Dažniausiai iš karto po vedybų jaunavedžiai neturi pakankamai lėšų būstui įsigyti. Viskas dar labiau komplikuojasi, jei gimsta vaikas ir visi pinigai skiriami šeimos išlaikymui. Tačiau valstybė tai supranta ir su jaunomis šeimomis susitinka pusiaukelėje atidarydama to paties pavadinimo socialinę programą.
Tačiau pirmiausia verta pasidomėti, ką tai duoda jaunoms šeimoms ir kokios sąlygos jame dalyvauti.
Problemos dėl būsto įsigijimo dažniausiai iškyla jaunoms šeimoms. Dažniausiai iš karto po vedybų šeima tiesiog neturi pakankamai lėšų pačiai įsigyti butą.
O vienintelė išeitis atrodo arba nuomotis turtą, arba gyventi pas gimines. Ir jei antrasis yra tiesiog nepatogus, tada pirmasis yra gana nuostolingas. Šiais laikais nuoma nėra pigi, ypač jei nuomojatės tikrai gerą būstą.
Alternatyva yra hipoteka. Tačiau problema ta, kad standartinės būsto paskolos programos retai prieinamos jaunoms šeimoms.
Jiems reikalingas pradinis įnašas, kurio dydis dažniausiai yra 20-40% jūsų pasirinkto buto kainos.
Dažniausiai jaunos šeimos tokių santaupų dar neturi, o jei dar turi vaiką, tai tokios sumos surinkti nėra kaip.
Visa tai remdamasi valstybė pradėjo naują socialinę programą „Jauna šeima“. Jame numatyta, kad jaunos šeimos galės nemokėdami pradinio įnašo ir mažomis palūkanomis pasiskolinti padorų butą.
Ar galima gauti hipoteką be pradinio įnašo pagal federalinę programą „Jauna šeima“?
Būsto paskolą galima gauti ir nemokant pradinio įnašo, tačiau tam turėsite įvykdyti tam tikras sąlygas.
Būtent:
- Šeimos nariai turi būti ne vyresni kaip 35 metų paskolos apdorojimo metu;
- Jauna šeima turi pagerinti savo gyvenimo sąlygas(gyventi komunaliniame bute, dalintis gyvenamuoju plotu su kitomis šeimomis ir pan.);
- Jie turi neturi savo būsto ir negyvena bute, kur kiekvienas šeimos narys turi ne daugiau kaip 15 kvadratinių metrų gyvenamojo ploto.
Be to, skirtinguose regionuose gali būti nustatyti papildomi kandidatų atrankos parametrai. Todėl reikalavimus būtina tikrinti individualiai. Be to, verta suprasti, kad jei su jais susitinkate, tai turi būti dokumentuojama.
Hipotekos paskolos be pradinio įnašo ypatybės
„Sberbank“ hipoteka be įmokos turi šias sąlygas:
Pastaba! Paskola abiem sutuoktiniams išduodama automatiškai. O būsto nuosavybė taip pat padalinta į dvi dalis.
Tai yra, sąlygos gana palankios – mažos palūkanos, galimybė pasiskolinti didelę sumą ir ją grąžinti per 30 metų. Kartu reikalavimai skolintojams nėra per griežti – tereikia būti ne vyresniam nei 35 metų, turėti šešių mėnesių darbo stažą ir būti Jaunos šeimos programos dalyviu.
Verta suprasti, kad kai kurios hipotekos sąlygos gali keistis priklausomai nuo aplinkybių.
Būtent:
- Palūkanų norma gali padidėti jei imate ilgalaikę paskolą arba nesilaikote kai kurių skolintojo reikalavimų (pavyzdžiui, atsisakyti draudimo);
- Suma, kurią galite pasiskolinti, yra priklauso nuo jūsų pajamų. Bankas neleis imti maksimalios paskolos, jei nesate tikri, kad galėsite ją grąžinti;
- Dalyvaudami akcijoje „Jauna šeima“, Vis tiek turėsite sumokėti pradinį įnašą.. Tačiau ne už savo pinigus.
Kalbant apie pastarąjį, verta paaiškinti. Dalyvaudamas programoje „Jauna šeima“ gauni subsidiją iš valstybės. Jo dydis priklausys nuo būsto kainos, nes mokama 30% buto kainos.
Ir kadangi „Sberbank“ nustato pradinį įnašą 20%, jūs vis tiek turėsite papildomų pinigų, kad galėtumėte atlikti kelis mokėjimus. Tačiau yra keletas alternatyvių variantų, kaip atlikti finansiškai neskausmingą pradinį įnašą.
Motinystės kapitalo panaudojimas
Motinystės kapitalas skiriamas gimus antram vaikui. Ir tai gali būti skirta gyvenimo sąlygoms gerinti. Dabar jo vertė yra apie 400 000 rublių, o tai visiškai leidžia ne tik sumokėti pirmąją įmoką, bet ir keletą pirmųjų mokėjimų.
Galite jį naudoti vienu iš kelių būdų:
- Už pirmą įmoką;
- Išmokėkite turimą hipoteką.
Papildoma paskola pradiniam įnašui už hipoteką
Pagrindiniai būdai pakeisti savo hipotekos mokėjimo dalį
Būna ir taip, kad norint sumokėti pirmąją būsto paskolos įmoką, tenka imti kitą paskolą. Tai galima padaryti tame pačiame „Sberbank“, tačiau galite pasirinkti bet kurį skolintą, kurio sąlygos jums patinka.
Norint sumokėti pradinį įnašą, nebūtina imti papildomos paskolos iš to paties banko, kuriame kreipiatės dėl būsto paskolos.
Pastaba! Tokiu atveju šeimos pajamų turėtų pakakti dviem paskoloms grąžinti vienu metu.
Prieš sudarydamas paskolos sutartį, bankas atidžiai patikrina besiskolinančiųjų pajamų lygį ir tuo pačiu iš jos išskaičiuojama suma, kurią išleidžiate grąžindami pirmą paskolą.
O jei galutinių pajamų neužteks mėnesinei įmokai apskaičiuoti, tuomet jums tiesiog bus atsisakyta kredito.
