Care este avansul pentru un credit ipotecar pentru o familie tânără? Condițiile unui program de credit ipotecar social pentru o familie tânără. Programul social de stat „Familie tânără”

De obicei, imediat după căsătorie, tinerii căsătoriți nu au suficiente fonduri pentru a-și cumpăra casa. Lucrurile se complică și mai mult dacă se naște un copil și toți banii se duc pentru întreținerea familiei. Dar statul înțelege acest lucru și întâlnește familii tinere la jumătatea drumului prin deschiderea unui program social cu același nume.

Dar mai întâi, merită să aflați ce oferă familiilor tinere și care sunt condițiile pentru a participa la el.

Problemele cu obținerea propriei locuințe apar cel mai adesea în rândul familiilor tinere. De obicei, imediat după căsătorie, familia pur și simplu nu are suficiente fonduri pentru a cumpăra un apartament pe cont propriu.

Și singura cale de ieșire pare să fie fie închirierea unei proprietăți, fie locuința la rude. Și dacă al doilea este pur și simplu incomod, atunci primul este destul de neprofitabil. În zilele noastre chiria nu este ieftină, mai ales dacă închiriezi locuințe foarte bune.

O alternativă este o ipotecă. Cu toate acestea, problema este că programele standard de creditare ipotecară sunt rareori disponibile familiilor tinere.

Acestea necesită un avans, a cărui sumă este de obicei de 20-40% din costul apartamentului pe care l-ați ales.

De obicei, familiile tinere nu au încă astfel de economii, iar dacă au și un copil, atunci nu există nicio modalitate de a colecta o astfel de sumă.

Pe baza tuturor acestora, statul a lansat un nou program social numit „Familie tânără”. Acesta prevede că familiile tinere vor putea obține un credit ipotecar pentru un apartament decent, fără a efectua un avans și la dobânzi mici.

Este posibil să obțineți un credit ipotecar fără avans în cadrul programului federal „Familie tânără”?

Este posibil să obțineți un credit ipotecar fără a fi nevoie să efectuați un avans, dar va trebui să îndepliniți anumite condiții pentru a face acest lucru.

Și anume:

• Membrii familiei nu trebuie să aibă mai mult de 35 de ani la momentul procesării creditului;
• O familie tânără trebuie să-și îmbunătățească condițiile de viață(locuiți într-un apartament comun, împărțiți spațiul de locuit cu alte familii etc.);
• Ei au nu au propria casă sau locuiesc într-un apartament, unde fiecare membru al familiei are cel mult 15 metri pătrați din suprafața de locuit.

În plus, în diferite regiuni pot fi stabiliți parametri suplimentari pentru selectarea candidaților. Prin urmare, este necesar să verificați individual cerințele. De asemenea, merită să înțelegeți că, dacă îi întâlniți, atunci acest lucru trebuie documentat.

Caracteristicile creditării ipotecare fără avans

La Sberbank, un credit ipotecar fără plata în avans are următoarele condiții:

Notă!Împrumutul se acordă ambilor soți în mod automat. Și dreptul de proprietate asupra locuințelor este, de asemenea, împărțit în două.

Adică, condițiile sunt destul de favorabile - o dobândă scăzută, posibilitatea de a împrumuta o sumă mare și de a o rambursa în 30 de ani. În același timp, cerințele pentru debitori nu sunt prea stricte - trebuie doar să nu aveți mai mult de 35 de ani, să aveți șase luni de experiență de lucru și să fiți participant la programul Young Family.

Merită să înțelegeți că anumiți termeni ipotecare se pot schimba în funcție de circumstanțe.

Și anume:

• Rata dobânzii poate crește dacă contractați un împrumut pe termen lung sau nu respectați unele dintre cerințele creditorului (de exemplu, refuzați asigurarea);
• Suma pe care o puteți împrumuta este depinde de veniturile tale. Banca nu vă va permite să contractați împrumutul maxim dacă nu este sigur că îl puteți rambursa;
• Prin participarea la campania „Familie tânără”, În continuare va trebui să faceți un avans.. Totuși, nu pentru banii tăi.

Referitor la acestea din urmă, merită clarificat. Când participați la programul „Familie tânără”, primiți o subvenție de la stat. Mărimea acestuia va depinde de costul locuinței, deoarece se plătește în valoare de 30% din prețul apartamentului.

Și din moment ce Sberbank stabilește avansul la 20%, veți mai avea bani în plus pentru a efectua mai multe plăți. Cu toate acestea, există mai multe opțiuni alternative pentru a face un avans nedureros din punct de vedere financiar.

Utilizarea capitalului de maternitate

Capitalul de maternitate este alocat în cazul nașterii celui de-al doilea copil. Și poate fi cheltuită pentru îmbunătățirea condițiilor de viață. Acum valoarea sa este de aproximativ 400.000 de ruble, ceea ce vă permite complet nu numai să plătiți prima tranșă, ci și primele câteva plăți.

Îl puteți folosi într-unul din mai multe moduri:

• Pentru prima plată;
• Plătiți ipoteca existentă.

Împrumut suplimentar pentru un avans pe o ipotecă

Principalele modalități de a înlocui partea dvs. din plata ipotecare

De asemenea, se întâmplă ca pentru a achita prima plată ipotecară trebuie să mai contractați un împrumut. Acest lucru se poate face în aceeași Sberbank, dar puteți alege orice creditor ale cărui condiții vă plac.

Nu este necesar să contractați un împrumut suplimentar pentru a plăti avansul de la aceeași bancă la care solicitați un credit ipotecar.

Notă!În acest caz, venitul familiei ar trebui să fie suficient pentru a rambursa două împrumuturi în același timp.

