Préstamo para el desarrollo agrícola. Lo que necesitas para obtener un préstamo para la agricultura.

En los últimos años, en relación con la política de sustitución de importaciones, el Estado ha apoyado activamente el desarrollo de la agricultura en el país. Los bancos también siguieron esta tendencia y concedieron préstamos especializados para el desarrollo de la agricultura. Puede obtener un préstamo para la agricultura del Rosselkhozbank en las condiciones más favorables, ya que es uno de los bancos líderes en este ámbito.

Características de un préstamo para el desarrollo de una agricultura subsidiaria personal en Rosselkhozbank

El apoyo estatal a la agricultura condujo a una reducción de los tipos de interés de los préstamos con un propósito específico. Por tanto, un préstamo para el desarrollo de una agricultura subsidiaria personal implica condiciones leales para los agricultores y propietarios de parcelas subsidiarias. Se presenta en tres tipos:

con seguridad para los dueños de agronegocios;
sin garantía (sin garantía ni avalistas);
Reestructuración de préstamos para agricultores de subsistencia.

La peculiaridad de obtener un préstamo tan rentable es su orientación específica. Puede solicitar un préstamo sólo para acciones específicas que se especificarán en el contrato (compra de equipo, cereales, etc.). Además, el banco tiene derecho a exigir prueba documental del gasto del dinero recibido.

Propósitos de préstamo

Existen varias opciones específicas para obtener un préstamo agrícola, que difieren en términos y condiciones.

Los préstamos por un período temporal de hasta 2 años se realizan para los siguientes fines:

El préstamo se otorga por un período de 3 meses a 5 años por un monto de hasta 1.500.000 rublos. Por lo general, las cantidades más grandes se aprueban solo para clientes habituales que se han ganado la confianza del banco gracias a una cooperación anterior o un buen historial crediticio. El dinero se emite exclusivamente en rublos.

Condiciones básicas del préstamo:

préstamos por un período de 2 a 5 años;
presencia de un garante (persona física o jurídica) y/o garantía;
son posibles pagos diferenciados, pero en ausencia de subsidios, solo se proporcionan pagos de anualidades;
período de gracia de hasta un año si el préstamo se emite a corto plazo, hasta 2 años para uno de mediano plazo;
la tasa estándar es del 13% (por un período de hasta un año) y del 15,5% (a partir de un año).

También existen descuentos y penalizaciones en forma de intereses adicionales. Las personas que cuentan con un buen historial crediticio son muy apreciadas por el banco y reciben un descuento del 0,5% sobre el tipo base. Como sanciones por violar los términos del seguro de vida anual, la tasa aumenta un 6%. Si el cliente se niega a proporcionar documentación que contenga información sobre el propósito del préstamo, la tasa aumenta un 2,5%.

La solicitud de préstamo se procesa dentro de los 7 días hábiles. El monto total se transfiere una sola vez a los datos proporcionados por el prestatario dentro de los 45 días calendario posteriores a la aprobación. No existen pagos ni comisiones adicionales por el trámite. Los pagos se realizan mensualmente.

Para recibir condiciones más detalladas y una lista completa de los documentos necesarios para la recepción, para dejar una solicitud para su consideración, debe comunicarse directamente con la sucursal del banco donde planea enviarla.

Requisitos para prestatarios

Un préstamo para el desarrollo de terrenos residenciales privados en Rosselkhozbank se otorga únicamente a ciudadanos de la Federación de Rusia que cumplen plenamente con la siguiente lista de requisitos:

Restricciones de edad. La edad mínima a la que se puede emitir un préstamo es de 23 años. Pueden solicitarlo los ciudadanos menores de 75 años; para los garantes esta edad es sólo de 65 años.
Si el cliente es un particular, entonces su tiempo de trabajo en su lugar actual debe ser superior a seis meses. La experiencia laboral completa debe ser superior a 5 años.
Registro permanente en la Federación de Rusia.

Si el prestatario recibe un salario de Rosselkhozbank, la duración mínima de servicio en el lugar actual se reduce a 3 meses y la duración total de servicio a seis meses. Si el prestatario es un pensionado y recibe una pensión del Rosselkhozbank, no se le aplica el requisito de antigüedad total. Si el solicitante tiene una parcela familiar privada, la duración de su actividad debe ser de al menos 1 año.