Hipotekos akcija jaunoms šeimoms iš Sberbank
Taip pat verta atkreipti dėmesį į tai, kad „Sberbank“ savo skolininkams atidarė akciją „Jaunos šeimos“. Jis numato skolinimą lengvatinėmis sąlygomis ir supaprastintą paraiškų teikimo procesą.
Žinoma, tokiu atveju būtina atlikti pradinį įnašą. Tačiau jei tokių pinigų neturite, galite pasinaudoti valstybės subsidijomis arba imti paskolą iš kito banko, kad apmokėtumėte pradinį įnašą.
Priešingu atveju paskolos sąlygos yra gana aiškios:
- Paskola imama tik rubliais;
- Metinės palūkanos ne mažesnės kaip 14%;
- Paskola ne ilgiau kaip 30 metų;
- Pradinė įmoka – 20% paskolos sumos;
- Reikalingas įkeisto turto draudimas;
- Anuiteto mokėjimo schema.
Pagrindinis tokio skolinimo privalumas yra tas, kad tuo pačiu nereikia patvirtinti savo pajamų ir jų oficialumo. Tai ypač patogu, jei dirbate neoficialiai arba jūsų atlyginimas priklauso nuo jūsų produkcijos.
Čia, kaip ir kitais atvejais, standartinės sąlygos gali sugriežtėti, priklausomai nuo to, kiek tenkinamos paskolos davėjo sąlygos ir kiti dalykai. Taigi, pateikus prašymą internetu, tarifas mažinamas, o jei nesate banko atlyginimų programos dalyvis – didėja.
Registracijos tvarka
Šio tipo hipotekos gavimo procedūra per daug nesiskiria nuo kitų. Skirtumas tik tas, kad prieš pateikdami prašymą turite tapti valstybinės programos „Jauna šeima“ ar „Motinystės sostinė“ dalyviu, jei norite gauti subsidiją pradiniam įnašui grąžinti.
Kiti veiksmai bus tokie:
- Reikalingų dokumentų surinkimas;
- Prašymo dėl hipotekos pateikimas (dokumentai pridedami);
- Laukiate atsakymo iš banko (iki 5 dienų);
- Jei patvirtinama, reikia pradėti rinktis būstą;
- Būsto įsigijimo dokumentų priėmimas ir ruošimas bei pateikimas paskolos davėjui;
- Pateiktų dokumentų tikrinimas ir nekilnojamojo turto vertinimas;
- Visų sutarčių pasirašymas;
- Pinigų gavimas iš banko ir pervedimas pardavėjui;
- Nuosavybės teisių registracija Rosreestr.
Bus naudinga peržiūrėti:
Būsto paskola jaunoms šeimoms yra lengvesnis ir pelningesnis būdas įsigyti nuosavą būstą už banko pinigus. Tačiau norint tai padaryti, būtina pereiti visus parametrus, kuriuos nustato skolintojai, ir dalyvavimo valstybinėje programoje taisykles.
Tikrai daugelis yra girdėję, bet ne visi žino, kad būsto paskolą galima gauti ir neturint savo santaupų.
Yra galimybė įsigyti būstą naudojant:
- bankas tam tikromis sąlygomis;
- kaip vyriausybės projekto dalyvis.
Antrojo hipotekos skolinimo būdo bruožai yra tai, kad pradinė įmoka gali būti:
- valstybės parama;
- socialinės programos;
- tiesioginės bankininkystės programos;
- kredito pasiūlymai.
Dėl viso to išlaidos yra neišvengiamos.:
- pasirinkto būsto vertinimo paslaugos;
- būsto draudimo registracija;
- banko komisiniai;
- valstybinių mokesčių ir maklerio paslaugų mokėjimas.
Įvairiuose mūsų šalies regionuose vykdomos programos, padedančios jaunoms šeimoms pagerinti gyvenimo sąlygas.
SVARBU: Būsto paskola yra dviejų formų: su socialine valstybės parama, socialinio banko programomis.
Pagrindiniai bankų reikalavimai
- Rusijos sutuoktinių pilietybė.
- Vieno iš sutuoktinių amžiaus riba yra ne daugiau kaip 35 metai.
- Galimybė įsidarbinti oficialiai.
- Pakankamos mėnesinės pajamos, kad galėtumėte sumokėti būsto paskolą.
- Turint leidimą nuolat gyventi.
Dalyvauti socialinėje programoje būtina pateikti įrodymus apie būtinybę gerinti gyvenimo sąlygas.
Jaunoms šeimoms savo paslaugas siūlo įvairūs bankai, kurių bendrieji reikalavimai gali skirtis priklausomai nuo pasirinktos kredito įstaigos.
Žiūrėkite vaizdo įrašą apie banko hipotekos programas jaunoms šeimoms:
Pasiūlymai rinkoje
Atsižvelgiant į visas rizikas, ne kiekviena finansų įstaiga sutiks duoti paskolą neįnešusi dalies lėšų. Norėdami tai padaryti, vis tiek turite įrodyti savo vertę arba suteikti valstybės pagalbą.
Standartiniame dokumentų, reikalingų bankui pateikti, ir banko reikalaujamame dokumentų pakete yra:
PJSC „Sberbank“.
Paskolos palūkanų norma šiame banke yra nuo 10,25% per metus, o paskolos terminas - iki 30 metų. Kaip pradinį įnašą Bankas gali pasiūlyti pasinaudoti valstybės paramos programomis, motinystės (šeimos) kapitalu, kariniu pažymėjimu.
Kreipdamiesi dėl būsto paskolos, turite pateikti standartinį dokumentų paketą.
Šiuo atveju užstatas yra įsigytas būstas.. Šis faktas nurodytas valstybinėje registracijos liudijime. Kai sumokama visa skola už būstą, suvaržymas pašalinamas.
Žiūrėkite vaizdo įrašą apie galimybę jaunai šeimai gauti hipoteką iš „Sberbank“:
VTB
VTB bankas siūlo hipotekos paskolą be pradinio įnašo. Priklausomai nuo skolos dydžio, būsto paskolos palūkanų norma svyruoja nuo 8%. Šio banko privalumai apima ilgą skolinimo laikotarpį – iki 50 metų.
