Consolidarea corectă a împrumuturilor este cheia unei gestionări eficiente a banilor. Acord de consolidare a datoriilor Acord privind consolidarea creditelor acordate anterior

Sărăcia consolidării sau problema-175 Când vorbim despre elită, care are nevoie urgentă de consolidare, Kremlinul înseamnă de fapt un cerc foarte îngust format din aproximativ 175 de persoane: 25 de mari proprietari, 50 de oficiali cheie și aproximativ 100 de oameni.

Consolidarea, sau combinarea împrumuturilor într-unul singur, nu este cel mai popular serviciu în rândul debitorilor, deoarece unii nu știu despre existența lui, alții își amintesc despre el când apar dificultăți financiare.

Persoanele responsabile cu obligațiile de împrumut trebuie să-și planifice bugetul cu grijă deosebită. Dar niciunul dintre noi nu este imun la un scenariu nefavorabil de evenimente. Dacă, totuși, o amenințare se profilează în depărtare - perioada de rambursare a creditului se apropie, dar nu sunt suficiente fonduri pentru a închide datoria - banca lasă împrumutatului spațiu de manevră.

Este important să faceți o alegere din timp înainte ca următoarea plată să fie restante. În caz contrar, veți fi considerat debitor, creditorul va percepe o amendă - istoricul dvs. de credit va fi deteriorat.

Puteți ieși din această situație folosind:

• concediu credit (plată amânată);
• restructurarea datoriilor;
• refinanțare, sau refinanțare.

Cum să combinați împrumuturile: caracteristicile procedurii

Dacă, în circumstanțele actuale, aveți mai multe obligații de datorie, atunci puteți combina toate creditele într-unul singur, ceea ce va crește perioada de rambursare prin reducerea sumei plății lunare.

Procedura de consolidare nu trebuie confundată cu programul de refinanțare. Scopul ambelor instrumente este similar - reducerea costului final al creditului, dar metodele folosite sunt diferite. Esența primului este de a combina mai multe împrumuturi în numerar și de a le transfera la o singură bancă. Al doilea punct este să obțineți un nou împrumut pentru a achita datoria curentă.

Mecanismul de consolidare funcționează bine pentru creditele fără garanții - microcredite, credite de consum, carduri de credit, descoperiri de cont, credite în numerar. De exemplu, ai luat mai multe credite de la diferite bănci fără nicio garanție - ai luat un card de credit, ai cumpărat electrocasnice pe credit și ai luat un credit pentru a face reparații. Din punctul de vedere al „mecanicilor” bancare, acestea pot fi ușor combinate într-un singur produs.

Se crede că este posibilă combinarea produselor de împrumut garantate – un credit ipotecar sau un împrumut auto. Dar, în realitate, acesta este un mecanism destul de complex și stângaci care necesită reînregistrarea bunurilor mobile sau imobile colaterale. Băncile sunt foarte reticente în a face un astfel de pas. Transferul garanției - un apartament sau o mașină - este o procedură lungă care necesită cheltuieli suplimentare. Prin urmare, ei „dau aprobarea” fuziunii unor astfel de produse doar ca ultimă soluție, atunci când este imposibil să scapi de împrumutul problematic în alt mod.

În ce cazuri este necesară consolidarea mai multor împrumuturi în numerar?

Motivul pentru a combina împrumuturile într-unul singur poate fi nu numai reducerea poverii financiare sub presiunea circumstanțelor nefavorabile.

Această procedură va ajuta împrumutatul:

• optimizați plățile lunare cu diferite date și metode de efectuare a tuturor creditelor restante;
• dacă este necesar, transferați împrumuturi în altă monedă;
• crește valoarea datoriei totale.

