การชำระเงินในสกุลเงินที่ธนาคารลูกค้า - คำแนะนำ ตามกฎแล้วแต่ละธนาคารมีความแตกต่างของตัวเอง อย่างไรก็ตาม ขั้นตอนทั่วไปของกระบวนการสร้างใบสั่งการชำระเงินในสกุลเงินต่างประเทศจะคล้ายกัน อ่านเกี่ยวกับวิธีการสร้างคำสั่งซื้อสกุลเงินในเอกสาร
แนวคิดพื้นฐานและคำจำกัดความ
เพื่อให้เข้าใจถึงฟิลด์เพิ่มเติม (เปรียบเทียบกับคำสั่งชำระเงิน "ปกติ") ในคำสั่งชำระเงินด้วยสกุลเงินต่างประเทศ คุณควรศึกษาเทคนิคการโอนเงินระหว่างประเทศเล็กน้อย ท้ายที่สุดเรามักจะจ่ายเงินให้คู่ค้าต่างประเทศเป็นสกุลเงินต่างประเทศเกือบทุกครั้ง การชำระด้วยสกุลเงินกับพันธมิตรที่มีถิ่นที่อยู่เป็นสิ่งต้องห้ามตามกฎหมาย โดยมีข้อยกเว้นที่หายาก (มาตรา 9 ของกฎหมายหมายเลข 173-FZ วันที่ 10 ธันวาคม 2546 “ในการควบคุมสกุลเงิน”)
อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับการตั้งถิ่นฐานกับผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่: .
การโอนเงินระหว่างประเทศต้องใช้ข้อมูลมากกว่าธุรกรรมในประเทศเล็กน้อย เหมาะสมที่สุดที่จะตั้งชื่อ (การกำหนด) และถอดรหัสสาระสำคัญเล็กน้อยเพื่อให้ชัดเจนว่าทำไมช่องแยกในลำดับสกุลเงินจึงมีไว้สำหรับพวกเขา
SWIFT เป็นสมาคมการธนาคารระหว่างประเทศ ธนาคารที่ให้บริการการชำระเงินระหว่างประเทศจะลงทะเบียนกับ SWIFT และรับรหัสระบุตัวบุคคลที่มีชื่อเดียวกัน การระบุรหัส SWIFT ในใบสั่งการชำระเงินช่วยให้คุณสามารถระบุธนาคารที่จะชำระเงินได้อย่างชัดเจน จริงๆ แล้วรหัส SWIFT คือ “ที่อยู่” อิเล็กทรอนิกส์ 11 หลักของธนาคารในระบบ SWIFT
รหัส BIC เหมือนกับ SWIFT ชื่อนี้ใช้มาจากมาตรฐาน ISO 9362 ซึ่งควบคุมวิธีการระบุผู้เข้าร่วมในธุรกรรมทางการเงิน
รหัส BEI ยังเป็นตัวระบุใน SWIFT แต่ไม่ใช่ของธนาคาร แต่เป็นของลูกค้าองค์กรของธนาคารนี้ ธนาคารสามารถลงทะเบียนลูกค้าในระบบ SWIFT เพื่อเพิ่มความเร็วและความแม่นยำในการชำระหนี้ รหัส BEI ยังช่วยให้แน่ใจว่าการชำระเงินที่ส่งไปยังปลายทาง
รหัสหักบัญชีของธนาคารเป็นตัวระบุธนาคารด้วย แต่ไม่ใช่ใน SWIFT แต่อยู่ในระบบการหักบัญชีของประเทศ
IBAN เป็นตัวระบุที่ซับซ้อนอีกตัวหนึ่ง โดยระบุธนาคาร (สาขา) และหมายเลขบัญชีของลูกค้าในรูปแบบสากล (มาตรฐาน ISO 13616)
รหัส ISO - ส่วนหนึ่งของมาตรฐาน ISO 3166-1 ประกอบด้วยรหัสสำหรับชื่อประเทศและดินแดนรอง ใช้เพื่อระบุที่อยู่ในเอกสารการชำระเงิน
สำคัญ! มีการเข้ารหัสอื่นที่คล้ายกัน เพื่อวัตถุประสงค์ในการธนาคารคุณต้องใช้อย่างแน่นอนไอเอสโอ 3166-1.
