El futuro del dinero ya está claro para muchos, el dinero real se está convirtiendo poco a poco en dinero virtual y cada día más y más. mas gente están empezando a utilizar pagos sin efectivo.
Numerosos estudios de analistas financieros también confirman las tendencias en el desarrollo del dinero virtual.
¿Cómo será el dinero en el futuro si casi el 40% de los propietarios de smartphones y tablets ya lo han utilizado? Naturalmente, esta cifra aumentará y pronto no será necesario llevar consigo una cartera; bastará con tener una tarjeta bancaria o un dispositivo móvil.
¿Qué pasará con el dinero?
Según encuestas sociológicas, en general, los propietarios dispositivos móviles ya están utilizando el comercio electrónico y muchos planean empezar a utilizarlo el próximo año. En base a esto, todos están comprometidos con la transición a una moneda distinta del efectivo. Hasta ahora, las acciones más habituales son transferir dinero y consultar el saldo de la tarjeta, pero poco a poco todo va cambiando.
Las tecnologías modernas son cada vez más avanzadas y, en términos de pagos sin efectivo, se ofrecen muchos métodos de pago convenientes. Hay muchos ejemplos del desarrollo del dinero electrónico.
Por ejemplo, en Kenia existe un sistema de pago que permite realizar transferencias mediante SMS normales, y lo que es aún más sorprendente es que el importe total de todas estas transferencias es el 20% del PIB de este país.
Otro buen ejemplo– tecnología de comunicación de campo cercano desarrollada por Google. Gracias a él, los clientes pueden pagar en las tiendas simplemente acercando su teléfono a un dispositivo especial y realizando un par de sencillos pasos.
Los expertos en el campo del comercio electrónico y los dispositivos móviles afirman que en los próximos años la gente utilizará predominantemente pagos no monetarios. Además, sin utilizar tarjetas bancarias y realizar pagos desde su teléfono. Esto es realmente conveniente, porque no necesitarás llenar tus bolsillos con “papeles” y tarjetas.
Además, gracias al seguimiento de compras, será posible lanzar servicios adicionales con recomendaciones. Como motor de búsqueda, el servicio ayudará al comprador a encontrar los bienes y servicios adecuados analizando su elección anterior. No olvides que es mucho más seguro.
Pero también hay analistas que no ven el comercio electrónico como algo prometedor. Argumentan que no todo el mundo utiliza teléfonos inteligentes y algunos simplemente no quieren molestarse en aprender a utilizar un nuevo dispositivo.
También existen problemas de seguridad, porque los piratas informáticos nos sorprenden constantemente con su alfabetización. Otra razón de la "desaceleración" del desarrollo son los grandes bancos que emiten tarjetas, que probablemente no quieran cambiar a nuevas tecnologías debido a posibles dificultades.
Aún se desconoce lo que le deparará el futuro al dinero real, pero las encuestas muestran que la mayoría de la gente tiene confianza. que a partir de 2020 casi todo el mundo utilizará pagos desde dispositivos móviles.
Publicación online de Quartz, en la que cinco expertos describen su visión de los sistemas financieros. En este artículo, David Birch, experto en servicios financieros digitales y autor de Antes de Babylon, Beyond Bitcoin defiende la descentralización del sistema financiero.
El futuro del dinero no es un dólar mundial único ni un crédito estándar galáctico. Todo lo contrario: el futuro está en millones de monedas.
Esto puede parecer una locura, porque sería más fácil si todos usaran el mismo yuan universal. Pero el dinero es más que un simple medio de cambio en una tienda. Esto también es algo en lo que querrás ahorrar por mucho tiempo. Y tal vez un tipo de dinero sea más adecuado para pagar el café en Starbucks y otro sea más adecuado para su jubilación.
Debemos prepararnos para el hecho de que habrá cientos, miles o incluso millones de tipos de dinero en el mundo. Tu teléfono te mostrará el precio de un café con leche en botines de londres, pero la traducción se realizará en californiano repollo, manzanas Manzana Y Multas de estacionamiento en San Francisco. Si bien toda esta diversificación parece extremadamente innovadora, sus raíces en realidad se remontan a mucho tiempo atrás.
