Τι είναι η έκπτωση στην ασφάλεια αυτοκινήτου. Franchise ασφαλιστικής εταιρείας: από πού να ξεκινήσετε, πλεονεκτήματα

Με στόχο την προστασία των περιουσιακών συμφερόντων των ανθρώπων από ορισμένους κινδύνους. Οι ασφαλιστικές δραστηριότητες περιλαμβάνουν ολοκληρωμένη ασφαλιστική προστασία, που αποτελείται από την ίδια την ασφάλιση, τη συνασφάλιση και την αντασφάλιση με την ευρεία έννοια του όρου. Προαπαιτούμενογια τη λειτουργία των ασφαλιστικών οργανισμών είναι η αδειοδότηση ασφαλιστικών δραστηριοτήτων. Οι άδειες που δίνουν το δικαίωμα ασφάλισης είναι ο εγγυητής της φερεγγυότητας της ασφαλιστικής εταιρείας σε βάρος των απαραίτητων ασφαλιστικών αποθεματικών που σχηματίζει για την εφαρμογή ενός ή άλλου είδους ασφάλισης για μελλοντικές ασφαλιστικές πληρωμές. Επί του παρόντος, λειτουργεί στη Ρωσία ένας μηχανισμός που περιλαμβάνει την αδειοδότηση ασφαλιστικών δραστηριοτήτων, την εγγραφή οργανισμών που εμπλέκονται στην ασφάλιση και τον έλεγχο των δραστηριοτήτων τους. Όλα αυτά σε ένα συγκρότημα διασφαλίζουν την προστασία των συμφερόντων των αντισυμβαλλομένων. Η αδειοδότηση ασφαλιστικών δραστηριοτήτων στη Ρωσία δεν έχει κανέναν περιορισμό στη διάρκεια ισχύος της, εκτός εάν προβλέπεται ρητά από την Rosstrakhnadzor κατά τη στιγμή της έκδοσης μιας συγκεκριμένης άδειας. Αδειοδοτούνται τόσο οι προαιρετικοί όσο και οι υποχρεωτικοί τύποι ασφάλισης.

Η ασφάλιση, όπως πολλοί επιχειρηματικοί τομείς, περιλαμβάνει μια σειρά από εξειδικευμένες έννοιες και όρους. Η ασφαλιστική δραστηριότητα των ασφαλιστών και των ασφαλισμένων περιλαμβάνει απαραίτητα franchise, αφού περνά από κάθε σύμβαση και διαπραγματεύεται σε κάθε προϊόν από την ασφαλιστική γραμμή.

Τι είναι το franchise στην ασφάλιση;

Στα γαλλικά, ένα franchise είναι ένα όφελος. Η έκπτωση στην ασφάλιση είναι μέρος της ζημίας που δεν αποζημιώνεται. Υπολογίζεται ως ποσοστό σε σχέση με Με άλλα λόγια, εάν συμβεί ένα ασφαλιστικό συμβάν, τότε κατά τον υπολογισμό της ασφαλιστικής αποζημίωσης θα αφαιρεθεί το εκπεστέο ποσό από τη συνολική πληρωμή. Οι Ρώσοι, κατά κανόνα, προσπαθούν να αρνηθούν το franchise, σε αντίθεση με τους ξένους πελάτες των ασφαλιστικών εταιρειών. Μας φαίνεται περιττό και περιττό, αλλά αν το καλοσκεφτείς, όλα είναι αρκετά διαφορετικά. Το Franchise στην ασφάλιση παρέχει μια ευκαιρία εξοικονόμησης χρημάτων. Μια μικρή έκπτωση παρέχει πιο ολοκληρωμένη κάλυψη ζημιών, αλλά υψηλό ποσοστό ασφάλισης. μεγαλύτερο μέγεθοςεκπτώσεις - λιγότερη πλήρης κάλυψη ζημιών, αλλά μειώνει το κόστος του ασφαλιστηρίου συμβολαίου.

Υπάρχουν δύο τύποι δικαιόχρησης ασφάλισης: υπό όρους και άνευ όρων.

Με έκπτωση υπό όρους ή μη, θα αποζημιωθείτε για ζημιά μόνο εάν υπερβαίνει το ποσό της έκπτωσης, διαφορετικά, δεν θα μπορείτε να λάβετε πληρωμές από την ασφαλιστική εταιρεία. Για παράδειγμα, αν και κάπως τετριμμένο, αλλά για λόγους αντίληψης, ασφαλίσατε παπούτσια για το ποσό των 1.000 ρούβλια με έκπτωση 1% υπό όρους, που θα είναι 100 ρούβλια, και λίγο αργότερα έχασες τη φτέρνα. Το ποσό της επισκευής θα είναι σημαντικά μικρότερο από το εκπίπτον, επομένως δεν θα υπάρξει επιστροφή χρημάτων. Και σε περίπτωση που δεν χάσατε τη φτέρνα, αλλά σκίσατε εντελώς τη σόλα, τότε το κόστος της επισκευής θα υπερβεί το ποσό που αφαιρείται και η ασφαλιστική εταιρεία θα σας αποζημιώσει πλήρως για τη ζημιά. Δεδομένου ότι η αποζημίωση γίνεται υπό ορισμένες προϋποθέσεις, το franchise έχει αποκτήσει το όνομα "υπό όρους".

Η άνευ όρων ή εκπίπτουσα έκπτωση αφαιρείται από το ποσό των πληρωμών για πάντα, χωρίς καμία προϋπόθεση. Επομένως, προβάλλοντάς το στο προηγούμενο παράδειγμα, βλέπουμε ότι εάν η ζημιά είναι ασήμαντη, δεν θα υπάρξουν πληρωμές από την ασφαλιστική εταιρεία και εάν η ζημιά είναι σημαντική, η έκπτωση θα αφαιρείται πάντα από το πραγματικό ποσό που καταβάλλεται για ζημιά. δηλ. στην περίπτωσή μας - 100 ρούβλια.