Înainte de a întocmi un contract de împrumut, banca verifică cu atenție nivelul veniturilor debitorilor și, în același timp, din acesta se deduce suma pe care o cheltuiți pentru rambursarea primului credit.

Și dacă venitul final nu este suficient pentru a calcula plata lunară, atunci pur și simplu vi se va refuza creditul.

Promovare ipotecare pentru familiile tinere de la Sberbank

De asemenea, merită să acordați atenție faptului că Sberbank a deschis o promoție „Young Families” pentru debitorii săi. Acesta prevede împrumuturi în condiții preferențiale și un proces de aplicare simplificat.

Desigur, în acest caz este necesar să faceți un avans. Cu toate acestea, dacă nu aveți astfel de bani, puteți profita de subvențiile guvernamentale sau puteți obține un împrumut de la o altă bancă pentru a achita avansul.

În caz contrar, condițiile de împrumut sunt destul de clare:

• Împrumutul este luat numai în ruble;
• Dobânda anuală nu este mai mică de 14%;
• împrumuturi pe o perioadă de cel mult 30 de ani;
• Avans – 20% din valoarea creditului;
• Este necesară asigurarea bunurilor colaterale;
• Schema de plată a rentei.

Principalul avantaj al acestui tip de creditare este că, în același timp, nu trebuie să vă confirmați venitul și oficialitatea acestuia. Acest lucru este mai ales convenabil dacă lucrezi informal sau dacă salariul tău depinde de producția ta.

Aici, ca și în alte cazuri, condițiile standard pot deveni mai stricte, în funcție de măsura în care sunt îndeplinite condițiile creditorului și alte lucruri. Deci, dacă depuneți o cerere online, rata este redusă, iar dacă nu sunteți participant la programul de salarizare al băncii, aceasta crește.

Procedura de înregistrare

Procedura de obținere a acestui tip de credit ipotecar nu este prea diferită de altele. Singura diferență este că înainte de a depune cererea, trebuie să deveniți participant la programul de stat „Familie tânără” sau „Capital de maternitate” dacă doriți să primiți o subvenție pentru rambursarea avansului.

Alți pași vor fi următorii:

• Colectarea documentelor necesare;
• Depunerea cererii de ipotecă (se anexează actele);
• Așteptați un răspuns de la bancă (până la 5 zile);
• Dacă este aprobat, trebuie să începeți să alegeți o casă;
• Primirea si intocmirea documentelor pentru locuinta si transmiterea acestora catre creditor;
• Verificarea lucrărilor depuse și efectuarea evaluărilor imobiliare;
• Semnarea tuturor acordurilor;
• Primirea banilor de la bancă și transferarea acestora către vânzător;
• Înregistrarea drepturilor de proprietate în Rosreestr.

Va fi util să vizualizați:

Un credit ipotecar pentru familiile tinere este o modalitate mai ușoară și mai profitabilă de a-și achiziționa propria locuință folosind banii băncii. Cu toate acestea, pentru a face acest lucru, este necesar să parcurgem toți parametrii stabiliți de creditori și regulile de participare la programul de stat.

Cu siguranță mulți au auzit, dar nu toată lumea știe că este posibil să obții un credit ipotecar fără propriile economii.

Este posibil să achiziționați o locuință folosind:

• banca in anumite conditii;
• ca participant la un proiect guvernamental.

Caracteristicile celei de-a doua metode de creditare ipotecară sunt faptul că avansul poate fi:

1. sprijin guvernamental;
2. programe sociale;
3. programe bancare direct;
4. oferte de credit.

Cu toate acestea, cheltuielile sunt inevitabile.:

• Servicii de evaluare pentru locuințe selectate;
• înregistrarea asigurării locuinței;
• comisioane bancare;
• plata taxelor guvernamentale și a serviciilor de agenți imobiliari.

În diverse regiuni ale țării noastre există programe care ajută familiile tinere să-și îmbunătățească condițiile de viață.

IMPORTANT: Ipoteca este disponibilă în două forme: cu ajutor social de la stat, programe de bănci sociale.

Cerințe de bază ale băncilor

1. Cetățenia rusă a soților.
2. Limita de vârstă a unuia dintre soți nu depășește 35 de ani.
3. Disponibilitatea unui loc de muncă oficial.
4. Venituri lunare suficiente pentru a vă plăti ipoteca.
5. Dețin permis de ședere permanentă.

Pentru a participa la un program social este necesar să se furnizeze dovezi ale necesităţii îmbunătăţirii condiţiilor de viaţă.

Diverse bănci își oferă serviciile familiilor tinere, unde cerințele generale pot varia în funcție de instituția de credit aleasă.

Urmăriți un videoclip despre programele de credit ipotecar bancar pentru familiile tinere:

Oferte pe piata

Luând în considerare toate riscurile, nu orice instituție financiară va fi de acord să acorde un împrumut fără a depune o parte din fonduri. Pentru a face acest lucru, mai trebuie să vă dovediți valoarea sau să oferiți asistență guvernamentală.

Pachetul standard de documente necesare pentru depunerea documentelor la bancă și solicitate de bancă conține:

PJSC Sberbank

Rata împrumutului în această bancă este de la 10,25% pe an, iar durata împrumutului este de până la 30 de ani. Ca avans, Banca poate oferi să utilizeze programe de sprijin de stat, capital de maternitate (familie) sau un certificat militar.

Când solicitați un credit ipotecar, trebuie să furnizați un pachet standard de documente.

În acest caz, garanția este locuința achiziționată.. Acest fapt este menționat în certificatul de înregistrare de stat. Când întreaga datorie pentru locuințe este achitată, grevarea este înlăturată.