ที่อยู่ - ที่อยู่ใด ๆ จะถูกระบุตามลำดับ: ถนน บ้านเลขที่ เมือง อำเภอ รหัสไปรษณีย์ ประเทศ (อาจเป็นรหัส ISO) นี่เป็นรูปแบบสากล
ผู้รับผลประโยชน์คือผู้ที่เราจ่ายเงินให้
ธนาคารตัวกลาง (ธนาคารตัวแทน) - ระบุว่าธนาคารของผู้รับผลประโยชน์ถือบัญชีในสกุลเงินที่สอดคล้องกับธนาคารอื่น (ตัวกลาง) โดยตรงหรือไม่
ดังนั้นในทางเทคนิค กระบวนการสร้างคำสั่งชำระเงินที่ถูกต้องในสกุลเงินจึงเป็นข้อบ่งชี้ที่ถูกต้องของตัวระบุทั้งหมดของผู้รับเงินและธนาคารของเขา
มีข้อผิดพลาดอีกหลายประการในการดำเนินการแปลระหว่างประเทศ ซึ่งควรค่าแก่การพิจารณาโดยละเอียดเพิ่มเติม:
- อักขระ SWIFT ที่ต้องห้าม - การตั้งค่าของระบบนี้ไม่อนุญาตให้อักขระผ่าน
№ % # $ & @ ” = \ { } ; * « » ! _ < >
นอกจากนี้ ระบบจะแทนที่รายการเหล่านั้นด้วยรายการที่ถูกต้องโดยอัตโนมัติ ดังนั้นลำดับของอักขระในตัวระบุอาจใช้งานไม่ได้และอาจเกิดข้อผิดพลาดได้
- ข้อมูลเพื่อการระบุตัวตนของลูกค้าเป็นข้อมูลที่จำเป็นที่ธนาคารรัสเซียกำหนดตามบทบัญญัติของกฎหมายหมายเลข 115-FZ ลงวันที่ 08/07/2001 ธนาคารอาจไม่ดำเนินการชำระเงินโดยไม่ระบุข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้า รวมทั้งให้ข้อมูลเกี่ยวกับคำขอเพิ่มเติม
- บัญชีดำของธนาคารเป็นไดเร็กทอรีที่มีข้อมูลเกี่ยวกับบุคคล องค์กร รัฐ และดินแดนของการจดทะเบียน (จัดตั้งบริษัท) ซึ่งมีข้อจำกัดในการทำธุรกรรมทางธนาคารหรือธุรกรรมที่ควรพิจารณาว่าน่าสงสัย สำหรับลูกค้าที่ถูกแบล็คลิสต์ การทำธุรกรรมอาจเป็นเรื่องยากหรือเป็นไปไม่ได้เลย
การสร้างคำสั่งโอนเงินในสกุลเงินต่างประเทศ - คำแนะนำทีละขั้นตอน
เมื่อเข้าใจเทคโนโลยีและความแตกต่างของการประมวลผลการโอนแล้ว ลองพิจารณากระบวนการสร้างคำสั่งซื้อสกุลเงิน (คำสั่ง) ทีละขั้นตอน:
- ไปที่ธนาคารลูกค้าและเลือกตัวเลือก "เอกสาร" - "คำสั่งซื้อสกุลเงิน" - "สร้างคำสั่งการชำระเงิน" อินเทอร์เฟซอาจแตกต่างกันเล็กน้อยในธนาคารลูกค้าแต่ละแห่ง แต่เส้นทางมาตรฐานในการสร้างเอกสารการชำระเงินมักจะไปที่เมนู "เอกสาร" (หรือ "เอกสารการชำระเงิน") ในกรณีนี้ โดยปกติแล้วหมายเลขและวันที่ของคำสั่งซื้อจะถูกกำหนดโดยอัตโนมัติ บางระบบอาจเสนอให้เลือกว่าจะชำระเงินให้กับลูกค้าธนาคารอื่นหรือธนาคารอื่น หากต้องการสร้างการโอนเงินที่ต้องการ คุณต้องเลือกธนาคารอื่น โดยทั่วไปในขั้นตอนนี้ พารามิเตอร์ธุรกรรมจะถูกระบุ - การหักค่าคอมมิชชั่นของธนาคารสำหรับการโอน ในการดำเนินการนี้ คุณจะต้องเลือกค่าที่เหมาะสมในช่องที่เกี่ยวข้องในรายการแบบเลื่อนลง จากรายการที่มีอยู่จะชัดเจนว่าสามารถหักค่าคอมมิชชันใดได้บ้างและจะระงับได้อย่างไร นอกจากนี้ตัวเลือกสามารถชี้แจงกับธนาคารได้ดังนั้นเราจะไม่เน้นรายละเอียดในประเด็นนี้ในรูปแบบของบทความ .
- ในฟิลด์ที่เหมาะสม ให้ระบุรหัสสกุลเงินและจำนวนเงินที่ชำระ ในบางกรณี อาจมีตัวเลือกการแปลงพร้อมกัน ตัวอย่างเช่น หากผู้ชำระเงินมีเงินเป็นรูเบิล และต้องชำระเงินเป็นดอลลาร์ คุณสามารถทำเครื่องหมายว่า "ฉันเห็นด้วยกับอัตราการแปลง" ธนาคารที่ดำเนินการตามคำสั่งจะแปลงเงินเป็นสกุลเงินที่ต้องการ
- ในฟิลด์สำหรับระบุบัญชีเดบิต ให้เลือกบัญชีลูกค้าที่เกี่ยวข้อง ในกรณีนี้รายละเอียดที่เหลือจะถูกป้อนโดยอัตโนมัติจากข้อมูลที่เก็บไว้ในระบบ โดยปกติในขั้นตอนนี้ เอกสารจะรวมรายละเอียดที่ธนาคารกำหนดให้ปฏิบัติตามบทบัญญัติของกฎหมายหมายเลข 115-FZ นอกจากนี้ โดยปกติแล้วรหัส SWIFT ของธนาคารของผู้ชำระเงินจะถูกป้อนโดยอัตโนมัติ (หากคุณเลือกการโอนเงินไปยังธนาคารอื่นในขั้นตอนที่ 1)