Αν αξιολογήσουμε την κατάσταση αντικειμενικά, βλέπουμε ότι η έκπτωση στην ασφάλιση είναι συμφέρουσα για εμάς. Δεν είναι λιγότερο ωφέλιμο για τους ίδιους τους ασφαλιστικούς οργανισμούς, αφού και για αυτούς εμφανίζεται πραγματική ευκαιρίαστην οικονομία.

Franchise (κυριολεκτικά μεταφράζεται από τα γαλλικά ως «όφελος») είναι το ποσό που η ασφαλιστική εταιρεία δεν καταβάλλει στον πελάτη σε περίπτωση ατυχήματος.Μπορεί να έχει ένα σταθερό ποσό ή να είναι μερικά τοις εκατό του συνολικού ποσού των ζημιών. Τα συμβόλαια με ένα franchise πωλούνται πολύ φθηνότερα από ό,τι χωρίς αυτό, έτσι πολλοί οδηγοί προτιμούν αυτό το είδος ασφάλισης. Υπάρχει ένα franchise χωρίς όρους και υπό όρους και είναι σημαντικό να γνωρίζουμε ποια είναι η διαφορά μεταξύ τους και ποιος τύπος θα είναι πιο κερδοφόρος. Ας τα εξετάσουμε λεπτομερέστερα.

Τι είναι ένα franchise χωρίς όρους

Αυτό το είδος franchising είναι ένα σταθερό ποσό που η ασφαλιστική εταιρεία δεν θα καταβάλει σε περίπτωση ατυχήματος. Εάν η ζημία είναι μικρότερη από την άνευ όρων έκπτωση, ο οδηγός δεν λαμβάνει απολύτως τίποτα από τον ασφαλιστή· εάν είναι μεγαλύτερη, λαμβάνει τη διαφορά μεταξύ της ζημίας και του εκπεστέου ποσού.

Για παράδειγμα, μετά από σύγκρουση, το αυτοκίνητο έλαβε βαθουλώματα, η ζημιά υπολογίστηκε σε 10.000 ρούβλια. Το ποσό του franchise βάσει της σύμβασης είναι 15.000 ρούβλια, επομένως η εταιρεία δεν θα πληρώσει απολύτως τίποτα. Εάν το ατύχημα αποδειχτεί πολύ σοβαρό και η ζημιά, για παράδειγμα, ανήλθε σε 40.000 ρούβλια, η εταιρεία θα πληρώσει τη διαφορά: 40.000 - 15.000 = 25.000 ρούβλια. Αυτό είναι το ποσό που θα λάβει ο οδηγός ως αποζημίωση για τη ζημιά. Άλλο παράδειγμα: χωρίς υπό όρους franchiseσύμφωνα με τον κίνδυνο ζημιάς 20.000 ρούβλια, η ζημιά υπολογίζεται σε 19.900 - ακόμη και με μια τέτοια ελάχιστη διαφορά, ο οδηγός δεν θα λάβει αποζημίωση από τον ασφαλιστή.

Ένα τέτοιο σύστημα είναι επωφελές κυρίως για τον ασφαλιστή, καθώς θα μπορεί να μην πληρώσει καθόλου για μικροατυχήματα και, εάν είναι απαραίτητο, να αποζημιώσει για μεγάλες ζημιές, να λάβει μεγάλη έκπτωση. Εξαιτίας αυτού, ορισμένες εταιρείες δεν προσφέρουν καν άλλο είδος franchise, χωρίς να αφήνουν στον πελάτη καμία επιλογή. Ωστόσο, για τον ασφαλισμένο, ένα τέτοιο franchising μπορεί επίσης να είναι αρκετά επικερδές για διάφορους λόγους:

• Η πολιτική θα κοστίσει σημαντικά λιγότερο. CASCO επάνω ακριβά αυτοκίνηταείναι πάντα πολύ ακριβό και το franchise θα εξοικονομήσει έως και 30-40 χιλιάδες. Αξίζει να εξεταστεί η ιδιαιτερότητα της ρωσικής νοοτροπίας: ο οδηγός πάντα ελπίζει ότι δεν θα πάθει ατύχημα, πράγμα που σημαίνει ότι είναι καλύτερο να εξοικονομήσετε όσο το δυνατόν περισσότερο την ασφάλιση. Σε περίπτωση σοβαρών ατυχημάτων, θα εξακολουθεί να είναι δυνατό να λάβετε ένα αρκετά μεγάλο ποσό ζημιών.
• Δεν χρειάζεται να επικοινωνείτε με την ασφαλιστική εταιρεία για κάθε μικρό πράγμα. Το ασφαλιστήριο είναι φθηνότερο και ο οδηγός θα διορθώσει όλες τις μικρές ζημιές στο αυτοκίνητο σε κυκλοφοριακή συμφόρηση ή σε χώρο στάθμευσης με δικά του έξοδα. Αυτό θα επιτρέψει, με την αμοιβαία συμφωνία των οδηγών, να μην επικοινωνούν με την τροχαία, να μην συλλέγουν πολλά έγγραφα με εξετάσεις.
• Είναι δυνατό να εξοικονομήσετε χρόνο στις επισκευές αυτοκινήτων. Με μια πλήρη πολιτική CASCO, οποιοδήποτε ατύχημα μπορεί να οδηγήσει στο γεγονός ότι το αυτοκίνητο θα σταλεί στο συνεργαζόμενο κέντρο σέρβις της ασφαλιστικής εταιρείας και ο οδηγός θα πρέπει να περιμένει να ολοκληρωθεί η επισκευή. Μερικές φορές είναι πολύ πιο εύκολο αυτοεπισκευήκαι να μην περιμένει την ασφαλιστική εταιρεία να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις της.

Έτσι, μια άνευ όρων έκπτωση μπορεί να είναι επωφελής και για τα δύο μέρη, αλλά πρώτα απ 'όλα, γλιτώνει την ασφαλιστική εταιρεία από περιττά έξοδα.

