Η σωστή ενοποίηση δανείων είναι το κλειδί για την αποτελεσματική διαχείριση των χρημάτων. Συμφωνία εξυγίανσης χρέους Συμφωνία ενοποίησης δανείων που έχουν εκδοθεί προηγουμένως

The Poverty of Consolidation, or Problem-175 Όταν μιλάμε για την ελίτ, η οποία πρέπει επειγόντως να εδραιωθεί, το Κρεμλίνο στην πραγματικότητα εννοεί έναν πολύ στενό κύκλο που αποτελείται από περίπου 175 άτομα: 25 μεγάλους ιδιοκτήτες, 50 βασικούς αξιωματούχους και περίπου 100 άτομα

Η ενοποίηση, ή ο συνδυασμός δανείων σε ένα, δεν είναι η πιο δημοφιλής υπηρεσία μεταξύ των δανειοληπτών, επειδή κάποιοι δεν γνωρίζουν για την ύπαρξή του, άλλοι το θυμούνται όταν προκύπτουν οικονομικές δυσκολίες.

Οι υπεύθυνοι για τις δανειακές υποχρεώσεις πρέπει να προγραμματίζουν τον προϋπολογισμό τους με ιδιαίτερη προσοχή. Κανένας μας όμως δεν είναι απρόσβλητος από ένα δυσμενές σενάριο γεγονότων. Εάν, ωστόσο, διαφαίνεται μια απειλή στο βάθος - η περίοδος αποπληρωμής του δανείου πλησιάζει, αλλά δεν υπάρχουν αρκετά κεφάλαια για να κλείσει το χρέος - η τράπεζα αφήνει περιθώρια ελιγμών στον δανειολήπτη.

Είναι σημαντικό να κάνετε μια επιλογή εγκαίρως πριν καθυστερήσει η επόμενη πληρωμή. Διαφορετικά, θα θεωρηθείτε οφειλέτης, ο πιστωτής θα χρεώσει πρόστιμο - το πιστωτικό ιστορικό σας θα καταστραφεί.

Μπορείτε να βγείτε από αυτήν την κατάσταση χρησιμοποιώντας:

• πιστωτικές διακοπές (αναβαλλόμενη πληρωμή).
• αναδιάρθρωση χρέους·
• αναχρηματοδότηση ή αναχρηματοδότηση.

Πώς να συνδυάσετε δάνεια: χαρακτηριστικά της διαδικασίας

Εάν, υπό τις παρούσες συνθήκες, έχετε πολλές υποχρεώσεις χρέους, τότε μπορείτε να συνδυάσετε όλα τα δάνεια σε ένα, το οποίο θα αυξήσει την περίοδο αποπληρωμής μειώνοντας το ποσό μηνιαίας πληρωμής.

Η διαδικασία ενοποίησης δεν πρέπει να συγχέεται με το πρόγραμμα αναχρηματοδότησης. Ο στόχος και των δύο μέσων είναι παρόμοιος - να μειωθεί το τελικό κόστος του δανείου, αλλά οι μέθοδοι που χρησιμοποιούνται είναι διαφορετικές. Η ουσία του πρώτου είναι να συνδυάσετε πολλά δάνεια σε μετρητά και να τα μεταφέρετε σε μία τράπεζα. Το δεύτερο σημείο είναι να λάβετε ένα νέο δάνειο για την εξόφληση του τρέχοντος χρέους δανείου.

Ο μηχανισμός ενοποίησης λειτουργεί καλά για δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις - μικροδάνεια, καταναλωτικά δάνεια, πιστωτικές κάρτες, υπεραναλήψεις, δάνεια σε μετρητά. Για παράδειγμα, πήρατε πολλά δάνεια από διαφορετικές τράπεζες χωρίς εγγύηση - πήρατε μια πιστωτική κάρτα, αγοράσατε οικιακές συσκευές με πίστωση και πήρατε δάνειο για να κάνετε επισκευές. Από την άποψη της τραπεζικής «μηχανικής», μπορούν εύκολα να συνδυαστούν σε ένα προϊόν.

Πιστεύεται ότι είναι δυνατός ο συνδυασμός προϊόντων δανείου με εξασφάλιση – ένα στεγαστικό δάνειο ή ένα δάνειο αυτοκινήτου. Στην πραγματικότητα, όμως, πρόκειται για έναν μάλλον περίπλοκο και αδέξιο μηχανισμό που απαιτεί επανεγγραφή κινητής ή ακίνητης περιουσίας. Οι τράπεζες είναι πολύ απρόθυμες να κάνουν ένα τέτοιο βήμα. Η μεταφορά των εξασφαλίσεων -διαμερίσματος ή αυτοκινήτου- είναι μια μακρά διαδικασία που απαιτεί πρόσθετα έξοδα. Ως εκ τούτου, «δίνουν το πράσινο φως» για τη συγχώνευση τέτοιων προϊόντων μόνο ως έσχατη λύση, όταν είναι αδύνατο να απαλλαγούμε από το προβληματικό δάνειο με οποιονδήποτε άλλο τρόπο.