El antropólogo social Jack Weatherford escribió hace varios años que "el mundo del dinero electrónico se parece más al Neolítico economía mundial antes de la invención del dinero que al mercado que hemos conocido durante los últimos cientos de años”.
Entonces el dinero era memoria: yo te debo maíz, tú le debes una vaca al cura, el cura me debe vino. En los clanes, los derechos de activos se almacenaban en la memoria colectiva: una cadena de bloques mental inmutable.
Sin embargo, no creció. Los pueblos empezaron a comunicarse más entre sí, el comercio se expandió más allá de sus fronteras, el crecimiento de los pueblos y ciudades ya no permitía recordar quién debía qué y a quién. Se necesitaba un mediador.
Tomamos fondos para diferir pagos (liquidar deudas) y los convertimos en ahorros que se pueden vender. Estos, a su vez, se convirtieron en un medio de intercambio: los derechos pasaron de los recuerdos y las tablillas de arcilla a las monedas.
Hoy en día, ya no vivimos en las aldeas de clanes y el anonimato urbano del pasado reciente: estamos en la “aldea global” de Marshall McLuhan, donde la digitalización del mundo nos permite estar conectados con todos, en todas partes y en todo momento. En lugar de memoria, tenemos redes sociales, teléfonos inteligentes y libros de contabilidad compartidos.
Suponemos que la forma en que funciona hoy el dinero (moneda controlada por los bancos centrales) es una ley de la naturaleza. Pero eso no es cierto. Se trata de un conjunto especial de mecanismos institucionales de transición creados por el hombre. El ex gobernador del Banco de Inglaterra, Mervyn King, escribe en su libro recientemente publicado The End of Alchemy que “no se puede descartar por completo la posibilidad de la extinción del banco central”.
No hay una solución única que sirva para todos: basta con mirar el euro, una moneda diseñada para unir países que, de hecho, está provocando cada vez más divisiones políticas. Piense en lo difícil que es mantener una política monetaria común en países con diferentes economías (es decir, desarrollar simultáneamente la economía alemana y apoyar a Grecia durante una crisis), y luego intente imaginar una moneda mundial única. Tener una política monetaria única para España y Eslovaquia no es nada comparado con la política monetaria de nuestro planeta o de todos los planetas del sistema Alfa Centauri.
King y Weatherford tienen razón: el dinero de la aldea global no se limitará a unos pocos bancos centrales nacionales o supranacionales. Blockchain y las criptomonedas hacen posible que literalmente todos creen su propio dinero, pero esto lo harán comunidades y no individuos. Dichas monedas estarán imbuidas de los valores del grupo que las crea. Prefiero ahorrar e-dinares islámicos respaldados por oro y usted puede almacenar sus ahorros en kilovatios respaldados por electricidad renovable, pero podemos hacer negocios entre nosotros porque tenemos intercambiadores de inteligencia artificial en nuestros teléfonos inteligentes.
No soy lo suficientemente inteligente como para predecir cómo será el dinero en el futuro, pero sé lo que no será: envoltorios de caramelos fiduciarios en la cadena de bloques, respaldados por deuda pública.
Moderno sistema estándar El efectivo está pasando a ser cosa del pasado por su elevado coste, inseguridad e incomodidades en general. El futuro pertenece a las tecnologías electrónicas; hasta un niño lo sabe. Pero, ¿cómo podría ser exactamente y cómo funcionaría el dinero del futuro? Una de estas opciones es criptomoneda.
¿Qué es?
Criptomoneda- especial dinero electrónico, apareció por primera vez en 2009. Cada unidad de dicha moneda representa información variable cifrada que es casi imposible de copiar. Las monedas electrónicas no existen físicamente y ni siquiera representan un número específico. Se trata de un conjunto de información cifrada que cambia cada vez que se transfiere a otro propietario.