DĖMESIO: Papildomi reikalavimai apima faktą, kad nėra teistumo.
Norint imti hipoteką, reikia parengti standartinius dokumentus. Šiuo atveju įsigytas būstas veikia ir kaip užstatas.. Šis faktas nurodytas valstybinėje registracijos liudijime. Kai sumokama visa skola už būstą, suvaržymas pašalinamas.
„Gazprombank“.
Palūkanų norma nuo 10% per metus, paskolos terminas iki 30 metų, maksimali paskolos suma iki 10 milijonų rublių. Tuo pačiu metu pagal šią programą būstą galima įsigyti iš „Gazprombank Invest“ įmonių grupės. Įsigiję butą naujos statybos name pas tam tikrą vystytoją, galite gauti paskolą palankiomis sąlygomis.
Konkrečiam klientui skolinimo sąlygas nustato tiesiogiai bankas, gavęs prašymą ir gali keistis.
Pagrindiniai reikalavimai skolininkui yra neigiamos kredito istorijos nebuvimas ir amžius ne mažesnis kaip 20 metų. Teikiant paraišką būsto paskolai gauti, pateikiamas standartinis dokumentų paketas.
„Metallinvestbank“.
Palūkanų norma yra 13,50% per metus pagal programą „Hipoteka be pradinio įnašo“. Hipoteka išduodama visai būsto kainai. Paskolos terminas nuo 1 metų iki 25 metų. Šios banko programos išimtis yra individualūs verslininkai ir įmonių savininkai.
Reikalavimai skolininkams yra standartiniai ir šiame banke amžiaus kriterijus yra nuo 18 iki 55 metų.
Norint kreiptis dėl paskolos, pateikiamas standartinis dokumentų paketas. Taip pat gali būti paprašyta pateikti dokumentą apie jūsų ryšį su karo tarnyba.
Promsvyazbank
„Promsvyazbank“ galite gauti hipoteką pagal programą „Hipoteka be pradinio įnašo“. Tačiau programa taikoma tik naujoms statyboms ir tam tikriems akredituotiems kūrėjams.
Maksimalus paskolos terminas – 25 metai, o būsto paskolos palūkanų norma – 13 proc.. Reikalavimai skolininkams yra standartiniai, įskaitant amžiaus kriterijų nuo 21 iki 65 metų. Pagal kliento pasiūlymą paskolos gavėjas gali būti darbuotojas, įmonės savininkas arba individualus verslininkas. Taip pat privalomas reikalavimas turėti du veikiančius telefonus, iš kurių vienas yra fiksuotas (darbinis).
Reikalingų dokumentų paketas yra standartinis.
Žingsnis po žingsnio instrukcija
Jaunos šeimos, norinčios įsigyti būstą be pradinio įnašo, veiksmų algoritmas yra toks.
Nagrinėjamas algoritmas yra tipiškas, tačiau kiekvienas atvejis yra unikalus. Pateiktas veiksmų algoritmas gali būti keičiamas pagal banko sąlygas.
PATARIMAS: Šeimai, neturinčiai sukauptų nuosavų lėšų ar pradinio kapitalo, banko pasiūlymai yra ne tik palanki sąlyga, bet ir vienintelė galimybė įsigyti turto.
Mūsų šalyje yra ne tik pasiūlymų su valstybės parama padėti jaunoms šeimoms, bet daugelis bankų suteikia galimybę įsigyti būstą nenaudojant savo sukauptų lėšų.
Turinys
Kiekvienas šalies pilietis nori įsigyti savo būstą. Dabartinė šalies ekonominė situacija nėra palanki iš karto išpildyti šį norą, todėl miesto gyventojai kreipiasi į būsto paskolas. Būsto paskola jaunai šeimai – vienintelis būdas gauti būsto paskolą palankesnėmis sąlygomis su mažesnėmis palūkanomis ir daliniu išlaidų kompensavimu.
Kas yra hipotekos programa „Jauna šeima“.
Programa skirta piliečiams, kurie neseniai susituokė. Sutuoktinių amžius neturi viršyti 35 metų. Kad galėtų tikėtis vyriausybės paramos, vyras ir žmona turi stovėti eilėje, kad pagerintų savo gyvenimo sąlygas. Valstybės subsidijų dydis nustatomas pagal regiono būsto kainą. Maskvoje porai be vaikų skiriama 48 m2, o jei yra vaikas, tada 18 m2 vienam asmeniui.
Federalinė programa „Būstas 2011–2020“
Vyriausybė nusprendė suteikti piliečiams prieinamą būstą. Šiuo tikslu buvo sukurta federalinė būsto programa. Valstybė pagal šį projektą masiškai stato naujus ekonominės klasės pastatus, o vėliau butus iš tokių kompleksų parduoda už sumažintą kainą tiems, kuriems to reikia. Bet kuris Rusijos Federacijos pilietis, kuriam reikia pagerinti savo gyvenimo sąlygas, gali tapti federalinės programos dalyviu. Per 9 veiklos metus būstą galėjo įsigyti daugiau nei 520 tūkst. Dalyviai turi atitikti šiuos reikalavimus:
- Sutuoktinių amžius neturi viršyti 35 metų.
- Šeimos pajamos turi būti ne mažesnės už minimalias.
- Vienas iš sutuoktinių yra Rusijos Federacijos pilietis.
Regioninės programos
Regionuose projektas įgyvendinamas skirtingai. Archangelske jie perka būstą antrinėje rinkoje. Belgorodo vykdomoji valdžia padeda šeimoms įsigyti butus naujuose pastatuose. Samaros ir Vladivostoko gyventojai gali rinktis būstą bet kurioje nekilnojamojo turto rinkoje. Pagrindinė problema įgyvendinant regionines subsidijų programas – pajamų patvirtinimas. Daugeliui gyventojų yra skiriami „pilki“ atlyginimai, kurie neleidžia gauti socialinės paramos.
Kaip veikia valstybinė programa „Jauna šeima“.
