Tinkamas paskolų konsolidavimas yra raktas į efektyvų pinigų valdymą. Skolų konsolidavimo sutartis Sutartis dėl anksčiau išduotų paskolų konsolidavimo

Konsolidacijos skurdas arba problema-175 Kalbant apie elitą, kuriam skubiai reikia konsoliduotis, Kremlius iš tikrųjų turi omenyje labai siaurą ratą, kurį sudaro maždaug 175 asmenys: 25 stambūs savininkai, 50 pagrindinių pareigūnų ir apie 100 žmonių.

Konsolidavimas, arba paskolų sujungimas į vieną, nėra pati populiariausia paslauga tarp skolininkų, nes vieni apie jos egzistavimą nežino, kiti apie tai prisimena iškilus finansiniams sunkumams.

Už paskolos įsipareigojimus atsakingi asmenys turi itin kruopščiai planuoti savo biudžetą. Tačiau nė vienas nesame apsaugotas nuo nepalankaus įvykių scenarijaus. Jei vis dėlto tolumoje iškyla grėsmė – artėja paskolos grąžinimo terminas, bet neužtenka lėšų skolai uždaryti – bankas palieka skolininkui veiksmų laisvę.

Svarbu pasirinkti laiku, kol ateina kitas mokėjimas. Priešingu atveju būsite laikomas skolininku, kreditorius priskaičiuos baudą – bus sugadinta jūsų kredito istorija.

Iš šios situacijos galite išeiti naudodami:

• kredito atostogos (atidėtas mokėjimas);
• skolų restruktūrizavimas;
• refinansavimas arba refinansavimas.

Kaip derinti paskolas: procedūros ypatumai

Jei esamomis aplinkybėmis turite kelis skolinius įsipareigojimus, tuomet visas paskolas galite sujungti į vieną, kas sumažins mėnesinės įmokos sumą padidins grąžinimo terminą.

Konsolidavimo procedūros nereikėtų painioti su refinansavimo programa. Abiejų instrumentų tikslas panašus – sumažinti galutinę paskolos kainą, tačiau naudojami metodai skiriasi. Pirmosios esmė – sujungti kelias grynųjų pinigų paskolas ir jas pervesti į vieną banką. Antras dalykas yra gauti naują paskolą, kad padengtumėte dabartinę paskolos skolą.

Konsolidavimo mechanizmas puikiai veikia paskoloms be užstato – mikropaskoloms, vartojimo paskoloms, kredito kortelėms, overdraftams, grynųjų pinigų paskoloms. Pavyzdžiui, jūs paėmėte keletą paskolų iš skirtingų bankų be užstato – gavote kreditinę kortelę, kreditu nusipirkote buitinę techniką ir pasiėmėte paskolą remontui. Bankinės „mechanikos“ požiūriu, juos galima nesunkiai sujungti į vieną produktą.

Manoma, kad galima derinti paskolos su užstatu produktus – būsto paskolą ar paskolą automobiliui. Tačiau iš tikrųjų tai gana sudėtingas ir gremėzdiškas mechanizmas, reikalaujantis perregistruoti įkeistą kilnojamąjį ar nekilnojamąjį turtą. Bankai labai nenoriai žengia tokį žingsnį. Užstato – buto ar automobilio – perdavimas yra ilga procedūra, reikalaujanti papildomų išlaidų. Todėl tokių produktų sujungimui jie „duoda leidimą“ tik kraštutiniu atveju, kai niekaip kitaip neįmanoma atsikratyti probleminės paskolos.

Kokiais atvejais reikalingas kelių grynųjų pinigų paskolų konsolidavimas?

Priežastis jungti paskolas į vieną gali būti ne tik finansinės naštos sumažinimas spaudžiant nepalankioms aplinkybėms.

Ši procedūra padės skolininkui:

• optimizuoti mėnesinius mokėjimus skirtingomis visų negrąžintų paskolų datomis ir būdais;
• prireikus pervesti paskolas į kitą valiutą;
• padidinti visos skolos sumą.