Una de las formas criptomonedas—EDRC. Se trata de un sistema de pago universal con un tipo de cambio constante frente al dólar estadounidense. (El costo de 1 EDRC corresponde a 1 USD). Esta moneda se puede utilizar para comprar y vender bienes y servicios en todo el mundo. . Fue presentado hace relativamente poco tiempo, en la primavera de 2016, por Charles Chen y Marco Fernández.
¿Qué tiene de especial este sistema?
El algoritmo EDRCoin ofrece recompensas a los participantes por procesar lotes de transacciones de hasta el 0,35% por día del monto en la billetera, es decir, brinda la oportunidad de ganar dinero mediante el almacenamiento y el uso.
Otra característica de la nueva criptomoneda es el número ilimitado de cuentas que los usuarios pueden crear para seguir extrayendo EDRC. Ninguna agencia gubernamental gobierno local o la institución bancaria no puede controlar el proceso de extracción de criptomonedas e influir en su cantidad y valor. Por lo tanto, este sistema es completamente independiente del estado y está protegido contra el aumento artificial del número de monedas, cuya fecha de finalización prevista es el 31 de diciembre de 2017.
¿Cómo será de utilidad?
Además de ganar dinero con ella misma y de ser independiente del estado y de los bancos comerciales, EDRCoin tiene otra ventaja importante: su respeto al medio ambiente. No deja huella de carbono y utiliza fuentes de energía alternativas modernas - energía paneles solares, y parte de los ingresos se destina a la reforestación.
Puede crear su billetera hoy en el sitio web http://blockchinia.info/wallet-legacy/. Sin embargo, por ahora el sistema requiere desarrollo y desarrollo, ya que su compra se realiza exclusivamente en el intercambio y ata las manos de los consumidores comunes. Sin embargo, es uno de los tipos de moneda futura más respetuosos con el medio ambiente y más seguros.
¿Cómo crees que será el dinero del futuro?
Fuente de la foto de fondo: http://kriptovalyuta.com
Visite un KFC en la ciudad china de Hangzhou y verá gente sonriendo mientras cena. El sistema "sonríe para pagar" es una cámara en la caja que escanea el rostro del cliente, verifica su información personal y acepta el pago. Los teléfonos inteligentes le permiten usar su huella digital, escaneo de retina o reconocimiento de voz (o incluso simplemente su presencia en una tienda) para pagar su compra. Enviar un mensaje desde un teléfono móvil es suficiente para comprar un billete de autobús o realizar una transferencia de dinero. Gracias a los pagos móviles, existe una alta probabilidad de que en un futuro próximo país grande Algunos países, como China, dejarán de utilizar efectivo por completo. Esto podría suceder en cinco años, o incluso antes.
Pagos móviles
El ritmo de desarrollo y la frecuencia de los cambios en este sector es tan alto que no tiene sentido intentar hacer previsiones a largo plazo. Pero una cosa es segura: millones de personas utilizan sus teléfonos inteligentes no sólo para pagar sus compras, sino también para controlar sus finanzas. Usando teléfonos inteligentes, envían una solicitud de préstamo, buscan... mejor opción seguro o hacer donaciones a organizaciones benéficas. El número de pagos no monetarios en China aumentó un 63 por ciento entre 2014 y 2015. En el Reino Unido, el uso de pagos sin efectivo también se ha vuelto mucho más popular que el uso de billetes y monedas. De modo que el efectivo enfrenta problemas en todas partes del mundo.
historia del dinero
Mientras tanto, la industria tecnológica está reinventando los pilares de la economía. Después de todo, desde el siglo XVI a. C., los bienes se intercambiaban en todas partes por una forma u otra de moneda. Posteriormente, en el siglo VII a. C., se produjeron las primeras monedas en Lidia (la actual Turquía) a partir de electrum, una aleación natural de oro y plata que se puede encontrar en los lechos de los ríos. Mucho más tarde apareció el papel moneda en China. Luego recibieron el sobrenombre de “dinero volador” debido a su facilidad y conveniencia, y su introducción contó con el apoyo del gobierno central. Y con esto surgió un concepto muy importante: el concepto de confianza.