Τι είναι ένα franchise υπό όρους

Υπό όρους έκπτωση - ένα σταθερό ποσό για το οποίο δεν θα επιστραφεί η ζημιά στο αυτοκίνητο. Δηλαδή, μικροζημιές που εκτιμήθηκαν μικρότερες από το ποσό της έκπτωσης δεν θα καταβληθούν από την ασφαλιστική εταιρεία. Εάν η ζημιά έχει ξεπεράσει αυτή τη φυλή, τότε ο ασφαλιστής υποχρεούται να καταβάλει πλήρη αποζημίωση. Το ποσό του franchise δεν αφαιρείται.

Παράδειγμα υπολογισμού: το συμβόλαιο αναφέρει ότι το ποσό της έκπτωσης θα είναι 7.000 ρούβλια. Το αυτοκίνητο παθαίνει ατύχημα και παθαίνει ζημιά κατά 5000. Εφόσον η ζημιά είναι μικρότερη από την έκπτωση, ο οδηγός πληρώνει για την επισκευή, όχι η ασφαλιστική εταιρεία. Ταυτόχρονα, εάν το ίδιο αυτοκίνητο πέσει σε πιο σοβαρό ατύχημα, η ζημιά από το οποίο θα εκτιμηθεί, για παράδειγμα, σε 15.000 ρούβλια, η ασφαλιστική εταιρεία θα αποζημιώσει πλήρως την επισκευή.

Ποιος θα ωφεληθεί από ένα τέτοιο σύστημα;

1. Έμπειροι οδηγοί. Σπάνια παθαίνουν μικροατυχήματα, το αυτοκίνητο μπορεί να μην υποστεί μικρές ζημιές κατά τη διάρκεια ολόκληρης της περιόδου ασφάλισης, επομένως δεν έχει νόημα να τα πληρώσετε στην ασφαλιστική εταιρεία. Ένα σοβαρό ατύχημα μπορεί να συμβεί σε οποιονδήποτε, αλλά σε αυτήν την περίπτωση, η μεγάλη ζημιά θα αποζημιωθεί πλήρως.
2. Για όσους θέλουν να εξοικονομήσουν χρήματα. Ένα franchise θα σας βοηθήσει να αγοράσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο πολύ φθηνότερα και μικρά προβλήματα μπορούν να λυθούν με δικά σας έξοδα. Για παράδειγμα, εάν κάνετε επισκευές σε ένα οικείο κέντρο σέρβις, θα κοστίσει πολύ λιγότερο και η εξοικονόμηση ασφάλισης θα αντισταθμίσει πλήρως το κόστος.
3. Για όσους κερδίζουν χρόνο. Δεν θα χρειαστεί να καλέσετε τους επιθεωρητές της τροχαίας, να σπαταλήσετε μισή μέρα για τη σύνταξη πρωτοκόλλων για κάθε μικροπράγμα, δεν θα χρειαστεί να κάνετε μια εξέταση για μια μικρή γρατσουνιά στον προφυλακτήρα. Το franchise θα σας επιτρέψει να λάβετε πλήρη αποζημίωση όταν είναι πραγματικά απαραίτητο, χωρίς να πληρώσετε υπερβολικά πολλά.

Να κάνω ασφάλεια χωρίς καθόλου έκπτωση;

Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο χωρίς καθόλου franchise είναι πολύ ακριβό, επομένως συχνά θα είναι ασύμφορο να το αγοράσετε. Για έναν έμπειρο οδηγό, πιθανότατα δεν θα αποδώσει και η ασφαλιστική εταιρεία δεν θα επιστρέψει τα χρήματα. Το Franchising σάς επιτρέπει να εξοικονομήσετε έως και 30% από συνολικό κόστοςασφάλιση, και όταν πρόκειται για ακριβό αυτοκίνητο, το ποσό δεν είναι καθόλου μικρό. Στη Δύση, ασφάλιση χωρίς franchise πρακτικά δεν βρίσκεται ποτέ, αφού πάντα υπάρχει μια ελάχιστη ζημιά που δεν καλύπτεται από την εταιρεία.

Ποιο είδος franchise να επιλέξει, ο οδηγός πρέπει να επιλέξει μόνος του. Πρέπει να εξοικειωθείτε με τις συνθήκες πολλών ασφαλιστικών εταιρειών εκ των προτέρων, να αναζητήσετε κριτικές σχετικά με αυτές από ιδιοκτήτες αυτοκινήτων που υπέφεραν πραγματικά σε ατύχημα.

Προνόμιο(Γαλλικό franchise - προνόμιο, προνόμιο) - πρόκειται για εξαίρεση από αποζημίωση για ζημίες που δεν υπερβαίνουν ένα ορισμένο ποσό. Ως εκπεστέα νοείται το μέρος της ζημίας που δεν υπόκειται σε αποζημίωση από τον ασφαλιστή. Αυτό το μέρος της απώλειας καθορίζεται από .

• σε απόλυτο ή σχετικές τιμέςστο ασφαλιστικό ποσό ή εκτίμηση του αντικειμένου ασφάλισης·
• ως ποσοστό της ζημιάς.

Υπάρχουν δύο τύποι franchise:

• υποθετικός;
• άνευ όρων.

Κάτω από υπό όρους franchiseνοείται ως η απαλλαγή της ευθύνης για ζημιά που δεν υπερβαίνει το ποσό που καθορίζεται από την έκπτωση και η πλήρης κάλυψή της εάν το ποσό της ζημίας υπερβαίνει το ποσό της έκπτωσης.

Η υπό όρους έκπτωση συνάπτεται στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο χρησιμοποιώντας την καταχώρηση «χωρίς από», όπου είναι το ποσοστό του ασφαλιστικού ποσού. Σε περίπτωση που η ζημία υπερβαίνει το ποσό της έκπτωσης, ο ασφαλιστής υποχρεούται να καταβάλει την ασφαλιστική αποζημίωση στο ακέραιο, ανεξάρτητα από τη σχετική πρόβλεψη.

Παράδειγμα. Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο προβλέπει έκπτωση υπό όρους «χωρίς 1%». Το ασφαλιστικό ποσό είναι 100 εκατομμύρια ρούβλια. Η πραγματική ζημιά ανήλθε σε 0,8 εκατομμύρια ρούβλια. Είναι μικρότερο από το ποσό της έκπτωσης, το οποίο είναι ίσο με 1 εκατομμύριο ρούβλια, και ως εκ τούτου δεν επιστρέφεται.