- เราระบุรหัส SWIFT ของธนาคารตัวกลางในฟิลด์แยกต่างหาก (หากอยู่ในรายละเอียดที่คู่สัญญาให้ไว้) จากนั้นระบบจะค้นหาข้อมูลที่จำเป็นอื่นๆ ทั้งหมดเกี่ยวกับธนาคารโดยใช้รหัส สิ่งเดียวกันนี้จะเกิดขึ้นหากคุณระบุรหัสหักบัญชีแทน SWIFT (มีฟิลด์แยกต่างหากสำหรับสิ่งนี้) หากไม่มีอย่างใดอย่างหนึ่ง คุณจะต้องกรอกทุกฟิลด์ด้วยตนเอง: ที่อยู่ ชื่อธนาคาร เมือง ประเทศ ระบบธนาคารของลูกค้าบางแห่งอาจส่งคืนการชำระเงินโดยไม่มีรหัสประจำตัว “เพื่อชี้แจงรายละเอียด”
สำคัญ! และสวิฟท์และเลือกรหัสการหักบัญชีจากไดเรกทอรีต่างประเทศ นั่นคือถัดจากช่องรหัสควรมีไอคอนสำหรับรายการแบบเลื่อนลงของธนาคารพร้อมรหัส
- เราระบุรายละเอียดธนาคารของผู้รับผลประโยชน์ในช่องแยกต่างหาก (คล้ายกับธนาคารตัวกลาง)
- ในฟิลด์ที่เหมาะสม เราจะระบุรายละเอียดของผู้รับการชำระเงิน ต้องกรอกช่องที่แนะนำทั้งหมด หากมีรหัส IBAN และ BEI เราจะเริ่มต้นด้วยรหัสเหล่านั้น เป็นไปได้ว่าฟิลด์ "ชื่อผู้รับ", "เมือง" และ "ประเทศ" จะถูกดึงขึ้นมาจากไดเร็กทอรีเอง
- กรอกข้อมูลในช่อง “วัตถุประสงค์ในการชำระเงิน” สำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศ - ละติน อนุญาตให้ใช้คำรหัสมาตรฐานภาษาอังกฤษได้
โปรดทราบ! ในบางระบบ (เช่น Sberbank) ข้อมูลเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมการโอนจะรวมอยู่ในคำสั่งการชำระเงินหลังจากระบุวัตถุประสงค์ของการชำระเงิน (และไม่ใช่ในขั้นตอนแรกดังที่แสดงไว้ข้างต้นตามมาตรฐาน)
- ต่อไป เราจะกรอกข้อมูลในช่องที่จำเป็นสำหรับการควบคุมสกุลเงินรัสเซีย เช่น หนังสือเดินทางธุรกรรม
โปรดทราบ! หากต้องการรวมหนังสือเดินทางธุรกรรมไว้ในคำสั่งซื้อ ตามกฎแล้ว ควรป้อนหนังสือเดินทางแยกต่างหากในธนาคารลูกค้าในส่วน "เอกสาร" จากนั้น เมื่อสร้างการชำระเงิน รายการแบบเลื่อนลงพร้อมข้อมูลเกี่ยวกับหนังสือเดินทางที่มีอยู่ในระบบจะปรากฏในช่อง "หนังสือเดินทาง" สิ่งที่เหลืออยู่ก็คือการเลือกสิ่งที่คุณต้องการ
- เราบันทึกคำสั่งการชำระสกุลเงิน (ปุ่ม "บันทึก") ในขั้นตอนนี้ระบบจะดำเนินการตรวจสอบเบื้องต้นและออกความคิดเห็นในกรณีที่เกิดข้อผิดพลาด เอกสารที่บันทึกไว้สามารถลงนามและส่งเพื่อดำเนินการได้
ผลลัพธ์
การสร้างคำสั่งชำระเงินด้วยสกุลเงินต่างประเทศในธนาคารลูกค้าจำเป็นต้องปฏิบัติตามกฎเพิ่มเติมบางประการและป้อนข้อมูลจำนวนมากกว่าเมื่อเตรียมคำสั่งชำระเงินปกติ
รหัส Bank Swift คืออะไร คำถามนี้ถูกถามโดยเกือบทุกคนที่ตัดสินใจทำธุรกรรมทางการเงิน รหัส Swift - มันคืออะไร? นี่คือรหัสประจำตัวเฉพาะของสถาบันการเงินที่เป็นหัวข้อของการชำระหนี้ทางการเงิน ได้รับมอบหมายเมื่อลงทะเบียนในชุมชนโทรคมนาคมทางการเงินระหว่างธนาคารทั่วโลก นี่เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการโอนระหว่างประเทศ
หากลูกค้าทำธุรกรรมระหว่างธนาคารและทำธุรกรรมกับกลุ่มทางการเงินต่างๆ อย่างต่อเนื่อง เขาจะรู้ว่ารหัส Swift คืออะไร แนวคิดนี้สามารถใช้เพื่อชำระค่ารักษาหรือการศึกษาได้ ช่วยให้คุณสามารถส่งข้อมูลระหว่างบริษัทต่างๆ ทั่วโลก เมื่อลงทะเบียนแล้ว ผู้ให้กู้จะได้รับรหัสที่เกี่ยวข้องซึ่งสามารถใช้สำหรับการทำธุรกรรมได้ สิ่งนี้ทำให้งานขององค์กรธนาคารค่อนข้างง่ายขึ้นและเร่งกระบวนการโอนเงินให้เร็วขึ้น
Swift Code ใช้ทำอะไร?
คุณสามารถเปรียบเทียบกระบวนการนี้กับโทรเลขซึ่งต้องใช้เวลา 2 ชั่วโมงในการดำเนินการ และธนาคารใช้เวลาเพียง 20 นาทีเท่านั้น หากคุณชำระเงินเพิ่มเติม การดำเนินการจะใช้เวลาไม่เกินห้านาที ด้วยการแพร่กระจายของกระแสนี้ ประชาชนเริ่มส่งการโอนเงินโดยใช้รหัส Swift มากขึ้น