Projekto dalyviams išduodamas specialus sertifikatas subsidijai gauti. Jo dydis – 30-35% perkamo turto vertės. Jei šeimoje auga vaikas, subsidijos dydis padidėja 5 proc. Likusią sumą galima gauti kreipęsis į vieną iš komercinių bankų, turinčių būsto paskolą jaunai šeimai. Atsižvelgiant į pradinį įnašą, piliečiai turi teisę į lengvatinį skolinimą.
Vienkartinis nekilnojamojo turto pirkimas
Vienas iš buto pirkimo variantų yra sumokėti visą jo kainą ankstesniam savininkui. Kai kurie jaunavedžiai, net ir atsižvelgdami į motinos kapitalą, negali sau leisti šio žingsnio. Esant tokiai situacijai, galite pateikti prašymą dėl subsidijos. Turite susisiekti su vietos valdžia ir pateikti sertifikatus, patvirtinančius šią informaciją:
- atlyginimas pagrindinėje darbovietėje;
- depozito lėšų suma (jei pora naudoja savo santaupas nekilnojamajam turtui įsigyti);
- individualių verslininkų pajamos;
- alimentai (jei šeima nepilna).
Be to, reikės dokumentų apie išlaidas. Išlaidų stulpelyje pateikiami sumokėti alimentai, paskolos įmokos, nuomos mokesčiai ir komunaliniai mokesčiai. Net jei vyras ir žmona, užuot kreipęsi dėl būsto paskolos, nusprendžia pirkti nekilnojamąjį turtą naudodamiesi savo santaupomis ir subsidijos suma, vis tiek privalo rinkti pažymas apie pajamas ir išlaidas savivaldybės institucijoms.
Hipotekos mokėjimas
Jei sutuoktiniai jau yra paėmę paskolą iš banko, jie gali kreiptis dėl subsidijos pradinei skolai padengti. Didžiausia piniginės pagalbos suma nustatoma pagal šeimos narių skaičių. Vidutinė jo vertė yra 600 000 rublių. Būsto pažymėjimai išduodami gavus vykdomosios valdžios pritarimą.
Naujo būsto statyba
Subsidijos suma šiuo atveju yra 30-35% buto kainos. Būtina kreiptis į vietos vykdomąsias institucijas, atsakingas už pagalbos teikimą gyventojams. Kai kurie bankai pradeda jaunimui skirtas akcijas, kurios leidžia prašyti paskolos internetu su nemaža nuolaida. Išstudijavę dokumentų sąrašą, piliečiai turi atsiųsti elektronines jų kopijas ir užpildyti prašymą. Paraiškos atmetamos tais atvejais, kai nepateikti mokumo nustatymo pažymėjimai.
Jauna šeima – kuri priklauso šiai kategorijai
Programoje gali dalyvauti poros, kurių abu sutuoktiniai yra jaunesni nei 35 metų. Kai kurie komerciniai bankai leidžia prašyti paskolos lengvatinėmis sąlygomis, jei vyras ar žmona nėra vyresni nei 35 metų. Žmonės, turintys Rusijos pilietybę, gali pasinaudoti jaunų šeimų būsto programa. Tik vienas iš sutuoktinių gali būti pilietis, jei turi bendrų vaikų.
Kas gali kreiptis dėl valstybės pagalbos
Jauna šeima gali gauti butą hipoteka pagal lengvatinę schemą, jei oficialiai reikia pagerinti savo gyvenimo sąlygas. Patvirtintos dviejų sutuoktinių pajamos turi būti ne mažesnės kaip 21 620 rublių. Jei yra vienas vaikas, tada bendra uždirbtų pinigų suma turi būti ne mažesnė kaip 32 150 rublių. Programoje gali dalyvauti šių kategorijų skolininkai:
- poros be vaikų, kai kiekvienas sutuoktinis yra Rusijos Federacijos pilietis;
- nepilnos šeimos su vaikais, kurias sudaro vienas iš tėvų, kuris yra Rusijos Federacijos pilietis;
- asmenys, sudarę oficialią santuoką ir turintys 1 ar daugiau vaikų, kai vienas iš sutuoktinių yra Rusijos Federacijos pilietis.
Būsto paskolų jaunoms šeimoms ypatybės bankuose
Kredito įstaigos mielai skolina pinigus stambiam verslui. Tačiau klausimas, kaip gauti būsto paskolą jaunai šeimai, išlieka aktualus. Ne visos finansų asociacijos yra pasirengusios iš karto suteikti būsto paskolą. Dauguma bankų reikalaus garantų arba pradės kalbėti apie nekilnojamojo turto užstatą, nes... naujai susikūrusi šeima kaip socialinis vienetas nėra patikimas. Svarbus veiksnys yra abiejų sutuoktinių atlyginimas.
Reikalavimai skolininkui
Kiekviena finansų organizacija vertina piliečius pagal savo kriterijus. Jokių išimčių nedaroma net ir poroms, dalyvaujančioms valstybinėse programose lengvatiniam būstui gauti. Galite padidinti savo reitingą kredito įstaigos akyse, jei su ja supažindinsite bendraskolininkus, kurie gali būti tėvai ar draugai. Daugelis bankų taiko šiuos reikalavimus skolininkams:
- amžius ne mažesnis kaip 21 metai;
- registracija regione;
- darbo patirtis ne mažesnė kaip 1 metai;
- mokumą patvirtinančių dokumentų prieinamumas;
- santuokos laikotarpis yra ne trumpesnis kaip 1 metai;
- teigiama kredito istorija.
Kokių dokumentų reikia jaunai šeimai?