Παράδειγμα. Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο προβλέπει μια υπό όρους έκπτωση "χωρίς 1 εκατομμύριο ρούβλια". Η πραγματική ζημιά ήταν
1,7 εκατομμύρια ρούβλια, δηλ. περισσότερο από το ποσό franchises. Ως εκ τούτου, η ασφαλιστική αποζημίωση καταβάλλεται στο ποσό των 1,7 εκατομμυρίων ρούβλια.

Δικαιόχρηση άνευ όρωνσημαίνει ότι αυτό το franchise εφαρμόζεται ανεπιφύλακτα χωρίς όρους. Με ένα franchise άνευ όρων, η ζημιά σε όλες τις περιπτώσεις αποζημιώνεται μείον το καθιερωμένο franchise.

Στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο συντάσσεται έκπτωση άνευ όρων με την ακόλουθη εγγραφή: «ελεύθερο από το πρώτο», όπου - 1 κ.λπ. τοις εκατό, το ποσό του οποίου αφαιρείται πάντα από το ποσό της ασφαλιστικής αποζημίωσης, ανεξάρτητα από το ύψος της ζημίας. .

Με μια άνευ όρων έκπτωση, η ασφαλιστική αποζημίωση ισούται με το ποσό της ζημίας μείον το ποσό της άνευ όρων έκπτωσης.

Παράδειγμα. Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο προβλέπει έκπτωση άνευ όρων στο ποσό του 1% του ποσού της ζημίας. Η πραγματική ζημιά ανήλθε σε 5.000 χιλιάδες ρούβλια. Το ποσό του franchise είναι

Χίλια τρίψιμο.

Η ασφαλιστική αποζημίωση θα καταβληθεί στο ποσό των 4950 χιλιάδων ρούβλια. (5000 - 50).

Τι είναι η έκπτωση στην ασφάλεια αυτοκινήτου; - μια κοινή ερώτηση μεταξύ των ανθρώπων που θέλουν να ασφαλίσουν επικερδώς το όχημα. Το franchise στην ασφάλιση είναι αρκετά συνηθισμένο στο εξωτερικό, στη Ρωσία μόλις αρχίζει να κερδίζει δυναμική. Αυτό οφείλεται κυρίως στην έλλειψη κατανόησης των θετικών και αρνητικών πτυχών μιας τέτοιας ασφάλισης.

Franchise στην ασφάλιση - τι είναι με απλά λόγια;

Μια έκπτωση είναι η απαλλαγή μιας ασφαλιστικής εταιρείας από την αποζημίωση μέρους των ζημιών στο πλαίσιο ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου σε περίπτωση ασφαλισμένου γεγονότος (ζημία). Το όφελος παρέχεται με τη μορφή ορισμένου ποσοστού της ζημίας που προκλήθηκε ή σε σταθερό ποσό. Εάν στη σύμβαση περιλαμβάνεται franchise, παρέχεται έκπτωση για την έκδοση πολιτικής CASCO. Για παράδειγμα, το κόστος ενός franchise είναι 10 χιλιάδες ρούβλια. Σε περίπτωση ασφαλιστικού συμβάντος, η ζημία του οποίου είναι μικρότερη από το αναγραφόμενο ποσό, βαρύνει τον ασφαλισμένο. Εάν το ύψος της ζημιάς είναι μεγαλύτερο, τότε η ασφαλιστική εταιρεία πληρώνει για την επισκευή.

Σε νομοθετικό επίπεδο, η έννοια κατοχυρώθηκε στον ομοσπονδιακό νόμο "Σχετικά με την οργάνωση των ασφαλιστικών επιχειρήσεων στη Ρωσική Ομοσπονδία" με μια τροπολογία που εγκρίθηκε στις 21 Ιανουαρίου 2014. Πριν από την έναρξη ισχύος της τροποποίησης, το franchise εφαρμοζόταν και στην πράξη. Αυτό επιβεβαιώνεται από το ψήφισμα της Ολομέλειας του Ανωτάτου Δικαστηρίου της Ρωσικής Ομοσπονδίας αριθ. 20 της 23ης Ιουνίου 2013. Αναφέρει ότι μέρος του ποσού των ζημιών μπορεί να επιστραφεί από τον ασφαλισμένο εάν η ζημιά είναι μικρότερη από το συμφωνημένο ποσό.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της ασφάλισης franchise

Η εκπιπτόμενη ασφάλιση έχει τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά της.

Τα πλεονεκτήματα περιλαμβάνουν:

• Εξοικονόμηση χρόνου. Σε περίπτωση μικρής ζημιάς, ο λήπτης της ασφάλισης μπορεί να μην απευθυνθεί στον ασφαλιστή. Όταν συμβαίνει ένα ασφαλιστικό συμβάν, συνήθως απαιτείται η προσκόμιση βεβαίωσης από την τροχαία για ατύχημα ή από το αστυνομικό τμήμα σχετικά με την έναρξη ποινικής υπόθεσης, η διάθεση χρόνου για τον έλεγχο του οχήματος από υπάλληλο της ασφαλιστικής εταιρείας και η συμπλήρωση από διάφορες εφαρμογές. Οι πολυάσχολοι άνθρωποι εγκαταλείπουν αυτή τη γραφειοκρατία υπέρ της εργασίας.
• Έκπτωση στην ασφάλιση. Όταν ένα franchise περιλαμβάνεται σε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο, το κόστος του μειώνεται σημαντικά. Σε περίπτωση ασφαλιστικού συμβάντος, η ασφαλιστική εταιρεία θα καταβάλει το ποσό της ζημίας που υπερβαίνει το συμφωνημένο ποσό. Ανάλογα με το είδος, η ζημιά καταβάλλεται εξ ολοκλήρου ή μείον την έκπτωση.
• Παροχή έκπτωσης κατά την ανανέωση της ασφαλιστικής σύμβασης. Σε περίπτωση οδήγησης χωρίς ατύχημα, ο πελάτης μπορεί να λάβει πρόσθετη έκπτωση για την έκδοση πολιτικής CASCO.
• Εξοικονόμηση χρημάτων. Πρώτον, να λαμβάνετε έκπτωση κατά τη σύναψη ασφαλιστηρίου συμβολαίου και δεύτερον, με οδήγηση χωρίς ατυχήματα, δεν απαιτούνται πρόσθετες επενδύσεις σε επισκευές.