Criptomonedas y preguntas
La gente necesitaba confiar en las autoridades, en particular en que el papel que tenían en sus manos realmente valía algo. Por lo tanto, durante muchos años, los gobiernos emitieron dinero a través de los bancos centrales. Ahora la criptomoneda se crea y almacena en formulario electrónico en un sistema completamente descentralizado. Hoy en día existen más de mil criptomonedas y la más famosa de ellas es Bitcoin. Sin embargo, todo esto plantea interrogantes en el ámbito de la seguridad y la influencia. ¿Quién controla la moneda: el gobierno o las redes informáticas? ¿Quién controla los pagos de las personas: las empresas de tecnología, los proveedores de tarjetas o los bancos? Y la pregunta más importante es ésta: ¿quién controla los datos de todas sus transacciones: usted o ellos?
cleo
En último piso edificio de ladrillo en el este de Londres es donde una startup en el campo de inteligencia artificial, que cuenta con doce empleados y grandes ambiciones. Cleo AI controla un asistente digital que conecta las cuentas bancarias de un usuario y les brinda más control sobre su dinero. Los usuarios hacen preguntas sobre sus gastos a través de la red social y Cleo les responde. "Creé a Cleo para resolver mi propio problema", dijo el fundador y director ejecutivo Barney Hussey-Yeo. - No podía entender cómo me quedaba en sobregiro en mis tarjetas de crédito todos los meses, así que creé a Cleo para que iniciara sesión en mis cuentas bancarias y me dijera cuando empezaba a quedarme sin dinero. Esto ha cambiado mis gastos. Cambió mi forma de ver el dinero. Y cambió la forma en que trato el dinero. En fin simplemente me quedaba mucho mas dinero al final del mes que antes." El asistente ha entrado en el mercado del Reino Unido y en este momento se acerca a los 100.000 usuarios, pero Barney quiere llegar a los mil millones de usuarios en todo el mundo para desafiar a los bancos.
El futuro de este tipo de servicios.
Barney dice que el asistente digital bien podría reemplazar las aplicaciones bancarias, encontrar las mejores ofertas analizando las transacciones durante el año pasado, y las empresas obtendrían una parte de cada clic. "Si tienes tarjeta de crédito y paga de más por ello, le ayudaremos a cambiar de proveedor de servicios. Si constantemente está sobregirado y paga de más, podemos ayudarlo a cambiar de proveedor de servicios. En el futuro ofreceremos productos más baratos, mejores y más rápidos que los que ofrecen los bancos”, afirmó. "Cleo nunca será un banco minorista, pero podrá realizar muchas de las funciones de dicho banco". Ésta no es ni mucho menos la única empresa de este tipo y todo esto supone problemas serios al contado. Ahora son los reyes de los pagos, pero poco a poco la corona se va disolviendo.
El reinado del efectivo
Sin embargo, mucha evidencia sugiere que el reinado del efectivo está lejos de terminar. En la mayoría de las economías occidentales, los billetes y monedas no han sufrido ningún cambio y siguen siendo una forma de pago común. En Estados Unidos, la cantidad de efectivo en circulación aumentó drásticamente entre 2011 y 2015. En Brasil, Rusia, India y China, el número de cajeros automáticos que expenden efectivo ha aumentado significativamente, y en países occidentales su número se mantiene estable y definitivamente no disminuye. Es más, incluso han evolucionado. Los creadores de los cajeros automáticos siguen las tendencias de la alta tecnología, por lo que los cajeros automáticos están pasando gradualmente de ser máquinas con funcionalidad limitada a una especie de "banco en una caja". Los cajeros automáticos de alta tecnología pueden incluso convertirse en una nueva industria de pleno derecho, pero esto sucederá gradualmente.