Urmăriți un videoclip despre oportunitatea pentru o familie tânără de a obține un credit ipotecar de la Sberbank:

VTB

VTB Bank oferă un credit ipotecar fără avans. În funcție de valoarea datoriei, rata dobânzii ipotecare variază de la 8%. Avantajele acestei bănci includ o perioadă lungă de creditare - până la 50 de ani.

ATENŢIE: Cerințele suplimentare includ faptul că nu există antecedente penale.

Pentru a obține un credit ipotecar, trebuie să pregătiți documente standard. În acest caz, locuința achiziționată acționează și ca garanție.. Acest fapt este menționat în certificatul de înregistrare de stat. Când întreaga datorie pentru locuințe este achitată, grevarea este înlăturată.

Gazprombank

Rata dobânzii de la 10% pe an, durata împrumutului până la 30 de ani, valoarea maximă a împrumutului până la 10 milioane de ruble. În același timp, locuințe în cadrul acestui program pot fi achiziționate de la Grupul de companii Gazprombank Invest. Achiziționând un apartament într-o clădire nouă de la un anumit dezvoltator, puteți obține un împrumut în condiții favorabile.

Condițiile de împrumut pentru un anumit client sunt determinate direct de bancă la cerere și se pot modifica.

Cerințele de bază pentru împrumutat includ absența unui istoric de credit negativși vârsta de cel puțin 20 de ani. Când solicitați un credit ipotecar, este furnizat un pachet standard de documente.

Metallinvestbank

Rata dobânzii este de 13,50% pe an în cadrul programului „Ipoteca fără avans”. Ipoteca se emite pentru întregul cost al locuinței. Durata creditului de la 1 an la 25 de ani. Excepție de la acest program bancar sunt antreprenorii individuali și proprietarii de afaceri.

Cerințele pentru debitori sunt standard și în această bancă criteriul de vârstă este de la 18 la 55 de ani.

Pentru a solicita un împrumut, este furnizat un pachet standard de documente. Poate fi solicitat și un document privind relația dumneavoastră cu serviciul militar.

Promsvyazbank

La Promsvyazbank puteți obține un credit ipotecar în cadrul programului „Ipoteca fără avans”. Cu toate acestea, programul se aplică numai construcțiilor noi și de la anumiți dezvoltatori acreditați.

Termenul maxim al creditului este de 25 de ani, iar rata dobânzii ipotecare este de 13%. Cerințele pentru debitori sunt standard, inclusiv criteriul de vârstă de 21 până la 65 de ani. Ca parte a propunerii clientului, împrumutatul poate fi fie un angajat, un proprietar de afaceri sau un antreprenor individual. De asemenea, este o cerință obligatorie să aveți două telefoane funcționale, dintre care unul este fix (de serviciu).

Pachetul de documente solicitate este standard.

Instrucțiuni pas cu pas

Algoritmul de acțiune pentru o familie tânără care dorește să achiziționeze o locuință fără avans este următorii pași.

Algoritmul considerat este tipic, dar fiecare caz este unic. Algoritmul de acțiuni prezentat poate fi modificat în conformitate cu condițiile băncii.

SFAT: Pentru o familie care nu are fonduri proprii acumulate sau capital initial, ofertele bancare nu sunt doar o conditie favorabila, ci si singura oportunitate de a dobandi proprietate.

La noi nu există doar oferte cu sprijin de stat pentru ajutorarea familiilor tinere, dar multe bănci oferă și posibilitatea de a achiziționa locuințe fără a folosi fondurile proprii acumulate.

Conţinut

Fiecare cetățean al țării dorește să-și achiziționeze propria locuință. Situația economică actuală din țară nu este propice împlinirii imediate a acestei dorințe, așa că locuitorii orașului apelează la credite pentru locuințe. Un credit ipotecar pentru o familie tânără este singura modalitate de a obține un credit pentru locuințe în condiții mai favorabile, cu o dobândă mai mică și compensare parțială a costurilor.

Ce este programul de credit ipotecar „Familie tânără”.

Programul este conceput pentru cetățenii care s-au căsătorit recent. Vârsta soților nu trebuie să depășească 35 de ani. Pentru a conta pe sprijinul guvernului, soțul și soția trebuie să stea la coadă pentru a-și îmbunătăți condițiile de viață. Valoarea subvențiilor guvernamentale este determinată de costul regional al locuințelor. La Moscova, unui cuplu fără copii i se alocă 48 m2, iar dacă există un copil, atunci 18 m2 de persoană.

Programul federal „Locuințe 2011-2020”

Guvernul și-a propus să ofere cetățenilor locuințe la prețuri accesibile. În acest scop, a fost dezvoltat programul federal de locuințe. În cadrul acestui proiect, statul este angajat în construcția masivă de noi clădiri de clasă economică, apoi vinde apartamente din astfel de complexe la un preț redus celor care au nevoie. Orice cetățean al Federației Ruse care trebuie să își îmbunătățească condițiile de viață poate deveni participant la programul federal. În cei 9 ani de funcționare, peste 520 de mii de familii au putut cumpăra locuințe. Participanții trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:

1. Vârsta soților nu trebuie să depășească 35 de ani.
2. Venitul familiei nu trebuie să fie mai mic decât minimul.
3. Unul dintre soți este cetățean al Federației Ruse.

Programe regionale

Proiectul este implementat diferit în regiuni. În Arkhangelsk oferă achiziții de locuințe pe piața secundară. Autoritățile executive din Belgorod ajută familiile să achiziționeze apartamente în clădiri noi. Locuitorii din Samara și Vladivostok pot alege locuințe pe orice piață imobiliară. Principala problemă în implementarea programelor regionale de subvenții este confirmarea veniturilor. Mulți rezidenți primesc salarii „gri”, ceea ce îi împiedică să primească asistență socială.