Το κύριο μειονέκτημα της εγγραφής ενός franchise είναι ότι είναι ασύμφορο για τους οδηγούς που συχνά πέφτουν σε ατύχημα. Τέτοιοι πολίτες θα πρέπει να ξοδεύουν συνεχώς χρήματα τόσο για μικρές όσο και για μεγάλες επισκευές, καθώς ως επί το πλείστον το franchise είναι άνευ όρων.

Είδη δικαιόχρησης στην ασφάλιση

Ανάλογα με τις συνθήκες, υπάρχουν διάφοροι τύποι franchise.

Ανεπιφύλακτη έκπτωση στην ασφάλιση - τι είναι;

Ο πιο δημοφιλής τύπος είναι το franchise χωρίς όρους. Αντιπροσωπεύει την επιστροφή μέρους των ζημιών από την ασφαλιστική εταιρεία μείον το κόστος του BF (εκπιπτόμενο άνευ όρων).

Για παράδειγμα:

1. Το κόστος του BF είναι 20 χιλιάδες ρούβλια. Η ζημιά προκλήθηκε από 17 χιλιάδες ρούβλια. Στην περίπτωση αυτή, οι ζημίες επιστρέφονται από τον ασφαλισμένο.
2. Χωρίς όρους franchise - 20 χιλιάδες ρούβλια. Απώλειες - 40 χιλιάδες ρούβλια. Ο ασφαλιστής θα αποζημιώσει τη ζημιά σε ποσό ίσο με 20 χιλιάδες ρούβλια = 40.000 - 20.000. Το υπόλοιπο επιστρέφεται από τον ασφαλισμένο.

Ένα άλλο παράδειγμα είναι το franchising ως ποσοστό της ζημίας. Η έκπτωση ορίζεται στο 20% της ζημίας που προκλήθηκε. Έτσι, σε περίπτωση πρόκλησης ζημιών ύψους 10 χιλιάδων ρούβλια, ο ασφαλιστής πληρώνει 8 χιλιάδες ρούβλια = 10.000 - 20%.

Υποθετικός

Μια υπό όρους έκπτωση είναι μια αποζημίωση για ζημίες από μια ασφαλιστική εταιρεία που υπερβαίνει ένα ορισμένο ποσό που καθορίζεται από τη σύμβαση.

Για παράδειγμα, το ποσό του franchise είναι 15 χιλιάδες ρούβλια:

1. Σε περίπτωση ζημιάς στο όχημα με ποσό μικρότερο από 15 χιλιάδες ρούβλια, δεν καταβάλλεται ασφαλιστική αποζημίωση.
2. Εάν η ζημία υπερβαίνει το ποσό της έκπτωσης, τότε η ασφάλιση καταβάλλεται στο ποσό της ζημίας που προκλήθηκε.

Θα πρέπει να σημειωθεί ότι οι εκπτώσεις υπό όρους χρησιμοποιούνται σπάνια στην ασφάλιση οχημάτων. Αυτό οφείλεται σε δόλιες ενέργειες για την αύξηση του ποσού της ζημιάς.

Προσωρινός

Ο προσωρινός τύπος franchise χαρακτηρίζεται από τη χρήση μονάδας μέτρησης – χρόνου. Η ασφάλιση καταβάλλεται εάν οι συνθήκες που μπορούν να προκαλέσουν ένα ασφαλιστικό συμβάν διαρκέσουν περισσότερο από τον καθορισμένο χρόνο.

Εάν ο τύπος δεν καθορίζεται στη σύμβαση, τότε υπόκειται σε προεπιλογή. Για παράδειγμα, εάν ειπωθεί ότι το αυτοκίνητο θα χρησιμοποιηθεί από τις 8 το πρωί έως τις 6 το απόγευμα, τότε εάν συμβεί ασφαλιστικό συμβάν στις 9 το βράδυ, δεν θα πληρωθεί ασφάλιση.

Δυναμικός

Δυναμική - αυτός είναι ένας τύπος BF, που χαρακτηρίζεται από αποζημίωση για ζημίες όχι από το πρώτο ασφαλισμένο γεγονός. Εάν κατά τη διάρκεια της χρονικής περιόδου που καθορίζεται από τη σύμβαση το όχημα έχει υποστεί ατύχημα μία φορά, τότε η αποζημίωση εκτελείται πλήρως. Σε μεταγενέστερους χρόνους, μέρος του κόστους μεταφέρεται στον ασφαλισμένο.

Για παράδειγμα, το DF είναι ίσο με 10 χιλιάδες ρούβλια. Η ζημιά ανήλθε σε 20 χιλιάδες ρούβλια το πρώτο έτος. Η πληρωμή θα είναι 10 χιλιάδες ρούβλια \u003d 20.000 - 10.000. Σε περίπτωση επαναλαμβανόμενου ατυχήματος με ζημιά που υπερβαίνει τα 10 χιλιάδες ρούβλια, οι πληρωμές ασφάλισης θα μειωθούν κατά ένα ορισμένο ποσοστό. Για παράδειγμα, (20.000 - 10.000) * 10% (μειωτικός συντελεστής) \u003d 1 χιλιάδες ρούβλια (το ποσό της ασφαλιστικής πληρωμής για απρόσεκτη οδήγηση θα μειωθεί τόσο πολύ). Αυτός ο τύπος franchise ενθαρρύνει τους οδηγούς να οδηγούν προσεκτικά.