Programos pliusai

Tarp akivaizdžių pranašumų yra šie punktai:

1. Tinka vadinamųjų „greitųjų“ paskolų, kurioms iš skolininko nereikia kruopščiai rinkti dokumentų, o suteikiamos didžiausiomis palūkanomis, gerbėjams. Visų paskolų sujungimas į vieną leis joms sumažinti palūkanų normą.
2. Sumažinkite finansinę naštą biudžetui susidarius nepalankiai skolininkui, turinčiam kelis skolinius įsipareigojimus.
3. Prailginus mokėjimo terminą, palūkanų norma mažėja, o mėnesinės įmokos suma – mažesnė.
4. Paskolų aptarnavimo procesas yra supaprastintas – jas grąžinti per vieną dieną lengviau ir greičiau.
5. Paskolos gavėjas sujungia visus savo paskolos įsipareigojimus vienoje finansų įstaigoje.
6. Formuojama teigiama kredito istorija.

Programos trūkumai

Trūkumai apima:

1. Nedidelis organizacijų, teikiančių paskolų konsolidavimo paslaugas, pasirinkimas.
2. Bandydami pervesti skolą į kitą banką, galite susidurti su pirminių kreditorių organizacijų pasipriešinimu – net baudomis už išankstinį sutarties nutraukimą.
3. Jei bankas vėluoja apdoroti jūsų paraišką, mokėjimas gali vėluoti.
4. Susijusios išlaidos (išlaidos lėšų išdavimui, prašymo pildymui, užstato įvertinimui, jo draudimui pagal naują sutartį).
5. Be informacijos apie dabartines paskolas, turėsite surinkti naują dokumentų rinkinį.

Tačiau skolų konsolidavimo paslauga prieinama ne visiems skolininkams. Jis turi šiuos apribojimus:

1. Blogą kredito istoriją turintis pilietis ja naudotis negalės.
2. Jei pasirinkote anuiteto mokėjimus ir jau sumokėjote daugiau nei pusę skolos, tada ši paslauga nebetenka prasmės. Pagal mokėjimo grafiką, atliekant tokį mokėjimo būdą, pirmiausia grąžinamos palūkanos, o tik tada pati paskola arba „paskolos kūnas“.
3. Tiems, kuriems iki paskolos grąžinimo liko mažiau nei 6 mėnesiai (kartais šis laikotarpis sutrumpėja iki 3 mėnesių), finansinė pagalba taip pat nebus teikiama.

Kurie bankai teikia konsolidavimo paslaugas?

Yra programos, skirtos sujungti vieno banko išduotas paskolas ir konsoliduoti paskolas iš skirtingų bankų.

Kaip sujungti kelis paskolos produktus viename banke

Atkreipkite dėmesį, kad daugelis kredito įstaigų naudoja šį produktą siekdamos pritraukti daugiau klientų arba perkelti klientus iš kitų bankų į ilgalaikį aptarnavimą.

Geriau nukreipkite žvilgsnį į dideles ir patikimas finansų institucijas.

Taigi jie siūlo visas turimas paskolas sujungti į vieną: „Sberbank“, „VTB24“, „Rosselkhozbank“, „Alfa-Bank“.

Čia galite palyginti kelių finansinių programų sąlygas:

Akivaizdu, kad abiem šalims patogiau kelis paskolos įsipareigojimus konsoliduoti pradiniame kreditoriaus banke.

Tačiau prieš apsispręsdami dėl šio pasirinkimo, būtinai pasiteiraukite visų kredito įstaigų, kuriose ėmėte paskolas, finansų vadovų sąlygų.

Be pagrindinių sąlygų, jums gali būti pasiūlyta papildoma nauda, ​​kuri idealiai atitiks jūsų poreikius.

Pavyzdžiui, dalis paskolos jums gali būti suteikta grynaisiais, gali būti pasiūlyta pasirinkti mokėjimo formą – diferencijuotą ar anuitetą, arba galimybę derinti būsto paskolas ir mikrokreditus.

Kaip galima sujungti paskolas iš skirtingų bankų į vieną?

Tokiu atveju paskolos gavėjas visus savo paskolos įsipareigojimus iš skirtingų kreditorių organizacijų sujungia į vieną finansų įstaigą. Jei planuojate sujungti paskolas iš skirtingų bankų į vieną, tuomet atkreipkite dėmesį į patraukliausias programas:

• Alfa-Bank – nuo ​​11,99%;
• Maskvos VTB bankas – nuo ​​12,9%;
• Rosselkhozbank – nuo ​​12,9%;
• „Sberbank“ - nuo 13,9%.