Cum funcționează programul de stat „Familie tânără”.

Participanții la proiect primesc un certificat special pentru a primi o subvenție. Mărimea acestuia este de 30-35% din valoarea proprietății achiziționate. Dacă o familie are un copil, cuantumul subvenției crește cu 5%. Suma rămasă poate fi obținută contactând una dintre băncile comerciale care are un credit ipotecar pentru o familie tânără. Ținând cont de avansul, cetățenii sunt eligibili pentru împrumuturi preferențiale.

Achiziție unică de bunuri imobiliare

Una dintre opțiunile pentru achiziționarea unui apartament este să plătiți costul integral către proprietarul anterior. Unii tineri căsătoriți, chiar ținând cont de capitalul matern, nu își pot permite acest pas. Într-o astfel de situație, puteți face o cerere de subvenție. Trebuie să contactați guvernul local și să furnizați certificate care confirmă următoarele informații:

• salariul la locul principal de muncă;
• suma fondurilor aflate în depozit (dacă cuplul își folosește propriile economii pentru a cumpăra bunuri imobiliare);
• venituri de la antreprenori individuali;
• pensie alimentară (dacă familia este incompletă).

În plus, va fi necesară documentarea cheltuielilor. Coloana cheltuieli include pensia alimentară plătită, plățile împrumutului, plățile chiriei și facturile de utilități. Chiar dacă soțul și soția, în loc să solicite o ipotecă, decid să cumpere proprietăți imobiliare folosind propriile economii și suma subvenției, totuși trebuie să colecteze certificate de venituri și cheltuieli pentru autoritățile municipale.

Plata ipotecii

Dacă soții au contractat deja un împrumut de la bancă, aceștia pot solicita o subvenție pentru achitarea datoriei inițiale. Suma maximă a asistenței în numerar este determinată de numărul de membri ai familiei. Valoarea sa medie este de 600.000 de ruble. Certificatele de locuință se eliberează după primirea aprobării de la autoritățile executive.

Construcția de noi locuințe

Valoarea subvenției în acest caz este de 30-35% din costul apartamentului. Este necesar să contactați organele executive locale responsabile cu acordarea de asistență populației. Unele bănci lansează promoții pentru tineret care îți permit să aplici pentru un împrumut online la o reducere semnificativă. După ce au studiat lista documentelor, cetățenii trebuie să trimită copii electronice ale acestora și să completeze o cerere. Refuzurile cererilor apar în cazurile în care nu au fost depuse certificate de stabilire a solvabilității.

Familie tânără - care aparține acestei categorii

Cuplurile la care ambii soți au sub 35 de ani pot participa la program. Unele bănci comerciale vă permit să solicitați un împrumut în condiții preferențiale dacă soțul sau soția nu are vârsta mai mare de 35 de ani. Persoanele cu cetățenie rusă pot beneficia de programul de locuințe pentru familii tinere. Este permis ca doar unul dintre soți să fie cetățean dacă au copii comuni.

Cine poate solicita ajutor guvernamental

O familie tânără poate obține un apartament cu un credit ipotecar în cadrul unui sistem preferențial dacă are nevoie oficial să-și îmbunătățească condițiile de viață. Venitul confirmat al doi soți trebuie să fie de cel puțin 21.620 de ruble. Dacă există un copil, atunci suma totală de bani câștigată trebuie să fie de cel puțin 32.150 de ruble. Următoarele categorii de debitori pot participa la program:

• cupluri fără copii, în care fiecare soț este cetățean al Federației Ruse;
• familii monoparentale cu copii, formate dintr-un părinte care este cetățean al Federației Ruse;
• persoanele care au încheiat o căsătorie oficială și au 1 sau mai mulți copii, în cazul în care unul dintre soți este cetățean al Federației Ruse.

Caracteristicile creditării ipotecare pentru familiile tinere din bănci

Instituțiile de credit sunt bucuroși să împrumute bani marilor afaceri. Cu toate acestea, întrebarea cum să obțineți un credit ipotecar pentru o familie tânără rămâne relevantă. Nu toate asociațiile financiare sunt pregătite să acorde imediat un credit ipotecar. Majoritatea băncilor vor cere garanți sau vor începe să vorbească despre garanții imobiliare, pentru că... o familie nou formată ca unitate socială nu este de încredere. Un factor important este salariul ambilor soti.

Cerințe pentru debitor

Fiecare organizație financiară evaluează cetățenii după propriile criterii. Nu se fac excepții chiar și pentru cuplurile care participă la programe guvernamentale pentru obținerea de locuințe preferențiale. Îți poți crește ratingul în ochii unei instituții de credit dacă îl prezinți co-împrumutaților, care pot fi părinți sau prieteni. Multe bănci au următoarele cerințe pentru debitori:

• vârsta de cel puțin 21 de ani;
• înregistrarea în regiune;
• experienta in munca de minim 1 an;
• disponibilitatea documentelor care confirmă solvabilitatea;
• perioada de căsătorie este de cel puțin 1 an;
• istoric de credit pozitiv.

Ce acte sunt necesare pentru o familie tânără?