Nesurinkę tam tikrų pažymėjimų negalėsite dalyvauti valdiškuose projektuose. Jie pateikiami įvairioms savivaldybių institucijoms, kad būtų patvirtintas jų statusas. Kartu su dokumentų kopijomis turi būti ir originalai. Teikiant prašymą privalo dalyvauti abu sutuoktiniai. Norėdami dalyvauti programoje, jaunavedžiai turi surinkti šiuos dokumentus:
- specialios formos paraiška, užpildyta dviem egzemplioriais;
- asmeninės sąskaitos kopijos (atsidaro nemokamai banke, kuriame sutuoktiniai ketina imti paskolą);
- išrašas iš namų registro;
- santuokos liudijimo kopija;
- abiejų sutuoktinių pasai ir vaikų gimimo liudijimai (jei yra);
- perkamo turto dokumentų kopijos (gautos iš vystytojo ar buto savininko);
- specialios registracijos dokumentai ar kiti dokumentai, patvirtinantys teisę dalyvauti valstybinėje programoje (išduodami nemokamai kreipiantis į MFC);
- nustatytos formos pajamų pažymą (darbdavio išduoda nemokamai).
Kaip gauti būsto paskolą jaunai šeimai
Galite gauti pinigų iš banko nekilnojamajam turtui įsigyti įprastomis ir lengvatinėmis sąlygomis. Pirmasis variantas yra nuostolingas jauniems žmonėms, nes paskolų palūkanos bus didelės. Norint tapti valstybinės programos dalyviu, būtina atlikti tam tikrą procedūrą. Juos baigę jaunavedžiai galės gauti paskolą lengvatinėmis sąlygomis:
- Registracija į programą „Jauna šeima“. Susisiekite su miesto administracija arba MFC. Gaukite dokumentų sąrašą. Pateikite užpildytus dokumentus MFC arba administracijai. Palaukite pranešimo apie registraciją į eilę dėl geresnių gyvenimo sąlygų.
- Nekilnojamojo turto rinkos analizė ir tinkamo būsto parinkimas. Galite naudoti sąrašus iš vyriausybės svetainių, kuriose renkami ekonominės klasės kompleksai.
- Banko pasirinkimas ir hipotekos paskolos prašymas. Tinkamų finansinių institucijų sąrašą galima rasti organizacijose, atsakingose už projekto įgyvendinimą.
- Būsto paskolos sutarties sudarymas lengvatinėmis sąlygomis.
Hipotekos sąlygos jauniems žmonėms
Valstybė stengiasi padėti jaunavedžiams pagerinti gyvenimo sąlygas. Šiems tikslams įgaliotos institucijos išduoda pažymą hipotekai gauti lengvatinėmis sąlygomis. Oficialiai santuoką sudariusiems piliečiams net ir su valstybės pagalba nėra lengva gauti paskolą. Hipoteka jaunai šeimai gali būti suteikta šiomis sąlygomis:
- pradinis įnašas turi būti ne mažesnis kaip 10-15%;
- būtina įvesti bendraskolininkus, kurie garantuoja paskolos grąžinimą;
- Gimus vaikui galima atidėti mokėjimus porai mėnesių.
Palūkanų norma
Permokos dydį nustato kiekvienas bankas atskirai. Jei pradiniai įnašai sudaro 50% turto kainos, tada palūkanos bus mažesnės. Jei užstatas kartu su subsidija yra tik 10-20%, tada permoka bus maksimali. Pagal valstybinę programą būsto paskolos jaunoms šeimoms išduodamos sumažintomis palūkanomis. Minimalus tarifas yra 8,9%, o didžiausias - 14%.
Mėnesio įmokų grąžinimo grafikas
Būsto paskolos jaunoms šeimoms suteikia lengvatines lėšų grąžinimo į banką sąlygas. Įmokų dydis priklauso nuo paskolos sąlygų. Daugelis finansų įstaigų mano, kad hipotekos paskolą būtų naudinga grąžinti lygiomis dalimis. Paskolos gavėjas moka vienodas palūkanas ir pasiskolintą sumą. Gimus vaikui, valstybinės programos dalyviai gali gauti papildomą subsidiją, skirtą paskolai grąžinti.
Baudos už pavėluotą mokėjimą
Paskolos gavėjo turtas gali būti areštuotas, jei pilietis vengia mokėti mėnesines įmokas. Nuolat vėluojant, imama bauda už kiekvieną dieną. Jis nustatytas 1 proc. Kai kurios finansų įstaigos gali išduoti atidėtus mokėjimus, jei šeima pateikia dokumentus, patvirtinančius finansines problemas. Jei draudimas vėluoja, tada:
- gali būti padidinta banko paskolos palūkanų norma;
- Jei draudimo įmoka buvo atlikta skolintomis lėšomis, už pavėluotą grąžinimą bus skaičiuojamos baudos.
Baudos gali turėti didelės įtakos pradinės skolos grąžinimui. Norėdamas išvengti paskolos sumos ar hipotekos sutarties pasikeitimų, paskolos gavėjas turi kreiptis į kredito įstaigą ir informuoti ją apie iškilusius finansinius sunkumus. Turėdami lengvatinę hipoteką, banko darbuotojai galės plėtoti skolų restruktūrizavimo galimybes, įskaitant kredito atostogas.
Kurie bankai siūlo hipoteką pagal programą „Jauna šeima“?
„Sberbank“ siūlo išduoti paskolą jaunavedžiams pagal kelis lengvatinius projektus. Hipoteka jaunai šeimai iš „Sberbank“ gali būti išduodama atsižvelgiant į sutuoktinių tėvų pajamas arba dalyvaujant bendraskolininkams. Permoką galite apskaičiuoti naudodami būsto paskolos skaičiuoklę arba patys. Lentelėje pateikti bankai, išduodantys paskolas pagal šią vyriausybės programą:
|
Palūkanų norma |
Paskolų programos ypatybės |
||
|
„Sberbank“. |
Paskolos gavėjas gali grąžinti pagrindinę skolą arba jos dalį anksčiau laiko, naudodamas motinystės kapitalo pažymėjimą. Privalomas laiduotojų įtraukimas. Turtas lieka kaip užstatas bankui. |
||
|
Patrauklios palūkanų normos. Būsto paskola jaunai šeimai gali būti išduodama iki 600 mėnesių laikotarpiui. Supaprastinti dokumento reikalavimai. Aukšti reikalavimai uždarbiui. |
|||
|
Rosselkhozbank |
Jokių komisinių nėra. Paskolos gavėjas gali pasirinkti anuitetą ir diferencijuotas paskolos grąžinimo formas. Leidžiamas išankstinis paskolos grąžinimas. Aukštos palūkanų normos. |
||
|
„Gazprombank“. |
Galite pasiskolinti dideles pinigų sumas neįtraukdami bendraskolių. Palūkanų normos yra aukštos. |
||
|
Pervomaiskis |
Galimas išankstinis paskolos grąžinimas. Iškilus sunkumams, skolininkams suteikiamas atidėjimas. Paskolos palūkanos didesnės nei kituose bankuose. |
Socialinių paskolų jaunai šeimai privalumai ir trūkumai
Pagrindinis šios Vyriausybės programos tikslas – pagerinti gyvenimo sąlygas piliečių, kurie patys to negali sau leisti. Pagalba gali pasinaudoti tiek poros su vaikais, tiek bevaikiai jaunavedžiai. Vyriausybės programa turi teigiamų ir neigiamų pusių. Pagrindiniai hipotekos, skirtos piliečiams, neseniai įteisinusiems savo santykius, pranašumai:
- Nereikia taupyti pinigų metų metus.