Σε ποιες περιπτώσεις απαιτείται ενοποίηση πολλών δανείων σε μετρητά;

Ο λόγος για να συνδυαστούν τα δάνεια σε ένα μπορεί να μην είναι μόνο η μείωση της οικονομικής επιβάρυνσης υπό την πίεση δυσμενών συνθηκών.

Αυτή η διαδικασία θα βοηθήσει τον δανειολήπτη:

• Βελτιστοποιήστε τις μηνιαίες πληρωμές με διαφορετικές ημερομηνίες και μεθόδους για τη λήψη όλων των ανεξόφλητων δανείων.
• εάν είναι απαραίτητο, μεταφέρετε δάνεια σε άλλο νόμισμα.
• αύξηση του συνολικού χρέους.

Πλεονεκτήματα του προγράμματος

Μεταξύ των προφανών πλεονεκτημάτων είναι τα ακόλουθα σημεία:

1. Κατάλληλο για τους λάτρεις των λεγόμενων «γρήγορων» δανείων, τα οποία δεν απαιτούν από τον δανειολήπτη να συλλέγει προσεκτικά έγγραφα, αλλά δίνονται με τα υψηλότερα επιτόκια. Η ενοποίηση όλων των δανείων σε ένα θα τους επιτρέψει να μειώσουν το επιτόκιο.
2. Μειώστε την οικονομική επιβάρυνση του προϋπολογισμού σε μια δυσμενή κατάσταση για έναν δανειολήπτη με αρκετές υποχρεώσεις χρέους.
3. Με την παράταση της περιόδου πληρωμής, το επιτόκιο μειώνεται και το μηνιαίο ποσό πληρωμής γίνεται μικρότερο.
4. Η διαδικασία εξυπηρέτησης των δανείων είναι απλοποιημένη - η αποπληρωμή τους σε μια μέρα είναι ευκολότερη και ταχύτερη.
5. Ο δανειολήπτης συνδυάζει όλες τις δανειακές του υποχρεώσεις σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.
6. Διαμορφώνεται ένα θετικό πιστωτικό ιστορικό.

Μειονεκτήματα του προγράμματος

Τα μειονεκτήματα περιλαμβάνουν:

1. Μια μικρή επιλογή οργανισμών που παρέχουν υπηρεσίες ενοποίησης δανείων.
2. Όταν προσπαθείτε να μεταφέρετε το χρέος σας σε άλλη τράπεζα, μπορεί να συναντήσετε αντίσταση από τους αρχικούς πιστωτές οργανισμούς - ακόμη και κυρώσεις για πρόωρη καταγγελία της σύμβασης.
3. Μπορεί να υπάρξει καθυστέρηση στην πληρωμή εάν η τράπεζα καθυστερήσει να επεξεργαστεί την αίτησή σας.
4. Σχετικές δαπάνες (κόστος έκδοσης κεφαλαίων, συμπλήρωση αίτησης, εκτίμηση της εξασφάλισης, ασφάλισή της με νέο συμβόλαιο).
5. Εκτός από τις πληροφορίες σχετικά με τα τρέχοντα δάνεια, θα χρειαστεί να συλλέξετε ένα νέο σύνολο εγγράφων.

Ωστόσο, η υπηρεσία ενοποίησης χρέους δεν είναι διαθέσιμη σε όλους τους δανειολήπτες. Έχει τους εξής περιορισμούς:

1. Ένας πολίτης με κακό πιστωτικό ιστορικό δεν θα μπορεί να το χρησιμοποιήσει.
2. Εάν έχετε επιλέξει πληρωμές προσόδων και έχετε ήδη εξοφλήσει περισσότερο από το ήμισυ του χρέους, τότε αυτή η υπηρεσία δεν έχει πλέον νόημα. Σύμφωνα με το πρόγραμμα πληρωμών, με αυτό το είδος πληρωμής αποπληρώνονται πρώτα οι τόκοι και μόνο μετά το ίδιο το δάνειο ή ο «φορέας δανείου».
3. Όσοι έχουν λιγότερους από 6 μήνες για την αποπληρωμή του δανείου (μερικές φορές αυτή η περίοδος μειώνεται σε 3 μήνες) επίσης δεν θα παρέχεται οικονομική βοήθεια.

