La consolidación adecuada de préstamos es la clave para una gestión eficaz del dinero. Acuerdo de consolidación de deuda Acuerdo de consolidación de préstamos emitidos anteriormente

La pobreza de la consolidación, o el problema-175 Cuando se habla de la élite que necesita consolidarse urgentemente, el Kremlin en realidad se refiere a un círculo muy estrecho que consta de aproximadamente 175 personas: 25 grandes propietarios, 50 funcionarios clave y unas 100 personas.

La consolidación, o combinar préstamos en uno, no es el servicio más popular entre los prestatarios, porque algunos no conocen su existencia, otros lo recuerdan cuando surgen dificultades financieras.

Las personas responsables de las obligaciones crediticias deben planificar su presupuesto con especial cuidado. Pero ninguno de nosotros es inmune a un escenario desfavorable de acontecimientos. Sin embargo, si surge una amenaza en la distancia (el período de amortización del préstamo se acerca, pero no hay fondos suficientes para cerrar la deuda), el banco deja margen de maniobra al prestatario.

Es importante tomar una decisión a tiempo antes de que venza el próximo pago. De lo contrario, será considerado deudor, el acreedor le cobrará una multa y su historial crediticio se dañará.

Puedes salir de esta situación usando:

• vacaciones de crédito (pago diferido);
• Restructuracion de la deuda;
• refinanciación o refinanciación.

Cómo combinar préstamos: características del procedimiento.

Si, en las circunstancias actuales, tiene varias obligaciones de deuda, puede combinar todos los préstamos en uno, lo que aumentará el período de amortización al reducir el monto del pago mensual.

El procedimiento de consolidación no debe confundirse con el programa de refinanciación. El objetivo de ambos instrumentos es similar: reducir el coste final del préstamo, pero los métodos utilizados son diferentes. La esencia del primero es combinar varios préstamos en efectivo y transferirlos a un banco. El segundo punto es obtener un nuevo préstamo para saldar la deuda del préstamo actual.

El mecanismo de consolidación funciona bien para préstamos sin garantía: microcréditos, préstamos al consumo, tarjetas de crédito, sobregiros, préstamos en efectivo. Por ejemplo, usted obtuvo varios préstamos de diferentes bancos sin ninguna garantía: obtuvo una tarjeta de crédito, compró electrodomésticos a crédito y pidió un préstamo para realizar reparaciones. Desde el punto de vista de la "mecánica" bancaria, se pueden combinar fácilmente en un solo producto.

Se cree que es posible combinar productos de préstamo con garantía: una hipoteca o un préstamo para un automóvil. Pero, en realidad, se trata de un mecanismo bastante complejo y torpe que requiere volver a registrar los bienes muebles o inmuebles en garantía. Los bancos se muestran muy reacios a dar ese paso. La transferencia de la garantía (un apartamento o un coche) es un procedimiento largo que requiere gastos adicionales. Por lo tanto, "dan luz verde" a la fusión de dichos productos sólo como último recurso, cuando es imposible deshacerse del préstamo problemático de otra manera.

¿En qué casos se requiere la consolidación de varios préstamos en efectivo?

La razón para combinar préstamos en uno solo puede no ser solo reducir la carga financiera bajo la presión de circunstancias desfavorables.

Este procedimiento ayudará al prestatario a:

• optimizar los pagos mensuales con diferentes fechas y métodos para realizar todos los préstamos pendientes;
• si es necesario, transferir préstamos a otra moneda;
• aumentar el monto de la deuda total.

Ventajas del programa

Entre las ventajas obvias se encuentran los siguientes puntos:

1. Adecuado para los amantes de los llamados préstamos "rápidos", que no requieren que el prestatario recopile documentos cuidadosamente, pero que se otorgan a las tasas de interés más altas. Consolidar todos los préstamos en uno les permitirá reducir la tasa de interés.
2. Reducir la carga financiera sobre el presupuesto en una situación desfavorable para un prestatario con varias obligaciones de deuda.
3. Al extender el período de pago, la tasa de interés se reduce y el monto del pago mensual se reduce.
4. El proceso de administración de préstamos se simplifica: reembolsarlos en un día es más fácil y rápido.
5. El prestatario combina todas sus obligaciones crediticias en una sola institución financiera.
6. Se está formando un historial crediticio positivo.

Desventajas del programa.

Las desventajas incluyen:

1. Una pequeña selección de organizaciones que brindan servicios de consolidación de préstamos.
2. Cuando intenta transferir su deuda a otro banco, puede encontrar resistencia por parte de las organizaciones acreedoras originales, e incluso sanciones por rescisión anticipada del contrato.
3. Puede haber un retraso en el pago si el banco retrasa el procesamiento de su solicitud.
4. Gastos relacionados (costos de emisión de fondos, cumplimentación de una solicitud, evaluación de la garantía, seguro bajo un nuevo contrato).
5. Además de la información sobre los préstamos actuales, deberá recopilar un nuevo conjunto de documentos.

Sin embargo, el servicio de consolidación de deuda no está disponible para todos los prestatarios. Tiene las siguientes limitaciones:

1. Un ciudadano con mal historial crediticio no podrá utilizarlo.
2. Si ha elegido pagos de anualidades y ya ha saldado más de la mitad de la deuda, entonces este servicio ya no tiene sentido. Según el calendario de pagos, con este tipo de pago primero se reembolsan los intereses y sólo después el propio préstamo o el “organismo de préstamo”.
3. Aquellos a quienes les queden menos de 6 meses para reembolsar el préstamo (a veces este plazo se reduce a 3 meses) tampoco recibirán asistencia financiera.