Fără colectarea anumitor certificate, nu veți putea participa la proiecte guvernamentale. Aceștia sunt prezentați diferitelor autorități municipale pentru a-și confirma statutul. Alături de copiile documentelor, trebuie să existe și originale. Ambii soți sunt obligați să fie prezenți la depunerea cererii. Pentru a participa la program, tinerii căsătoriți trebuie să colecteze următoarele documente:

• un formular special de cerere completat în dublu exemplar;
• copii ale contului personal (deschis gratuit la banca la care soții urmează să contracteze un împrumut);
• extras din registrul casei;
• o copie a certificatului de căsătorie;
• pașapoartele ambilor soți și certificatele de naștere ale copiilor (dacă există);
• copii ale documentelor pentru proprietatea achiziționată (obținute de la dezvoltator sau proprietarul apartamentului);
• documente de înregistrare specială sau alte documente care confirmă dreptul de a participa la programul de stat (eliberate gratuit la contactarea MFC);
• certificat de venit în forma prescrisă (eliberat gratuit de către angajator).

Cum să obțineți un credit ipotecar pentru o familie tânără

Puteți primi bani de la bancă pentru a cumpăra bunuri imobiliare în condiții regulate și preferențiale. Prima variantă este neprofitabilă pentru tineri, deoarece ratele împrumuturilor vor fi ridicate. Există o anumită procedură care trebuie finalizată pentru a deveni participant la programul de stat. După ce le-au finalizat, tinerii căsătoriți vor putea obține un împrumut în condiții preferențiale:

1. Înscrierea în programul „Familie tânără”. Contactați administrația orașului sau MFC. Obțineți o listă de documente. Prezentați lucrările completate la MFC sau la administrație. Așteptați notificarea înregistrării în coadă pentru îmbunătățirea condițiilor de viață.
2. Analiza pietei imobiliare si selectia locuintelor potrivite. Puteți folosi liste de pe site-urile web guvernamentale unde sunt colectate complexe de clasă economică.
3. Selectarea unei bănci și aplicarea unui credit ipotecar. O listă a instituțiilor financiare adecvate poate fi găsită de la organizațiile responsabile de implementarea proiectului.
4. Încheierea unui contract de credit ipotecar în condiții preferențiale.

Condiții ipotecare pentru tineri

Statul încearcă să-i ajute pe tinerii căsătoriți să-și îmbunătățească condițiile de viață. În aceste scopuri, organismele abilitate eliberează o adeverință pentru obținerea unei ipoteci în condiții preferențiale. Nu este ușor să obții un împrumut pentru cetățenii care au încheiat oficial o căsătorie, chiar și cu asistență guvernamentală. O ipotecă pentru o familie tânără poate fi acordată în următoarele condiții:

• avansul trebuie să fie de cel puțin 10-15%;
• este necesar să se introducă co-împrumutați care garantează rambursarea împrumutului;
• Când se naște un copil, este posibil să amânați plățile pentru câteva luni.

Dobândă

Suma plății în exces este stabilită de fiecare bancă separat. Dacă avansul reprezintă 50% din prețul proprietății, atunci dobânda va fi mai mică. Dacă depozitul împreună cu subvenția este de doar 10-20%, atunci supraplata va fi maximă. În conformitate cu programul de stat, se acordă ipoteci familiilor tinere la dobânzi reduse. Rata minimă este de 8,9%, iar cea maximă este de 14%.

Programul lunar de rambursare a plăților

Ipotecile pentru familiile tinere oferă condiții preferențiale pentru returnarea fondurilor către bancă. Valoarea contribuțiilor depinde de condițiile împrumutului. Multe instituții financiare consideră că este benefic ca împrumutul ipotecar să fie rambursat în rate egale. Împrumutatul plătește sume egale de dobândă și suma împrumutată. La nașterea unui copil, participanții la programul de stat pot primi o subvenție suplimentară destinată rambursării împrumutului.

Penalitati pentru plata cu intarziere

Proprietatea împrumutatului poate fi sechestrată dacă cetățeanul se sustrage de la plăți lunare. În cazul întârzierilor constante, se percepe o penalizare pentru fiecare zi. Este stabilit la 1%. Unele instituții financiare pot emite plăți amânate dacă familia furnizează documente care confirmă probleme financiare. Dacă există o întârziere în asigurare, atunci:

• rata creditului bancar poate fi majorată;
• Dacă plata asigurării a fost efectuată cu fonduri împrumutate, atunci se vor percepe penalități pentru rambursare cu întârziere.

Penalitățile pot avea un impact semnificativ asupra plății datoriei inițiale. Pentru a evita modificarea sumei împrumutului sau a contractului ipotecar, împrumutatul trebuie să contacteze instituția de credit și să o informeze despre dificultățile financiare. Cu o ipotecă preferențială, angajații băncii vor putea dezvolta opțiuni de restructurare a datoriilor, inclusiv concedii de credit.

Ce bănci oferă credite ipotecare în cadrul programului „Familie tânără”?

Sberbank se oferă să acorde un împrumut tinerilor căsătoriți în cadrul mai multor proiecte preferențiale. O ipotecă pentru o familie tânără de la Sberbank poate fi emisă ținând cont de veniturile părinților soților sau cu implicarea co-debitorilor. Puteți calcula supraplata folosind un calculator ipotecar sau dvs. Tabelul prezintă băncile implicate în acordarea de împrumuturi în cadrul acestui program guvernamental:

		Dobândă	Caracteristicile programului de împrumut
	Sberbank		Împrumutatul poate rambursa datoria principală sau o parte din aceasta înainte de termen, folosind un certificat de capital de maternitate. Implicarea obligatorie a garanților. Proprietatea rămâne drept garanție pentru bancă.
			Dobânzi atractive. O ipotecă pentru o familie tânără poate fi emisă pe o perioadă de până la 600 de luni. Cerințe simplificate pentru documente. Cerințe ridicate pentru câștiguri.
	Banca Rosselhoz		Nu există comisioane. Împrumutatul poate alege între anuitate și forme diferențiate de rambursare a creditului. Rambursarea anticipată a sumei împrumutului este permisă. Dobânzi mari.
	Gazprombank		Puteți împrumuta sume mari de bani fără a implica co-împrumutați. Ratele dobânzilor sunt mari.
	Pervomaisky		Este posibilă rambursarea anticipată a împrumutului. În caz de dificultăți, debitorilor li se acordă o amânare. Dobânda la credit este mai mare decât la alte bănci.