Avantajele programului

Printre avantajele evidente se numără următoarele puncte:

1. Potrivit pentru fanii așa-numitelor împrumuturi „rapide”, care nu necesită ca împrumutatul să colecteze documente cu atenție, ci sunt acordate la cele mai mari rate ale dobânzii. Consolidarea tuturor creditelor într-unul singur le va permite să scadă rata dobânzii.
2. Reduceți sarcina financiară a bugetului într-o situație nefavorabilă pentru un debitor cu mai multe obligații de datorie.
3. Prin prelungirea perioadei de plată, rata dobânzii devine mai mică, iar valoarea plății lunare devine mai mică.
4. Procesul de deservire a creditelor este simplificat - rambursarea lor într-o singură zi este mai ușoară și mai rapidă.
5. Împrumutatul combină toate obligațiile sale de împrumut într-o singură instituție financiară.
6. Se formează un istoric de credit pozitiv.

Dezavantajele programului

Dezavantajele includ:

1. O mică selecție de organizații care oferă servicii de consolidare a creditelor.
2. Când încercați să vă transferați datoria către o altă bancă, este posibil să întâmpinați rezistență din partea organizațiilor creditoare inițiale - chiar și penalități pentru rezilierea anticipată a contractului.
3. Poate exista o întârziere în plată dacă banca întârzie procesarea cererii dvs.
4. Cheltuieli aferente (costuri pentru emiterea de fonduri, completarea unei cereri, evaluarea garanției, asigurarea acesteia în cadrul unui nou contract).
5. Pe lângă informațiile despre împrumuturile curente, va trebui să colectați un nou set de documente.

Cu toate acestea, serviciul de consolidare a datoriilor nu este disponibil tuturor debitorilor. Are următoarele limitări:

1. Un cetățean cu un istoric de credit prost nu îl va putea folosi.
2. Dacă ați ales plăți de anuitate și ați plătit deja mai mult de jumătate din datorie, atunci acest serviciu nu mai are sens. Conform programului de plată, la acest tip de plată se rambursează mai întâi dobânda, și abia apoi împrumutul în sine sau „organismul de credit”.
3. Nici cei care au mai puțin de 6 luni până la rambursarea împrumutului (uneori această perioadă se reduce la 3 luni) nu vor primi nici asistență financiară.

Ce bănci oferă servicii de consolidare?

Există programe pentru combinarea creditelor acordate de o singură bancă și consolidarea creditelor de la diferite bănci.

Cum să combinați mai multe produse de împrumut într-o singură bancă

Rețineți că multe instituții de credit folosesc acest produs pentru a atrage mai mulți clienți sau pentru a transfera clienții de la alte bănci către servicii pe termen lung.

Este mai bine să-ți întorci privirea către instituții financiare mari și de încredere.

Astfel, ei propun să combine toate împrumuturile disponibile într-unul singur: Sberbank, VTB24, Rosselkhozbank, Alfa-Bank.

Puteți compara condițiile mai multor programe financiare aici:

Evident, este mai convenabil pentru ambele părți să consolideze mai multe obligații de împrumut la banca creditoare inițială.

Cu toate acestea, înainte de a te stabili pe această opțiune, asigurați-vă că întrebați despre condițiile managerilor financiari de la toate instituțiile de credit la care ați contractat împrumuturi.

Pe lângă condițiile de bază, vi se poate oferi un beneficiu suplimentar care se va potrivi ideal nevoilor dumneavoastră.

De exemplu, o parte din împrumut vă poate fi acordată în numerar, vi se poate oferi o formă de plată la alegere - diferențiată sau anuitate, sau posibilitatea de a combina credite ipotecare și microîmprumuturi.

Cum poți combina împrumuturile de la diferite bănci într-una singură?

În acest caz, împrumutatul își consolidează toate obligațiile de împrumut de la diferite organizații creditoare într-o singură instituție financiară. Dacă intenționați să combinați împrumuturile de la diferite bănci într-una singură, atunci acordați atenție celor mai atractive programe:

• Alfa-Bank – de la 11,99%;
• VTB Bank of Moscow – de la 12,9%;
• Rosselhozbank – de la 12,9%;
• Sberbank - de la 13,9%.