© ThinkstockBriks, virrs, galeones, almejas, chatls, créditos galácticos... Lista unidades monetarias, que se encuentran en diversas obras de arte, se pueden continuar sin cesar. Todos ellos, por regla general, están vinculados a metales preciosos u objetos que tienen superpropiedades, lo que en última instancia determina su valor. Es cierto que hoy las prioridades están cambiando y es posible que dentro de 50 años el equivalente general del coste sea energía o tiempo, escribe Investgazeta. El escritor británico Arthur Clarke en su “Odisea en el espacio” promete la introducción de una moneda global única, el kilovatio-hora, para 2016. Hasta ahora, sólo vemos una unificación parcial de las áreas monetarias: países que usan o están vinculados al dólar, encabezados por Estados Unidos, y la Unión Europea, que usa el euro.
Los banqueros ucranianos no tienen dudas de que los sistemas monetarios sufrirán importantes transformaciones en unas pocas décadas. La única pregunta que queda abierta es de qué forma se implementará esto. “El bien financiero básico, el dinero, seguirá teniendo el significado actual y pasado como medida de eficiencia financiera, medio de pago y ahorro. Creo que no habrá una moneda única; esto no será necesario. Y dentro de 50 años. , la diferenciación de economías según el criterio de “fuerte” o “débil”, la diferenciación de gestión según el principio de “centralizada” o “descentralizada”.
5 mil millones de usuarios de teléfonos móviles formarán una base potencial de clientes bancarios
EN diferentes paises y en diferentes continentes habrá psicologías masculinas o femeninas dominantes, culturas colectivas o individualistas. Creo que esa diversidad tiene un carácter histórico, tiene muchos beneficios y ventajas para desarrollo general Esto se debe a la competencia global”, afirma Vladimir Lavrenchuk, presidente de la junta directiva de Raiffeisen Bank Aval.
A su vez, hablando del dinero del futuro, el presidente de la junta directiva del banco VAB, Petr Baron, espera que en 2050 el dinero esté completamente virtualizado. “Cuando vaya de viaje con mis nietos, no tendré que pensar en los tipos cruzados y en las optimizaciones cambiarias: ahora es difícil predecir qué moneda se convertirá en un único equivalente en ese momento. Pero el hecho es que en la actualidad. ritmo de la globalización sistemas financieros Nos veremos obligados a unirnos a escala mundial, eso es un hecho”, comenta el Sr. Baron sobre el futuro.
Curiosamente, casi todos los banqueros expresan dos puntos de vista sobre los fondos futuros: los primeros se inclinan a creer que uno de los actualmente existentes se convertirá en una moneda única, y esto se determinará como resultado de la entrada de un mundo fuerte. líder a la arena. Otros creen que las monedas seguirán “dividiéndose”, y este proceso será característico no sólo de las monedas nacionales, sino que con el tiempo llegará también al nivel regional y al nivel de cada persona. Sin embargo, incluso en este escenario, el cambio de divisas se convertirá en un proceso cada vez más simple y casi imperceptible, que finalmente nivelará las diferencias.
Según el presidente del Centro Analítico de Ucrania, Alexander Okhrimenko, el papel moneda ya está desapareciendo y en el futuro desaparecerá por completo, como el oro o monedas de plata. "Aparecerá dinero virtual personal. Cualquier persona o empresa podrá emitir su propio dinero electrónico. Lo principal es que confíen en usted y quieran quedarse con su dinero. Por lo tanto, no todos lo aceptarán. El procedimiento para cambiar dinero nacional "Se simplificarán las fronteras entre monedas. Para el cliente no será importante qué dinero tiene en su cuenta, sabrá que puede cambiarlo por cualquier otra en cuestión de segundos", está seguro el experto. .
En realidad, pocos dudan de que cada año será más fácil cambiar y comprar. La era de los pagos instantáneos y las altas tecnologías de tarjetas ya ha comenzado. En Ucrania, cobrará impulso justo a tiempo para el período 2025-2050.
Tecnologías de pago
Hoy no hay duda de que los logros tecnológicos de los sistemas de pago irán más allá de lo imaginable. Las tarjetas de pago que surgieron en los años 50 del siglo XX conquistaron rápidamente el mercado y se convirtieron en uno de los principales motores de la industria financiera actual.