Avantajele și dezavantajele creditelor ipotecare sociale pentru o familie tânără

Scopul principal al acestui program guvernamental este de a îmbunătăți condițiile de viață ale cetățenilor care nu își pot permite singuri. Atât cuplurile cu copii, cât și cei proaspăt căsătoriți fără copii pot folosi ajutorul. Programul guvernamental are părțile sale pozitive și negative. Principalele avantaje ale unui credit ipotecar destinat cetățenilor care și-au legalizat recent relația:

1. Nu este nevoie să economisiți bani ani de zile.
2. Împrumutatul primește statutul de proprietar de apartament și își poate înregistra cei dragi în locuință.
3. Programul este potrivit pentru familiile numeroase și cetățenii cu venituri foarte limitate.
4. Rata este de aproximativ 10%, care este mai mică decât atunci când participați la alte programe de împrumut.
5. Se asigură asigurarea de risc, care asigură securitatea completă a tranzacției.
6. Plăți mici.

Programul de creditare ipotecară luat în considerare O familie tânără are un dezavantaj serios. Este suma plății în exces pentru locuință. În unele cazuri poate ajunge la 100%. Plata în exces include nu numai dobânda plătită la împrumut, ci și primele de asigurare obligatorie. Lista deficiențelor include cerințe stricte pentru debitori.

Video

Ați găsit o eroare în text? Selectați-l, apăsați Ctrl + Enter și vom repara totul!

Problema locuinței este relevantă pentru multe familii tinere. Unii dintre ei sunt nevoiți să locuiască cu generația mai în vârstă într-o zonă mică, alții plătesc mulți bani pentru chirie. Nu toată lumea își poate permite un credit ipotecar clasic, deoarece nivelul veniturilor familiilor tinere nu le permite întotdeauna să ramburseze împrumutul. Problema poate fi rezolvată cu ajutorul programului de stat de sprijinire a familiilor tinere. Puteți afla despre condițiile acestui program pentru anul 2017 din acest articol.

Ipoteca socială pentru întreținerea unei familii tinere

Ipoteca socială este un program guvernamental al cărui scop este îmbunătățirea condițiilor de viață ale segmentelor sociale distincte ale populației.

Există următoarele tipuri de credit ipotecar social:

1. acordarea de subvenții pentru plata parțială a costului locuințelor achiziționate pe credit;
2. furnizarea de locuințe municipale la preț redus cu posibilitatea de a obține un credit ipotecar la o dobândă scăzută;
3. reducerea ratei dobânzii ipotecare datorită compensării parțiale a acesteia de către stat.

Există programe suplimentare în diferite regiuni care au ca scop să ajute familiile tinere să-și îmbunătățească condițiile de locuire. Pentru a afla informații mai detaliate, ar trebui să contactați guvernul local, departamentul care se ocupă de problemele locative.

Programul „Tânăra familie”: cine poate participa?

Unul dintre cele mai populare programe prin care puteți achiziționa locuințe este „Young Family”. Condițiile sunt adesea confuze și nu sunt clare pentru solicitanți, deoarece regiunile le fac adesea propriile modificări. În general, putem evidenția următoarele cerințe pentru participanți:

1. Principala condiție care nu poate fi schimbată este vârsta debitorilor. Fiecare soț trebuie să aibă vârsta sub 35 de ani. Această restricție se aplică și părinților singuri cu copii.
2. Trebuie recunoscut oficial faptul că familia are nevoia de a îmbunătăți condițiile de viață.

Al doilea punct se consideră îndeplinit dacă:

• în locuința în care locuiește familia, fiecare membru are mai puțin spațiu decât este specificat în standardele regionale;
• familia locuiește într-o cameră care nu îndeplinește standardele sanitare pentru locuință;
• Familia locuiește într-un apartament comunal, în care se află o persoană bolnavă, cu care este imposibil să trăiești împreună.

Pentru ca o familie tânără să fie recunoscută ca având nevoie de noi locuințe, trebuie să contacteze administrația locală a districtului.

Numai cetățenii Federației Ruse pot participa la program.

Este o credință greșită că doar o familie cu un copil sau copii poate participa la program. Cerința de a avea copii nu este obligatorie.

Esența programului

Esența programului este că familiei i se plătește o subvenție, pe care o poate folosi exclusiv pentru a-și îmbunătăți condițiile de viață. Ar putea fi:

• pentru plata integrală sau parțială la înregistrarea achiziției și vânzării unui apartament sau a unei case;
• să finanțeze construcția unei clădiri rezidențiale private;
• să plătească ultima plată dacă unul dintre membrii familiei este membru al unei cooperative de construcție de locuințe. După achitarea acestei taxe, locuința trebuie să devină proprietatea integrală a participantului la program;
• să plătească avansul la cererea de credit ipotecar;
• pentru încheierea acordurilor în baza cărora se achiziționează locuințe din clasa economică pentru o familie tânără;
• pentru a rambursa un credit ipotecar, excluzând plata penalităților, amenzilor, comisioanelor și dobânzilor.

Valoarea subvenției nu poate depăși 35% din costul estimat al locuinței pentru familiile fără copii și 40% pentru familiile cu copii.