Ποιες τράπεζες παρέχουν υπηρεσίες ενοποίησης;

Υπάρχουν προγράμματα συνδυασμού δανείων που εκδίδονται από μία τράπεζα και ενοποίησης δανείων από διαφορετικές τράπεζες.

Πώς να συνδυάσετε πολλά προϊόντα δανείου σε μία τράπεζα

Σημειώστε ότι πολλά πιστωτικά ιδρύματα χρησιμοποιούν αυτό το προϊόν για να προσελκύσουν περισσότερους πελάτες ή να μεταφέρουν πελάτες από άλλες τράπεζες σε μακροπρόθεσμη εξυπηρέτηση.

Είναι καλύτερα να στρέψετε το βλέμμα σας προς μεγάλα και αξιόπιστα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Έτσι, προτείνουν να συνδυαστούν όλα τα διαθέσιμα δάνεια σε ένα: Sberbank, VTB24, Rosselkhozbank, Alfa-Bank.

Μπορείτε να συγκρίνετε τις συνθήκες πολλών χρηματοδοτικών προγραμμάτων εδώ:

Προφανώς, είναι πιο βολικό και για τα δύο μέρη να ενοποιήσουν αρκετές δανειακές υποχρεώσεις στην αρχική τράπεζα πιστωτή.

Ωστόσο, προτού καταλήξετε σε αυτήν την επιλογή, φροντίστε να ρωτήσετε για τις συνθήκες των οικονομικών διαχειριστών από όλα τα πιστωτικά ιδρύματα όπου πήρατε δάνεια.

Εκτός από τις βασικές προϋποθέσεις, μπορεί να σας προσφερθεί κάποιο επιπλέον όφελος που θα ταιριάζει ιδανικά στις ανάγκες σας.

Για παράδειγμα, μέρος του δανείου μπορεί να σας δοθεί σε μετρητά, μπορεί να σας προσφερθεί μια επιλογή τρόπου πληρωμής - διαφοροποιημένη ή πρόσοδος ή η ευκαιρία να συνδυάσετε στεγαστικά δάνεια και μικροδάνεια.

Πώς μπορείτε να συνδυάσετε δάνεια από διαφορετικές τράπεζες σε μία;

Στην περίπτωση αυτή, ο δανειολήπτης ενοποιεί όλες τις δανειακές του υποχρεώσεις από διαφορετικούς πιστωτικούς οργανισμούς σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Εάν σχεδιάζετε να συνδυάσετε δάνεια από διαφορετικές τράπεζες σε μία, τότε δώστε προσοχή στα πιο ελκυστικά προγράμματα:

• Alfa-Bank – από 11,99%
• VTB Bank of Moscow – από 12,9%
• Rosselkhozbank – από 12,9%
• Sberbank - από 13,9%.

Αξίζει να σημειωθεί ότι κατά τη μεταφορά σε ένα δάνειο συγκέντρωσης, ορισμένες τράπεζες απλοποιούν τη διαδικασία συλλογής εγγράφων για τους πελάτες μισθοδοσίας τους.

Alfa Bank - κερδοφόρα αναχρηματοδότηση υφιστάμενων χρεών

Αυτό το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα είναι έτοιμο να προσφέρει τόσο σε νέους όσο και σε υπάρχοντες πελάτες πολύ ελκυστικές συνθήκες. Έτσι, δεν θα χρειαστούν περισσότερα από 15 λεπτά για να ελέγξετε την αίτησή σας. Σε αυτήν την περίπτωση, το μέγιστο ποσό που μπορεί να εγκριθεί είναι 3 εκατομμύρια ρούβλια. Και οι όροι δανείου μπορεί να είναι ίσοι με 7 χρόνια.

Συνολικά, μπορούν να συνδυαστούν με αυτόν τον τρόπο έως και 5 δάνεια από διαφορετικούς οργανισμούς. Ταυτόχρονα, η τράπεζα δεν επιβάλλει υποχρεωτικές ασφαλιστικές υπηρεσίες. Επιπλέον, εάν μετά το κλείσιμο προηγούμενων χρεωστικών υποχρεώσεων απομένει ακόμη ένα συγκεκριμένο ποσό κεφαλαίων, μπορείτε να το ξοδέψετε κατά τη διακριτική σας ευχέρεια, για παράδειγμα, να κάνετε οποιαδήποτε μεγάλη αγορά.