Los ingresos pueden ser fondos recibidos de las siguientes fuentes o como resultado de las siguientes actividades:

ingresos que el prestatario recibe de su trabajo principal o de su trabajo a tiempo parcial;
beneficiarse de los resultados de la actividad empresarial, el trabajo intelectual (realeza por libros, manuscritos, artículos, etc.);
beneficiarse de la gestión de parcelas domésticas privadas;
pensión;
beneficiarse del alquiler de bienes inmuebles.

Todos los ingresos no reflejados en los certificados del IRPF deben ser confirmados mediante otros documentos oficiales.

Documentos requeridos

Para que el prestamista considere la solicitud y aumente las posibilidades de una decisión positiva, debe recopilar los siguientes documentos:

Certificado de ingresos en forma de banco;
Extracto del libro de contabilidad del hogar;
Solicitud en forma de cuestionario para el prestatario principal, coprestatarios y garantes (si los hubiera);
Acuerdo de parcela subsidiaria personal;
Adjunto a la solicitud con el suministro de datos personales.

Al firmar el contrato, el prestatario se compromete a proporcionar al banco informes sobre los costos objetivo en la forma de los siguientes documentos:

Todos los documentos de pago que reflejan la compra y venta de bienes y servicios para el fin previsto (facturas, facturas).
Cheques y recibos de efectivo confirmados con el sello de la empresa.
Si un producto o servicio fue comprado a un particular – actos de aceptación y transferencia de bienes.
Si solicita un préstamo para comprar equipo mecánico, debe proporcionar el PTS original, un contrato para la compra de equipo y un certificado de aceptación.
Si el préstamo está destinado a la construcción o renovación de un local, es necesario presentar un certificado de propiedad y todos los documentos contables disponibles.

Esta lista no es exhaustiva, porque Cada transacción tiene un carácter individual. El banco puede requerir información adicional para confirmar la solvencia del cliente y otra información relevante para aprobar la solicitud. Puede obtener una lista completa de documentos de un especialista en préstamos en cualquier sucursal.

Características del servicio de un préstamo para el desarrollo de parcelas domésticas privadas.

Los pagos mensuales del préstamo son posibles en efectivo o mediante transferencia bancaria. Puede recargar su cuenta sin comisión utilizando uno de los siguientes métodos:

efectivo a través de caja registradora o terminales de autoservicio;
utilizando una tarjeta de pago emitida a la cuenta bancaria del prestatario, a través de una caja registradora o terminales de autoservicio;
transfiriendo fondos desde cualquier otra cuenta abierta en Rosselkhozbank, incluso mediante una tarjeta de débito.

Si el pago se realiza en moneda extranjera, se convierte según el tipo de cambio fijado por el banco directamente el día del pago.

Si el cliente viola los términos del contrato, es decir, en caso de incumplimiento de las obligaciones que le han sido asignadas, se aplicarán sanciones. Si no se llega a un acuerdo entre las partes, el conflicto se remite a los tribunales.

Se puede obtener una consulta completa en cualquier sucursal bancaria, donde también se puede dejar una solicitud, recibir un listado de documentos y pautas de actuación.

lily pregunta

¡Hola! ¿Es cierto que el Rosselkhozbank concede préstamos para el desarrollo agrícola a los tipos más favorables? ¿Esto no se aplica a los préstamos al consumo?

¡Buenas tardes Lilia! Veamos las condiciones de Rosselkhozbank y compárelas con ofertas similares de otras instituciones de crédito para comprender la rentabilidad de la tasa.

Condiciones para la concesión de un préstamo del Rosselkhozbank para el desarrollo agrícola

Si las condiciones de Rosselkhozbank no le convienen, Liliya, envíe una solicitud del servicio gratuito en línea a diferentes bancos del país. En unos minutos, en modo automático, comenzarás a recibir ofertas de entidades financieras de Rusia:

La agricultura es una de las principales direcciones de la política estatal. Por lo tanto, el Estado brinda algunas medidas de apoyo no solo a las organizaciones, sino también a las personas interesadas en el desarrollo agrícola. Veamos cómo una persona puede obtener un préstamo para el desarrollo agrícola en general y del Rosselkhozbank en particular.