- Paskolos gavėjas gauna buto savininko statusą ir gali įregistruoti būste savo artimuosius.
- Programa tinka daugiavaikėms šeimoms ir piliečiams su labai ribotomis pajamomis.
- Norma yra apie 10%, tai yra mažesnė nei dalyvaujant kitose paskolų programose.
- Suteikiamas rizikos draudimas, kuris užtikrina visišką sandorio saugumą.
- Maži mokėjimai.
Svarstoma būsto paskolos programa Jauna šeima turi vieną rimtą trūkumą. Tai permokos už būstą suma. Kai kuriais atvejais jis gali siekti 100%. Į permoką įeina ne tik už paskolą sumokėtos palūkanos, bet ir privalomojo draudimo įmokos. Trūkumų sąraše – griežti reikalavimai skolininkams.
Vaizdo įrašas
Radote klaidą tekste? Pasirinkite jį, paspauskite Ctrl + Enter ir mes viską ištaisysime!Būsto klausimas aktualus daugeliui jaunų šeimų. Vieni jų priversti gyventi su vyresniąja karta nedideliame plote, kiti už nuomą moka didelius pinigus. Ne visi gali sau leisti klasikinę būsto paskolą, nes jaunų šeimų pajamų lygis ne visada leidžia grąžinti paskolą. Klausimą galima išspręsti pasitelkus valstybinę jaunų šeimų paramos programą. Iš šio straipsnio galite sužinoti apie šios programos sąlygas 2017 m.
Socialinė hipoteka jaunai šeimai išlaikyti
Socialinė hipoteka yra vyriausybės programa, kurios tikslas – pagerinti socialiai atskirtų gyventojų sluoksnių gyvenimo sąlygas.
Yra šios socialinės hipotekos rūšys:
- subsidijų teikimas daliniam būsto, įsigyto kreditu, išlaidų apmokėjimui;
- savivaldybės būsto suteikimas už mažesnę kainą su galimybe gauti būsto paskolą mažomis palūkanomis;
- būsto paskolos palūkanų normos sumažinimas dėl jos dalinio kompensavimo valstybės.
Skirtinguose regionuose vykdomos papildomos programos, skirtos padėti jaunoms šeimoms pagerinti būsto sąlygas. Norėdami sužinoti išsamesnę informaciją, turėtumėte kreiptis į savo vietos savivaldybę, skyrių, kuris sprendžia būsto klausimus.
Programa „Jauna šeima“: kas gali dalyvauti?
Viena iš populiariausių programų, per kurią galite įsigyti būstą, yra „Jauna šeima“. Sąlygos dažnai yra painios ir pareiškėjams neaiškios, nes regionai dažnai patys tai keičia. Apskritai galime pabrėžti šiuos dalykus reikalavimai dalyviams:
- Pagrindinė sąlyga, kurios pakeisti negalima – skolininkų amžius. Kiekvienas sutuoktinis turi būti jaunesnis nei 35 metų. Šis apribojimas taikomas ir vienišiems tėvams su vaikais.
- Turi būti oficialiai pripažinta, kad šeima turi gerinti gyvenimo sąlygas.
Antrasis punktas laikomas įvykdytu, jei:
- būste, kuriame gyvena šeima, kiekvienas narys turi mažiau vietos, nei nurodyta regioniniuose standartuose;
- šeima gyvena kambaryje, kuris neatitinka sanitarinių būsto standartų;
- Šeima gyvena komunaliniame bute, kuriame yra sergantis žmogus, su kuriuo neįmanoma gyventi kartu.
Kad jaunai šeimai būtų pripažintas reikalingas naujas būstas, reikia kreiptis į vietos rajono administraciją.
Programoje gali dalyvauti tik Rusijos Federacijos piliečiai.
Klaidingas įsitikinimas, kad programoje gali dalyvauti tik šeima su vaiku ar vaikais. Reikalavimas turėti vaikų nėra privalomas.
Programos esmė
Programos esmė – šeimai mokama subsidija, kurią ji gali panaudoti išskirtinai savo gyvenimo sąlygoms gerinti. Tai gali būti:
- už visišką ar dalinį apmokėjimą registruojant buto ar namo pirkimą-pardavimą;
- privataus gyvenamojo namo statybai finansuoti;
- sumokėti paskutinę įmoką, jei vienas iš šeimos narių yra būsto statybos kooperatyvo narys. Sumokėjus šį mokestį būstas turi tapti visa programos dalyvio nuosavybe;
- kreipiantis dėl hipotekos, sumokėti pradinį įnašą;
- atsiskaitymui už sutartis, pagal kurias perkamas ekonominės klasės būstas jaunai šeimai;
- grąžinti būsto paskolą, neįskaitant netesybų, baudų, komisinių ir palūkanų mokėjimo.
Subsidijos dydis negali viršyti 35 % numatomos būsto kainos šeimoms be vaikų, o šeimoms su vaikais – 40 %.