Verta paminėti, kad kai kurie bankai, pereidami prie bendros paskolos, supaprastina dokumentų rinkimo tvarką savo darbo užmokesčio klientams.

Alfa bankas – pelningas esamų skolų refinansavimas

Ši finansų įstaiga yra pasirengusi pasiūlyti tiek naujiems, tiek esamiems klientams itin patrauklias sąlygas. Taigi, paraiškos peržiūra užtruks ne ilgiau kaip 15 minučių. Šiuo atveju didžiausia suma, kurią galima patvirtinti, yra 3 milijonai rublių. O paskolos terminai gali būti lygūs 7 metams.

Iš viso tokiu būdu galima sujungti iki 5 paskolų iš skirtingų organizacijų. Tuo pačiu bankas nenustato privalomojo draudimo paslaugų, jas galima gauti savo nuožiūra. Be to, jei pasibaigus ankstesniems skoliniams įsipareigojimams dar liko tam tikra suma lėšų, galite jas išleisti savo nuožiūra, pavyzdžiui, įsigyti bet kokį didelį pirkinį.

Paskolos Maskvos VTB bankui

Dar vieną įdomų pasiūlymą konsoliduoti kitų bankų skolas vienoje vietoje pateikia Maskvos bankas. Ši organizacija yra pasirengusi pasiūlyti palankiausias palūkanų normas verslo klientams ir atlyginimams, taip pat sveikatos priežiūros darbuotojams, mokytojams, valstybės tarnautojams ir kitoms lengvatinių kategorijų piliečiams.

Be to, galima pasinaudoti „kredito atostogų“ paslauga, jei tam tikru momentu norisi atsipūsti ir atidėti būsimą mokėjimą. Lygiai taip pat iš pradžių galite pasirinkti patogią skolos grąžinimo datą.

Kalbant apie draudimą, čia jis taip pat nėra privalomas ir neturi įtakos banko sprendimui dėl kliento prašymo.

Bankas "Pervomaisky" - paskolų iš bet kurių bankų konsolidavimas be apribojimų

Vienas didžiausių Pietų Rusijos bankų siūlo savo paslaugas, skirtas kelių paskolų konsolidavimui vienu metu. Vienintelis dalykas yra tai, kad organizacija dirba tik pietinės federalinės apygardos miestuose, daugiausia Krasnodare ir netoliese. Taigi šiuo pasiūlymu galės pasinaudoti tik šių miestų gyventojai.

Apskritai įstaiga yra pasirengusi pasiūlyti labai viliojančias sąlygas besikreipiantiems piliečiams. Taigi kombinuotų paskolų skaičius neribojamas. Paskolos terminas yra iki 5 metų, maksimali patvirtinama suma yra 1 milijonas rublių. Be to, galite gauti papildomų lėšų bet kokiam skolininko tikslui, taip pat kaip dovaną atidaryti debeto kortelę.

1. Būtinai atkreipkite dėmesį į laiko sąnaudas ir kitas papildomas paskolų konsolidavimo išlaidas.
2. Prieš nuspręsdami, ar joje numatytos sankcijos už išankstinį sutarties nutraukimą, atidžiai išstudijuokite sutartį su pirminiu kreditoriumi.
3. Jei visos šios išlaidos kartu su būsimo konsolidavimo sandorio sąlygomis neviršija pelno bent 2%, yra pagrindo galvoti ir ieškoti kitos programos ar banko ar net palikti viską kaip yra.
4. Norėdami konsoliduoti paskolas, rinkitės patikimas ir patikimas finansines organizacijas.
5. Apsvarstykite ne tik pagrindines sąlygas, bet ir papildomus privalumus.
6. Sekite terminus. Neleiskite, kad jūsų prašymo svarstymas būtų atidėtas ir uždelstų kitą mokėjimą.

Realybė tokia, kad norint išlikti skolininku, turinčiu teigiamą kredito istoriją, neužtenka pereiti filtrą ir gauti patvirtinimą paskolai gauti. Taip pat būtina numatyti savo veiksmus nepalankaus scenarijaus atveju ir mokėti panaudoti bankines priemones savo naudai. Finansiškai išprusęs skolininkas visada sugalvos, kaip prireikus kelias paskolas sujungti į vieną.