"Durante los 50 años transcurridos desde su aparición en el mercado, las tarjetas de pago, tanto de crédito como de débito, han cambiado la forma, el momento, el lugar y el proceso de pago de bienes y servicios", dice Svetlana Georbelidze, jefa de la oficina de representación de Visa en Ucrania. . Análisis de los resultados de la transición de uso. papel moneda sobre pagos electrónicos, realizado por Moody's con el apoyo de Visa, demostró que las tarjetas de crédito y débito estimulan el crecimiento económico.
Así, según un estudio realizado en 51 países, que representan en total el 93% del PIB mundial, el uso de tarjetas de pago entre 2003 y 2008 contribuyó a un aumento del consumo y del PIB de 1,1 billones de dólares. El PIB del mundo real aumentó adicionalmente a lo largo del año en una media del 0,2% más de lo que se podría haber logrado sin el uso de tarjetas. Cada punto porcentual adicional del uso de tarjetas de pago aumenta el PIB mundial en 15 mil millones de dólares adicionales.
Los volúmenes de comercio electrónico aumentan un 20% anual
Por lo tanto, la cuestión del desarrollo de tecnologías de tarjetas es relevante no solo para las estructuras privadas, sino también para agencias gubernamentales. "Analizar el impacto del uso de tarjetas de pago en el PIB en el futuro no es sólo una tarea académica. A medida que más y más consumidores en el mundo gastarán sus gastos utilizando no billetes de papel, y los pagos electrónicos, los resultados de estos cambios determinarán el efecto macroeconómico positivo de esta tendencia a largo plazo”, señala Georbelidze.
Según el Banco Mundial, el volumen transferencias de dinero es de 10 billones de dólares. por todo el mundo. Sólo en 2009, el volumen de transferencias transfronterizas ascendió a 414.000 millones de dólares y se espera que siga creciendo. Además, hoy en día a través de un cajero automático, Internet, un terminal de pago o incluso teléfono móvil se ha convertido en algo común en muchos países.
Alexander Okhrimenko cree que en el futuro los países no se dividirán en ricos y pobres, sino en países donde Internet cubre todas las esferas de la vida (internetizadas y no internetizadas). “La comunidad de Internet creará un mundo virtual que requerirá sus propios bancos, sus propios reguladores y su propia policía. Lo más probable es que, en estas condiciones, surja la cuestión de un banco central global que se convierta en el coordinador de todos los internetizados. mundo”, afirma el experto.
De hecho, el concepto de “interrupción en el trabajo de las instituciones financieras” desaparecerá. Una persona siempre llevará consigo un pequeño dispositivo: una simbiosis de un teléfono móvil, una netbook, una tarjeta de pago, tarjeta medica, llaves - con la ayuda de las cuales comprará/venderá/depositará dinero/pagará impuestos/realizará otras operaciones. Será muy importante no perder esta simbiosis. Okhrimenko sugiere que para cada uno de nosotros el apodo jugará un papel aún más importante que el nombre. Bastará con ir al banco una o dos veces empresa financiera para que pongan al cliente en un “círculo estrecho”. Según Peter Baron, dentro de unas décadas la identificación de los clientes irá más allá de las tarjetas o los llaveros con chip: los sistemas necesitarán sólo unos segundos para identificarse mediante la huella dactilar, la retina, la forma de la oreja o la fórmula del ADN. Al mismo tiempo, el cliente sentirá constantemente el cuidado del banco, que asumirá no sólo la función de realizar instantáneamente todas las transacciones financieras, sino también parcialmente la de asesor financiero. Mientras viajan en el metro, todos podrán depositar dinero, comprar o vender acciones, sin mencionar el hecho de que mayoría Las compras se realizarán en tiendas online.
Muchas empresas abandonarán las oficinas reales en favor de las virtuales, y esto es un impulso importante para otra reducción de los precios inmobiliarios. Los bancos, que dentro de unas décadas se ubicarán en el escritorio, no serán una excepción a este proceso. Y gracias al intercambio de datos a nivel internacional la banca será global, estoy seguro gerente general Banco Platino Greg Krasnov. Así, el acceso a historia financiera cada uno de nosotros será globalizado.