Kvito schema
Pradiniame etape turite gauti subsidijos sertifikatą. Norėdami tai padaryti, turite susisiekti su vietos valdžia ir pateikti bet kokios formos prašymą, pridedant šiuos dokumentus:
- dokumentai, patvirtinantys visų šeimos narių tapatybę;
- santuokos registracijos liudijimas;
- dokumentiniai įrodymai apie būtinybę gerinti gyvenimo sąlygas;
- išrašas iš namų registro;
- dokumentiniai įrodymai apie turimas kitas lėšas, kurias šeima gali panaudoti būstui įsigyti:
- banko sąskaitos išrašo, kuriame nurodyta reikiama lėšų suma, kopiją;
- banko išduotą rašytinį dokumentą, patvirtinantį galimybę gauti paskolą;
- dokumentai apie jaunai šeimai priklausantį nekilnojamąjį turtą, taip pat preliminarią jo pardavimo sutartį.
Subsidijos sertifikatas išduodamas patikrinus visus dokumentus ir pateikus visą informaciją.
Lėšos pervedamos be grynųjų pinigų į banko sąskaitą. Pateikęs būsto įsigijimo dokumentus, bankas perveda pinigus į paskirties vietą.
Kaip gauti būsto paskolą pagal programą „Jauna šeima“.
Norint imti būsto paskolą lengvatinėmis sąlygomis, visų pirma reikia gauti pažymėjimą, patvirtinantį dalyvavimą Jaunos šeimos programoje. Tada turite susisiekti su vienu iš bankų, kuriuose yra tokia programa. Kiekvienas bankas turi savo reikalavimus skolininkams, tačiau iš esmės jie sutampa su valstybės programos reikalavimais. Paprastai prie jų pridedama:
- turėti tam tikrą darbo patirtį;
- oficialus abiejų sutuoktinių darbas;
- galimybė sumokėti pradinį įnašą (kai kuriose finansų įstaigose jo prieinamumas turi būti patvirtintas dokumentais).
Hipoteka jauniems mokslininkams
Mokslo srityje dirbantys jaunuoliai taip pat gali pasinaudoti specialia būsto paskolos programa. Norėdami gauti lengvatinę paskolą, turite atitikti šias sąlygas:
- Amžius nuo 23 iki 35 metų. Doktorantų didžiausias leistinas amžius yra 40 metų.
- Paskolos gavėjas turi dirbti Valstybinės mokslų akademijos, valstybinio universiteto ar mokslo instituto struktūrose.
- Einamos pareigos neturi būti žemesnės nei vadovaujančio ar jaunesniojo mokslo darbuotojo, projektuotojo.
Programos rėmuose galima pritraukti bendraskolininką paskolos sumai padidinti, tačiau tai gali būti tik sutuoktinis.
Be sumažintų palūkanų, skolininkas turi ir kitų privalumų. Pavyzdžiui, gimus vaikui, šeima gauna lengvatines paskolos aptarnavimo sąlygas 18 mėnesių.
Programa aktyviausia Maskvoje, Novosibirske, Nižnij Novgorode ir Sankt Peterburge. Programoje dalyvaujančių bankų sąrašą galite rasti oficialiame Valstybinės hipotekos agentūros portale.
„Sberbank“.
Būsto paskolos jaunoms šeimoms išduodamos paskolos gavėjams, kurie atitinka šiuos reikalavimus:
- jaunesnis nei 35 metų amžius;
- santuoka turi būti oficialiai įregistruota;
- privalomas laiduotojų įtraukimas.
Sutuoktinių tėvai gali dalyvauti kaip bendraskolininkai, siekiant padidinti maksimalią paskolos sumą. Tačiau tai, be pranašumo, turi ir reikšmingą trūkumą skolininkui. Maksimalus paskolos terminas bus ribojamas iki vyriausio paskolos sandorio dalyvio amžiaus.
Lėšos būstui „Sberbank“ įsigyti suteikiamos iki 30 metų. Paskolos gavėjas savo lėšomis turi sumokėti ne mažiau kaip 20% turto kainos. Palūkanų dydis priklauso nuo paskolos sutarties termino, pradinio įnašo ir vaikų skaičiaus šeimoje. Trijų vaikų šeima, kuriai reikalinga paskola ne daugiau kaip 50% būsto kainos, gali skaičiuoti minimalų tarifą, o paskolos terminas negali viršyti 10 metų. Maksimalus šios programos tarifas „Sberbank“ yra 13%. Siūloma skolininkams, kurie nori mokėti ne daugiau kaip 30 proc., o paskolos terminas – 20-30 metų.
Norėdami gauti, turite pateikti šiuos dokumentus:
- paraiškos forma pagal banko formą;
- visų sandorio dalyvių Rusijos Federacijos piliečių pasai;
- Santuokos liudijimas;
- vaiko gimimo liudijimas;
- visų asmenų, į kurių pajamas atsižvelgiama apskaičiuojant didžiausią sumą, pažymas apie pajamas gyventojų pajamų mokesčio forma-2;
- darbdavio patvirtintos darbo knygos kopijos;
- dokumentus, patvirtinančius paskolos gavėjo pradinio įnašo prieinamumą.
Nekilnojamojo turto dokumentus bankui galima pateikti per 3 mėnesius po teigiamo sprendimo priėmimo ir raštiško patvirtinimo būsimam paskolos gavėjui.
Motinystės kapitalas gali būti naudojamas kaip „Sberbank“ pradinio įnašo dalis.
„Gazprombank“.
Šiandien „Gazprombank“ neturi ypatingų sąlygų jaunai šeimai, tačiau jos sąlygos yra gana priimtinos.
Galite gauti hipoteką iš finansų įstaigos be pradinio įnašo šiomis sąlygomis:
- palūkanų norma - nuo 14,5%;
- paskolos terminas iki 30 metų;
- Didžiausia paskolos suma yra 10 milijonų rublių.
Butą pagal šią programą galima įsigyti tik iš Maskvos valstybinės įmonės „Civilinės statybos administracija“. Namas turi būti miesto ribose. Jei būstas perkamas tik naujame pastate, leidžiamas laikinas neprisijungimas prie centrinių dujų ir vandens tiekimo sistemų, vidaus apdailos ir santechnikos.