นี่เป็นเพราะความสามารถในการทำกำไรของขั้นตอนและข้อดีเพิ่มเติม:
- ความน่าเชื่อถือของการดำเนินงาน
- ความปลอดภัยของการทำธุรกรรม ธุรกรรมทั้งหมดมีรหัสเฉพาะซึ่งจะไม่อนุญาตให้ผู้ฉ้อโกงใช้ข้อมูลนี้
- ความเร็วในการส่งและส่งข้อความดังกล่าว ตามกฎแล้วขั้นตอนจะใช้เวลาไม่เกิน 2 นาที
- ประสิทธิภาพ. การประมวลผลและส่งข้อความโดยอัตโนมัติ
รหัส Swift คือชุดตัวเลขที่เข้ารหัสซึ่งประกอบด้วยอักขระ 8 หรือ 11 ตัว
พิมพ์และถอดรหัส
ในการทำธุรกรรม บุคคลนอกอาณาเขตของรัสเซียจำเป็นต้องรู้รหัส Swift มีคนไม่มากที่เข้าใจว่าแนวคิดนี้คืออะไร จึงสับสนเกี่ยวกับคุณลักษณะและการกำหนดต่างๆ ลูกค้าสามารถกำหนดพารามิเตอร์นี้ได้โดยโทรไปที่สายด่วนของสถาบันสินเชื่อ เพื่อหลีกเลี่ยงความสับสน คุณต้องชี้แจงพารามิเตอร์ด้วยตนเอง
ปัจจุบันมีสถาบันสินเชื่อมากกว่า 10,000 แห่งที่ดำเนินธุรกิจในตลาดการเงิน และสำหรับแต่ละสถาบันก็จะมีการเข้ารหัสที่เป็นเอกลักษณ์ แสดงถึงการกำหนดของ ВВВВ СС LLDDD
สืบต่อจากนี้ไปว่า WWWWหมายถึงรหัสตัวอักษรที่ประกอบด้วยอักขระ 4 ตัว โดยจะมอบให้กับธนาคารหรือองค์กรทางการเงินเมื่อเข้าร่วมสมาคม
เอสเอส– เป็นอักขระสองตัวที่ระบุรหัสประเทศหรือรหัสรัฐ ตามกฎแล้วพวกเขาจะถูกกำหนดด้วยอักษรละตินตามมาตรฐานที่กำหนด
นิติศาสตร์มหาบัณฑิต– ยังหมายถึงตัวเลขสองตัวที่ระบุพื้นที่ที่ตั้งอาณาเขตขององค์กร
ดีดีดี- ระบุรหัสแผนก แต่ละแผนกมีรหัสของตนเองสำหรับการดำเนินการประเภทนี้
การชำระเงินต่างๆ ผ่านระบบนี้ทุกวัน และทุกวันมีธุรกรรมถึง 1,000,000 รายการ การทำรายการหลักทรัพย์และเช็คเดินทางต่าง ๆ ดำเนินการผ่านระบบทั้งในประเทศและต่างประเทศ การใช้รหัสนี้ทำให้คุณสามารถชำระค่าการศึกษา ค่ารักษา หรือซื้อหุ้นได้ ในสหพันธรัฐรัสเซีย ธุรกรรมทั้งหมดจะดำเนินการในสกุลเงินยูโร ดอลลาร์ รูเบิล ปอนด์ และฟรังก์
ตั้งแต่ปี 2014 สหพันธรัฐรัสเซียมีข้อกำหนดบางประการสำหรับการดำเนินการ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับการดำเนินการในอาณาเขตของรัฐ สามารถใช้รหัสได้:
- หากผู้ส่งทราบรหัสที่รวดเร็ว หมายเลขบัญชีผู้รับ บัญชีผู้สื่อข่าว และชื่อผู้รับเป็นภาษาอังกฤษ
- จำนวนเงินที่ชำระถูกจำกัดโดยกฎหมายปัจจุบันในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย คุณสามารถส่งเงินไปยังเครื่องมือการชำระเงินเช่นบัตรซึ่งเป็นบัญชีที่ระบุสาขาของผู้ซื้อเท่านั้น
- คุณต้องจ่ายค่าคอมมิชชันเพื่อทำธุรกรรมให้เสร็จสิ้น
ข้อดีและข้อเสีย
SWIFT มีสถาบันสินเชื่อมากกว่า 1,000 แห่ง และสถาบันการเงิน 10,000 แห่งทั่วโลก เหล่านี้ส่วนใหญ่เป็นบริษัทขนาดใหญ่และมีชื่อเสียง ขั้นตอนนี้ช่วยให้คุณ:
- โอนเงินไปยังรัฐอื่นอย่างเร่งด่วน
- โอนสกุลเงินโดยเสียค่าคอมมิชชั่นน้อยที่สุด
ในบรรดาข้อเสีย เป็นเรื่องที่ควรค่าแก่การเน้นว่าไม่ใช่ทุกบริษัทที่มีรหัส Swift- นี่คือเหตุผลว่าทำไมธุรกรรมบางรายการจึงไม่สามารถใช้งานได้
ส่งถูกต้อง
หากเด็กกำลังศึกษาอยู่ที่มหาวิทยาลัยหรืออยู่ระหว่างการฟื้นฟูสมรรถภาพนอกรัฐก็สามารถใช้การโอนได้ สถาบันการศึกษาก็เป็นส่วนหนึ่งของชุมชนเช่นกัน และลูกค้าสามารถส่งเงินทุนของตนเองได้ อัลกอริทึมที่นี่มีลักษณะดังนี้:
- ลูกค้าจะต้องชี้แจงบัญชีกระแสรายวันในระบบที่นำเสนอ
- ระบุรหัส Swift ของคุณเองของธนาคารที่จะทำการโอนเงิน
- ไปที่สาขาของผู้ให้กู้เพื่อทำการโอน
- ตัวแทนของผู้ให้กู้จะชี้แจงรหัส Swift ของผู้รับ ลูกค้าควรระบุหมายเลขบัญชีปัจจุบันที่จะทำธุรกรรมด้วย
ตัวอย่างโค้ด Swift
ฉันจะหาข้อมูลเพิ่มเติมได้อย่างไร?