Schema de primire

În etapa inițială, trebuie să obțineți un certificat de subvenție. Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați administrația locală cu o cerere sub orice formă, atașând următoarele documente:

• documente care confirmă identitatea tuturor membrilor familiei;
• certificat de înregistrare a căsătoriei;
• dovezi documentare ale necesității îmbunătățirii condițiilor de viață;
• extras din registrul casei;
• dovada documentară a disponibilității altor fonduri pe care familia le poate folosi pentru achiziționarea de locuințe:
  • o copie a extrasului de cont bancar care conține suma necesară de fonduri;
  • un document scris eliberat de bancă care confirmă posibilitatea obținerii unui împrumut;
  • documente pentru bunurile imobile deținute de o familie tânără, precum și un acord preliminar pentru vânzarea acestuia.

Un certificat de subvenție este emis după ce toate documentele au fost verificate și toate informațiile au fost furnizate.

Fondurile sunt plătite fără numerar într-un cont bancar. Banca transferă bani la destinație la furnizarea documentelor privind achiziționarea de locuințe.

Cum să obțineți un credit ipotecar în cadrul programului „Familie tânără”.

Pentru a contracta un credit ipotecar în condiții preferențiale, în primul rând, trebuie să obțineți un certificat care confirmă participarea la programul Young Family. În continuare, trebuie să contactați una dintre băncile unde există un astfel de program. Fiecare bancă are propriile cerințe pentru debitori, dar în general coincid cu cerințele programului de stat. Următoarele sunt de obicei adăugate la acestea:

• având o anumită experiență de muncă;
• angajarea oficială a ambilor soți;
• capacitatea de a plăti un avans (în unele instituții financiare trebuie documentată disponibilitatea acestuia).

Ipoteca pentru tinerii oameni de știință

Tinerii care lucrează în domeniul științei pot beneficia și de un program special de credit ipotecar. Pentru a primi un împrumut preferenţial, trebuie să îndepliniţi următoarele condiţii:

1. Vârsta de la 23 la 35 de ani. Pentru doctoranzi, vârsta maximă admisă este de 40 de ani.
2. Împrumutatul trebuie să lucreze în structurile academiei de științe de stat, a unei universități de stat sau a unui institut de cercetare.
3. Poziția deținută nu trebuie să fie mai mică decât un cercetător lider sau junior, inginer proiectant.

În cadrul programului, este posibil să atrageți un co-împrumutat pentru a crește suma împrumutului, dar acesta poate fi doar un soț.

Pe lângă dobânda redusă, împrumutatul are și alte avantaje. De exemplu, în cazul nașterii unui copil, familia primește condiții preferențiale pentru deservirea împrumutului timp de 18 luni.

Programul este cel mai activ în Moscova, Novosibirsk, Nijni Novgorod și Sankt Petersburg. Lista băncilor care participă la program poate fi găsită pe portalul oficial al Agenției de Credit Ipoteca de stat.

Sberbank

Ipotecile pentru familiile tinere sunt emise debitorilor care îndeplinesc următoarele cerințe:

1. vârsta mai mică de 35 de ani;
2. căsătoria trebuie să fie înregistrată oficial;
3. implicarea obligatorie a garanților.

Este posibil ca părinții soților să participe în calitate de co-împrumutați pentru a crește valoarea maximă a împrumutului. Dar acesta, pe lângă faptul că este un avantaj, are și un dezavantaj semnificativ pentru debitor. Termenul maxim al împrumutului va fi limitat la vârsta celui mai în vârstă participant la tranzacția de împrumut.

Fondurile pentru achiziționarea de locuințe în Sberbank sunt oferite pentru o perioadă de până la 30 de ani. Împrumutatul trebuie să plătească cel puțin 20% din costul proprietății pe cheltuiala sa. Rata dobânzii depinde de termenul contractului de împrumut, avansul și numărul de copii din familie. O familie cu trei copii care are nevoie de un împrumut în valoare de cel mult 50% din costul locuinței poate conta pe rata minimă, iar durata împrumutului nu poate depăși 10 ani. Rata maximă la Sberbank pentru acest program este de 13%. Este oferit debitorilor care sunt dispuși să plătească nu mai mult de 30%, iar termenul împrumutului este de 20-30 de ani.

Pentru a primi, trebuie să furnizați următoarele documente:

• formular de cerere conform formularului bancar;
• pașapoartele cetățenilor Federației Ruse ale tuturor participanților la tranzacție;
• Certificat de căsătorie;
• certificatul de naștere al copilului;
• adeverințe de venit sub formă de impozit pe venitul persoanelor fizice-2 ale tuturor persoanelor ale căror venituri sunt luate în considerare la calcularea sumei maxime;
• copii dupa carnetul de munca certificate de angajator;
• documente care confirmă disponibilitatea avansului debitorului.

Documentele imobiliare pot fi depuse la bancă în termen de 3 luni de la luarea unei decizii pozitive și se eliberează confirmarea scrisă viitorului împrumutat.

Capitalul de maternitate poate fi utilizat ca parte a avansului la Sberbank.

Gazprombank

Astăzi, Gazprombank nu are condiții speciale pentru o familie tânără, dar condițiile acesteia sunt destul de acceptabile.

Puteți obține un credit ipotecar de la o instituție financiară fără avans în următoarele condiții:

1. rata dobânzii - de la 14,5%;
2. termenul de împrumut până la 30 de ani;
3. Suma maximă a împrumutului este de 10 milioane de ruble.

Un apartament în cadrul acestui program poate fi achiziționat exclusiv de la Întreprinderea de Stat din Moscova „Administrația Construcțiilor Civile”. Casa trebuie să fie situată în interiorul orașului. Dacă locuința este achiziționată doar într-o clădire nouă, este permisă o lipsă temporară de conectare la sistemele centrale de alimentare cu gaz și apă, decorațiuni interioare și echipamente sanitare.