Requisitos para un individuo:

1. Proporcionar seguridad. Puede ser una garantía o prenda de propiedad líquida. Si se compra maquinaria/equipo, la máquina pasa a ser objeto de garantía;

2. Se necesitan todos los ingresos mensuales, y no sólo el beneficio del desarrollo de parcelas familiares privadas;

3. La presencia de parcelas familiares privadas se confirma mediante un extracto del registro de hogares. Los registros deben conservarse durante al menos 12 meses;

4. Confirmación de la disponibilidad de terreno y equipo necesario.

En Rusia, el Rosselkhozbank ofrece las condiciones crediticias más óptimas para la agricultura.

La institución cuenta con dos programas diseñados para préstamos a terrenos familiares privados existentes:

1. “Para el desarrollo de la agricultura subsidiaria”;
2. “Por el desarrollo de una agricultura subsidiaria sin seguridad”.

Las principales condiciones para la obtención de préstamos son las siguientes:

Préstamo hasta 2/5 años. El plazo del préstamo depende del propósito del préstamo;

Tasas de interés en el rango del 25,5-30% con garantía y superiores sin garantía;

Si se viola el propósito de utilizar el préstamo, la tasa aumenta en 2,5 puntos;

Un aumento similar le espera al cliente si se niega a contratar un seguro de salud o de vida;

El monto máximo del préstamo es de 300 mil rublos. (préstamo hasta dos años) o 700 mil (hasta 5 años);

Garantía – garantía de terceros o garantía de propiedad perteneciente tanto al prestatario como a terceros;

Se permite el reembolso anticipado del préstamo sin cobrar comisiones;

Si se compra equipo o maquinaria, el monto de los fondos del cliente debe ser al menos el 5% del costo de la máquina.

Documentos

Para emitir un préstamo, Rosselkhozbank requiere un pasaporte ruso, un certificado de ingresos y documentos:

Confirmación del empleo del cliente;
A un terreno;
Por disposición;
Sobre parcelas familiares privadas (extracto del registro de hogares);
Confirmación del arreglo de relaciones con la oficina de registro y alistamiento militar (para hombres mayores de 27 años).

Representaciones regionales de la Asociación de Agricultores/Cooperativas Agrícolas;
Organizaciones agrícolas;
Administración (ciudad, rural).

Los préstamos preferenciales al 5% anual para los agricultores son probablemente la noticia más esperada de este año. Pocos creían que, a pesar de las promesas, esto sucedería. ¿Es posible aprovechar esta nueva oportunidad?

¿Cómo conseguir un préstamo blando para el desarrollo agrícola?

En primer lugar, sólo los productores agrícolas tienen derecho a registrarlo. Debes ser una persona jurídica o un empresario individual.

El banco querrá ver datos sobre sus actividades comerciales durante al menos 12 meses.

Un elemento obligatorio es abrir una cuenta corriente en el banco donde vas a obtener el préstamo. Te recomendamos contactar primero donde ya te atienden. Hoy se han sumado al programa JSC Rosselkhozbank, PJSC Sberbank de Rusia, OJSC Alfa-Bank, PJSC Promsvyazbank, PJSC VTB Bank y JSC Gazprombank. Próximamente se firmarán acuerdos con las 4 entidades de crédito restantes: JSC UniCredit Bank, PJSC Bank Otkritie Financial Corporation, OJSC AKB Rosbank y JSC Raiffeisenbank.

El objetivo del préstamo es el desarrollo de los subsectores agrícola y ganadero, incluida la compra de maquinaria agrícola.

Necesitarás hacer un anticipo del 15%. El plazo del préstamo para la compra de equipos en el marco de este programa es de 5 años.

Se pueden conceder préstamos preferenciales para equipos nacionales e importados. Prometen cerrar el trato en 3-4 semanas. El equipo adquirido sirve como garantía. A veces los bancos exigen una garantía.

El reembolso anticipado es posible en el marco del programa. Los préstamos pueden reembolsarse según calendarios individuales dependiendo, por ejemplo, de la actividad estacional.

Cada banco tiene su propia lista de documentos para obtener un préstamo y los requisitos y condiciones también difieren. Por ejemplo, Rosselkhozbank tiene un aplazamiento del pago del principal de hasta un año, el llamado período de gracia, durante el cual el prestatario sólo paga intereses.

Usemos un ejemplo para calcular los pagos por la compra de un tractor:

“Bielorrusia-2022.3” producido por ChLMZ por valor de 3.960.000 rublos.