ตามกฎหมายการธนาคาร ข้อมูลเกี่ยวกับรหัส Swift จะไม่เป็นความลับหรือเป็นความลับ ดังนั้นข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับแต่ละรหัสจึงเปิดเผยต่อสาธารณะ ดังนั้นลูกค้าแต่ละรายมีสิทธิ์ในการชี้แจงข้อมูลนี้โดยใช้วิธีการต่างๆ ตัวอย่างเช่น:
- เยี่ยมชมแหล่งข้อมูลอย่างเป็นทางการของสถาบันสินเชื่อและชี้แจงข้อมูลในรายละเอียดของสถาบันการธนาคาร
- เยี่ยมชมแหล่งข้อมูลอย่างเป็นทางการ ROSSWIFT - นี่คือระบบอย่างเป็นทางการที่ระบุข้อมูลประเภทนี้ ในรายการคุณสามารถค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับสถาบันสินเชื่อทั้งหมด
- ในไดเรกทอรีเฉพาะของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย คุณสามารถค้นหาได้จากเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของผู้ให้กู้รายเดียวกัน
คุณสามารถรับข้อมูลเกี่ยวกับรหัสที่รวดเร็วได้ที่สาขาของสถาบันสินเชื่อ- ตัวแทนธนาคารจะต้องให้ข้อมูลเมื่อมีการร้องขอครั้งแรก
หากลูกค้าไม่ทราบรหัส Swift แต่ทำธุรกรรม เขาควรตรวจสอบรายละเอียดทั้งหมดเพื่อส่ง นอกจากนี้ยังควรตรวจสอบวัตถุประสงค์ของการดำเนินการและตรวจสอบรายละเอียดเพิ่มเติมเพื่อให้แน่ใจว่าผู้ปฏิบัติงานกรอกอย่างถูกต้อง เป็นที่น่าจดจำว่าในบางรัฐมีข้อ จำกัด ในการดำเนินการหลายประการ อาจมีข้อจำกัดเกี่ยวกับจำนวนเงินที่ได้รับและส่ง ดังนั้นหากลูกค้าจำเป็นต้องชำระเงินอย่างเร่งด่วนก็สามารถแบ่งจำนวนเงินและใช้ความช่วยเหลือจากญาติในการจัดส่งได้
รายละเอียดสำหรับ Sberbank
ในการรับหรือส่งเงินให้กับลูกค้า เขาจะต้องส่งรหัส Swift ที่ถูกต้องในพื้นที่ให้ผู้ส่ง Sberbank แห่งรัสเซียมักเกี่ยวข้องกับการปฏิบัติการนี้ ที่แผนก คุณจะต้องกรอกแบบฟอร์มเพื่อจดข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับตัวคุณเอง หากไม่มีข้อมูลก็ไม่ควรเขียนแบบสุ่มและรับความเสี่ยง ควรไปที่สาขา Sberbank หรือแหล่งข้อมูลอย่างเป็นทางการเพื่อตรวจสอบรายละเอียดปัจจุบัน
โดยทั่วไปแล้ว รายละเอียดจะมีลักษณะดังนี้:
- รหัสรวดเร็ว – sabrrummxx โดยสองตัวสุดท้ายระบุหมายเลขแผนก
- ชื่อของผู้ซื้อ sberbank;
- นามสกุล ชื่อ และนามสกุลของผู้ซื้อ
- หมายเลขบัญชี บริษัทสินเชื่อต่างประเทศบางแห่งยังกำหนดให้ใช้รหัส Iban ตามมาตรฐานสากล ในรัสเซียไม่มีตัวบ่งชี้ดังกล่าวดังนั้นเพียงป้อนบัญชีของผู้รับซึ่งประกอบด้วยตัวเลข 20 หลัก
- ชื่อสำนักงานตัวแทน
คุณสามารถรับข้อมูลเกี่ยวกับรหัสได้ที่ธนาคารใดก็ได้
เป็นการยากที่จะชี้แจงรหัส Swift ของสถาบันสินเชื่อ ไม่ใช่ทุกคนที่จะทราบรายละเอียดเกี่ยวกับแหล่งข้อมูลอย่างเป็นทางการได้ ดังนั้นจึงควรโทรติดต่อสายด่วนของสถาบันสินเชื่อ คุณสามารถรับข้อมูลได้อย่างอิสระโดยใช้แหล่งข้อมูลอย่างเป็นทางการของธนาคาร ธนาคารกลาง หรือ Rosswift
พลเมืองบางคนเชื่อว่ามีเพียงสถาบันสินเชื่อเท่านั้นที่มีสิทธิ์ใช้ประโยชน์จากความสามารถของรหัส แต่นี่ยังห่างไกลจากความจริง ระบบนี้ยังมีให้สำหรับบุคคลทั่วไปและนิติบุคคลอีกด้วย เมื่อใช้การดำเนินการนี้ คุณสามารถส่งเงินไปยังบัญชีของธนาคารรัสเซียหรือธนาคารต่างประเทศได้
การโอนจะดำเนินการให้กับทั้งผู้พักอาศัยและผู้ที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่ นิติบุคคล และบริษัทอื่น ๆหากต้องการใช้รหัส Swift คุณต้องเป็นผู้ใหญ่และมีใบรับรองที่เหมาะสมจากสำนักงานสรรพากรเกี่ยวกับการเปิดบัญชีธนาคารที่เหมาะสมนอกรัฐ
ใครก็ตามที่เคยพยายามส่งเงินไปยุโรปหรือในทางกลับกันจากประเทศอื่นไปยังรัสเซียอาจประสบปัญหาดังกล่าว - สถาบันการธนาคารจำเป็นต้องระบุรหัส IBAN นี่คือรหัสประเภทใด ฉันจะค้นหาได้ที่ไหนและอย่างไร เราจะบอกคุณในบทความของเรา
เริ่มต้นด้วยความจริงที่ว่าธนาคารรัสเซียไม่มีรหัสดังกล่าวเนื่องจากทำงานตามระบบอื่น แต่ธนาคารในประเทศสมาชิกสหภาพยุโรปและประเทศอื่นๆ บางประเทศสามารถนำมาตรฐานที่กำหนดรหัส IBAN มาใช้ได้สำเร็จ ยิ่งไปกว่านั้น การมีรหัสนี้ทำให้ชีวิตง่ายขึ้นมากสำหรับผู้ที่ต้องการส่งเงินอย่างรวดเร็วและเชื่อถือได้ไปยังผู้รับที่ต้องการภายในยุโรป
รหัส IBAN สำหรับธนาคารคืออะไร
IBAN คือหมายเลขบัญชีธนาคารที่สร้างขึ้นตามมาตรฐานสากล ซึ่งส่วนใหญ่เป็นยุโรป ตัวย่อย่อมาจาก "หมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ" โดยมีวัตถุประสงค์คือเพื่อลดความซับซ้อนของการทำธุรกรรมระหว่างธนาคารในประเทศต่างๆ ทำไมพวกเขาต้องการสิ่งนี้?