Υψηλός

Το High είναι ένα είδος franchise που χρησιμοποιείται για την ασφάλιση αντικειμένων με υψηλό κόστος. Το μέγεθος του ίδιου του franchise είναι 100 χιλιάδες δολάρια ή περισσότερο. Σε περίπτωση ασφαλιστικού συμβάντος, η ζημιά αποζημιώνεται άμεσα και πλήρως. Μετά την αποκατάσταση του ακινήτου, ο αντισυμβαλλόμενος επιστρέφει στον ασφαλιστή το ποσό της έκπτωσης.

Προνομιακός

Η έννοια του «προνομιακού» συνεπάγεται την ένταξη στη σύμβαση όρων που αποκλείουν την καταβολή ασφαλιστικής αποζημίωσης. Για παράδειγμα, άρνηση πληρωμής σε περίπτωση ενοχής όχι του ασφαλισμένου, αλλά άλλου οδηγού.

προσφυγή

Αναγωγή – καταβολή στον ασφαλισμένο του ποσού της ζημιάς με μετέπειτα επιστροφή της έκπτωσης. Για παράδειγμα, σε περίπτωση ατυχήματος, προκλήθηκε ζημιά στο αυτοκίνητο κάποιου άλλου ύψους 15 χιλιάδων ρούβλια. Το franchise προσφυγής είναι 10 χιλιάδες ρούβλια. Σε αυτή την περίπτωση, η ασφαλιστική εταιρεία καταβάλλει αποζημίωση ίση με 15 χιλιάδες ρούβλια, αλλά εντός των ορίων του ποσού ασφάλισης. Μετά την επέμβαση, υποβάλλει αξίωση προσφυγής στον ασφαλισμένο με ποσό 10 χιλιάδων ρούβλια.

Πλεονεκτήματα:

• μείωση του κόστους της πολιτικής OSAGO·
• πλήρης αποζημίωση για ζημιές·
• πληρωμή όχι από τον ασφαλισμένο, αλλά από τον ασφαλιστή·
• κίνητρο για οδήγηση χωρίς ατύχημα, αφού μέρος της πληρωμής των ζημιών βαρύνει τον ασφαλισμένο.

Ελαττώματα:

• αποζημίωση μέρους των ζημιών στο ποσό του franchise·
• τα έξοδα διεξαγωγής υποθέσεων ενώπιον του δικαστηρίου σε περίπτωση που ένας ασφαλιστής υποβάλει αίτηση για αναγωγή·
• επιβάρυνση του δικαστικού σώματος ως αποτέλεσμα καθυστερήσεων πληρωμών.

Τι είναι ένα franchise CASCO;

Ένα συμβόλαιο CASCO είναι ασφάλιση για ζημιές που προκαλούνται από απώλεια ή ζημιά σε ένα όχημα έναντι ενός συγκεκριμένου ποσού χρημάτων. Η ασφάλιση καταβάλλεται με την επέλευση ενός ασφαλισμένου συμβάντος. Ένα franchise CASCO είναι ένα είδος έκπτωσης για την έκδοση συμβολαίου με όρους ευνοϊκούς για προσεκτικούς οδηγούς.

Όταν στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο περιλαμβάνεται έκπτωση, το ποσό του ασφαλιστηρίου μειώνεται σημαντικά. Το πλεονέκτημα είναι ότι ο οδηγός:

1. εξοικονομεί για την έκδοση του ασφαλιστηρίου.
2. με οδήγηση χωρίς ατυχήματα, δεν απαιτείται επιπλέον κόστος για την εξάλειψη μικροεπισκευών.

Η συμπερίληψη ενός franchise στη σύμβαση είναι επωφελής για οδηγούς που πληρούν τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• έχουν πολλά χρόνια εμπειρίας οδήγησης χωρίς ατυχήματα.
• ενδιαφέρουσα προσφορά για ασφάλεια αυτοκινήτου κατά της κλοπής.
• υπάρχουν δωρεάν μέσα για την εξάλειψη μικρών ζημιών.
• απουσία πολλαπλασιαστικού συντελεστή για ασφάλιση σε περίπτωση ατυχήματος.

Κατά κανόνα, η σύμβαση προβλέπει franchise άνευ όρων. Αυτό σημαίνει ότι σε περίπτωση ασφαλιστικού συμβάντος, η ζημιά που είναι μεγαλύτερη από το συμφωνημένο ποσό θα αποζημιωθεί από την ασφαλιστική εταιρεία στο ακέραιο, μείον το κόστος της έκπτωσης. Για παράδειγμα, το κόστος του BF είναι 30 χιλιάδες ρούβλια. Η ζημιά είναι ίση με 50 χιλιάδες ρούβλια. Η ασφαλιστική εταιρεία θα πληρώσει 20 χιλιάδες ρούβλια.

Πώς να υπολογίσετε το franchise;

Το ποσό του franchise εξαρτάται από τις παραμέτρους που ορίζονται στη σύμβαση. Για παράδειγμα, η σύμβαση αναφέρει ότι το ποσό του BF είναι το 20% του ποσού της ζημίας. Σε περίπτωση ασφαλισμένου συμβάντος, οι απώλειες από τις οποίες υπολογίζονται σε 20 χιλιάδες ρούβλια, οι πληρωμές θα ανέλθουν σε 16 χιλιάδες = 20.000 - 20.000 * 20%.

Ο ασφαλιστής μπορεί επίσης να παρέχει στον πελάτη την επιλογή ενός εκπεστέου ποσού που τον βολεύει. Για παράδειγμα, στην περιοχή από 2 έως 100 χιλιάδες ρούβλια. Τα ακόλουθα κριτήρια επηρεάζουν την επιλογή:

• πόσα είναι διατεθειμένος να ξοδέψει ο ασφαλισμένος για μικροεπισκευές.
• μοντέλο και χαρακτηριστικά του αυτοκινήτου.
• εμπειρία οδήγησης?
• την επιθυμητή έκπτωση όταν κάνετε αίτηση για CASCO κ.λπ.