Anticipo 15% = 594.000 rublos.

Durante 5 años de pagos iguales, el pago mensual será de 63.520,57 rublos y el pago en exceso durante 5 años será de 445.234,2 rublos.

¿Qué riesgos podría haber?

Para otorgarle un préstamo preferencial, el banco recibe una subvención. Por ejemplo, inicialmente está dispuesto a conceder préstamos al 15% anual. Diez de ellos están subvencionados por el Estado, gracias a lo cual el productor agrícola finalmente recibe un préstamo del 5%. Naturalmente, el importe de las subvenciones es limitado. El límite del programa para toda Rusia es de 21,8 mil millones de rublos. Por eso, ahora algunos bancos ya dicen que aceptan solicitudes, pero no pueden garantizar la concesión de un préstamo al 5% de interés. También puede resultar que sólo se aprueben las solicitudes para los proyectos más grandes. Por ejemplo, en la región de Saratov, los bancos recomiendan presentar solicitudes por importes de 10 a 15 millones de rublos para tener más probabilidades de recibir un préstamo al 5%. En este caso, sólo las grandes explotaciones agrícolas tienen posibilidades.

Además, en cada convenio hay una cláusula que establece que si el Ministerio de Agricultura se niega a pagar un subsidio del programa al banco, el prestatario deberá pagarlo, es decir, la tasa pasa a ser comercial.

Por tanto, aún no está claro cómo funcionará el programa en la práctica. Estamos esperando que se concedan los primeros préstamos en febrero.

Si no ha recibido un préstamo blando

Si aún no puede obtener dicho préstamo, existen otras opciones. Por ejemplo, otro programa de préstamos y arrendamiento preferenciales para la compra de equipos bielorrusos con una subvención de parte de la tasa de interés por un monto de hasta el 100% de la tasa de refinanciación, por lo que la tasa de interés de los préstamos será de alrededor del 5-6%. por año, teniendo en cuenta la subvención.

Aproximadamente el 20% de los clientes de Belagro compran equipos mediante programas financieros: crédito, leasing, subsidios, etc.

Un préstamo al 5% anual, según el Decreto 1528 del gobierno ruso, se puede combinar, por ejemplo, con el Programa 1432 o comprar equipos en arrendamiento. Si tienes alguna duda, pregúntala en la web de Belagro. Calcularemos los pagos u le ofreceremos la opción de financiación combinada más ventajosa para su compra de maquinaria agrícola.

También estaré encantado de responder a tus preguntas en mi página.

Los préstamos agrícolas son populares entre los agricultores que necesitan realizar trabajos estacionales o comprar algún equipo. Este dinero también se puede gastar en la compra de semillas, la reparación de máquinas para cultivar la tierra, la compra de repuestos, la compra de ganado para animales jóvenes, etc.

Los tiempos de procesamiento pueden ser de hasta 5 años., todo dependerá del objetivo y de la cantidad que el agricultor quiera recibir. Muchos bancos otorgan préstamos para el desarrollo agrícola desde cero; lo principal es estudiar los requisitos para un prestatario potencial y preparar un paquete de documentos.

El cliente recoge certificados que acreditan su nivel de solvencia, como cuando solicita un préstamo al consumo. Pero hay algunos matices que es necesario conocer y que se analizarán más a fondo.

¿Cómo utilizar dicho préstamo?

Antes de solicitar un préstamo para el desarrollo agrícola, el prestatario debe aclarar qué paquete de documentos necesitará. Si tienes una propiedad que te sirva de garantía, todos los documentos para hacer negocios y unos ingresos estables, no habrá problemas para obtenerla.

Es importante decidir el monto por adelantado; por lo general, los bancos emiten dinero fácilmente por un período de hasta 5 años a los propietarios de parcelas subsidiarias y por un período de hasta 8 años a los propietarios de granjas y cooperativas.

Si el prestatario ya está en edad de jubilación, entonces un requisito previo para obtener un préstamo es la presencia de un garante (quizás uno de los familiares) que le ayudará a gestionar el hogar.

Material útil:

Características del préstamo

Todos los préstamos para la agricultura se pueden dividir en varios grupos:

emitido contra la seguridad del equipo;
préstamos garantizados por cultivos;
préstamos para el desarrollo de su propia parcela subsidiaria;
préstamos garantizados por tierras agrícolas.

