึ่งที่คุณต้องการหยุดพักและเลื่อนการชำระเงินที่กำลังจะมาถึง ในทำนองเดียวกันคุณสามารถเลือกวันชำระหนี้ที่สะดวกได้ในตอนแรก

สำหรับการประกันภัย นี่ไม่ได้บังคับและไม่ส่งผลกระทบต่อการตัดสินใจของธนาคารเกี่ยวกับการสมัครของลูกค้า

ธนาคาร "Pervomaisky" - การรวมสินเชื่อจากธนาคารใด ๆ โดยไม่มีข้อจำกัด

ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งทางตอนใต้ของรัสเซียให้บริการรวมสินเชื่อหลายรายการในคราวเดียว ประเด็นเดียวคือองค์กรทำงานเฉพาะในเมืองของ Southern Federal District ซึ่งส่วนใหญ่อยู่ใน Krasnodar และบริเวณใกล้เคียง ดังนั้นเฉพาะผู้ที่อาศัยอยู่ในเมืองเหล่านี้เท่านั้นจึงจะสามารถใช้ประโยชน์จากข้อเสนอนี้ได้

โดยทั่วไปแล้ว สถาบันพร้อมที่จะเสนอเงื่อนไขที่น่าดึงดูดใจให้กับประชาชนที่สมัคร ดังนั้นจึงไม่จำกัดจำนวนสินเชื่อรวม ระยะเวลาเงินกู้สูงสุด 5 ปี จำนวนเงินสูงสุดที่สามารถอนุมัติได้คือ 1 ล้านรูเบิล นอกจากนี้ คุณยังสามารถรับเงินเพิ่มเติมเพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ ของผู้ยืมได้ เช่นเดียวกับการเปิดบัตรเดบิตเป็นของขวัญ

1. อย่าลืมใส่ใจกับต้นทุนเวลาและต้นทุนเพิ่มเติมอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการรวมสินเชื่อ
2. ศึกษาข้อตกลงกับเจ้าหนี้เดิมอย่างรอบคอบก่อนที่จะสรุปว่ามีมาตรการคว่ำบาตรสำหรับการบอกเลิกสัญญาก่อนกำหนดหรือไม่
3. หากค่าใช้จ่ายทั้งหมดนี้รวมกับเงื่อนไขการทำธุรกรรมการรวมบัญชีในอนาคตไม่เกินกำไรอย่างน้อย 2% มีเหตุผลที่จะต้องคิดและมองหาโปรแกรมหรือธนาคารอื่นหรือแม้แต่ปล่อยทุกอย่างไว้เหมือนเดิม
4. เลือกองค์กรทางการเงินที่เชื่อถือได้และเชื่อถือได้เพื่อรวมสินเชื่อ
5. พิจารณาไม่เพียงแต่เงื่อนไขพื้นฐานเท่านั้น แต่ยังรวมถึงผลประโยชน์เพิ่มเติมด้วย
6. ติดตามกำหนดเวลา อย่าปล่อยให้การพิจารณาใบสมัครของคุณล่าช้าและทำให้เกิดความล่าช้าในการชำระเงินครั้งต่อไป

ความจริงก็คือการยังคงเป็นผู้กู้ที่มีประวัติเครดิตเป็นบวก การผ่านการกรองและได้รับการอนุมัติเงินกู้นั้นไม่เพียงพอ นอกจากนี้ยังจำเป็นต้องคาดการณ์การกระทำของคุณในสถานการณ์ที่ไม่เอื้ออำนวยและสามารถใช้เครื่องมือทางธนาคารเพื่อประโยชน์ของคุณ ผู้กู้ยืมที่มีความรู้ทางการเงินจะคิดหาวิธีรวมเงินกู้หลายรายการเข้าเป็นหนึ่งเดียวหากจำเป็น