¿Qué bancos brindan servicios de consolidación?

Existen programas para combinar préstamos emitidos por un banco y consolidar préstamos de diferentes bancos.

Cómo combinar varios productos crediticios en un banco

Tenga en cuenta que muchas instituciones de crédito utilizan este producto para atraer más clientes o transferir clientes de otros bancos al servicio a largo plazo.

Es mejor volver la mirada hacia instituciones financieras grandes y fiables.

Así, proponen combinar todos los préstamos disponibles en uno: Sberbank, VTB24, Rosselkhozbank, Alfa-Bank.

Puedes comparar las condiciones de varios programas financieros aquí:

Obviamente, es más conveniente para ambas partes consolidar varias obligaciones crediticias en el banco acreedor original.

Sin embargo, antes de decidirse por esta opción, asegúrese de preguntar sobre las condiciones de los administradores financieros de todas las entidades de crédito en las que obtuvo préstamos.

Además de las condiciones básicas, es posible que se le ofrezca algún beneficio adicional que se ajuste idealmente a sus necesidades.

Por ejemplo, es posible que se le otorgue parte del préstamo en efectivo, se le puede ofrecer la opción de elegir una forma de pago: diferenciada o anualidad, o la oportunidad de combinar hipotecas y micropréstamos.

¿Cómo se pueden combinar préstamos de diferentes bancos en uno solo?

En este caso, el prestatario consolida todas sus obligaciones crediticias de diferentes organizaciones acreedoras en una sola institución financiera. Si planea combinar préstamos de diferentes bancos en uno, preste atención a los programas más atractivos:

• Alfa-Bank – del 11,99%;
• Banco VTB de Moscú – del 12,9%;
• Rosselkhozbank – del 12,9%;
• Sberbank: desde el 13,9%.

Vale la pena señalar que al transferir a un préstamo mancomunado, algunos bancos simplifican el procedimiento de recopilación de documentos para sus clientes de nómina.

Alfa Bank: refinanciación rentable de deudas existentes

Esta institución financiera está lista para ofrecer condiciones muy atractivas a clientes nuevos y existentes. Por lo tanto, no le llevará más de 15 minutos revisar su solicitud. En este caso, la cantidad máxima que se puede aprobar es de 3 millones de rublos. Y los plazos del préstamo pueden ser iguales a 7 años.

En total, de esta forma se pueden combinar hasta 5 préstamos de diferentes organizaciones. Al mismo tiempo, el banco no impone servicios de seguro obligatorios, se pueden obtener a voluntad; Además, si después del cierre de obligaciones de deuda anteriores aún queda una cierta cantidad de fondos, puedes gastarlo a tu discreción, por ejemplo, realizar cualquier compra importante.

Représtamos de préstamos al Banco VTB de Moscú

Otra propuesta interesante para consolidar deudas de otros bancos en un solo lugar la ofrece el Banco de Moscú. Esta organización está dispuesta a ofrecer las tasas de interés más favorables a clientes corporativos y asalariados, así como a trabajadores de la salud, maestros, empleados gubernamentales y otras categorías preferenciales de ciudadanos.

Además, es posible utilizar el servicio de “vacaciones de crédito” si en algún momento desea tomar un descanso y posponer el próximo pago. De la misma forma, inicialmente podrá elegir una fecha conveniente para el pago de la deuda.

En cuanto al seguro, aquí tampoco es obligatorio y no afecta la decisión del banco sobre la solicitud del cliente.

Banco "Pervomaisky" - consolidación de préstamos de cualquier banco sin restricciones

Uno de los bancos más grandes del sur de Rusia ofrece sus servicios para consolidar varios préstamos a la vez. El único punto es que la organización trabaja exclusivamente en las ciudades del Distrito Federal Sur, principalmente en Krasnodar y sus alrededores. Así, sólo los residentes de estas ciudades podrán aprovechar esta oferta.

En general, la institución está dispuesta a ofrecer condiciones muy tentadoras para los ciudadanos que lo soliciten. Por tanto, el número de préstamos combinados no está limitado. El plazo del préstamo es de hasta 5 años, la cantidad máxima que se puede aprobar es de 1 millón de rublos. Además, podrá recibir fondos adicionales para cualquier propósito del prestatario, así como abrir una tarjeta de débito como regalo.

1. Asegúrese de prestar atención a los costos de tiempo y otros costos adicionales que implica la consolidación de préstamos.
2. Estudie detenidamente el acuerdo con el acreedor original antes de concluir si prevé sanciones por rescisión anticipada del acuerdo.
3. Si todos estos gastos, junto con los términos de la futura transacción de consolidación, no superan el beneficio en al menos un 2%, hay motivos para pensar y buscar otro programa o banco, o incluso dejar todo como está.
4. Elija organizaciones financieras confiables y confiables para consolidar préstamos.
5. Considere no sólo las condiciones básicas, sino también los beneficios adicionales.
6. Mantenga un registro de los plazos. No permita que la consideración de su solicitud se retrase y provoque un retraso en el próximo pago.

La realidad es que para seguir siendo un prestatario con un historial crediticio positivo, no basta con pasar el filtro y obtener la aprobación de un préstamo. También es necesario prever sus acciones en un escenario desfavorable y poder utilizar los instrumentos bancarios a su favor. Un prestatario con conocimientos financieros siempre descubrirá cómo combinar varios préstamos en uno si surge la necesidad.