Έτσι, ένας πελάτης του οποίου το αυτοκίνητο κοστίζει περισσότερα από 2 εκατομμύρια ρούβλια θα επιλέξει ένα franchise ίσο με 100 χιλιάδες ρούβλια. Για παράδειγμα, η ζημιά είναι ίση με 1 εκατομμύριο ρούβλια. Το BF είναι ίσο με 100 χιλιάδες ρούβλια. 1 εκατομμύριο - 100.000 \u003d 900 χιλιάδες ρούβλια, η ασφαλιστική εταιρεία θα αποζημιώσει για επισκευές.

Ένα franchise είναι μια προϋπόθεση μιας ασφαλιστικής σύμβασης που είναι επωφελής τόσο για τον ασφαλιστή όσο και για τον αντισυμβαλλόμενο. Υπάρχουν διάφοροι τύποι franchises που είναι βέλτιστοι σε ορισμένες συνθήκες: υπό όρους, άνευ όρων, προσωρινών, δυναμικών κ.λπ. Ο λήπτης της ασφάλισης αποφασίζει ανεξάρτητα για την ένταξη δικαιόχρησης στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο.

Το franchise στην ασφάλιση χρησιμοποιείται για όλους τους τύπους ακινήτων και χρησιμοποιείται εδώ και πολύ καιρό. Ωστόσο, το ερώτημα αναζήτησης "franchise in insurance - what is it με απλά λόγια” είναι πολύ δημοφιλές, πράγμα που σημαίνει ότι πολλοί αυτοκινητιστές ενδιαφέρονται για πληροφορίες σχετικά με το franchise.

Άρα, μια έκπτωση είναι ένα ποσό ή ένα ποσοστό. Εάν η έκπτωση είναι μεγαλύτερη από τη ζημιά που προκλήθηκε, τότε αυτός που ασφάλισε την περιουσία του δεν θα λάβει αποζημίωση. Μπορεί να φαίνεται ότι αυτό είναι εντελώς ασύμφορο για τον πελάτη - γιατί να πληρώσετε για την πολιτική και στη συνέχεια να επισκευάσετε το αυτοκίνητο με δικά σας χρήματα; Τι νόημα έχει τότε η ασφάλιση; Ωστόσο, σε ορισμένες περιπτώσεις, ένα franchise μπορεί να είναι επωφελές για τον ιδιοκτήτη του αυτοκινήτου. Οι ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν ΔΙΑΦΟΡΕΤΙΚΟΙ ΤΥΠΟΙ franchises, ώστε να μπορείτε να επιλέξετε το καταλληλότερο ή να αρνηθείτε να το χρησιμοποιήσετε καθόλου.

Ποικιλίες Franchise

Οι εκπτώσεις υπό όρους και άνευ όρων στην ασφάλιση είναι οι πιο συνηθισμένες, ωστόσο, εκτός από αυτές, υπάρχουν και άλλα franchise που προσφέρονται στον καταναλωτή. Περισσότερα για αυτούς.

Δικαιόχρηση υπό όρους

Όταν χρησιμοποιείται έκπτωση υπό όρους, η ζημία στον ασφαλισμένο αποζημιώνεται εφόσον υπερβαίνει την έκπτωση. Εάν η ζημιά είναι μικρότερη, τότε δεν θα πραγματοποιηθούν πληρωμές.

Ας εξηγήσουμε ξεκάθαρα: ασφαλίσατε ζημιά για 500.000 ρούβλια, θέσατε έκπτωση 15.000, η ​​ζημιά ανήλθε σε 13.000. Δεν δικαιούστε αποζημίωση.

Ας αλλάξουμε τον όρο: η ζημιά υπολογίστηκε στις 25.000. Είναι υψηλότερη από την έκπτωση, που σημαίνει ότι θα αποζημιωθεί πλήρως.

Δικαιόχρηση άνευ όρων

Ανεπιφύλακτη έκπτωση στην ασφάλιση - τι είναι; Ποια είναι η θεμελιώδης διαφορά μεταξύ του franchise υπό όρους και του άνευ όρων; Στην περίπτωση χρήσης αυτού του franchise, ο ιδιοκτήτης του αυτοκινήτου αποζημιώνεται για τη διαφορά μεταξύ των πραγματικών απωλειών και του μεγέθους του franchise.

Ας υποθέσουμε ότι η συμφωνία franchise καθορίστηκε στο ποσό των 10.000 ρούβλια. Οι ζημιές από ζημιές στο αυτοκίνητο υπολογίστηκαν σε 30.000 ρούβλια. η αποζημίωση από την ασφάλιση θα είναι 20.000 ρούβλια.

Και αν η ζημιά ήταν μικρότερη από την καθιερωμένη έκπτωση, τότε δεν θα πληρωθεί τίποτα στον ασφαλισμένο.

Εκτός από τα παραπάνω, υπάρχουν:

• δυναμικός;
• προνομιακός;
• προσωρινός;
• συγκεντρωτικό franchise.

Δυναμικό Franchise

Με μια δυναμική έκπτωση, το μέγεθός της αλλάζει καθ' όλη τη διάρκεια της ασφαλιστικής περιόδου. Όταν επικοινωνείτε με τον ασφαλιστή για πρώτη φορά, μπορεί να είναι μηδέν, δηλ. τι ζημιά έχετε υποστεί, θα λάβετε τέτοια αποζημίωση. Με τη δεύτερη και την επόμενη θεραπεία, θα μεγαλώσει. Επομένως, εάν προκύψουν πολλά ασφαλιστικά συμβάντα κατά τη διάρκεια της ασφαλιστικής σύμβασης, μόνο για το πρώτο θα λάβετε πλήρη αποζημίωση, για τις υπόλοιπες περιπτώσεις, εάν η ζημιά είναι μικρότερο μέγεθοςεκπίπτει, δεν θα μπορείτε να διεκδικήσετε την πληρωμή.

Προνομιακό franchise

Όταν χρησιμοποιείται ένα προνομιακό franchise, η σύμβαση καθορίζει τις περιπτώσεις εφαρμογής του, εντός των οποίων η ζημία δεν υπόκειται σε αποζημίωση. Εκτός από τις καθιερωμένες περιπτώσεις, μπορείτε να υπολογίζετε με ασφάλεια σε μερική ή πλήρη αποζημίωση.