Banco en el escritorio
Un nuevo formato de instituciones bancarias está a la vuelta de la esquina. ¡Abajo la expansión de las redes de sucursales y la adquisición de inmuebles costosos e innecesarios! Los futuros bancos podrán incluir un programa especial en uno de los dispositivos que utilicen, ya sea un teléfono móvil, un netbook o una nueva tecnología integrada. Dentro de 20 años, la generación actual de usuarios bancarios, acostumbrados a la presencia de sucursales convenientes, cajeros automáticos y consultores sonrientes, será reemplazada por aquellos que aprenden a escribir no con un bolígrafo sobre papel, sino con el teclado de una computadora. Para ellos, el servicio virtual será tan normal y comprensible como realizar una conferencia virtual o tener tiempo libre en un Hangout de Facebook.
El modelo presencial será sustituido en los bancos por el presencial
Hoy en día, estos procesos están limitados únicamente por el factor mental, que en unas pocas décadas será nivelado por la penetración masiva de las tecnologías de Internet en todos los lugares de la Tierra. La mayor parte de los pagos obligatorios por teléfono, servicios publicos, las multas por infracciones de tráfico se están trasladando con confianza a la World Wide Web. Las operaciones crediticias aún no son tan progresivas, pero pronto no requerirán la presencia física de los prestatarios. Después de todo, cuando toda la documentación y los informes sean electrónicos, el sistema determinará en cuestión de segundos la solvencia de cualquier persona física o jurídica del planeta.
El concepto mismo de banca por Internet se convertirá en una tautología, y los descendientes de los escolares de hoy se preguntarán cómo fue posible dividir la banca según este criterio. Una dirección importante en el desarrollo futuro del negocio bancario será la modificación y aparición de más modelos bancarios. "En primer lugar, es importante determinar el modelo de negocio objetivo y el curso de acción ideal para implementar los cambios necesarios", señala Dmitry Grijuk, presidente de la junta directiva del banco Khreshchatyk. El banquero da un ejemplo. premio Nobel Muhammad Yunus, quien creó un sistema de microfinanzas para grupos de bajos ingresos en Grameen Bank. "El modelo operativo del banco que propuso contiene los principales componentes de la minimización de costos: simplicidad, estándares, tecnología. Creo que los líderes del futuro mercados financieros estos serán los bancos que iniciarán un verdadero romance con los pequeños emprendedores y aquellos clientes (particulares y entidades legales), que realmente necesitan dinero para desarrollar la producción o el dispositivo. vida personal, y no para la implementación de esquemas especulativos de acumulación de capital”, señala Grijuk.
Es posible que en el futuro haya gran número productos especializados: para niños, estudiantes, jubilados, mujeres y hombres, representantes de determinados grupos o incluso redes sociales. El mercado se segmentará y cambiará de forma. Hoy en día, los bancos occidentales están pasando cada vez más de las duras oficinas a las tiendas gratuitas y utilizan enfoques minoristas o de comida rápida para vender sus productos. “Depende de los clientes decidir qué tan efectivas serán las innovaciones de los bancos. Por ejemplo, en el banco ING Direct los clientes no son recibidos en las oficinas bancarias tradicionales, sino en cafés especiales, y en el Commerce Bank, en tiendas financieras abiertas. Los siete días de la semana, de 7:30 a 20:00 horas, el vuelo de la imaginación no se limita aquí”, señala Dmitry Grijuk. Pero, dado que los productos bancarios no requieren probarse cosas, como en una tienda, y el consumo de estos productos es de naturaleza intangible (a diferencia de los alimentos), la internetización de los servicios bancarios se producirá a un ritmo muy rápido con la desarrollo de la tecnología, y en 20 años desaparecerán de las calles muchas sucursales de instituciones financieras, cuyas funciones serán realizadas por solo unas pocas oficinas de representación con nuevas tecnologías.
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