หากคุณเคยกดหมายเลขสมาชิกจากประเทศอื่นคุณจะเข้าใจว่ามันไม่สะดวกและผิดปกติเพียงใด - ตัวเลขจำนวนมากจัดเรียงตามลำดับที่แตกต่างกันเพื่อให้คนรัสเซียเข้าใจ จะสะดวกแค่ไหนหากหมายเลขโทรศัพท์ในประเทศต่างๆ มีจำนวนหลักเท่ากันและดูใกล้เคียงกัน มันเกี่ยวกับเรื่องเดียวกันกับบัญชีธนาคาร
เพื่อให้ธนาคารและพนักงานง่ายขึ้น พวกเขาจึงทำผิดพลาดน้อยลงและการโอนเงินก็ง่าย รวดเร็ว และไม่มีปัญหา นี่คือสาเหตุที่สร้างรหัส IBAN ขึ้นมา
รหัส IBAN มีลักษณะอย่างไร
รหัส iban ประกอบด้วยอักขระ 34 ตัว รวมทั้งตัวเลขและตัวอักษร ดังนั้น หากคุณต้องเขียนโค้ดใหม่ด้วยตนเอง ให้ตรวจสอบจำนวนอักขระที่คุณเขียน จากนั้น ให้ตรวจสอบการสะกดและลำดับ:
- ตัวอักษร 2 ตัวแรกของรหัสระบุรหัสประเทศที่ธนาคารผู้รับตั้งอยู่
- เช็คหลัก 2 หลักถัดไป
- จากนั้นตัวอักษร 4 ตัว - รหัส SWIFT หรือ BIC ของธนาคาร
- ถัดมาเป็นตัวเลข 13 หลัก - หมายเลขบัญชีบุคคลธรรมดาของลูกค้าในธนาคารนี้
ตัวอักษรตัวแรกอนุญาตให้คุณกำหนดประเทศที่จะส่งการโอนเงิน ตัวอย่างเช่น GB หมายถึงบริเตนใหญ่หรือบริเตนใหญ่ NL - เนเธอร์แลนด์และ UA - โดยธรรมชาติคือยูเครน มันไม่ซับซ้อนขนาดนั้น
ตัวเลข 2 หลักถัดไปเป็นรหัสเฉพาะที่คำนวณตามมาตรฐานสากลและออกให้ประเทศเพื่อใช้ในระบบธนาคาร
ฉันจะรับรหัสได้ที่ไหน
หากคุณต้องการส่งเงิน "บ้าน" จากธนาคารที่ดำเนินการตามมาตรฐานยุโรป เมื่อทำการโอนเงิน คุณจะถูกขอให้ระบุรหัส IBAN เดียวกันนี้ คุณจะไม่สามารถทำเช่นนี้ได้ เพราะไม่ว่าคุณจะพยายามโน้มน้าวพนักงานของธนาคารรัสเซียมากแค่ไหน พวกเขาจะไม่บอกรหัสให้คุณทราบ ธนาคารของเราไม่มีมาตรฐาน - มาตรฐานแตกต่างกัน
พนักงานธนาคารที่เชี่ยวชาญโดยเฉพาะจะเสนอให้คุณใช้รหัส SWIFT นี่ไม่ใช่สิ่งที่คุณต้องการในกรณีนี้ แม้ว่าข้อมูลนี้จะมีประโยชน์เช่นกัน
รหัสตัวอย่าง:
- คาซัคสถาน KZ75 125K ZT10 0130 0335
- ฟินแลนด์ FI21 1234 5600 0007 85
- มอลโดวา MD68 EX 0700 0002 2515 9105 EU
รัสเซียควรทำอย่างไรในกรณีนี้?
ควรพิจารณาว่าปัญหาจะเกิดขึ้นเฉพาะเมื่อคุณส่งสกุลเงินเท่านั้น หากคุณต้องการส่งเงินในท้องถิ่น คุณไม่จำเป็นต้องมี IBAN
หากคุณต้องการส่งเงินในสกุลเงินเฉพาะ แต่ไม่มีรหัสที่จำเป็น คุณสามารถลองเจรจากับพนักงานของธนาคารในยุโรปได้ ขอแนะนำให้มีทักษะภาษาท้องถิ่นที่ดี
- พยายามอธิบายว่าธนาคารรัสเซียไม่ทำงานตามมาตรฐานเหล่านี้ และไม่มีรหัสดังกล่าวอยู่
- ให้ข้อมูลมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เกี่ยวกับธนาคารผู้รับและบัญชีส่วนตัวที่ใช้ในการโอนเงิน นี่คือจุดที่รหัส SWIFT มีประโยชน์
- ดูว่ามีวิธีอื่นในการส่งเงินหรือไม่
รหัสสวิฟท์คืออะไร?