Para muchos bancos, la condición para recibir dinero es la necesidad de realizar entre el 10 y el 20% del importe como pago inicial. La condición de pequeña o mediana empresa es otro requisito previo para los préstamos para el desarrollo agrícola.

Paquete de documentos requerido

Es necesario preparar los siguientes documentos:

declaración;
recomendación de la administración municipal o rural;
un certificado en el formulario 2-NDFL del lugar de trabajo del empresario o un certificado de recibo de ganancias del funcionamiento de su propio hogar;
para prestatarios en edad de jubilación: un certificado del monto de la pensión;
en situaciones en las que la cantidad requerida es inferior a 300 mil rublos, la presencia de un garante es obligatoria. Si necesita más, deberá involucrar a dos garantes a la vez.

Un punto importante: según la experiencia de los agricultores, es mejor solicitar un préstamo inmediatamente antes de gastarlo. Dentro de los tres meses posteriores a la recepción del dinero, deberá presentar al banco un certificado que confirme el uso previsto de los fondos. De esta forma podrás gastar tu dinero tranquilamente y luego recoger los papeles necesarios.

Requisitos para los solicitantes

En general, las condiciones para los agricultores son bastante favorables, pero los prestatarios bancarios aún deben cumplir una serie de criterios: los agricultores y quienes se dedican a la agricultura privada pueden solicitar préstamos para el desarrollo agrícola.

Los trabajadores principiantes deberán presentar un plan de negocios completo, que será analizado cuidadosamente, el banco se convencerá de la viabilidad de la empresa y les concederá un préstamo de inversión.

Los prestatarios potenciales no pueden tener deudas con el servicio fiscal ni contribuciones al Fondo de Pensiones. La explotación debe ser rentable durante un largo período de tiempo y en ningún caso dejar de ser rentable.

Normalmente, las condiciones para obtener un préstamo son las siguientes:

Los plazos del préstamo son de 3 a 5 años. Puede obtener un promedio de 150 a 300 mil rublos;
La solicitud se procesa en aproximadamente 5 a 7 días hábiles, el tiempo de espera dependerá de que el formulario de solicitud esté completo y de la disponibilidad de todos los documentos necesarios;
Casi siempre es posible liquidar su deuda anticipadamente sin tener que pagar multas ni tarifas.

También se establecen requisitos para el personal: en la finca deben trabajar al menos 5 especialistas, cuyas calificaciones se confirman con la presencia de diplomas o certificados.

Un préstamo agrícola sólo puede ser obtenido por un prestatario capacitado que tenga la capacidad de atraer garantes o proporcionar garantías; esto aumenta la lealtad del banco. En la mayoría de los casos, los bienes inmuebles desempeñan el papel de garantía, pero la maquinaria agrícola también es bastante adecuada.

¿Es posible utilizar los beneficios?

En algunas zonas, los prestatarios tienen la oportunidad de obtener un préstamo para el desarrollo agrícola en el marco de un programa estatal. Estos préstamos tienen tasas de interés más bajas y términos y condiciones menos estrictos.

Esta es una excelente solución tanto para los propietarios de pequeñas explotaciones que recién están tratando de recuperarse como para las grandes empresas.

Se concede el mayor número de préstamos en el marco de este programa y existe una tendencia a aumentar su número. El tipo de interés suele oscilar entre el 15 y el 18%, pero está previsto poner en marcha un programa de subvenciones que permitirá reducirlo algo.

El programa estatal de préstamos agrícolas se lanzó en 2008 y desde entonces se han concedido alrededor de 1 billón de dólares a todos los necesitados. rublos

Epílogo

Puede intentar obtener un préstamo para fines actuales. Se trata de un préstamo a corto plazo que se concede por un año o un año y medio si, según el proyecto del prestatario, el ciclo tecnológico de producción del producto puede retrasarse ligeramente.

Con este dinero estacional, los agricultores pueden comprar semillas, piensos o materiales combustibles, así como pagar el coste del alquiler de un terreno. También en este caso será necesario proporcionar garantías o avalistas para poder solicitar un préstamo garantizado por la cosecha futura.

En general, el prestatario no debería tener ninguna dificultad. Puede aclarar cualquier punto de interés con un asesor bancario en cualquier momento y prepararse con antelación para solicitar un préstamo para asegurarse de recibir la aprobación.

Más sobre el mapa