Δάνεια επί δανεισμού στην VTB Bank of Moscow

Μια άλλη ενδιαφέρουσα πρόταση για την ενοποίηση των χρεών άλλων τραπεζών σε ένα μέρος παρέχεται από την Τράπεζα της Μόσχας. Αυτός ο οργανισμός είναι έτοιμος να προσφέρει τα πιο ευνοϊκά επιτόκια σε εταιρικούς και μισθωτούς πελάτες, καθώς και σε εργαζόμενους στον τομέα της υγείας, εκπαιδευτικούς, κρατικούς υπαλλήλους και άλλες προνομιακές κατηγορίες πολιτών.

Επιπλέον, είναι δυνατή η χρήση της υπηρεσίας «πιστωτικής αργίας» εάν κάποια στιγμή θέλετε να κάνετε ένα διάλειμμα και να αναβάλετε την επερχόμενη πληρωμή. Με τον ίδιο τρόπο, μπορείτε αρχικά να επιλέξετε μια βολική ημερομηνία αποπληρωμής του χρέους.

Όσον αφορά την ασφάλιση, και εδώ δεν είναι υποχρεωτική και δεν επηρεάζει την απόφαση της τράπεζας σχετικά με την αίτηση του πελάτη.

Τράπεζα "Pervomaisky" - ενοποίηση δανείων από οποιεσδήποτε τράπεζες χωρίς περιορισμούς

Μία από τις μεγαλύτερες τράπεζες στη Νότια Ρωσία προσφέρει τις υπηρεσίες της για τη συγχώνευση πολλών δανείων ταυτόχρονα. Το μόνο σημείο είναι ότι η οργάνωση εργάζεται αποκλειστικά στις πόλεις της Νότιας Ομοσπονδιακής Περιφέρειας, κυρίως στο Κρασνοντάρ και εκεί κοντά. Έτσι, μόνο οι κάτοικοι αυτών των πόλεων θα μπορούν να επωφεληθούν από αυτήν την προσφορά.

Σε γενικές γραμμές, το ίδρυμα είναι έτοιμο να προσφέρει πολύ δελεαστικές συνθήκες για τους πολίτες που θα κάνουν αίτηση. Έτσι, ο αριθμός των συνδυασμένων δανείων δεν είναι περιορισμένος. Η διάρκεια του δανείου είναι έως 5 χρόνια, το μέγιστο ποσό που μπορεί να εγκριθεί είναι 1 εκατομμύριο ρούβλια. Επιπλέον, μπορείτε να λάβετε επιπλέον χρήματα για οποιονδήποτε σκοπό του δανειολήπτη, καθώς και να ανοίξετε μια χρεωστική κάρτα ως δώρο.

1. Φροντίστε να δώσετε προσοχή στο κόστος χρόνου και σε άλλα πρόσθετα έξοδα που συνεπάγεται η ενοποίηση δανείου.
2. Μελετήστε προσεκτικά τη συμφωνία με τον αρχικό πιστωτή πριν καταλήξετε εάν προβλέπει κυρώσεις για πρόωρη καταγγελία της συμφωνίας.
3. Εάν όλα αυτά τα έξοδα, μαζί με τους όρους της μελλοντικής συναλλαγής ενοποίησης, δεν υπερβαίνουν το κέρδος κατά τουλάχιστον 2%, υπάρχει λόγος να σκεφτείτε και να αναζητήσετε άλλο πρόγραμμα ή τράπεζα ή ακόμα και να αφήσετε τα πάντα ως έχουν.
4. Επιλέξτε αξιόπιστους και αξιόπιστους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς για την ενοποίηση δανείων.
5. Εξετάστε όχι μόνο τις βασικές προϋποθέσεις, αλλά και πρόσθετα οφέλη.
6. Παρακολουθήστε τις προθεσμίες. Μην επιτρέψετε να καθυστερήσει η εξέταση της αίτησής σας και να προκαλέσει καθυστέρηση στην επόμενη πληρωμή.

Η πραγματικότητα είναι ότι για να παραμείνεις δανειολήπτης με θετικό πιστωτικό ιστορικό, δεν αρκεί να περάσεις το φίλτρο και να λάβεις έγκριση για δάνειο. Είναι επίσης απαραίτητο να προβλέψετε τις ενέργειές σας σε ένα δυσμενές σενάριο και να μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα τραπεζικά μέσα προς όφελός σας. Ένας οικονομικά εγγράμματος δανειολήπτης θα καταλαβαίνει πάντα πώς να συνδυάσει πολλά δάνεια σε ένα εάν παραστεί ανάγκη.