Jauna šeima gali gauti būsto paskolą su minimaliomis 11,5% palūkanomis, jei įsigys butą pastate, kuris statomas dalyvaujant Bankui GPB (UAB) ir įmonių grupei „Gazprombank Invest“. Sąlygos yra tokios:
- pradinis įnašas 15%;
- paskolos terminas 30 metų;
Jei potenciali paskolos gavėja turi teisę į motinystės kapitalą, pradinio įnašo suma gali būti mažinama pažymos suma, bet ne daugiau kaip 50% jos sumos.
Paskolą gali gauti asmenys, kurie atitinka šiuos reikalavimus:
- amžius - nuo 20 metų;
- nepertraukiamo darbo patirtis paskutinėje darbo vietoje daugiau nei 6 mėnesius;
- nėra neigiamos kredito istorijos;
- Paskolos gavėjo pajamos turi leisti jam aptarnauti paskolos skolą.
Paskolą antrinėje rinkoje iš banko galima gauti tokiomis sąlygomis:
- palūkanų norma - 12% per metus;
- paskolos terminas iki 30 metų;
- didžiausia suma yra 45 milijonai rublių.
Reikalavimai skolininkui yra panašūs į ankstesnę programą.
Deltakreditas
„DeltaCredit Bank“ turi specialią programą „Hipotekos jaunimui“. Tai reiškia, kad paskolos gavėjas, anksčiau gavęs paskolą iš banko būstui įsigyti, gali pasinaudoti atidėjimu ir mokėti tik palūkanas už tam tikrą laikotarpį. Pagrindinė jo suteikimo sąlyga – vaiko gimimas arba įvaikinimas. Prašymų atidėti skaičius neribojamas.
Taip pat bankas siūlo gana palankias būsto paskolos sąlygas, kurios sudomins jaunas šeimas.
Paskolą kambariui antrinėje rinkoje įsigyti bankas išduoda tokiomis sąlygomis:
- palūkanų norma nuo 11,5%;
- pradinis įnašas nuo 10%;
- paskolos terminas iki 25 metų.
Jei paskolos gavėjas turi teisę gauti motinystės kapitalą, jis turi teisę jį panaudoti daliniam pradiniam įnašui sumokėti.
Pagal šią programą galite įsigyti ne tik butą, bet ir jo dalį. Šis pasiūlymas bus ypač įdomus jaunoms šeimoms, jei jos paveldėjo dalį buto, o antrąją reikės įsigyti iš kitų giminaičių.
Paskolą gali gauti vyresni nei 20 metų asmenys. Tuo pačiu metu jie gali gauti pajamų tiek iš darbo užmokesčio, tiek kaip juridinio asmens steigėjai ar verslininkai.
Turėdami ribotus finansinius išteklius, jaunuoliai taip pat gali susidomėti paskola kambariui. Pagal šią programą skolininkas gali įsigyti:
- kambariai komunaliniame bute;
- pirkti paskutinį buto kambarį, su sąlyga, kad likęs plotas jau priklauso skolininkui.
Pastaruoju atveju paskolos gavėjas turi atsižvelgti į tai, kad hipoteką reikės išduoti ne tik perkamai daliai, bet ir visam butui.
Sukaupti pinigų butui šiandien pavyksta nedaugeliui, tačiau valstybės paramos dėka jaunos šeimos gali gauti lengvatinę tikslinę paskolą būstui įsigyti. Būsto paskola jaunai šeimai Maskvoje taip pat yra įtraukta į valstybinių programų, skirtų šiai gyventojų kategorijai remti sprendžiant būsto problemą, sąrašą, tačiau ne kiekviena to norinti šeima gali ją gauti. Registracijos sąlygas ir reikalavimus pareiškėjams nustato įstatymai.
Kaip pasikeitė būsto paskola jaunai šeimai 2019 m. Maskvoje?
Pradėkime nuo to, kad šiais metais būsto paskolą galite gauti ir iki 35 metų, peržengus šią amžiaus ribą, jaunos šeimos statuso netenka abu sutuoktiniai. Hipotekos jauniems žmonėms Maskvoje gali būti išduodamos:
- jei šeima neturi savo namų;
- jei šeima moki, t.y. bent vienas sutuoktinis dirba;
- apsaugotas esamu gyvenamuoju plotu;
- lengvatinėmis palūkanomis. 2019 metais Maskvoje atsirado galimybė gauti būsto paskolą su 6 proc.
Paskutinis punktas susijęs su jaunomis šeimomis, auginančiomis du, tris ar daugiau vaikų. Svarbu, kad vaikai turi gimti per Rusijos Federacijos Vyriausybės nustatytą laikotarpį ir tai yra 2019–2022 m. Nesvarbu, ar tai Maskva, ar kitas Rusijos miestas, reikalavimas yra tas pats, o federaliniai rajonai vietos lygmeniu negali turėti įtakos naujosios valstybinės programos įgyvendinimui.
Hipotekos sąlygos jaunai šeimai Maskvoje pagal naują programą
Programa bus įgyvendinta padedant nemažai bankų, sąraše vis dar yra „Sberbank“, „VTB Bank“, „Gazprombank“, „Alfa-Bank“, „Rosselkhozbank“ ir kitos kredito organizacijos. Yra keletas niuansų, į kuriuos jaunos šeimos turėtų atsižvelgti:
- Maskvos bankai pareikalaus dokumentų apie šeimos sudėtį, darbo vietą ir atlyginimų dydį, garantus ir saugumą, o skolininko kredito istorija bus „patikrinama“. Nėra jokių nuolaidų dėl gavimo pagal naują programą;
- jei paskola gauta anksčiau, o kitas vaikas gimė nuo 2019 m. sausio 1 d., galite pateikti dokumentus būsto paskolos refinansavimui Maskvoje ir gauti perskaičiavimą;
- lengvatinis tarifas taikomas tik 3-5 metų būsto paskolos įmokoms.
Šiame portale galite išsiaiškinti visą informaciją apie registracijos sąlygas, apskaičiuoti hipoteką jaunai šeimai Maskvoje, atsižvelgdami į pradinį įnašą, būsto kainą ir kitus parametrus.