รหัส Swift คือรหัสที่ธนาคารใช้ในการส่งข้อมูลหรือโอนเงินผ่านระบบเท่านั้น ในขณะที่ระยะเวลาในการโอนเงินจะเร็วขึ้นและง่ายขึ้นอย่างมากรหัส SWIFT ที่ไม่ซ้ำกันของผู้เข้าร่วมระบบจะถูกสร้างขึ้นหลังจากที่คณะกรรมการ SWIFT ตัดสินใจรับธนาคารเข้าบริษัท โดยพิจารณาจากเอกสารที่ธนาคารส่งมาเพื่อเข้าร่วมระบบ
รหัสประจำตัวธนาคารจัดทำขึ้นตามมาตรฐาน ISO 9362 (ISO 9362 - BIC) รวมถึงรหัสประเทศที่กำหนดตามมาตรฐาน ISO 3166 ตามมาตรฐานนี้ รหัส SWIFT เป็นการรวมกันแบบดิจิทัลที่ประกอบด้วยอักขระ 8 หรือ 11 ตัว (ตัวอักษร บางครั้งรวมกับตัวเลข ):
IBAN Sberbank แห่งรัสเซีย (รหัส SWIFT)
เจ้าของบัญชี Sberbank สามารถจัดการรับการโอนเงินจากธนาคารต่างประเทศซ้ำแล้วซ้ำอีก ในเรื่องนี้ความจริงข้อนี้เป็นข้อได้เปรียบที่ไม่อาจโต้แย้งได้ของ Sberbank เหนือธนาคารรัสเซียอื่น ๆ แต่เพื่อให้เงินไปถึงผู้รับ คุณต้องทราบให้แน่ชัดและให้ข้อมูลต่อไปนี้แก่ธนาคารผู้ส่ง:
- SWIFT ของ Sberbank - ประกอบด้วยชุดตัวอักษรละติน เช่น SBERUAUK SABRZKAL
- ชื่อที่ถูกต้องของ Sberbank ในภาษาอังกฤษคือ Sberbank
- ชื่อเมืองของคุณที่ถูกต้องเป็นภาษาอังกฤษ
- หมายเลขสาขาที่จะรับเงินและรายละเอียดทั้งหมด
- หมายเลขบัญชีของผู้รับ
- ข้อมูลส่วนบุคคลของผู้รับ: ชื่อนามสกุล รายละเอียดหนังสือเดินทาง และที่อยู่การลงทะเบียน
คุณสามารถค้นหารายละเอียดของ Sberbank และ SWIFT ได้ที่สาขาใดก็ได้ผ่าน Sberbank ออนไลน์หรือทางสายด่วน
เกิดอะไรขึ้นถ้าคุณส่งจากรัสเซียไปยุโรป?
หากคุณกำลังส่งการโอนเงินต่างประเทศไปยังธนาคารต่างประเทศที่ดำเนินการตามมาตรฐานยุโรป คุณจะต้องทราบรหัส IBAN ของผู้รับ มิฉะนั้นเงินจะไม่ถึงผู้รับและจะส่งคืนให้คุณ แต่ค่าธรรมเนียมการโอนไม่น่าจะคืนให้คุณได้ เพื่อป้องกันไม่ให้สิ่งนี้เกิดขึ้น โปรดทราบข้อมูลต่อไปนี้:
- ธนาคารผู้รับดำเนินการตามมาตรฐานยุโรปหรือไม่
- รหัส IBAN ของธนาคาร (หากคำตอบของคำถามก่อนหน้าเป็นค่าบวก)
- รายละเอียดที่แน่นอนของผู้รับ
อย่าลืมว่าจำนวนเงินโอนจะต้องชำระโดยคำนึงถึงค่าคอมมิชชั่นด้วย!
รหัส SWIFT และรหัสหักบัญชีคืออะไร? และได้คำตอบที่ดีที่สุด
ตอบกลับจาก @BasilBoluk[ใช้งานอยู่]
SWIFT คือหมายเลขธนาคารที่ไม่ซ้ำใครในระบบการชำระเงินของธนาคารระหว่างประเทศ ระบุไว้ในรายละเอียดธนาคาร สามารถพบได้บนอินเทอร์เน็ตหรือไดเร็กทอรี (เช่นไดเร็กทอรี 1C ของธนาคาร)
ตอบกลับจาก 2 คำตอบ[คุรุ]
สวัสดี! นี่คือหัวข้อที่เลือกสรรพร้อมคำตอบสำหรับคำถามของคุณ: รหัส SWIFT และรหัสการหักล้างคืออะไร
ตอบกลับจาก +--???V??ฉัน??ป?ส? กส[มือใหม่]
ฉันต้องรับและไม่แปล
ตอบกลับจาก อินา โครเลเวตส์[คล่องแคล่ว]
บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตนำเสนอความสามารถในการค้นหาธนาคารด้วยรหัสธนาคารในระบบหักบัญชีแห่งชาติ ฐานข้อมูล Parex ของธนาคารออนไลน์ประกอบด้วยรหัสจากไดเรกทอรีธนาคาร BIC+ และ FedWire เมื่อทำการโอนเงินจากต่างประเทศ คุณจะต้องระบุรหัสประจำตัว Bank Leumi SWIFT และรหัสหักบัญชีของสาขาของธนาคาร ตอนนี้คุณสามารถค้นหาได้ที่หน้า: เครื่องมือค้นหาสาขา (ฮีบรู)
สวิฟท์คืออะไร?
SWIFT เป็นระบบถ่ายโอนข้อมูลทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคารที่ธนาคารใช้ในการสื่อสารและประมวลผลการชำระเงินทั้งในประเทศและต่างประเทศ แต่ละธนาคารที่รวมอยู่ในระบบ SWIFT จะได้รับการกำหนดที่อยู่ประจำตัวซึ่งประกอบด้วยอักขระ 11 ตัว ที่อยู่นี้ใช้เพื่อส่งข้อความและโอนเงินจากธนาคารผู้ส่ง (SENDER) ไปยังธนาคารผู้รับ (RECEIVER) ที่อยู่ SWIFT ประกอบด้วยชุดของฟิลด์ที่มีตัวเลขพร้อมลำดับอักขระ/สตริงที่ผู้เข้าร่วมทุกคนในระบบยอมรับและทราบ คำขอโอนจะต้องกรอกและลงนามในนามของบุคคลที่ออกคำสั่งชำระเงิน
คำขอโอนจะถูกส่งไปยังสำนักงานกลาง สำนักงานเพิ่มเติม/สาขาของธนาคาร ณ สถานที่ให้บริการของลูกค้า สำเนาใบสมัครการโอนจะถูกส่งกลับไปยังลูกค้าพร้อมหมายเหตุจากผู้บริหารที่รับผิดชอบของสำนักงานกลาง สำนักงานเพิ่มเติม/สาขาของธนาคารเกี่ยวกับการยอมรับใบสมัครการโอนเพื่อดำเนินการ
ข้อความของใบสมัครจะต้องกรอกเป็นภาษาอังกฤษหรือตัวอักษรละติน แอปพลิเคชันที่ลูกค้าเตรียมเป็นภาษาซีริลลิกอาจมีการทับศัพท์ หากลูกค้ากรอกใบสมัครเป็นภาษาซีริลลิก ธนาคารจะไม่รับผิดชอบต่อการทับศัพท์หรือการแปลเป็นภาษาอังกฤษที่ถูกต้อง
NAME - ชื่อย่อของธนาคาร
SS - รหัสประเทศ ISO (ดูอักขระสองตัวแรกของรหัสสกุลเงิน ISO) ไดเรกทอรีรหัสสกุลเงิน).