Με προσωρινή έκπτωση καθορίζεται ορισμένη περίοδος κατά την οποία η ζημία από το ασφαλιστικό γεγονός που έχει επέλθει δεν αποζημιώνεται από τον ασφαλιστή. Αυτό το franchise χρησιμοποιείται συνήθως όταν το αυτοκίνητο είναι ασφαλισμένο κατά της κλοπής και στοχεύει στην αποτροπή δόλιων και ανέντιμων ενεργειών του ασφαλισμένου. Μιλάμε για την κατάσταση όταν η κλοπή ενός αυτοκινήτου προσαρμόζεται για να λάβει αποζημίωση από τον ασφαλιστή.

Συγκεντρωτικό franchise

Με ένα συγκεντρωτικό franchise, τίθεται όριο στις ασφαλιστικές πληρωμές. Μόλις εξαντληθεί το όριο, η ασφάλιση θα τερματιστεί. Η χρήση ενός συγκεντρωτικού franchise θα συμβάλει επίσης στη μείωση του κόστους του συμβολαίου, αλλά δεν θα πρέπει να το χρησιμοποιήσετε εάν οδηγείτε πρόσφατα.

Χαρακτηριστικά της ασφάλισης franchise

Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο με ρήτρα franchise που περιλαμβάνεται σε αυτό δεν έχει θεμελιώδεις διαφορές από ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο που δεν προβλέπει franchise, με εξαίρεση τους όρους του ίδιου του franchise, τους οποίους πρέπει να διαβάσετε προσεκτικά. Τονίζουμε ότι ορισμένοι ασφαλιστές ενδέχεται να μην σας επιτρέπουν να χρησιμοποιήσετε το franchise όταν το αυτοκίνητο αγοράζεται με πίστωση.

Το μέγεθος του franchise, κατά κανόνα, κυμαίνεται από 10.000 - 75.000 ρούβλια και ο ιδιοκτήτης του αυτοκινήτου έχει το δικαίωμα να αποφασίσει μόνος του πόσο θα το ορίσει. Ο κύριος κανόνας: μια υψηλή έκπτωση είναι μια φθηνή πολιτική.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της ασφάλισης franchise

Το κύριο πλεονέκτημα του franchise είναι η δυνατότητα σημαντικής εξοικονόμησης χρημάτων κατά την αγορά ενός συμβολαίου. Επιπλέον, σε περίπτωση μικρής ζημιάς, δεν θα χρειαστεί να επικοινωνήσετε με τον ασφαλιστή την κατάλληλη στιγμή, να ετοιμάσετε ένα πακέτο εγγράφων και εάν η ασφαλιστική εταιρεία δεν θέλει να πληρώσει, δεν θα χρειαστεί να μηνύσετε, υπερασπιζόμενος την αθωότητά σας, που θα εξοικονομήσει χρόνο και νεύρα.

Η επιπλέον ασφάλιση μπορεί να είναι επωφελής για έμπειρους και προσεκτικούς οδηγούς που έχουν μακρά ιστορία οδήγησης χωρίς ατυχήματα. Σε αυτή την περίπτωση, είναι πιθανό ο οδηγός να αποφύγει μικροατυχήματα, η ζημιά από τα οποία θα είναι μικρότερη από την ίδια την έκπτωση.

Ένα άλλο πλεονέκτημα του franchise θα είναι η δυνατότητα δαπανών λιγοτερα λεφτανα αγοράσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο αυτοκινήτου έναντι κλοπής ή ολικού θανάτου.

Ωστόσο, η χρήση ενός franchise έχει ένα μειονέκτημα: εάν συμβούν πολλά ασφαλισμένα συμβάντα, η ζημιά για καθένα από τα οποία είναι μικρότερη από το franchise, τότε ο ιδιοκτήτης του αυτοκινήτου θα πρέπει να πληρώσει μόνος του για μικρές επισκευές. Φυσικά, το κόστος του συμβολαίου δεν θα σας επιστραφεί, πράγμα που σημαίνει ότι ξοδέψατε τα διπλάσια - για το συμβόλαιο και για επισκευές αυτοκινήτων. Αυτό είναι ιδιαίτερα μειονεκτική για τους αρχάριους οδηγούς, οι οποίοι, όπως δείχνουν τα στατιστικά στοιχεία, μπορούν συχνά να πέσουν σε ατυχήματα.

Franchise για ασφάλιση CASCO

Το ασφαλιστικό franchise CASCO καθιστά δυνατή την αγορά ενός συμβολαίου με έκπτωση και με ελάχιστη απώλειαασφαλίστε το αυτοκίνητο για κλοπή ή καταστροφή. Φυσικά, το franchise επεκτείνεται και σε άλλα ασφαλισμένων συμβάντων- με τη χρήση του είναι δυνατή η ασφάλιση άλλων τύπων ζημιών. Η χρήση ενός franchise μπορεί να μην είναι επωφελής για όλους, επομένως το αν θα το εφαρμόσετε ή όχι εξαρτάται από εσάς, καθώς τίποτα δεν εμποδίζει τη σύναψη ασφαλιστικής σύμβασης CASCO χωρίς τη χρήση του.

Εάν ενδιαφέρεστε για την ευκαιρία να ασφαλίσετε ένα αυτοκίνητο, διαβάστε το άρθρο του ειδικού μας, το οποίο περιέχει λεπτομερείς πληροφορίες για αυτό το θέμα.

Η τιμή του Casco με ένα franchise εξαρτάται από:

• την ηλικία του οδηγού·
• πριν πόσο καιρό πήρε το δίπλωμα οδήγησης?
• μάρκα και μοντέλο αυτοκινήτου, έτος παραγωγής.

Κατά συνέπεια, μια μικρή εμπειρία οδήγησης ή/και ένας μεγάλος αριθμός απόατυχήματα στο παρελθόν θα επηρεάσουν το μέγεθος του franchise - αυξήστε το.

συμπέρασμα