Este de remarcat faptul că, atunci când se transferă la un împrumut în comun, unele bănci simplifică procedura de colectare a documentelor pentru clienții lor de salarizare.

Alfa Bank - refinanțarea profitabilă a datoriilor existente

Această instituție financiară este pregătită să ofere atât clienților noi, cât și clienților existenți condiții foarte atractive. Deci, nu va dura mai mult de 15 minute pentru a vă examina cererea. În acest caz, suma maximă care poate fi aprobată este de 3 milioane de ruble. Iar termenele de împrumut pot fi egale cu 7 ani.

În total, până la 5 împrumuturi de la diferite organizații pot fi combinate în acest fel. În același timp, banca nu impune servicii de asigurare obligatorie, aceasta putând fi obținută după bunul plac. În plus, dacă după închiderea obligațiilor anterioare de datorie mai rămâne o anumită sumă de fonduri, o puteți cheltui la propria discreție, de exemplu, să faceți orice achiziție mare.

Împrumuturi la VTB Bank din Moscova

O altă propunere interesantă pentru consolidarea datoriilor altor bănci într-un singur loc este oferită de Banca Moscovei. Această organizație este pregătită să ofere cele mai favorabile dobânzi clienților corporativi și salariați, precum și lucrătorilor din domeniul sănătății, profesorilor, angajaților guvernamentali și altor categorii preferențiale de cetățeni.

În plus, este posibil să utilizați serviciul „credit vacanță” dacă la un moment dat doriți să faceți o pauză și să amânați plata viitoare. În același mod, puteți alege inițial o dată convenabilă de rambursare a datoriei.

În ceea ce privește asigurarea, aici nici nu este obligatorie și nu afectează decizia băncii cu privire la cererea clientului.

Banca "Pervomaisky" - consolidarea împrumuturilor de la orice bănci fără restricții

Una dintre cele mai mari bănci din sudul Rusiei oferă serviciile sale pentru consolidarea mai multor împrumuturi simultan. Singurul aspect este că organizația lucrează exclusiv în orașele din Districtul Federal de Sud, în principal în Krasnodar și în apropiere. Astfel, doar locuitorii acestor orașe vor putea profita de această ofertă.

În general, instituția este pregătită să ofere condiții foarte tentante cetățenilor care aplică. Astfel, numărul de împrumuturi combinate nu este limitat. Durata împrumutului este de până la 5 ani, suma maximă care poate fi aprobată este de 1 milion de ruble. În plus, puteți primi fonduri suplimentare pentru orice scop al împrumutatului, precum și să deschideți un card de debit ca cadou.

1. Asigurați-vă că acordați atenție costurilor de timp și altor costuri suplimentare pe care le presupune consolidarea creditelor.
2. Studiați cu atenție acordul cu creditorul inițial înainte de a încheia dacă acesta prevede sancțiuni pentru rezilierea anticipată a contractului.
3. Dacă toate aceste cheltuieli, împreună cu termenii viitoarei tranzacții de consolidare, nu depășesc profitul cu cel puțin 2%, există motive să te gândești și să cauți un alt program sau bancă, sau chiar să lași totul așa cum este.
4. Alegeți organizații financiare de încredere și de încredere pentru a consolida împrumuturile.
5. Luați în considerare nu numai condițiile de bază, ci și beneficiile suplimentare.
6. Urmăriți termenele limită. Nu permiteți amânarea examinării cererii dvs. și nu provocați o întârziere la următoarea plată.

Realitatea este că pentru a rămâne un împrumutat cu un istoric de credit pozitiv, nu este suficient să treci de filtru și să fii aprobat pentru un împrumut. De asemenea, este necesar să vă prevedeți acțiunile într-un scenariu nefavorabil și să puteți utiliza instrumentele bancare în avantajul dumneavoastră. Un debitor cu cunoștințe financiare își va da seama întotdeauna cum să combine mai multe împrumuturi într-unul singur, dacă este nevoie.