GG - รหัสสถานที่ (รหัสเมือง รหัสภูมิภาค ฯลฯ)
XXX - รหัสสาขาของธนาคาร ที่ระบุเฉพาะสาขา อาจไม่ปรากฏ และไม่ควรเท่ากับการรวมกันของอักขระ "XXXXX"
SS - รหัสประเทศ ISO (2!a)
KK คือหมายเลขควบคุม (2!n) ซึ่งคำนวณโดยใช้อัลกอริทึมมาตรฐานในทุกประเทศ
BBAN - หมายเลขบัญชีธนาคารพื้นฐาน (BBAN) (30c) ประกอบด้วยรหัสธนาคาร รหัสสาขา และบัญชีลูกค้า โครงสร้างบัญชี BBAN ขึ้นอยู่กับแต่ละประเทศ
รหัสสวิฟท์- รหัสประจำตัวธนาคารระหว่างประเทศในระบบ SWIFT ถูกกำหนดให้กับธนาคารเมื่อลงทะเบียนในองค์กร SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) และมีอยู่ใน BIC Directory SWIFT (แค็ตตาล็อก SWIFT) รหัส SWIFT ประกอบด้วยอักขระ 8 หรือ 11 ตัว: NAMESSGG โดยที่:
สามารถระบุในช่องได้ 52ก , 56ก , 57ก , 59ก- เมื่อระบุรหัส SWIFT ธนาคารจะดำเนินการชำระเงินโดยอัตโนมัติ
รหัสหักบัญชีแห่งชาติ - รหัสประจำตัวธนาคารในระบบหักบัญชีของประเทศต่างๆ รหัสหักบัญชีของประเทศระบุไว้ในฟิลด์ย่อย พระสงฆ์. รหัสสาขา 56กและ 57กหลังจากเครื่องหมายทับสองครั้ง ‘ // ’ โดยไม่มีตัวคั่น (ช่องว่าง จุด ขีดกลาง เครื่องหมายทับ ฯลฯ) ตามรูปแบบที่แสดงในหนังสืออ้างอิง โครงสร้างรหัสหักบัญชีแห่งชาติ(ตัวอย่าง //FW021000018)
รหัส BEI (ตัวระบุเอนทิตีธุรกิจ) - กำหนดตัวระบุสากลของลูกค้าองค์กรในระบบ SWIFT หากธนาคารที่ให้บริการบัญชีของลูกค้าองค์กรรายนี้ได้ลงทะเบียนกับองค์กร SWIFT แล้ว รหัส BEI มีโครงสร้างเดียวกันกับรหัส SWIFT รหัส BEI มีอยู่ใน SWIFT BIC Directory (ไดเรกทอรี SWIFT) โดยมี "ประเภทองค์กรทางการเงิน" ต่อไปนี้: BEID, CORP, MCCO, SMDP, TESP, TRCO
รหัส BEI จะถูกระบุร่วมกันโดยไม่มีตัวคั่น (ช่องว่าง จุด ขีดกลาง เครื่องหมายทับ ฯลฯ) และเฉพาะในช่องเท่านั้น 59กตัวอย่างเช่น: LUKORUMM
หมายเลข IBAN- หมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศในมาตรฐาน ISO ซึ่งเป็นตัวระบุเฉพาะของธนาคาร สาขา และหมายเลขบัญชีลูกค้าในระดับสากล หมายเลข IBAN สร้างขึ้นตามอัลกอริธึมเดียวและมีโครงสร้างต่อไปนี้: SSKKBBAN โดยที่:
โครงสร้างบัญชี IBAN/BBAN สำหรับประเทศที่ใช้งานมีแสดงไว้ใน (อ้างอิงจากข้อมูลจากเว็บไซต์ http://www.swift.com) ในกรณีนี้:
ตามข้อกำหนดระหว่างประเทศ บัญชี IBAN/BBAN จะต้องถูกต้อง: แสดงในรูปแบบสำหรับประเทศนั้น ๆ และมีหมายเลขควบคุมที่ถูกต้องซึ่งคำนวณโดยใช้อัลกอริทึมมาตรฐาน
รหัสธนาคารที่ระบุในฟิลด์บัญชี IBAN/BBAN 59กจะต้องตรงกับธนาคารของผู้รับผลประโยชน์ (ช่อง 57ก) โดยมีเงื่อนไขว่ารหัสสาขาจะต้องแสดงในรูปแบบบัญชี IBAN/BBAN
รหัสประเทศ ISO ที่ระบุในฟิลด์ IBAN/BBAN/DAN ของใบแจ้งหนี้ 59กจะต้องสอดคล้องกับประเทศของธนาคารผู้รับผลประโยชน์ (ช่อง 57ก) ตาม ไดเรกทอรีโครงสร้างบัญชี IBAN / BBAN.
หมายเลข IBAN/BBAN ถูกระบุโดยไม่มีช่องว่างหรือตัวคั่นตามรูปแบบที่ให้ไว้ ไดเรกทอรีโครงสร้างบัญชี IBAN / BBAN, ตัวอย่างเช่น:
หมายเลข IBAN: MT84MALT011000012345MTLCAST001S
หมายเลข BBAN: MALT011000012345MTLCAST001S
หมายเลข IBAN/BBAN อาจระบุไว้ในฟิลด์ย่อย เลขที่บัญชีสาขา 59กและในใต้ดิน คร. หมายเลขบัญชีสาขา 57ก(หากกรอกข้อมูลครบถ้วนแล้ว 56ก ).