O familie tânără poate obține un credit ipotecar la o dobândă minimă de 11,5% dacă își cumpără un apartament într-o clădire care se construiește cu participarea Bank GPB (JSC) și a Grupului de companii Gazprombank Invest. Conditiile sunt urmatoarele:

1. avans 15%;
2. termenul de împrumut 30 de ani;

Dacă un potențial împrumutat are dreptul la capital de maternitate, valoarea avansului poate fi redusă cu valoarea certificatului, dar nu mai mult de 50% din valoarea acestuia.

Persoanele fizice care îndeplinesc următoarele cerințe pot primi un împrumut:

1. vârsta - de la 20 de ani;
2. experiență de lucru continuă la ultimul loc de muncă mai mult de 6 luni;
3. fără istoric de credit negativ;
4. Venitul împrumutatului trebuie să îi permită să-și deconteze datoria de la împrumut.

Un împrumut pe piața secundară de la o bancă poate fi obținut în următoarele condiții:

1. rata dobânzii - 12% pe an;
2. termenul de împrumut până la 30 de ani;
3. suma maximă este de 45 de milioane de ruble.

Cerințele pentru debitor sunt similare cu programul anterior.

Deltacredit

DeltaCredit Bank are un program special „Ipoteci pentru tineri”. Înseamnă că un debitor care a primit anterior un împrumut de la o bancă pentru achiziționarea unei locuințe poate profita de amânare și poate plăti doar dobândă pentru o anumită perioadă. Condiția principală pentru furnizarea acestuia este nașterea sau adopția unui copil. Numărul de cereri de amânare nu este limitat.

Banca oferă, de asemenea, condiții ipotecare destul de favorabile, care vor fi de interes pentru familiile tinere.

Un împrumut pentru achiziționarea unei camere pe piața secundară este emis de o bancă în următoarele condiții:

1. rata dobânzii de la 11,5%;
2. avans de la 10%;
3. termenul de împrumut până la 25 de ani.

În cazul în care împrumutatul are dreptul să primească capital de maternitate, acesta are dreptul de a-l folosi pentru a plăti parțial avansul.

În cadrul acestui program, puteți cumpăra nu numai un apartament, ci și o cotă în el. Această ofertă va fi deosebit de interesantă pentru familiile tinere dacă au moștenit o parte din apartament, iar a doua trebuie achiziționată de la alte rude.

Împrumutul poate fi obținut de persoanele fizice cu vârsta peste 20 de ani. În același timp, aceștia pot primi venituri atât sub formă de salariu, cât și în calitate de fondatori ai unei persoane juridice sau antreprenori.

Cu resurse financiare limitate, tinerii pot fi interesați și de un împrumut pentru o cameră. Ca parte a acestui program, împrumutatul poate achiziționa:

• camere într-un apartament comun;
• cumpărați ultima cameră din apartament, cu condiția ca spațiul rămas să aparțină deja împrumutatului.

În acest din urmă caz, împrumutatul trebuie să țină cont de faptul că o ipotecă va trebui să fie emisă nu numai pentru partea achiziționată, ci și pentru întregul apartament.

Nu mulți oameni reușesc astăzi să economisească bani pentru un apartament, dar datorită sprijinului guvernamental, familiile tinere pot primi un împrumut preferenţial orientat pentru locuinţe. O ipotecă pentru o familie tânără din Moscova se află și pe lista programelor de stat de sprijinire a acestei categorii de populație în rezolvarea problemei locuințelor, dar nu orice familie care își dorește o poate primi. Condițiile de înregistrare și cerințele pentru solicitanți sunt prevăzute de lege.

Cum s-a schimbat ipoteca pentru o familie tânără în 2019 la Moscova?

Să începem cu faptul că anul acesta poți obține și un credit pentru locuință până la împlinirea vârstei de 35 de ani; după acest prag de vârstă, ambii soți pierd statutul de familie tânără. Ipotecile pentru tineri din Moscova pot fi emise:

• dacă familia nu are locuință proprie;
• dacă familia este solvabilă, adică cel puțin un soț lucrează;
• asigurat de spațiul de locuit existent;
• la o rată preferenţială a dobânzii. În 2019, a devenit posibil să obțineți un credit ipotecar la Moscova la 6%.

Ultimul punct se referă la familiile tinere cu doi, trei sau mai mulți copii. Este important ca copiii să se nască în perioada stabilită de Guvernul Federației Ruse și aceasta este 2019-2022. Nu contează dacă este Moscova sau alt oraș rusesc, cerința este aceeași și districtele federale la nivel local nu pot influența implementarea noului program de stat.

Condiții ipotecare pentru o familie tânără din Moscova în cadrul unui nou program

Programul va fi implementat cu ajutorul unui număr de bănci, lista incluzând în continuare Sberbank, VTB Bank, Gazprombank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank și alte organizații de credit. Există câteva nuanțe de care familiile tinere ar trebui să țină cont:

• Băncile din Moscova vor solicita documente despre componența familiei, locul de muncă și nivelul salariului, garanți și securitate, iar împrumutatul va fi „verificat” pentru istoricul său de credit. Nu există concesii cu privire la încasări în cadrul noului program;
• dacă împrumutul a fost primit mai devreme și încă de la 1 ianuarie 2019 s-a născut un alt copil, puteți depune documente pentru refinanțarea ipotecii la Moscova și puteți primi o recalculare;
• rata preferențială se aplică doar pentru 3-5 ani de plăți ipotecare.

Pe acest portal puteți clarifica toate detaliile privind condițiile de înregistrare, puteți calcula un credit ipotecar pentru o familie tânără din Moscova, ținând cont de avansul, costul locuinței și alți parametri.